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Refinanciamento: Saiba como esse tipo de empréstimo funciona

Se você fez um empréstimo e tem tido dificuldade em pagar as parcelas, saiba que é possível fazer o refinanciamento para ter melhores condições de pagamento.

Artigo escrito por Equipe Mobills em 29 de Novembro de 2023

O refinanciamento pode ser uma opção interessante para quem contratou um empréstimo está com dificuldades de pagar as parcelas.

Isso porque, através dele é possível ter juros menores ou um prazo de pagamento maior, conseguindo assim um alívio de um débito que não cabia mais no seu orçamento.

Então, ficou interessado em saber mais? Abaixo explicamos como funciona o refinanciamento. Confira agora mesmo!

VEJA TAMBÉM: Financiamento: Melhores Opções para Contratar [Ranking]

O que é o refinanciamento?

O refinanciamento nada mais é que uma forma de trocar um contrato de empréstimo antigo por um novo e que tenha melhores condições de pagamento.

Nesta modalidade, existe a possibilidade de trocar um empréstimo ou financiamento antigo por um novo, mas na mesma instituição financeira.

Ele é diferente da portabilidade de empréstimo, já que neste você muda de banco e no refinanciamento você continua com a mesma instituição.

A diferenças do seu empréstimo com o refinanciamento, é que será feito um novo contrato com condições melhores de pagamento, seja com juros baixos ou um prazo maior.

Refinanciamento de veículo ou imóvel

Além disso, você também consegue fazer o refinanciamento de veículo ou imóvel na hora de negociar um novo contrato.

Dessa forma, você coloca seu veículo, imóvel ou outro bem como garantia para conseguir taxas e condições mais vantajosas.

Assim, você acaba contratando um empréstimo com garantia.

Como funciona o refinanciamento?

Ele também pode ser usado quando é necessário dinheiro para pagamento de um débito onde o cliente oferta o bem em seu nome como garantia da transação.

Ou se necessita de dinheiro a mais, vale pesquisar bem as opções existentes no mercado e apresentar a documentação solicitada de acordo o refinanciamento desejado.

Hoje existem refinanciamento realizados em bancos tradicionais e em plataformas online, que trazem praticidade para este tipo de transação.

O que pode ser refinanciado?

É possível refinanciar veículo, imóvel e até dívidas. Então, abaixo vamos explicar como funciona cada um deles. Entenda!

Refinanciamento de veículo

O refinanciamento de veículo acontece quando o cliente recorre ao banco para negociar diminuir as taxas e assim reduzir o valor das parcelas, mas também é estendido o número de parcelas.

Outra modalidade de crédito, pode acontecer quando se faz empréstimo com garantia de veículo, quando se da o veículo para garantir o pagamento.

Ao dispor o bem, ele ficará em alienação fiduciária, você consegue taxas mais atrativas e prazos mais longos para quitar as parcelas.

Há algumas opções de instituições interessantes de refinanciamento de veículos como a Creditas e a Sim Empréstimos.

Creditas

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$5.000 até R$150.000
Juros: De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação: 5 dia(s)
Número de parcelas: De 18 até 60 meses
Perfil ideal:
  • Deve ter 18 anos ou mais;
  • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
  • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
  • O veículo deve estar quitado;
  • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
  • Prós
  • Prós
    Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
  • Prós
    Altos valores para solicitação
  • Prós
    Baixas taxas de juros
  • Prós
    O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
  • Contras
  • Contras
    Burocracia na análise do veículo
  • Contras
    Não disponível para carros com multa
  • Contras
    Renda mensal precisa ser comprovada

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Avaliação Mobills
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URL Verificada
Valor De R$5.000 até R$150.000
Taxa de juros De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo De 18 até 60 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido como “refinanciamento de veículo”;

    • Por colocar o veículo como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

    • O veículo ficará alienado à instituição financeira durante o pagamento das parcelas, mas pode ser utilizado normalmente.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
    • Prós
      Altos valores para solicitação
    • Prós
      Baixas taxas de juros
    • Prós
      O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
    • CONTRAS
    • Contras
      Burocracia na análise do veículo
    • Contras
      Não disponível para carros com multa
    • Contras
      Renda mensal precisa ser comprovada
  • Perfil ideal
    • Deve ter 18 anos ou mais;
    • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
    • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
    • O veículo deve estar quitado;
    • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
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Sim empréstimos

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

Avaliação Mobills: 4.2 328
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Tipo: Empréstimo com garantia de veículo
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Valor: De R$500 até R$150.000
Juros: De 1.20% a.m. até 9.14% a.m.
Prazo de liberação: 1 dia(s)
Número de parcelas: De 24 até 60 meses
Perfil ideal:
  • Deve ter 18 anos ou mais;
  • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
  • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
  • O veículo deve estar quitado;
  • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
  • Prós
  • Prós
    Taxas de juros reduzida
  • Prós
    100% Online
  • Prós
    Não cobra taxas de vistoria de veículo
  • Prós
    Pode chegar até 90% do valor do veículo
  • Prós
    Pode usar seu carro ou moto como garantia
  • Contras
  • Contras
    Sem garantia de aprovação para negativado

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

Avaliação Mobills
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Avaliação Mobills: 4.2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
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Valor De R$500 até R$150.000
Taxa de juros De 1.20% a.m. até 9.14% a.m.
Prazo De 24 até 60 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido como “refinanciamento de veículo”;

    • Por colocar o veículo como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

    • O veículo ficará alienado à instituição financeira durante o pagamento das parcelas, mas pode ser utilizado normalmente.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Taxas de juros reduzida
    • Prós
      100% Online
    • Prós
      Não cobra taxas de vistoria de veículo
    • Prós
      Pode chegar até 90% do valor do veículo
    • Prós
      Pode usar seu carro ou moto como garantia
    • CONTRAS
    • Contras
      Sem garantia de aprovação para negativado
  • Perfil ideal
    • Deve ter 18 anos ou mais;
    • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
    • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
    • O veículo deve estar quitado;
    • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
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Para ter certeza de qual tipo escolher, você pode usar o simulador de financiamento para ter uma ideia de como vai ficar o total do empréstimo usando o seu veículo.

Refinanciamento de imóvel

O refinanciamento de imóvel funciona de forma semelhante ao refinanciamento de veículo, assim você ganha mais prazo e parcelas e taxas de juros menores para pagar.

Também é possível oferecer o bom para fazer um empréstimo com garantia de imóvel.

Como resultado, é possível ter empréstimo fácil de aprovar e com juros mais atrativos do que qualquer outra modalidade de crédito.

Se você está buscando essa opção de crédito, há algumas empresas interessantes que oferecem, como a Rodobens e a Wimo.

Creditas

Empréstimo com garantia de imóvel – Creditas

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Tipo: Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$50.000 até R$3.000.000
Juros: De 0.99% a.m. até 2.5% a.m.
Prazo de liberação: 1 dia(s)
Número de parcelas: De 60 até 180 meses
Perfil ideal:
  • Residir no Brasil;
  • Ser maior de 18 anos;
  • Pode estar como nome negativado;
  • Possui um imóvel no seu nome;
  • Ser um imóvel residencial em área urbana; 
  • Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 150 mil.
  • Prós
  • Prós
    Possui juros baixos
  • Prós
    Altos valores para solicitação
  • Prós
    Prazos longos
  • Prós
    Está disponível para negativados
  • Prós
    Pode morar ou alugar o imóvel
  • Contras
  • Contras
    Possível demora na análise e concessão do crédito
  • Contras
    O imóvel precisa estar no nome do solicitante do empréstimo
  • Contras
    A necessidade da certidão negativa de IPTU

Empréstimo com garantia de imóvel – Creditas

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$50.000 até R$3.000.000
Taxa de juros De 0.99% a.m. até 2.5% a.m.
Prazo De 60 até 180 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido como “home equity

    • Por colocar o imóvel como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

    • O imóvel ficará alienado à instituição financeira até o final do pagamento, isto é conhecido como alienação fiduciária.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Possui juros baixos
    • Prós
      Altos valores para solicitação
    • Prós
      Prazos longos
    • Prós
      Está disponível para negativados
    • Prós
      Pode morar ou alugar o imóvel
    • CONTRAS
    • Contras
      Possível demora na análise e concessão do crédito
    • Contras
      O imóvel precisa estar no nome do solicitante do empréstimo
    • Contras
      A necessidade da certidão negativa de IPTU
  • Perfil ideal
    • Residir no Brasil;
    • Ser maior de 18 anos;
    • Pode estar como nome negativado;
    • Possui um imóvel no seu nome;
    • Ser um imóvel residencial em área urbana; 
    • Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 150 mil.
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Rodobens

Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens

Avaliação Mobills: 4.5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills: 4.5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$50.000 até R$1.000.000
Juros: De 0.88% a.m. até 1.19% a.m.
Prazo de liberação: 2 dia(s)
Número de parcelas: De 12 até 240 meses
Perfil ideal:
  • Ser um imóvel residencial em área urbana;
  • Valor mínimo de avaliação:
  • Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 200 mil;
  • Residir em cidades acima de 100 mil habitantes.
  • Além dos requisitos acima, o imóvel deve estar localizados nos seguintes estados:

São Paulo
Minas Gerais
Espírito Santo
Paraná
Rio Grande do Sul
Santa Catarina
Distrito Federal
Goiás
Mato Grosso
Mato Grosso do Sul

  • Prós
  • Prós
    Até RS1 milhão disponível
  • Prós
    Possibilidade de parcelar o crédito em até 15 anos
  • Prós
    Taxas de juros competitivas
  • Prós
    Aceita negativados
  • Contras
  • Contras
    O valor mínimo disponível é um tanto alto

Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$50.000 até R$1.000.000
Taxa de juros De 0.88% a.m. até 1.19% a.m.
Prazo De 12 até 240 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido como “home equity

    • Por colocar o imóvel como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

    • O imóvel ficará alienado à instituição financeira até o final do pagamento, isto é conhecido como alienação fiduciária.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Até RS1 milhão disponível
    • Prós
      Possibilidade de parcelar o crédito em até 15 anos
    • Prós
      Taxas de juros competitivas
    • Prós
      Aceita negativados
    • CONTRAS
    • Contras
      O valor mínimo disponível é um tanto alto
  • Perfil ideal
    • Ser um imóvel residencial em área urbana;
    • Valor mínimo de avaliação:
    • Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 200 mil;
    • Residir em cidades acima de 100 mil habitantes.
    • Além dos requisitos acima, o imóvel deve estar localizados nos seguintes estados:

    São Paulo
    Minas Gerais
    Espírito Santo
    Paraná
    Rio Grande do Sul
    Santa Catarina
    Distrito Federal
    Goiás
    Mato Grosso
    Mato Grosso do Sul

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Refinanciamento de dívidas

Por fim, é possível ainda refinanciar as dívidas. De maneira resumida, este refinanciamento ocorre quando você tem muitas pendências e quer quitar as dívidas o quanto antes.

A partir daí, você solicita essa modalidade de crédito e faz o pagamento de todas as pendências de uma vez só.

A grande vantagem aqui é que o novo crédito tem condições melhores de pagamento, como taxas de juros mais baixas.

Na Acordo Certo e na Recovery você consegue buscar débitos pendentes no seu nome e negociar direto da plataforma e com desconto em muitos casos.

Recovery

Recovery

Avaliação Mobills
5.0 2500
Avaliação Mobills
URL Verificada
O que ela faz? A recovery é uma empresa do grupo Itaú responsável por realizar negociações de dívidas.
Qual a vantagem de negociar minha dívida? Você pode pagar a dívida com desconto que pode chegar a até 98% do valor da dívida.
Formas de pagamento? O pagamento é realizado por meio de boleto bancário
Como saber se estou negativado? Com uma rápida consulta ao seu CPF. Verifica-se a existência de dívidas
URL Verificada
  • Como solicitar uma negociação?
    – Crie seu cadastro;
    – Aguarde a pesquisa de dívidas;
    – Inicie o processo de renegociação;
    – Escolha a forma de pagamento dessa dívida;
    – Por último, conclua o acordo dentro da própria plataforma.
  • Mais informações
    Somos uma empresa de gestão e administração de créditos. Esses créditos podem ser de bancos, financeiras, lojas de varejo, prestadores de serviços, concessionárias de serviços públicos ou privados, entre outros ramos de atividades. A Recovery trabalha com objetivo de realizar negociações sustentáveis e que sejam boas para ambas as partes.

Acordo Certo

Acordo Certo

Avaliação Mobills
4.7 2500
Avaliação Mobills
Site seguro
O que ela faz? Ao contrário de uma solicitação de empréstimo comum, na Acordo Certo você negocia suas dívidas com desconto.
Qual a vantagem de negociar minha dívida? Você pode pagar a dívida com desconto que pode chegar a até 90% do valor da dívida.
Como saber se estou negativado? Com uma rápida consulta ao seu CPF. Verifica-se a existência de dívidas com mais de 30 empresas parceiras.
Formas de pagamento? O pagamento é realizado por meio de boleto bancário
Site seguro
  • Como solicitar uma negociação?
    – Crie seu cadastro;
    – Aguarde a pesquisa de dívidas;
    – Inicie o processo de renegociação;
    – Escolha a forma de pagamento dessa dívida;
    – Por último, conclua o acordo dentro da própria plataforma.
  • Mais informações
    O objetivo da empresa é é desburocratizar a negociação de dívidas, tornando esse serviço fácil e acessível para todos. Por isso, se você está pensando em negociar uma dívida, é interessante entender a proposta da empresa.

Itaú Renegociação

O que ela faz?
Consulte as condições para fazer um acordo com o Itaú e quitar dívidas de forma fácil. Consulte o CPF e faça um acordo. Negociação Itaú com o melhor desconto é online!
Desconto nas dívidas
Negocie com o melhor desconto.
Como saber se meu nome está sujo?
Com uma rápida consulta ao seu CPF você verifica a existência de dívidas.
Quais dívidas são aceitas

Dívidas do Banco Itaú.

URL Verificada
  • Mais informações
    Renegocie Fácil todas suas dívidas sem complicação. Aproveite as condições especiais e limpe o seu nome em até 5 dias.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      O melhor desconto na dívida do Itaú;
    • CONTRAS
    • Contras
      Renegociação de apenas dívidas do Itaú;

Refinanciamento de empréstimo consignado

Se as contas do seu empréstimo consignado está pensando no seu orçamento pessoal. Então, o refinanciamento de empréstimo consignado pode vir a ser de uma grande ajuda.

Ou seja, nessa opção será feita uma nova negociação de valores, juros e prazos. Além disso, é possível receber um dinheiro a mais que é o que chamamos de troco, na diferença de valores.

Diferenciais do refinanciamento

Sendo assim, através dele você consegue não apenas estender o prazo de pagamento ou reduzir taxas, mas pode até mesmo conseguir mais crédito, a depender do objetivo.

Atualmente, as instituições financeiras trabalham com este serviço e até preferem que o cliente solicite o refinanciamento ao invés da inadimplência.

Dito isso, o refinanciamento é uma excelente forma de evitar que o seu nome acabe parando nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa.

Portanto, fazer um refinanciamento vale muito a pena para dar um alívio ao seu bolso. Afinal, você troca uma dívida cara por outra mais interessante. Mas, vamos entender mais sobre o assunto.

Quem pode fazer o refinanciamento?

Qualquer pessoa que queira fazer a troca de uma dívida por outra com juros menores pode fazer o refinanciamento.

Assim, é uma operação muito interessante para aqueles que estão passando por apertos financeiros.

Inclusive, o refinanciamento também pode ser realizado por quem precisa de mais dinheiro, uma vez que o imóvel ou automóvel pode ser utilizado como garantia do pagamento.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Como é o refinanciamento do consignado?
O que é o refinanciamento de dívidas?
Quais as vantagens do refinanciamento?
Como é feito o refinanciamento de veículos?

Quando vale a pena refinanciar uma dívida?

Se a dívida está pesando no seu bolso e há o risco de você não conseguir arcar com o pagamento das parcelas, vale a pena apostar no refinanciamento.

Isso porque, com ele você vai conseguir reduzir os valores das parcelas e até prolongar o prazo de pagamento, fazendo com que as condições caibam no seu bolso.

Você pode usar o nosso simulador de empréstimos para comparar como ficaram as parcelas e as taxas de juros.

Simule agora o seu empréstimo usando as taxas de juros e a quantidade de parcelas do banco ou da financeira que deseja contratar.



Escrito por Equipe Mobills Redator Web

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