Empréstimo para quem tem restrição: Onde fazer?

Quem tem restrições nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, sabe o quanto é difícil conseguir a aprovação de empréstimo com restrição no nome.

Afinal de contas, na hora de conceder as instituições financeiras fazem uma análise minuciosa e automaticamente negam a liberação de empréstimo urgente para nome com restrição.

Isso acontece por uma razão muito simples: quem tem o nome negativado traz um alto risco de inadimplência aos bancos, pois se tratam de pessoas consideradas “maus pagadoras”.

No entanto, o que talvez você não saiba é que existe a possibilidade sim de se conseguir empréstimo para negativado online rápido, visto que no mercado financeiro há várias opções que atendem bem esse público.

Então, confira abaixo como é possível conseguir empréstimo restrição no seu CPF. Veja como fazer!

O que é considerado restrição no nome?

A restrição é o processo que envolve a inclusão do nome e CPF de alguém nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, por exemplo.

Geralmente, ela ocorre quando o pagamento de uma dívida não é realizado e assim a pessoa fica com o famoso “nome sujo” na praça.

Porém, não é qualquer atraso que leva à restrição. Débitos com atrasos leves, com menos de 30 dias, não geram o “nome sujo”, pois as empresas buscam informar o cliente da pendência e solicitam o pagamento.

Sendo assim, quando este pagamento não é feito após 30 dias e depois de inúmeras tentativas de contato, a atitude tomada é mais radical, levando a inclusão do CPF do inadimplente nos órgãos de proteção ao crédito.

Logo, ao solicitar empréstimo para negativado online rápido, os bancos e instituições financeiras consultam estes grandes bancos de dados e vendo que há restrições no nome do solicitante está negativado, tendem a negar o pedido.

Tem algum banco que faz empréstimo com o nome sujo?

Sim, é possível conseguir empréstimo para negativado! Mesmo com o nome negativado você pode conseguir crédito, pois existem empresas que liberam recursos financeiros para aqueles que optarem por modalidades mais seguras, como consignado e empréstimo com garantia.

Aliás, vale dizer que o empréstimo com garantia tem uma das melhores taxas do mercado, sendo bem mais interessante que o empréstimo pessoal, por exemplo.

Além dessa modalidade, o empréstimo consignado é também uma alternativa para os negativados, pois nele o desconto das parcelas é realizado diretamente na folha de pagamento ou benefício.

Sendo assim, novamente o banco tem a garantia do pagamento e pode oferecer condições especiais de pagamento, com taxas baixas.

Desse modo, é possível conseguir empréstimo no Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Santander e em diversas outras instituições financeiras conhecidas, inclusive nas fintechs.

No caso do empréstimo pessoal e sem garantia de pagamento, a saída é recorrer para os correspondentes bancários e fintechs, como Finanzero e Simplic.

No entanto, as taxas de juros praticadas são altas, especialmente porque é um crédito liberado com alto risco de não pagamento.

Logo, avalie bem antes de solicitar um empréstimo com restrição, pois um solicitado de forma inconsequente pode complicar ainda mais a sua vida financeira.

Afinal, porque fazer empréstimo com nome sujo?

A gente sabe o quanto é difícil ter que lidar com altos juros do cartão de crédito e do cheque especial, pois eles podem se tornar uma verdadeira bola de neve complicada de ser contida.

Logo, quem busca empréstimo estando com restrição no nome geralmente deseja ter o dinheiro para sair as dívidas para assim conseguir sair desse estado de negativação, não é mesmo?

Principalmente se você tiver o próprio negócio, um empréstimo para MEI mesmo com restrição no nome talvez seja preciso para ter capital de giro, por exemplo.

Todavia, os bancos e instituições financeiras tendem a não liberar empréstimo para quem está com o nome negativado, uma vez que o risco de inadimplência é muito alto.

Inclusive, quando o pedido de empréstimo é aceito, as taxas de juros praticadas tendem a ser extremamente altas e acabam desanimando qualquer um.

Diante dessa situação, fica a dúvida: qual banco que faz empréstimo com restrição? Existem opções disponíveis?

Então, a boa notícia é que existe saída para quem deseja fazer empréstimo com restrição no CPF, basta procurar por alguma modalidade de crédito mais atrativa.

Confira nossa lista de principais empresas para solicitar online:

Portocred

Com a Portocred você pode contar com a segurança de uma empresa com mais de 25 anos de mercado, que libera de forma rápida até 8 parcelas do saque-aniversário do seu FGTS.

Empréstimo FGTS – PortoCred

Avaliação Mobills

4.9 2500

Avaliação Mobills

Simular Gratís

URL Verificada

Quem pode solicitar? Trabalhadores que optarem pela modalidade de Saque Aniversário e possuir saldo disponível em sua conta FGTS ativa ou inativa.

Taxas de juros Taxa de 2,04% a.m.

Prazo Antecipação de até 8 parcelas anuais

Limite para solicitar Valor máximo de R$50 mil por CPF.

Simular Gratís

URL Verificada

• Pré-requisitos
  ✔ Ser maior de 18 anos;
  ✔ Possuir saldo mínimo de R$ 150,00 em sua conta FGTS;
  ✔ Estar com o seu CPF regular na Receita Federal;
  ✔ Optar pelo Saque Aniversário;
  ✔ Autorizar a Portocred a ter acesso ao saldo do FGTS.
• Prós e Contras
  • Prós
  • 

    Taxas competitivas
  • 

    Dinheiro rápido na conta
  • 

    Não precisa pagar parcelas ou boletos
  • 

    Aceita negativados
  • 

    Sempre que tiver saldo, pode antecipar

  • Contras
  • 

    Precisar ter saldo no FGTS

meutudo.

A empresa foi criada com o objetivo de mudar o mercado de crédito e conta com um processo transparente.

Empréstimo FGTS – meutudo

Avaliação Mobills

4.6 1000

Avaliação Mobills

Simular Grátis

URL Verificada

Quem pode solicitar? Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.

Taxas de juros Taxa de 1,59% a.m.

Prazo Pode antecipar até 7 parcelas anuais do saque-aniversário.

Limite para solicitar Contrate a partir de R$ 300,00.

Simular Grátis

URL Verificada

• Benefícios
  Crédito sem comprometer a renda mensal com prestações, o desconto é anual e feito diretamente no saldo do FGTS.
• Prós e Contras
  • Prós
  • 

    Processo 100% online
  • 

    Pode ser antecipado até 7 parcelas do saque-aniversário.
  • 

    Dinheiro liberado em até 2 horas.
  • 

    Libera para negativados
  • 

    Não precisa ser correntista.

  • Contras
  • 

    Pode haver atrasos no pagamento.
  • 

    Precisa ter um saldo de R$ 450 no FGTS

BX Blue

Considerada uma das melhores fintechs, BX Blue tem uma plataforma que entrega até empréstimo para quem tem restrição no nome, como por exemplo o empréstimo consignado.

Empréstimo consignado – BxBlue

Avaliação Mobills

4,5 328

Avaliação Mobills

Simular grátis Simular grátis URL Verificada

Taxa ao mês 0.99 – 2.08%

Valor R$ 1.500 – R$ 400.000

Prazo 6 – 96 meses

Tipo

• Empréstimo Consignado

Simular grátis Simular grátis

URL Verificada

• Como solicitar

  Para solicitar um empréstimo com a Bxblue é simples:

  1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 250.000;
  2. Escolha o número de parcelas (até 96x);
  3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

  Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Pagamento é descontado já na folha
  • 

    margem consignável de 30%
  • 

    Taxas de juros baixa
  • 

    sem avalista ou bem em garantia
  • 

    disponível para negativado

  • CONTRAS
  • 

    demora na comunicação com representantes
  • 

    empresas que não possuem vínculo com a BxBlue tem dificuldades em aprovação

SuperSim

A SuperSim é uma para quem está negativado. Com ela você consegue contratar com muita agilidade e segurança contando até com empréstimo com garantia de celular.

Empréstimo pessoal – SuperSim

Avaliação Mobills

4,1 328

Avaliação Mobills

Simular grátis Simular grátis URL Verificada

Taxa ao mês 12.50 – 17.50%

Valor R$ 250 – R$ 2500

Prazo 4 – 12 meses

Tipo

• Empréstimo pessoal

Simular grátis Simular grátis

URL Verificada

• Como solicitar
  1. Informe o valor e quantas parcelas você quer pagar
  2. Informe suas informações cadastrais (CPF, celular, e-mail, fonte de renda)
  3. Leia seu contrato e reveja as condições
  4. Comprove sua renda
  5. Aguarde o contato da SuperSim para confirmar seus dados
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Altas taxas de aprovação
  • 

    Processo 100% Online
  • 

    Liberação de crédito rápida

  • CONTRAS
  • 

    Valores baixos para solicitar
  • 

    Taxas de juros bem acima da média de mercado

Jeitto

Para quem é cliente Jeitto pode contratar o empréstimo, com ofertas exclusivas e podendo fazer mesmo se estiver com o nome com restrição.

Empréstimo pessoal – Jeitto

Avaliação Mobills

4.3 328

Avaliação Mobills

Simular grátis Simular grátis URL Verificada

Taxa ao mês 15 – 15%

Valor R$ 150 – R$ 500

Prazo 1 – 16 meses

Tipo

• Empréstimo pessoal

Simular grátis Simular grátis

URL Verificada

• Como solicitar

  Para solicitar um empréstimo com o Jeitto é simples:

  1. Clique em “Simular Empréstimo” e em seguida preencha os dados que são requisitados. Escolha o valor desejado entre R$ 150 e R$ 500;
  2. Escolha o número de parcelas (até 16x);
  3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

  Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Recebe o dinheiro no mesmo instante
  • 

    Aceita negativado
  • 

    até 3x mais chance de aprovação
  • 

    Crédito avaliado em até 2 minutos

  • CONTRAS
  • 

    Limite baixo de crédito

Simplic

Com essa empresa você contrata empréstimo pessoal mesmo estando negativado e sem precisar comprovar vínculo empregatício. Na Simplic todo o processo é sem burocracia e online.

Empréstimo pessoal – Simplic

Avaliação Mobills

4.2 328

Avaliação Mobills

Simular grátis Simular grátis URL Verificada

Taxa ao mês 15.8 – 17.9%

Valor R$ 300 – R$ 3.500

Prazo 3 – 12 meses

Tipo

• Empréstimo pessoal

Simular grátis Simular grátis

URL Verificada

• Como solicitar

  Para solicitar um empréstimo com a Simplic é simples:

  1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500,00 e R$ 3.500,00;
  2. Escolha o número de parcelas (até 12x);
  3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

  Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Análise em instantes
  • 

    Dinheiro em até 24 horas
  • 

    Desconto na taxa de juros em caso de antecipação de pagamento
  • 

    processo 100% online

  • CONTRAS
  • 

    É preciso ter conta em banco credenciado
  • 

    O score influencia na aprovação
  • 

    Negativado não tem muita chance de aprovação

Rodobens

Com essa empresa você contrata empréstimo com garantia de imóvel e garantia taxa baixa de verdade mesmo estando negativado, mas será avaliado que tipo de restrição você tem para liberar o crédito.

Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens

Avaliação Mobills

3,8 328

Avaliação Mobills

Simular grátis Simular grátis URL Verificada

Taxa ao mês 0.88 – 1.19%

Valor R$ 50.000 – R$ 1000.000

Prazo 12 – 240 meses

Tipo

• Empréstimo com garantia de imóvel

Simular grátis Simular grátis

URL Verificada

• Como solicitar

  A solicitação e simulação deve ser feita no próprio site da Rodobens. Você só precisa preencher um pequeno formulário e aguardar o contato de algum representante do banco. Após finalizar o processo, a instituição irá fazer uma análise de crédito que pode aprovar ou reprovar o seu pedido.

• Mais informações

  O empréstimo Rodobens com garantia de imóvel é uma alternativa para quem está precisando de muito dinheiro e possui um imóvel para usar como garantia.

  Entretanto, existem algumas exigências para que o imóvel seja aprovado:

  • Ser um imóvel residencial em área urbana;
  • Valor mínimo de avaliação:
  • Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 200 mil;
  • Residir em cidades acima de 100 mil habitantes.

  Além dos requisitos acima, o imóvel deve estar localizados nos seguintes estados:

  • São Paulo
  • Minas Gerais
  • Espírito Santo
  • Paraná
  • Rio Grande do Sul
  • Santa Catarina
  • Distrito Federal
  • Goiás
  • Mato Grosso
  • Mato Grosso do Sul
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Até RS1 milhão disponível
  • 

    Possibilidade de parcelar o crédito em até 15 anos
  • 

    Taxas de juros competitivas
  • 

    Aceita negativados

  • CONTRAS
  • 

    O valor mínimo disponível é um tanto alto

Sim

A Sim Empréstimos faz um empréstimo online rápido, não necessitando de abertura de conta no banco para conseguir o crédito, com ele é possível fazer empréstimo até com restrição no nome.

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

Avaliação Mobills

4.9 328

Avaliação Mobills

Simular grátis Simular grátis URL Verificada

Taxa ao mês 1.73 – 9.14%

Valor R$ 500 – R$ 150.000

Prazo 24 – 60 meses

Tipo

• Empréstimo com garantia de veículo

Simular grátis Simular grátis

URL Verificada

• Como solicitar

  Para solicitar um empréstimo com a Sim é simples:

  1. Aperte no botão “Simular Empréstimo” e insira seus dados pessoais;
  2. Confira as opções disponíveis de crédito e escolha entre carro e moto
  3. Faça sua simulação.
  4. Informe alguns dados adicionais.
  5. Faça a vistoria online tirando fotos do veículo
  6. Confirme sua proposta

  Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Taxas de juros reduzida
  • 

    100% Online
  • 

    Não cobra taxas de vistoria de veículo
  • 

    Pode chegar até 90% do valor do veículo
  • 

    Pode usar seu carro ou moto como garantia

  • CONTRAS
  • 

    Sem garantia de aprovação para negativado
  • 

    Exige comprovação de renda

Em todo caso, para conseguir empréstimo pessoal para negativado é importante avaliar as opções existentes e fazer um comparativo entre elas, optando por aquela que melhor atende às suas necessidades.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Vale a pena fazer empréstimo com registrado?

Se o dinheiro solicitado for para o pagamento das dívidas, vale a pena sim solicitar empréstimo online pessoal para negativado.

No entanto, é interessante que você opte por modalidades que trabalham com taxas mais atrativas, como consignado e empréstimo com garantia.

LEIA MAIS: Empréstimo para Autônomo – Melhores empresas para solicitar

Dessa maneira, você consegue pagar os seus débitos pendentes de uma vez só e se compromete apenas com as parcelas desse novo empréstimo, ainda com a vantagem de ter juros mais baixos.

Portanto, faça uma análise do seu planejamento financeiro, simule o valor que você precisa e se atente a taxa de juros praticadas. Nesta etapa, consulte o máximo de bancos e instituições financeiras possível e compare.

Use o nosso comparador de empréstimos para ver as condições de juros e parcelas.

Isso porque, o empréstimo com restrição no CPF só vale a pena se for trazer alívio para a sua vida financeira.

Então avalie todas as condições na hora de decidir pelo seu crédito. Com as nossas dicas você pode conseguir uma ótima oportunidade de empréstimo para negativado.