Empréstimo para quem tem restrição: Onde fazer?
Para quem está com o nome sujo, sabia que é possível contratar empréstimo com restrição? Explicamos tudo nesse conteúdo, leia e veja como fazer!
Artigo escrito por Equipe Mobills em 22 de Julho de 2022
Quem tem restrições nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, sabe o quanto é difícil conseguir a aprovação de empréstimo com restrição no nome.
Afinal de contas, na hora de conceder as instituições financeiras fazem uma análise minuciosa e automaticamente negam a liberação de empréstimo urgente para nome com restrição.
Isso acontece por uma razão muito simples: quem tem o nome negativado traz um alto risco de inadimplência aos bancos, pois se tratam de pessoas consideradas “maus pagadoras”.
No entanto, o que talvez você não saiba é que existe a possibilidade sim de se conseguir empréstimo para negativado online rápido, visto que no mercado financeiro há várias opções que atendem bem esse público.
Então, confira abaixo como é possível conseguir empréstimo restrição no seu CPF. Veja como fazer!
O que é considerado restrição no nome?
A restrição é o processo que envolve a inclusão do nome e CPF de alguém nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, por exemplo.
Geralmente, ela ocorre quando o pagamento de uma dívida não é realizado e assim a pessoa fica com o famoso “nome sujo” na praça.
Porém, não é qualquer atraso que leva à restrição. Débitos com atrasos leves, com menos de 30 dias, não geram o “nome sujo”, pois as empresas buscam informar o cliente da pendência e solicitam o pagamento.
Sendo assim, quando este pagamento não é feito após 30 dias e depois de inúmeras tentativas de contato, a atitude tomada é mais radical, levando a inclusão do CPF do inadimplente nos órgãos de proteção ao crédito.
Logo, ao solicitar empréstimo para negativado online rápido, os bancos e instituições financeiras consultam estes grandes bancos de dados e vendo que há restrições no nome do solicitante está negativado, tendem a negar o pedido.
Tem algum banco que faz empréstimo com o nome sujo?
Sim, é possível conseguir empréstimo para negativado! Mesmo com o nome negativado você pode conseguir crédito, pois existem empresas que liberam recursos financeiros para aqueles que optarem por modalidades mais seguras, como consignado e empréstimo com garantia.
Aliás, vale dizer que o empréstimo com garantia tem uma das melhores taxas do mercado, sendo bem mais interessante que o empréstimo pessoal, por exemplo.
Além dessa modalidade, o empréstimo consignado é também uma alternativa para os negativados, pois nele o desconto das parcelas é realizado diretamente na folha de pagamento ou benefício.
Sendo assim, novamente o banco tem a garantia do pagamento e pode oferecer condições especiais de pagamento, com taxas baixas.
Desse modo, é possível conseguir empréstimo no Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Santander e em diversas outras instituições financeiras conhecidas, inclusive nas fintechs.
No caso do empréstimo pessoal e sem garantia de pagamento, a saída é recorrer para os correspondentes bancários e fintechs, como Finanzero e Simplic.
No entanto, as taxas de juros praticadas são altas, especialmente porque é um crédito liberado com alto risco de não pagamento.
Logo, avalie bem antes de solicitar um empréstimo com restrição, pois um solicitado de forma inconsequente pode complicar ainda mais a sua vida financeira.
Afinal, porque fazer empréstimo com nome sujo?
A gente sabe o quanto é difícil ter que lidar com altos juros do cartão de crédito e do cheque especial, pois eles podem se tornar uma verdadeira bola de neve complicada de ser contida.
Logo, quem busca empréstimo estando com restrição no nome geralmente deseja ter o dinheiro para sair as dívidas para assim conseguir sair desse estado de negativação, não é mesmo?
Principalmente se você tiver o próprio negócio, um empréstimo para MEI mesmo com restrição no nome talvez seja preciso para ter capital de giro, por exemplo.
Todavia, os bancos e instituições financeiras tendem a não liberar empréstimo para quem está com o nome negativado, uma vez que o risco de inadimplência é muito alto.
Inclusive, quando o pedido de empréstimo é aceito, as taxas de juros praticadas tendem a ser extremamente altas e acabam desanimando qualquer um.
Diante dessa situação, fica a dúvida: qual banco que faz empréstimo com restrição? Existem opções disponíveis?
Então, a boa notícia é que existe saída para quem deseja fazer empréstimo com restrição no CPF, basta procurar por alguma modalidade de crédito mais atrativa.
Confira nossa lista de principais empresas para solicitar online:
Portocred
Com a Portocred você pode contar com a segurança de uma empresa com mais de 25 anos de mercado, que libera de forma rápida até 8 parcelas do saque-aniversário do seu FGTS.
Empréstimo FGTS – PortoCred
- Pré-requisitos ✔ Ser maior de 18 anos;
✔ Possuir saldo mínimo de R$ 150,00 em sua conta FGTS;
✔ Estar com o seu CPF regular na Receita Federal;
✔ Optar pelo Saque Aniversário;
✔ Autorizar a Portocred a ter acesso ao saldo do FGTS. - Prós e Contras
- Prós
- Taxas competitivas
- Dinheiro rápido na conta
- Não precisa pagar parcelas ou boletos
- Aceita negativados
- Sempre que tiver saldo, pode antecipar
- Contras
- Precisar ter saldo no FGTS
meutudo.
A empresa foi criada com o objetivo de mudar o mercado de crédito e conta com um processo transparente.
Empréstimo FGTS – meutudo
- Benefícios Crédito sem comprometer a renda mensal com prestações, o desconto é anual e feito diretamente no saldo do FGTS.
- Prós e Contras
- Prós
- Processo 100% online
- Pode ser antecipado até 7 parcelas do saque-aniversário.
- Dinheiro liberado em até 2 horas.
- Libera para negativados
- Não precisa ser correntista.
- Contras
- Pode haver atrasos no pagamento.
- Precisa ter um saldo de R$ 450 no FGTS
BX Blue
Considerada uma das melhores fintechs, BX Blue tem uma plataforma que entrega até empréstimo para quem tem restrição no nome, como por exemplo o empréstimo consignado.
Empréstimo consignado – BxBlue
- Empréstimo Consignado
- Como solicitar
Para solicitar um empréstimo com a Bxblue é simples:
1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 250.000;
2. Escolha o número de parcelas (até 96x);
3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
- Prós e Contras
- PRÓS
- Pagamento é descontado já na folha
- margem consignável de 30%
- Taxas de juros baixa
- sem avalista ou bem em garantia
- disponível para negativado
- CONTRAS
- demora na comunicação com representantes
- empresas que não possuem vínculo com a BxBlue tem dificuldades em aprovação
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
SuperSim
A SuperSim é uma para quem está negativado. Com ela você consegue contratar com muita agilidade e segurança contando até com empréstimo com garantia de celular.
Empréstimo pessoal – SuperSim
- Empréstimo pessoal
- Como solicitar
- Informe o valor e quantas parcelas você quer pagar
- Informe suas informações cadastrais (CPF, celular, e-mail, fonte de renda)
- Leia seu contrato e reveja as condições
- Comprove sua renda
- Aguarde o contato da SuperSim para confirmar seus dados
- Prós e Contras
- PRÓS
- Altas taxas de aprovação
- Processo 100% Online
- Liberação de crédito rápida
- CONTRAS
- Valores baixos para solicitar
- Taxas de juros bem acima da média de mercado
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Jeitto
Para quem é cliente Jeitto pode contratar o empréstimo, com ofertas exclusivas e podendo fazer mesmo se estiver com o nome com restrição.
Empréstimo pessoal – Jeitto
- Empréstimo pessoal
- Como solicitar
Para solicitar um empréstimo com o Jeitto é simples:
1. Clique em “Simular Empréstimo” e em seguida preencha os dados que são requisitados. Escolha o valor desejado entre R$ 150 e R$ 500;
2. Escolha o número de parcelas (até 16x);
3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
- Prós e Contras
- PRÓS
- Recebe o dinheiro no mesmo instante
- Aceita negativado
- até 3x mais chance de aprovação
- Crédito avaliado em até 2 minutos
- CONTRAS
- Limite baixo de crédito
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Simplic
Com essa empresa você contrata empréstimo pessoal mesmo estando negativado e sem precisar comprovar vínculo empregatício. Na Simplic todo o processo é sem burocracia e online.
Empréstimo pessoal – Simplic
- Empréstimo pessoal
- Como solicitar
Para solicitar um empréstimo com a Simplic é simples:
1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500,00 e R$ 3.500,00;
2. Escolha o número de parcelas (até 12x);
3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
- Prós e Contras
- PRÓS
- Análise em instantes
- Dinheiro em até 24 horas
- Desconto na taxa de juros em caso de antecipação de pagamento
- processo 100% online
- CONTRAS
- É preciso ter conta em banco credenciado
- O score influencia na aprovação
- Negativado não tem muita chance de aprovação
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Rodobens
Com essa empresa você contrata empréstimo com garantia de imóvel e garantia taxa baixa de verdade mesmo estando negativado, mas será avaliado que tipo de restrição você tem para liberar o crédito.
Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens
- Empréstimo com garantia de imóvel
- Como solicitar
A solicitação e simulação deve ser feita no próprio site da Rodobens. Você só precisa preencher um pequeno formulário e aguardar o contato de algum representante do banco. Após finalizar o processo, a instituição irá fazer uma análise de crédito que pode aprovar ou reprovar o seu pedido.
- Mais informações
O empréstimo Rodobens com garantia de imóvel é uma alternativa para quem está precisando de muito dinheiro e possui um imóvel para usar como garantia.
Entretanto, existem algumas exigências para que o imóvel seja aprovado:- Ser um imóvel residencial em área urbana;
- Valor mínimo de avaliação:
- Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 200 mil;
- Residir em cidades acima de 100 mil habitantes.
Além dos requisitos acima, o imóvel deve estar localizados nos seguintes estados:- São Paulo
- Minas Gerais
- Espírito Santo
- Paraná
- Rio Grande do Sul
- Santa Catarina
- Distrito Federal
- Goiás
- Mato Grosso
- Mato Grosso do Sul
- Prós e Contras
- PRÓS
- Até RS1 milhão disponível
- Possibilidade de parcelar o crédito em até 15 anos
- Taxas de juros competitivas
- Aceita negativados
- CONTRAS
- O valor mínimo disponível é um tanto alto
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Sim
A Sim Empréstimos faz um empréstimo online rápido, não necessitando de abertura de conta no banco para conseguir o crédito, com ele é possível fazer empréstimo até com restrição no nome.
Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
- Empréstimo com garantia de veículo
- Como solicitar
Para solicitar um empréstimo com a Sim é simples:
1. Aperte no botão “Simular Empréstimo” e insira seus dados pessoais;
2. Confira as opções disponíveis de crédito e escolha entre carro e moto
3. Faça sua simulação.
4. Informe alguns dados adicionais.
5. Faça a vistoria online tirando fotos do veículo
6. Confirme sua propostaApós a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
- Prós e Contras
- PRÓS
- Taxas de juros reduzida
- 100% Online
- Não cobra taxas de vistoria de veículo
- Pode chegar até 90% do valor do veículo
- Pode usar seu carro ou moto como garantia
- CONTRAS
- Sem garantia de aprovação para negativado
- Exige comprovação de renda
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Em todo caso, para conseguir empréstimo pessoal para negativado é importante avaliar as opções existentes e fazer um comparativo entre elas, optando por aquela que melhor atende às suas necessidades.
Dúvidas frequentes sobre o assunto
Tem algum banco que faz empréstimo com o nome sujo?
Diversos bancos fazem empréstimo para negativado online rápido, como Banco do Brasil e Caixa Econômica, por exemplo. Contudo, nestas instituições é importante que você opte por uma modalidade de crédito mais atrativa, como o empréstimo com garantia, por exemplo.
Além dos bancos tradicionais, confira também as instituições financeiras que atuam como correspondentes bancários, geralmente elas tendem a liberar crédito para negativado com maior facilidade.
Como fazer um empréstimo com restrição no nome?
Para fazer o empréstimo com restrição no nome você precisa, primeiramente, encontrar a instituição financeira que vai liberar o dinheiro.
Nesta fase, vale a pena fazer comparativos para escolher aquela que vai lhe oferecer melhores condições de pagamento, seja em taxa de juros ou prazos de pagamento.
Vale a pena fazer empréstimo com registrado?
Se o dinheiro solicitado for para o pagamento das dívidas, vale a pena sim solicitar empréstimo online pessoal para negativado.
No entanto, é interessante que você opte por modalidades que trabalham com taxas mais atrativas, como consignado e empréstimo com garantia.
LEIA MAIS: Empréstimo para Autônomo – Melhores empresas para solicitar
Dessa maneira, você consegue pagar os seus débitos pendentes de uma vez só e se compromete apenas com as parcelas desse novo empréstimo, ainda com a vantagem de ter juros mais baixos.
Portanto, faça uma análise do seu planejamento financeiro, simule o valor que você precisa e se atente a taxa de juros praticadas. Nesta etapa, consulte o máximo de bancos e instituições financeiras possível e compare.
Use o nosso comparador de empréstimos para ver as condições de juros e parcelas.
Isso porque, o empréstimo com restrição no CPF só vale a pena se for trazer alívio para a sua vida financeira.
Então avalie todas as condições na hora de decidir pelo seu crédito. Com as nossas dicas você pode conseguir uma ótima oportunidade de empréstimo para negativado.
Compartilhe este conteúdo
Escrito por Equipe Mobills Redator Web
Por trás da Mobills temos um time de sonhos, de coragem, criatividade e inovação, unido por um propósito em comum: gerar liberdade financeira.
Entre para nossa lista e receba conteúdos exclusivos e com prioridade.