Empréstimo no cartão de crédito: entenda como funciona

Você sabia que é possível fazer empréstimo no cartão de crédito? Essa é uma modalidade pouco conhecida pela maioria das pessoas. Então, veja onde e como pedir o seu!

Como fazer empréstimo com cartão de crédito?

Para você solicitar um empréstimo com cartão de crédito o processo é muito parecido com o do empréstimo pessoal.

Se você está pensando em fazer um empréstimo usando o seu cartão de crédito, confira o passo a passo para te ajudar e ainda sem prejudicar suas finanças pessoais.

1. Verifique a disponibilidade

Sabemos que nem todas as instituições oferecem esse tipo de empréstimo com cartão de crédito. Sendo assim, o primeiro passo consiste em verificar se essa opção está disponível.

Então, consulte pelo aplicativo, site ou diretamente a operadora do cartão. O procedimento para realizá-lo é semelhante para todas as instituições financeiras.

2. Faça uma simulação do empréstimo

A simulação do empréstimo é um passo muito importante. Você pode já calcular os juros do empréstimo que você deseja pegar emprestado.

Portanto, procure no site da operadora do seu cartão ou no aplicativo pela opção de simulação. Mas, caso não encontre, pode fazer a solicitação de empréstimo diretamente.

Mas, se o seu cartão tiver vínculo com uma conta corrente pode ser que você já tenha um limite de crédito pré-aprovado disponível. Então, consulte seu banco sobre o assunto!

3. Envie a proposta para análise

Ao finalizar a simulação do empréstimo no cartão, você poderá encaminhar a solicitação para análise de crédito, usando os dados fornecidos na simulação.

Assim, a instituição financeira vai analisar se você está adequado ao perfil do banco e se conseguirá cumprir com as parcelas.

A análise de crédito considera alguns fatores, como seu score de crédito e perfil de consumo. Por isso, pagar sua fatura do cartão de crédito em dia pode te render um ótimo histórico com a instituição credora.

4. Leia e assine o contrato 

Após a aprovação, você irá assinar um contrato. Lembre-se que esse é um passo muito importante, afinal, conhecer os detalhes do empréstimo que está fazendo pode te poupar problemas.

Por isso, leia com atenção, busque entender as cláusulas e tire todas suas dúvidas antes de assinar. Além disso, essa dica vale para qualquer contrato de crédito.

5. Receba o dinheiro

Após o contrato assinado, é só aguardar o dinheiro ser liberado na conta de sua escolha. Geralmente, o prazo para o dinheiro entrar em sua conta é instantâneo, ou em no máximo três dias úteis.

Entretanto, é válido consultar as condições da credora.

Veja, a seguir, os melhores cartões de crédito para solicitar um empréstimo!

Melhores cartões de crédito para realizar empréstimo

Listamos as melhores opções para fazer empréstimo com o cartão de crédito. Confira!

Santander SX

O cartão do Santander se destaca nessa lista por ser um cartão fácil de aprovar e liberar o empréstimo no cartão de crédito assim que você adquire a ferramenta.

Para pedir o seu Santander SX, basta clicar no botão ‘Solicitar cartão'. Todavia, lembre-se de verificar com a instituição suas condições e taxas do empréstimo.

Cartão Santander SX

4.5

URL Verificada

Sujeito à análise de crédito

Anuidade Gratuita (para faturas acima de R$ 100,00)

Bandeira:

Visa Gold

Benefícios:

• Descontos
• Sem anuidade

Renda mínima: Com conta: Não exige renda. Sem conta: R$ 1.045,00

Prós

Até 5 cartões Adicionais;

Descontos em parceiros Esfera;

Seguro garantia estendida, compra protegida, proteção de preço e Global Service;

Pode zerar a anuidade;

Contras

Não acumula pontos Esfera.

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Sujeito à análise de crédito

Cartão Santander SX

Avaliação Mobills

4.5

Avaliação Mobills

Solicitar cartão

URL Verificada

Anuidade Gratuita (para faturas acima de R$ 100,00)

Bandeira

Visa Gold

Benefícios

• Descontos
• Sem anuidade

Renda mínima Com conta: Não exige renda. Sem conta: R$ 1.045,00

Sujeito à análise de crédito

URL Verificada

Ver mais detalhes

• Anuidade
  • Gratuita (para faturas acima de R$ 100,00); E além disso, é possível zerar cadastrando e mantendo o CPF e celular como chaves PIX no Santander.
• Benefícios do cartão
  • Descontos na loja Esfera: Descontos exclusivos de até 50% para comprar na loja Esfera.
  • Benefícios Santander: Aproveite condições especiais para compras com o cartão de crédito Santander.
• Benefícios Visa Gold
  • Proteção de Preço: Reembolso da diferença de valor pago no caso de encontrar o mesmo produto por um preço menor em 30 dias.
  • Proteção de Compra: Se você comprar um produto e ele for roubado ou danificado acidentalmente em até 45 dias depois da compra, o seu Seguro Proteção de Compra irá consertá-lo ou compensar o valor do item.
  • Seguro para Veículo de Locadora: Quando você reserva ou aluga algum veículo e paga o valor integralmente com seu cartão Visa, você recebe gratuitamente a proteção da Visa para roubos e eventuais danos no veículo.
  • Garantia Estendida Original: Quando você paga por um produto você recebe, gratuitamente, uma proteção que irá estender a garantia original do fabricante do produto em até um ano.
  • Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
  • Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
  • Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
  • Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
  • Vai de Visa: Vai de Visa é um programa cheio de vantagens. Nele você garante descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
  • Visa Checkout: Pule o cadastro de endereço e de cartões nas suas compras online com Visa Checkout.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Até 5 cartões Adicionais;
  • 

    Descontos em parceiros Esfera;
  • 

    Seguro garantia estendida, compra protegida, proteção de preço e Global Service;
  • 

    Pode zerar a anuidade;

  • CONTRAS
  • 

    Não acumula pontos Esfera.

Saiba mais

Itaucard Click Platinum

O Itaucard Click Platinum é um dos melhores cartões pedir empréstimos, pois também tem facilidade de aprovação e com ele, você tem mais chances de conseguir um limite alto.

Itaú Click Visa Platinum

4.6

URL Verificada

Anuidade Gratuita

Bandeira:

Visa Platinum

Benefícios:

• Descontos
• Sem anuidade

Renda mínima: Não informada pela instituição

Prós

1 ponto Iupp a cada R$ 1 gasto no Shopping Iupp;

Descontos em cinemas;

Serviços de assistência a viagens;

Até 4 cartões adicionais sem anuidade;

Não precisa de conta corrente.

Contras

Não tem programa de milhas.

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Itaú Click Visa Platinum

Avaliação Mobills

4.6

Avaliação Mobills

Solicitar cartão

URL Verificada

Anuidade Gratuita

Bandeira

Visa Platinum

Benefícios

• Descontos
• Sem anuidade

Renda mínima Não informada pela instituição

URL Verificada

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• Anuidade
  • Gratuita: R$ 0,00
• Benefícios do cartão
  • Iupp: A cada R$ 1,00 gasto na loja Iupp, ganhe 1 ponto.
    Troque seus pontos por produtos na loja Iupp ou por viagens e passagens de companhias aéreas parceiras. É possível também transferir os pontos para programas como TudoAzul, Smiles, LATAM Pass e TAP.
  • Tag Itaú livre de mensalidade: utilize seu cartão Itaú Click como forma de pagamento para as recargas da Tag e passe no automático em pedágios e estacionamentos de todo Brasil!
  • Cartão Virtual: Faça o Cartão Virtual pelo app Itaú Cartões e garanta ainda mais segurança e praticidade em compras online, além de proteger os dados do seu cartão físico contra golpes na internet.
  • Carteiras Digitais: Cadastre seu cartão de crédito na Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay e pague por aproximação usando só o celular ou o relógio!
  • Descontos em cinemas no iupp: Cineart Multiplex, PlayArte e Cine A.
    
  • Contactless: Pague por aproximação em qualquer maquininha.
  • + Limite: Seu limite pode ser aumentado a partir do 3º mês. Basta usar o seu cartão, pagar as faturas no prazo e manter o nome limpo.
  • Programa iPhone pra Sempre: compre um iPhone nos app: Itaú, Itaú Cartões e Personnalité, com seu cartão, sem juros. O valor total do aparelho é lançado na fatura dividido em 21x correspondentes a 70% do valor do iPhone + Pagamento Final. Após pagar as 21 parcelas, você terá 10 dias para escolher nos aplicativos Itaú uma das três opções: ficar com o iPhone, fazendo um pagamento final, devolver, ou trocar por um novo.
  • Avaliação emergencial de crédito a custo zero: caso exceda seu limite, o cartão terá uma avaliação emergencial de crédito a custo zero para tentar liberar sua próxima compra.
    Você poderá cancelar este serviço a qualquer momento através do chat no app ou na central de atendimento.
• Benefícios Visa Platinum
  • Proteção de Preço: Reembolso da diferença de valor pago no caso de encontrar o mesmo produto por um preço menor em 30 dias.
  • Proteção de Compra: Se você comprar um produto e ele for roubado ou danificado acidentalmente em até 45 dias depois da compra, o seu Seguro Proteção de Compra irá consertá-lo ou compensar o valor do item.
  • Seguro Emergência Médica Internacional: Ajuda a prevenir imprevistos e a cuidar de você e sua família durante a viagem dos seus sonhos.
  • Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
  • Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
  • Garantia Estendida Original: Quando você paga por um produto você recebe, gratuitamente, uma proteção que irá estender a garantia original do fabricante do produto em até um ano.
  • Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
  • Visa Concierge: Um serviço útil e prático oferecido pelo seu cartão Visa, para te auxiliar em todas as necessidades que precisar, onde estiver.
  • Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
  • Visa Luxury Hotel Collection: Programa que reúne benefícios exclusivos para você nos melhores hotéis e resorts ao redor do mundo. São mais de 900 hotéis para você aproveitar esses benefícios como a melhor tarifa, upgrade automático de quarto e café da manhã cortesia.
  • Visa Airport Companion: Programa digitalmente integrado que oferece privilégios e descontos diferenciados aos portadores de cartão em uma série de facilidades e serviços disponíveis nos aeroportos, como salas vip, restaurantes, lojas, transporte e outros serviços.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    1 ponto Iupp a cada R$ 1 gasto no Shopping Iupp;
  • 

    Descontos em cinemas;
  • 

    Serviços de assistência a viagens;
  • 

    Até 4 cartões adicionais sem anuidade;
  • 

    Não precisa de conta corrente.

  • CONTRAS
  • 

    Não tem programa de milhas.

Saiba mais

Pan Mastercard Zero Anuidade

O Pan Mastercard Zero Anuidade, também recebe destaque na lista de melhores cartões para realizar empréstimo, pois é um bom cartão de entrada, e pela facilidade de aprovação de crédito no cartão.

PAN Mastercard Zero Anuidade

4.6

URL Verificada

Anuidade Gratuita

Bandeira:

Mastercard Standard

Benefícios:

• Descontos
• Banco digital
• Sem anuidade

Renda mínima: R$ 1.100,00

Prós

Zero anuidade;

Renda mínima acessível;

Programas de descontos;

Baixa burocracia;

Emissão gratuita;

Até 4 cartões adicionais;

Contras

Bandeira nacional;

Necessidade de abrir uma conta digital no banco;

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PAN Mastercard Zero Anuidade

Avaliação Mobills

4.6

Avaliação Mobills

Solicitar cartão

URL Verificada

Anuidade Gratuita

Bandeira

Mastercard Standard

Benefícios

• Descontos
• Banco digital
• Sem anuidade

Renda mínima R$ 1.100,00

URL Verificada

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• Anuidade
  • Gratuita:
• Benefícios do cartão
  • Clube de Ofertas com descontos: O Clube de Ofertas oferece benefícios* exclusivos para clientes dos Cartões de Crédito do Banco PAN. São ofertas e descontos em lojas on-line de parceiros em diversos segmentos:
    Viagem;
    Acessórios;
    Vestuário;
    Mobiliário;
    Lazer;
    Entretenimento.
• Benefícios Mastercard Standard
  • Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
  • Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
  • Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Zero anuidade;
  • 

    Renda mínima acessível;
  • 

    Programas de descontos;
  • 

    Baixa burocracia;
  • 

    Emissão gratuita;
  • 

    Até 4 cartões adicionais;

  • CONTRAS
  • 

    Bandeira nacional;
  • 

    Necessidade de abrir uma conta digital no banco;

Saiba mais

Inter Mastercard Gold

O Inter é uma ótima opção, pois o limite inicial é, geralmente, alto e a aprovação do empréstimo no cartão é instantânea.

Inter Mastercard Gold

4.5

URL Verificada

Anuidade Gratuita

Bandeira:

Mastercard Gold

Benefícios:

Cashback

0.25% de Cashback

Renda mínima: Não informada pela instituição

Prós

Cartão com função crédito e débito;

Possui cartões adicionais;

Cashback de 0,25% na fatura;

Sem anuidade;

SuperApp com diversas soluções financeiras;

Contras

Precisa de conta corrente;

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Inter Mastercard Gold

Avaliação Mobills

4.5

Avaliação Mobills

Solicitar cartão

URL Verificada

Anuidade Gratuita

Bandeira

Mastercard Gold

Benefícios

Cashback

0.25% de Cashback

Renda mínima Não informada pela instituição

URL Verificada

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• Anuidade
  • Gratuita:
• Benefícios do cartão
  • Cashback 0,25% sobre o valor das compras lançadas na fatura.*
    
    É preciso ativar o débito automático do valor das faturas para receber o benefício de cashback.
  • Benefícios Inter: Função débito e crédito;
    Até 4 cartões adicionais.
• Benefícios Mastercard Gold
  • Seguro Proteção de Preço: Se você comprar um produto com seu Mastercard® Gold e encontrar este mesmo item por um preço menor, você pode receber a diferença entre o valor que pagou e o preço mais baixo encontrado.
  • Seguro Compra Protegida: Você tem a segurança de adquirir um produto e saber que ele está protegido por danos acidentais, roubo ou furto qualificado.
  • Garantia Estendida Original: Aumente a garantia original dos produtos que comprar sem nenhum custo adicional.
  • Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
  • Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
  • Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Cartão com função crédito e débito;
  • 

    Possui cartões adicionais;
  • 

    Cashback de 0,25% na fatura;
  • 

    Sem anuidade;
  • 

    SuperApp com diversas soluções financeiras;

  • CONTRAS
  • 

    Precisa de conta corrente;

Saiba mais

Cartão C6

O Cartão C6 está tem boas condições e aprovação quase imediata logo após a solicitação.

Essa ferramenta possui o diferencial de aprovar o empréstimo no cartão instantaneamente, caso você já tenha o cartão de crédito aprovado.

Cartão C6 Bank

4.5

URL Verificada

Sujeito à análise de crédito

Anuidade Gratuita

Bandeira:

Mastercard Standard

Benefícios:

Pontos

0.03 até 0.05 Pontos por Real

Renda mínima: Não exigida

Prós

Pontos que nunca expiram;

Zero tarifa;

Ganhe pontos no débito e crédito;

Pontos Átomos em dobro comprando na C6 Store;

Pontos para trocar em passagens ou mais de 60 mil itens através do app;

Pedágio e estacionamentos sem filas com C6 Tag;

Primeiro cartão adicional grátis.

Contras

Precisa de conta corrente;

Ver mais detalhes

Sujeito à análise de crédito

Cartão C6 Bank

Avaliação Mobills

4.5

Avaliação Mobills

Solicitar cartão

URL Verificada

Anuidade Gratuita

Bandeira

Mastercard Standard

Benefícios

Pontos

0.03 até 0.05 Pontos por Real

Renda mínima Não exigida

Sujeito à análise de crédito

URL Verificada

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• Anuidade
  • Gratuita, para você utilizar o cartão com tranquilidade.
• Benefícios do cartão
  • Pontos Átomos: O Plano Básico grátis oferta 0,03 pontos por real gasto no Débito e 0,05 pontos por real gasto no Crédito.
    
    Além do Básico, existem planos que ofertam benefícios mediante pagamento de mensalidade.
    Os planos são: C6+Pontos, C6+Bônus e C6 Rappi Prime.
    
    É possível acumular pontos fazendo compras com o cartão, portabilidade do salário, cadastrando o CPF como chave Pix e comprando na C6 Store.
    
    Com os pontos acumulados podem ser utilizados para trocar por produtos na C6 Store, resgatar como cashback e pagar compras realizadas com o cartão.
  • Pontos nunca expiram, além disso, comprando na C6 Store você acumula o dobro de Pontos Átomos.
  • C6 Tag: Pedágio e estacionamento sem filas.
• Benefícios Mastercard Standard
  • Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
  • Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
  • Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Pontos que nunca expiram;
  • 

    Zero tarifa;
  • 

    Ganhe pontos no débito e crédito;
  • 

    Pontos Átomos em dobro comprando na C6 Store;
  • 

    Pontos para trocar em passagens ou mais de 60 mil itens através do app;
  • 

    Pedágio e estacionamentos sem filas com C6 Tag;
  • 

    Primeiro cartão adicional grátis.

  • CONTRAS
  • 

    Precisa de conta corrente;

Saiba mais

Como funciona o empréstimo no cartão de crédito?

Esse tipo de empréstimo funciona como crédito adicional e está ligado ao cartão. Se for aprovada a contratação você receberá o valor na sua conta corrente ou poupança e a cobrança das parcelas são feitas na fatura.

O cartão já é um meio de pagamento popular no Brasil, que facilita as compras e possibilita o parcelamento de valores. Mas, o que poucos sabem é que é possível fazer um empréstimo pelo cartão de crédito.

Além disso, não são todas as instituições que oferecem esse tipo de empréstimo. Por isso, é preciso verificar de antemão se essa é uma opção que está disponível no seu banco.

Assim, uma grande vantagem é que não é necessário ter conta corrente para conseguir um empréstimo no cartão de crédito. Ou seja, você apenas pode ter o cartão de para solicitar.

Dessa forma, o valor solicitado crédito vai para uma conta corrente de sua preferência. Entretanto, as parcelas do empréstimo são cobradas diretamente na fatura do cartão.

Então, realizar a simulação do empréstimo com cartão de crédito pelo aplicativo ou site da instituição credora e passar pela análise de crédito.

Caso seja aprovado, você pode assinar o contrato e receber o dinheiro.

Como calcular empréstimo no cartão de crédito?

Quando você solicitar um empréstimo na sua operadora de cartão, o valor poderá ser o limite do cartão. Cada instituição especifica se utilizará seu limite ou não.

Mas, nessa modalidade de crédito, pode ocorrer juros abusivos, pois o banco não tem uma garantia real de que você vai cumprir com sua parte do acordo e pegar as parcelas em dia.

Logo, para compensar essa incerteza, alguns bancos cobram taxas mais altas. Por isso, verifique também se a empresa oferta as melhores condições.

Confira a tabela de empréstimo no cartão de credito praticados pelos principais bancos:

O Banco Central disponibiliza a taxa de juros atualizada em todas as instituições. É importante lembrar que as taxas podem variar para se encaixar no seu perfil.

Inclusive, você pode fazer a simulação de diversos valores e escolher um valor de parcela que cabe no seu bolso e no seu orçamento pessoal. Mas, como fazer a simulação do empréstimo?

Simulação de empréstimo com cartão de crédito

Fazer a simulação do empréstimo do cartão é importante para conhecer as condições que o banco oferece. Com isso é possível conferir:

• Valor das parcelas;
• Taxa de juros;
• Tempo de quitação.

O mais interessante nessa ferramenta é que você pode realizar a simulação em quantas instituições preferir.

Então, se tiver mais de um cartão de crédito, pode simular e escolher o que for mais vantajoso para você dentre as opções.

Ou você pode utilizar a calculadora de empréstimo online e realizar simulações.

Cuidados para não cair em golpes!

Quando falamos de dinheiro, todo cuidado é pouco. Portanto, fique sempre atento a golpes e não caia na tentação do empréstimo fácil, mas que nem sempre vem de fontes confiáveis.

Além disso, tenha cuidado com quem pede um valor de reserva para realizar uma transação. Afinal, enhuma empresa séria pede valor de depósito para realizar empréstimo, seja em qual modalidade for.

Outro ponto de cuidado são ligações telefônicas: nunca passe informações pessoais quando receber ligação do banco, sem ter certeza. Assim, dê preferência por confirmar os dados apenas!

Por exemplo, ao solicitarem seu CPF, peça para que a pessoa do outro lado da linha fale os números, e apenas confirme se estão corretos. Faça isso com os seus dados pessoais.

Mas a qualquer sinal de desconfiança, vá até a agência mais próxima ou converse com seu banco pelos canais oficiais de comunicação.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Vale a pena fazer um empréstimo no cartão?

Primeiramente, é mais vantajoso ter controle sobre sua vida financeira e não precisar fazer manobras para se livrar das dívidas acumuladas.

Nessa modalidade de empréstimo com cartão, devido ao alto valor das taxas e a possibilidade da alíquota do IOF, a decisão deve ser bastante cuidadosa e nem sempre é a melhor opção.

Assim, você pode conhecer e comparar outras linhas de crédito mais acessível para suas necessidades, como um empréstimo consignado ou com garantia de bens.

Mas, se você está decidido em solicitar um empréstimo com o cartão de crédito, faça simulações e compare taxas para escolher a melhor condição que não afete muito seu orçamento financeiro.