Score de Crédito: O que é, como funciona e como aumentar a sua pontuação!

O Score de crédito é uma pontuação que está totalmente ligada à vida financeira das pessoas. O placar vai de 0 a 1.000 pontos e acaba influenciando em diversas outras questões. Saiba mais sobre o assunto!

Artigo escrito por Janaína Tavares em 14 de Setembro de 2021

Imagem que representa o score de crédito

Você já deve ter ouvido falar sobre o score de crédito, mas sabe qual é a real importância desse fator e como ele pode te ajudar a sair das dívidas?

Além de estar totalmente ligado às suas finanças pessoais, essa pontuação também influencia em outros pontos da sua vida financeira.

Portanto, neste artigo, vamos te mostrar as principais informações que compõem o score e qual o papel dele no dia a dia das pessoas.

VEJA TAMBÉM: 6 dicas para aumentar o score de crédito || Como consultar o score de crédito na Serasa || Como conseguir cartão de crédito com score baixo || Melhores cartões de crédito para negativado

A partir das orientações que serão mostradas neste artigo, você aprenderá como é possível aumentar e, também, por onde consultar a pontuação do score de crédito.

Sendo assim, para que isso aconteça, procure seguir todas as dicas oferecidas durante o conteúdo e obtenha bons resultados quanto ao seu score.

Boa leitura!

O que é score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000 e indica a probabilidade dos consumidores pagarem as suas dívidas, sendo “0” com nenhuma chance de pagar e “1.000” com grandes chances de pagar. Então, quando alguém te perguntar o que significa score, você já sabe responder.

Além disso, as empresas de proteção ao crédito utilizam esse sistema de pontuação, pois assim, elas conseguem auxiliar as instituições financeiras sobre o perfil de cada consumidor.

Dessa forma, fica muito mais fácil de saber se é seguro ou não disponibilizar crédito para você, por exemplo. Além disso, essa pontuação é bastante utilizada quando vamos fazer compras maiores, como a busca por financiamento de um carro ou apartamento.

Nesse caso, sua pontuação influencia na aprovação desse pedido. Ou seja, o score é muito importante quando falamos de concessão de crédito, já que ele é o resultado do nosso comportamento financeiro.

Para que serve a pontuação de crédito?

A principal função do score de crédito é mostrar as chances que uma pessoa tem de pagar as contas em dia. Sendo assim, se a pontuação for alta, significa que o consumidor tem responsabilidade porque consegue honrar com seus compromissos financeiros.

Deste modo, ele tem fácil acesso às modalidades de crédito disponíveis no mercado, como empréstimos, cartões de crédito, financiamento, dentre outros produtos.

É importante ressaltar ainda que a sua pontuação é baseada em diversos fatores analisados pelos birôs de crédito, por exemplo, seu histórico de dívidas negativadas, seu relacionamento com as empresas/bancos e muito mais.

As empresas e instituições que podem ter acesso ao seu score de crédito podem ser:

  • Lojas de diversos setores;
  • Comércio;
  • Operadoras de internet e telefonia;
  • Bancos;
  • Construtoras e imobiliárias;
  • Instituições financeiras;
  • Prestadores de serviços e muito mais.

Em outras palavras, qualquer empresa que concede crédito pode e tem o direito de verificar o score de crédito do cliente antes de disponibilizar um serviço ou produto.

Fatores que influenciam a pontuação do score

Agora, você já entende qual é o objetivo do score de crédito, mas e quanto aos fatores que influenciam na pontuação? Fique tranquilo, porque temos a resposta!

De maneira geral, vários fatores fazem parte do cálculo de score. Mas, basicamente, ele é construído por nossas informações financeiras.

Ou seja, o nosso perfil de consumo influencia no cálculo do score, sendo que essas informações para o cálculo são tiradas do banco de dados de cada uma das empresas de proteção ao crédito.

Nesse sentido, são avaliados dados relevantes para a análise de risco de crédito, como informações cadastrais, negativações, entre outras.

Por falar nisso, existem demais fatores capazes de contribuir diretamente nessa análise e, consequentemente, na sua pontuação. A seguir, conheça alguns deles:

Mantenha suas contas regularizadas

Parece óbvio, mas muitas pessoas ainda não praticam o pagamento correto das suas dívidas e esse é um ponto muito importante para manter uma boa pontuação do score de crédito.

Mulher pagando despesas em dia para que seu score tenha uma boa pontuação
Mulher pagando despesas em dia para que seu score tenha uma boa pontuação

Então, realize o pagamento das suas contas antes da data de vencimento e, de forma alguma, deixe que elas sejam negativadas porque sua pontuação pode diminuir. Com isso, você consegue manter um bom relacionamento com o mercado de crédito.

Ative o seu Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é como um currículo financeiro do histórico das suas finanças. Aliás, toda Pessoa Física (PF) possui essa ferramenta, isso porque o cidadão que tem um CPF já é incluído automaticamente nesse cadastro.

É interessante mencionar que, com ele, a pontuação do score pode melhorar. Entretanto, esse não é o único benefício que o Cadastro Positivo oferece:

  • Bancos e empresas têm ainda mais informações para realizar uma análise profunda e completa do seu perfil;
  • Esse tipo de cadastro reúne informações dos pagamentos que você fez ou que ainda está pagando, como empréstimos, financiamentos, contas de consumo (água, energia, gás, telefone), entre outros;
  • A ferramenta aumenta as chances do consumidor de ser aprovado em suas solicitações de crédito;
  • O cadastro pode ser acessado tanto por Pessoas Físicas quanto por Pessoas Jurídicas (PJ). Isso significa que as empresas podem consultar seu Cadastro Positivo, assim como você.

Atualize com frequência os seus dados

Se você tem o hábito de não atualizar seus dados pessoais com frequência, saiba que isso pode prejudicar na hora de solicitar um produto ou serviço financeiro.

Um exemplo prático dessa situação acontece quando a pessoa quer solicitar um limite maior no seu cartão de crédito, mas esquece de atualizar o valor da sua renda.

Por isso, não esqueça de manter suas informações atualizadas nas bases de dados das empresas de proteção ao crédito.

Evite o excesso de solicitações de crédito

Muitos não sabem, mas o excesso de solicitações de crédito pode afetar muito o score, como o pedido de diversos cartões de crédito e empréstimos.

Homem usando cartão de crédito com responsabilidade para contribuir na pontuação do score
Homem usando cartão de crédito com responsabilidade para contribuir na pontuação do score

Isso acontece porque, ao verificar que você realizou muitos pedidos, a empresa entende que você não terá condições de pagar todos que solicitou, podendo criar a imagem de “mau pagador”.

Como ter acesso ao seu score de crédito?

Para isso, existem os bureaus de crédito. Como estamos falando de bancos de dados diferentes que consideram informações distintas, as pontuações disponibilizadas por cada bureau de crédito podem não ser iguais.

É por isso que essa é uma dúvida muito frequente de pessoas que têm o costume de acompanhar a pontuação em vários bancos de dados.

Quando você pensa em score ou em “nome sujo”, provavelmente conecta esse pensamento a um bureau de crédito específico. Porém, mais de uma empresa é responsável por essas informações.

Abaixo, vamos mostrar as empresas que você pode acessar o site e ver o score de crédito de forma gratuita, além de mostrar o passo a passo de como consultar esses dados em cada uma delas:

Serasa

A Serasa Experian é uma empresa que existe há mais de 45 anos, sendo que é referência no mercado por ofertar soluções financeiras para consumidores e empresas, por exemplo: consulta de dados, certificação, marketing, dentre outras.

No entanto, um dos serviços mais populares que ela oferece é a consulta gratuita de CPF e score. Na Serasa, a pontuação é dinâmica e calculada no momento da consulta.

Com ela, é mostrado também, se sua pontuação é baixa, média ou alta por níveis representados pelas cores vermelha, amarela e verde, respectivamente.

Como consultar score serasa pelo site
  1. Para ver o Score Serasa, entre no site oficial da Serasa;
  2. Role a página até encontrar a opção “Consulte grátis seu Score Serasa”;
  3. Logo em seguida, clique no botão “Consulte grátis”;
  4. Na próxima página, clique em “Consulte agora”;
  5. Preencha o campo indicado com o seu CPF;
  6. Caso não tenha cadastro, faça o seu na plataforma;
  7. Depois disso, clique em “Consultar CPF grátis”;
  8. Digite o seu CPF e senha;
  9. Leia os termos e clique em “Declaro que li e aceito os Termos”;
  10. Sua pontuação de crédito estará disponível para consulta.

Nesse momento, serão apresentados os motivos de sua pontuação ser aquela, dicas de como melhorar seu score e suas dívidas negativadas, caso você tenha.

Boa Vista (SCPC)

Já o Boa Vista é conhecido por ser uma empresa brasileira que administra o Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC).

Fora essa questão, o birô de crédito tem o seu reconhecimento por permitir consultar o score de crédito e disponibilizar várias ferramentas e soluções que têm como objetivo facilitar a vida do consumidor brasileiro.

Por meio da sua plataforma, é possível realizar negociação online de dívidas, receber dicas de finanças, usar o alerta de documentos perdidos ou roubados, o SOS Cheques e Documentos, dentre outros produtos.

Site do Boa Vista (SCPC) para consulta de pontuação

Para ver o score de crédito, o Boa Vista não diferencia muito dos demais birôs. Embora, muitas vezes, a pontuação possa ser bem diferente de uma empresa para a outra.

  1. Nesse caso, basta acessar o portal Consumidor Positivo;
  2. Rolar um pouco para baixo e clicar na opção “Ver Score”;
  3. Na página seguinte, clique no botão “Veja seu score”;
  4. Digite seu CPF e senha;
  5. Depois, finalize clicando em “Entrar”;
  6. Mas caso não tenha cadastro, clique em “Cadastre-se”;
  7. Realize o seu cadastro, que necessita de dados como nome completo, CPF e e-mail;
  8. Quando terminar o cadastro, faça o login na sua conta;
  9. No menu principal, estará disponível a opção “Score Boa Vista”;
  10. Por fim, clique sobre ela para conferir sua pontuação.

Assim, quando acessar o portal, você poderá ver seu score, as dívidas que você tem neste bureau e um link que redireciona a uma página que explica melhor sobre como melhorar sua pontuação.

SPC Brasil

O SPC Brasil foi fundado em 1955. Assim como o Serasa e Boa Vista, ele também auxilia as empresas e bancos na concessão de crédito. Para isso, ele trabalha com consulta de score de crédito, de CPF e mais uma série de ferramentas gratuitas e pagas.

Página do SPC Brasil para consulta de pontuação
Página do SPC Brasil para consulta de pontuação
  1. Para ver o score, será necessário entrar no site Cadastro Positivo do SPC Brasil;
  2. Logo em seguida, clique no botão “Acessar meu score”;
  3. Insira seu CPF no campo indicado;
  4. Por último, clique em “Acessar”;
  5. Mas se você não tiver ainda um cadastro, opte por “Criar acesso”;
  6. Informe, corretamente, todos os dados solicitados pelo site;
  7. Marque “Li e aceito o termo de adesão”;
  8. Clique em “Prosseguir” e finalize o processo de cadastramento;
  9. Quando concluir essa etapa, clique em “Ver mais” para checar sua pontuação.

Quod

Diferente das outras empresas citadas até aqui, o foco da Quod é mais voltado para o Cadastro Positivo do consumidor brasileiro.

Apesar disso, ela também registra as movimentações feitas por um CPF, além de disponibilizar uma série de recursos, tais como soluções de cobrança, análise de crédito, compliance e antifraude.

Página do Quod para consulta de pontuação
Página do Quod para consulta de pontuação

Vale destacar ainda que essa empresa foi criada por meio da união de cinco instituições financeiras: Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú e Santander.

  1. Acesse o site da Quod;
  2. No início da página, clique na opção “Para você”;
  3. Logo em seguida, clique no botão “Consulte grátis”;
  4. Clique em “Registre-se” e informe seus dados;
  5. Você vai receber um token por SMS no seu celular para confirmar as informações que disponibilizou;
  6. O próximo passo será tirar uma selfie e encaminhar outros documentos solicitados;
  7. Por fim, preencha o formulário da Quod e finalize essa operação.

Após esse processo, o prazo para aprovação do cadastro pode levar até 7 dias e, posteriormente, será entregue um relatório com as informações financeiras e score disponíveis nesse bureau.

Dúvidas frequentes sobre score de crédito

Essa pontuação que vai de 0 a 1.000 é calculada levando em consideração, geralmente, o seu histórico de consumo e os pagamentos das suas dívidas. Posteriormente, os bancos e empresas podem ter acesso ao score quando você solicita algum tipo de produto ou serviço financeiro.

Não é possível consultar o score de outras pessoas, a menos que essa consulta seja feita por empresas ou instituições financeiras.

Neste caso, somente elas podem fazer essa consulta ter mais segurança na hora de conceder um serviço ou produto para o consumidor.

As informações que compõem a pontuação dependem de cada birô de crédito. Contudo, normalmente, eles reúnem dados relevantes a respeito do consumidor. Alguns exemplos são:

  • Dados cadastrais;
  • Histórico de negativações;
  • Contratações de crédito;
  • Perfil de pagamento, entre outros itens.

Não há uma resposta exata para essa pergunta, pelo simples motivo de que leva tempo para a pontuação do seu score subir. Portanto, o melhor caminho é limpar o seu nome e regularizar suas dívidas.

Uma boa pontuação, de forma geral, está entre 501 e 1.000 pontos. A partir de 701 é considerada como excelente. No entanto, a concessão de crédito dependerá da empresa.

Os pagamentos à vista podem ser feitos, principalmente, quando você quer controlar mais as suas dívidas e evitar o parcelamento.

No entanto, é fundamental lembrar que o score avalia os seus hábitos de consumo em relação ao dinheiro. Sendo assim, fazer somente compras à vista não vai ajudar na sua pontuação.

Não existe uma pontuação ideal. Isso porque cada empresa ou banco tem as suas regras e critérios de análise para aprovar ou não um cliente.

Porque a sua pontuação não vai melhorar tão rápido assim. Você já deu o primeiro passo que foi limpar o nome. Agora, é só continuar pagando as contas em dia e seguir nossas dicas para que sua pontuação melhore com o tempo.

Como aumentar o score de crédito de forma rápida e grátis?

Como você já sabe, não existe nenhuma fórmula mágica para que o score possa subir em pouco tempo.

No entanto, tem como acelerar esse processo se você mudar alguns hábitos e contar com a ajuda de algumas empresas que permitem a regularização das dívidas gratuitamente.

  1. Em primeiro lugar, conheça suas dívidas e saiba exatamente o que está devendo e para quem;
  2. Entre em contato com a empresa credora ou busque ajuda de uma instituição que ofereça renegociação de dívidas. A Serasa, por exemplo, tem um serviço gratuito chamado de “Serasa Limpa Nome”;
  3. Escolha o acordo, desde que ele seja vantajoso para as duas partes;
  4. Imprima o boleto e pague a dívida corretamente.

Depois disso, lembre-se de colocar em prática algumas atitudes, como evitar o atraso das contas, cortar gastos desnecessários e contar com o auxílio de uma ferramenta de controle financeiro.

Como aumentar o score em 30 dias?

Infelizmente, não tem como aumentar o score em 30 dias. Isso porque essa jornada não é tão simples quanto parece. O melhor a se fazer nesse caso é reorganizar sua vida financeira e colocá-la nos “eixos” novamente.

Mas como fazer isso? Buscando melhorar seus hábitos. Em outras palavras: limpar o nome, manter os dados atualizados, evitar muitas solicitações de crédito a todo momento e muito mais.

Por que os bancos fazem análise de crédito?

A análise de crédito é feita para que as empresas, bancos e demais instituições financeiras possam avaliar se realmente vale a pena conceder crédito a você.

Assim, eles têm mais segurança porque entendem que você terá condições de realizar o pagamento da dívida, seja um empréstimo ou financiamento, por exemplo.

Quantos pontos no score é considerado bom?

Como dissemos, a pontuação vai de 0 a 1.000. Sendo assim, veja a classificação do score:

  • Até 300 pontos: alto risco de inadimplência;
  • Entre 300 e 700 pontos: médio risco de inadimplência;
  • Acima de 700 pontos: baixo risco de inadimplência.

Então, dependendo da sua pontuação, já dá pra ter uma noção de quais serviços e produtos financeiros você pode conseguir uma aprovação. Vamos colocar em prática um exemplo para ficar mais claro.

  • Qual seria o score mínimo para cartão de crédito? Isso depende do tipo de cartão. Portanto, dificilmente, você será aprovado em um cartão na função crédito com diversos benefícios exclusivos e de alta renda se não tiver um score alto. Mas com um score baixo é possível, sim, ser aprovado para ter um cartão. Contudo, as chances dele ser na modalidade crédito são menores.

Consultar o score é grátis?

A maioria das empresas que trabalham com esse tipo de demanda não cobram nenhum valor do cliente para que ele consiga ver sua própria pontuação. Exemplos: Serasa, Boa Vista, entre outros.

Vale a pena conhecer o score de crédito?

Agora que você entendeu a importância do score de crédito, saiba que vale muito a pena verificar sua pontuação e colocar em prática atitudes financeiras saudáveis.

Por isso, mantenha as suas contas em dia e se atente às dicas oferecidas para ter um bom score de crédito. Gostou do nosso artigo? Deixe seu comentário! Afinal, sua opinião é muito importante para nós.

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13 comentários publicados nesse artigo
    12/04/2021 às 12:01

    Grato por compartilhar seus conhecimentos, aprendendo cada dia mais e adorando conteúdo do blog. Adorando as dicas e sacadas.

      13/04/2021 às 09:06

      Ficamos felizes em saber que gostou. Aproveita e confere nossos outros artigos sobre finanças e investimentos.

    30/03/2021 às 14:30

    Gostei muito do artigo, conteúdo bem objetivo. https://bit.ly/3m6HxkQ

      30/03/2021 às 14:37

      Obrigada, Leonardo! Não deixe de acompanhar mais conteúdos aqui no Blog Mobills. Qualquer dúvida, pode contar com a gente!

    12/03/2021 às 20:14

    característica de vocês comprar tudo

    12/03/2021 às 20:14

    eu quero ter o cartão de vocês

      15/03/2021 às 09:01

      Olá, Ruan. Nós não temos cartão de crédito, nós temos uma plataforma de gerenciamento financeiro. Contudo, já fizemos alguns artigos que mostram quais são os melhores cartões de crédito.

    28/01/2021 às 19:02

    Eu fazer este cartão de crédito

      29/01/2021 às 08:55

      Excelente, Celio.

    30/12/2020 às 00:52

    Nota dez pela explicações muito bem esclarecido, até então não sabia como seria as normas do Score .

      30/12/2020 às 18:17

      Ficamos muito felizes em saber que gostou das nossas dicas. Já conhece o aplicativo do MobillsEdu? Aprenda conceitos de educação financeira em até 5 minutos com essa nossa ferramenta. Baixe agora: CLICANDO AQUI.

    20/12/2020 às 13:01

    PARABÉNS muito bom o texto, explicações e assunto bem completo, fácil entendimento para todos.

      21/12/2020 às 11:42

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Escrito por Janaína Tavares Jornalista

Jornalista formada pela UNOESTE (Universidade do Oeste Paulista). Apaixonada por educação financeira e pela escrita, principalmente, por entregar conteúdos úteis e de valor para os leitores.

  • Jornalista;
  • Inbound Marketing, Copywriting.
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