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Empréstimo para quem tem restrição: Onde fazer?

Para quem está com o nome sujo, sabia que é possível contratar empréstimo com restrição? Explicamos tudo nesse conteúdo, leia e veja como fazer!

Artigo escrito por Equipe Mobills em 22 de Julho de 2022

Quem tem restrições nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, sabe o quanto é difícil conseguir a aprovação de empréstimo com restrição no nome.

Afinal de contas, na hora de conceder as instituições financeiras fazem uma análise minuciosa e automaticamente negam a liberação de empréstimo urgente para nome com restrição.

Isso acontece por uma razão muito simples: quem tem o nome negativado traz um alto risco de inadimplência aos bancos, pois se tratam de pessoas consideradas “maus pagadoras”.

No entanto, o que talvez você não saiba é que existe a possibilidade sim de se conseguir empréstimo para negativado online rápido, visto que no mercado financeiro há várias opções que atendem bem esse público.

Então, confira abaixo como é possível conseguir empréstimo restrição no seu CPF. Veja como fazer!

O que é considerado restrição no nome?

A restrição é o processo que envolve a inclusão do nome e CPF de alguém nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, por exemplo.

Geralmente, ela ocorre quando o pagamento de uma dívida não é realizado e assim a pessoa fica com o famoso “nome sujo” na praça.

Porém, não é qualquer atraso que leva à restrição. Débitos com atrasos leves, com menos de 30 dias, não geram o “nome sujo”, pois as empresas buscam informar o cliente da pendência e solicitam o pagamento.

Sendo assim, quando este pagamento não é feito após 30 dias e depois de inúmeras tentativas de contato, a atitude tomada é mais radical, levando a inclusão do CPF do inadimplente nos órgãos de proteção ao crédito.

Logo, ao solicitar empréstimo para negativado online rápido, os bancos e instituições financeiras consultam estes grandes bancos de dados e vendo que há restrições no nome do solicitante está negativado, tendem a negar o pedido.

Tem algum banco que faz empréstimo com o nome sujo?

Sim, é possível conseguir empréstimo para negativado! Mesmo com o nome negativado você pode conseguir crédito, pois existem empresas que liberam recursos financeiros para aqueles que optarem por modalidades mais seguras, como consignado e empréstimo com garantia.

Aliás, vale dizer que o empréstimo com garantia tem uma das melhores taxas do mercado, sendo bem mais interessante que o empréstimo pessoal, por exemplo.

Além dessa modalidade, o empréstimo consignado é também uma alternativa para os negativados, pois nele o desconto das parcelas é realizado diretamente na folha de pagamento ou benefício.

Sendo assim, novamente o banco tem a garantia do pagamento e pode oferecer condições especiais de pagamento, com taxas baixas.

Desse modo, é possível conseguir empréstimo no Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Santander e em diversas outras instituições financeiras conhecidas, inclusive nas fintechs.

No caso do empréstimo pessoal e sem garantia de pagamento, a saída é recorrer para os correspondentes bancários e fintechs, como Finanzero e Simplic.

No entanto, as taxas de juros praticadas são altas, especialmente porque é um crédito liberado com alto risco de não pagamento.

Logo, avalie bem antes de solicitar um empréstimo com restrição, pois um solicitado de forma inconsequente pode complicar ainda mais a sua vida financeira.

Afinal, porque fazer empréstimo com nome sujo?

A gente sabe o quanto é difícil ter que lidar com altos juros do cartão de crédito e do cheque especial, pois eles podem se tornar uma verdadeira bola de neve complicada de ser contida.

Logo, quem busca empréstimo estando com restrição no nome geralmente deseja ter o dinheiro para sair as dívidas para assim conseguir sair desse estado de negativação, não é mesmo?

Principalmente se você tiver o próprio negócio, um empréstimo para MEI mesmo com restrição no nome talvez seja preciso para ter capital de giro, por exemplo.

Todavia, os bancos e instituições financeiras tendem a não liberar empréstimo para quem está com o nome negativado, uma vez que o risco de inadimplência é muito alto.

Inclusive, quando o pedido de empréstimo é aceito, as taxas de juros praticadas tendem a ser extremamente altas e acabam desanimando qualquer um.

Diante dessa situação, fica a dúvida: qual banco que faz empréstimo com restrição? Existem opções disponíveis?

Então, a boa notícia é que existe saída para quem deseja fazer empréstimo com restrição no CPF, basta procurar por alguma modalidade de crédito mais atrativa.

Confira nossa lista de principais empresas para solicitar online:

Portocred

Com a Portocred você pode contar com a segurança de uma empresa com mais de 25 anos de mercado, que libera de forma rápida até 8 parcelas do saque-aniversário do seu FGTS.

Empréstimo FGTS – PortoCred

Avaliação Mobills
4.9 2500
Avaliação Mobills
URL Verificada
Quem pode solicitar? Trabalhadores que optarem pela modalidade de Saque Aniversário e possuir saldo disponível em sua conta FGTS ativa ou inativa.
Taxas de juros Taxa de 2,04% a.m.
Prazo Antecipação de até 8 parcelas anuais
Limite para solicitar Valor máximo de R$50 mil por CPF.
URL Verificada
  • Pré-requisitos
    ✔ Ser maior de 18 anos;
    ✔ Possuir saldo mínimo de R$ 150,00 em sua conta FGTS;
    ✔ Estar com o seu CPF regular na Receita Federal;
    ✔ Optar pelo Saque Aniversário;
    ✔ Autorizar a Portocred a ter acesso ao saldo do FGTS.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Taxas competitivas
    • Dinheiro rápido na conta
    • Não precisa pagar parcelas ou boletos
    • Aceita negativados
    • Sempre que tiver saldo, pode antecipar
    • Contras
    • Precisar ter saldo no FGTS

meutudo.

A empresa foi criada com o objetivo de mudar o mercado de crédito e conta com um processo transparente.

Empréstimo FGTS – meutudo

Avaliação Mobills
4.6 1000
Avaliação Mobills
URL Verificada
Quem pode solicitar? Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Taxas de juros Taxa de 1,59% a.m.
Prazo Pode antecipar até 7 parcelas anuais do saque-aniversário.
Limite para solicitar Contrate a partir de R$ 300,00.
URL Verificada
  • Benefícios
    Crédito sem comprometer a renda mensal com prestações, o desconto é anual e feito diretamente no saldo do FGTS.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Processo 100% online
    • Pode ser antecipado até 7 parcelas do saque-aniversário.
    • Dinheiro liberado em até 2 horas.
    • Libera para negativados
    • Não precisa ser correntista.
    • Contras
    • Pode haver atrasos no pagamento.
    • Precisa ter um saldo de R$ 450 no FGTS

BX Blue

Considerada uma das melhores fintechs, BX Blue tem uma plataforma que entrega até empréstimo para quem tem restrição no nome, como por exemplo o empréstimo consignado.

Empréstimo consignado – BxBlue

Empréstimo consignado – BxBlue

Avaliação Mobills
4,5 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo consignado – BxBlue
Taxa ao mês 0.99 – 2.08%
Valor R$ 1.500 – R$ 400.000
Prazo 6 – 96 meses
Tipo
  • Empréstimo Consignado
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Bxblue é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 250.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 96x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Pagamento é descontado já na folha
    • Prós
      margem consignável de 30%
    • Prós
      Taxas de juros baixa
    • Prós
      sem avalista ou bem em garantia
    • Prós
      disponível para negativado
    • CONTRAS
    • Contras
      demora na comunicação com representantes
    • Contras
      empresas que não possuem vínculo com a BxBlue tem dificuldades em aprovação

SuperSim

A SuperSim é uma para quem está negativado. Com ela você consegue contratar com muita agilidade e segurança contando até com empréstimo com garantia de celular.

Empréstimo pessoal – SuperSim

Empréstimo pessoal – SuperSim

Avaliação Mobills
4,1 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – SuperSim
Taxa ao mês 12.50 – 17.50%
Valor R$ 250 – R$ 2500
Prazo 4 – 12 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Informe o valor e quantas parcelas você quer pagar
    2. Informe suas informações cadastrais (CPF, celular, e-mail, fonte de renda)
    3. Leia seu contrato e reveja as condições
    4. Comprove sua renda
    5. Aguarde o contato da SuperSim para confirmar seus dados
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Altas taxas de aprovação
    • Prós
      Processo 100% Online
    • Prós
      Liberação de crédito rápida
    • CONTRAS
    • Contras
      Valores baixos para solicitar
    • Contras
      Taxas de juros bem acima da média de mercado

Jeitto

Para quem é cliente Jeitto pode contratar o empréstimo, com ofertas exclusivas e podendo fazer mesmo se estiver com o nome com restrição.

Empréstimo pessoal – Jeitto

Empréstimo pessoal – Jeitto

Avaliação Mobills
4.3 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – Jeitto
Taxa ao mês 15 – 15%
Valor R$ 150 – R$ 500
Prazo 1 – 16 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com o Jeitto é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e em seguida preencha os dados que são requisitados. Escolha o valor desejado entre R$ 150 e R$ 500;
    2. Escolha o número de parcelas (até 16x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Recebe o dinheiro no mesmo instante
    • Prós
      Aceita negativado
    • Prós
      até 3x mais chance de aprovação
    • Prós
      Crédito avaliado em até 2 minutos
    • CONTRAS
    • Contras
      Limite baixo de crédito

Simplic

Com essa empresa você contrata empréstimo pessoal mesmo estando negativado e sem precisar comprovar vínculo empregatício. Na Simplic todo o processo é sem burocracia e online.

Empréstimo pessoal – Simplic

Empréstimo pessoal – Simplic

Avaliação Mobills
4.2 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – Simplic
Taxa ao mês 15.8 – 17.9%
Valor R$ 300 – R$ 3.500
Prazo 3 – 12 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Simplic é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500,00 e R$ 3.500,00;
    2. Escolha o número de parcelas (até 12x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Análise em instantes
    • Prós
      Dinheiro em até 24 horas
    • Prós
      Desconto na taxa de juros em caso de antecipação de pagamento
    • Prós
      processo 100% online
    • CONTRAS
    • Contras
      É preciso ter conta em banco credenciado
    • Contras
      O score influencia na aprovação
    • Contras
      Negativado não tem muita chance de aprovação

Rodobens

Com essa empresa você contrata empréstimo com garantia de imóvel e garantia taxa baixa de verdade mesmo estando negativado, mas será avaliado que tipo de restrição você tem para liberar o crédito.

Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens

Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens

Avaliação Mobills
3,8 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens
Taxa ao mês 0.88 – 1.19%
Valor R$ 50.000 – R$ 1000.000
Prazo 12 – 240 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    A solicitação e simulação deve ser feita no próprio site da Rodobens. Você só precisa preencher um pequeno formulário e aguardar o contato de algum representante do banco. Após finalizar o processo, a instituição irá fazer uma análise de crédito que pode aprovar ou reprovar o seu pedido.

  • Mais informações

    O empréstimo Rodobens com garantia de imóvel é uma alternativa para quem está precisando de muito dinheiro e possui um imóvel para usar como garantia.

    Entretanto, existem algumas exigências para que o imóvel seja aprovado:
    • Ser um imóvel residencial em área urbana;
    • Valor mínimo de avaliação:
    • Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 200 mil;
    • Residir em cidades acima de 100 mil habitantes.
    Além dos requisitos acima, o imóvel deve estar localizados nos seguintes estados:
    • São Paulo
    • Minas Gerais
    • Espírito Santo
    • Paraná
    • Rio Grande do Sul
    • Santa Catarina
    • Distrito Federal
    • Goiás
    • Mato Grosso
    • Mato Grosso do Sul
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Até RS1 milhão disponível
    • Prós
      Possibilidade de parcelar o crédito em até 15 anos
    • Prós
      Taxas de juros competitivas
    • Prós
      Aceita negativados
    • CONTRAS
    • Contras
      O valor mínimo disponível é um tanto alto

Sim

A Sim Empréstimos faz um empréstimo online rápido, não necessitando de abertura de conta no banco para conseguir o crédito, com ele é possível fazer empréstimo até com restrição no nome.

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

Avaliação Mobills
4.9 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
Taxa ao mês 1.73 – 9.14%
Valor R$ 500 – R$ 150.000
Prazo 24 – 60 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de veículo
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Sim é simples:

    1. Aperte no botão “Simular Empréstimo” e insira seus dados pessoais;
    2. Confira as opções disponíveis de crédito e escolha entre carro e moto
    3. Faça sua simulação.
    4. Informe alguns dados adicionais.
    5. Faça a vistoria online tirando fotos do veículo
    6. Confirme sua proposta

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Taxas de juros reduzida
    • Prós
      100% Online
    • Prós
      Não cobra taxas de vistoria de veículo
    • Prós
      Pode chegar até 90% do valor do veículo
    • Prós
      Pode usar seu carro ou moto como garantia
    • CONTRAS
    • Contras
      Sem garantia de aprovação para negativado
    • Contras
      Exige comprovação de renda

Em todo caso, para conseguir empréstimo pessoal para negativado é importante avaliar as opções existentes e fazer um comparativo entre elas, optando por aquela que melhor atende às suas necessidades.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Diversos bancos fazem empréstimo para negativado online rápido, como Banco do Brasil e Caixa Econômica, por exemplo. Contudo, nestas instituições é importante que você opte por uma modalidade de crédito mais atrativa, como o empréstimo com garantia, por exemplo.

Além dos bancos tradicionais, confira também as instituições financeiras que atuam como correspondentes bancários, geralmente elas tendem a liberar crédito para negativado com maior facilidade.

Para fazer o empréstimo com restrição no nome você precisa, primeiramente, encontrar a instituição financeira que vai liberar o dinheiro.

Nesta fase, vale a pena fazer comparativos para escolher aquela que vai lhe oferecer melhores condições de pagamento, seja em taxa de juros ou prazos de pagamento. 

Vale a pena fazer empréstimo com registrado?

Se o dinheiro solicitado for para o pagamento das dívidas, vale a pena sim solicitar empréstimo online pessoal para negativado.

No entanto, é interessante que você opte por modalidades que trabalham com taxas mais atrativas, como consignado e empréstimo com garantia.

LEIA MAIS: Empréstimo para Autônomo – Melhores empresas para solicitar

Dessa maneira, você consegue pagar os seus débitos pendentes de uma vez só e se compromete apenas com as parcelas desse novo empréstimo, ainda com a vantagem de ter juros mais baixos.

Portanto, faça uma análise do seu planejamento financeiro, simule o valor que você precisa e se atente a taxa de juros praticadas. Nesta etapa, consulte o máximo de bancos e instituições financeiras possível e compare.

Use o nosso comparador de empréstimos para ver as condições de juros e parcelas.

Isso porque, o empréstimo com restrição no CPF só vale a pena se for trazer alívio para a sua vida financeira.

Então avalie todas as condições na hora de decidir pelo seu crédito. Com as nossas dicas você pode conseguir uma ótima oportunidade de empréstimo para negativado.


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Escrito por Equipe Mobills Redator Web

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