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Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo? Descubra agora!

Na hora de contratar um empréstimo é importante conhecer qual banco tem a menor taxa de juros, dessa forma você garante o melhor negócio. Saiba mais!

Artigo escrito por Claudia Borges em 22 de Outubro de 2021

Imagem representando qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo

Muitas pessoas procuram empréstimo bancário para organizar as contas. Mas, você sabe qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo?

Conhecer essa informação é fundamental para garantir o melhor negócio, por isso, antes de assinar um contrato, compare as condições do empréstimo em todas as suas possibilidades.

Isso porque, os juros podem variar muito de uma instituição para outra, encarecendo bastante seu contrato e dificultando a contratação.

Portanto, leia com atenção nosso artigo até o fim e tire todas suas dúvidas sobre o assunto antes de fazer seu contrato!

Os Melhores Bancos para Fazer um Empréstimo

Antes de falarmos sobre os banco em si, vamos esclarecer que não existe um banco ideal, mas sim, o que oferece o melhor negócio para você, com as melhores condições para o seu perfil.

Por esse motivo, é fundamental pesquisar as taxas de juros, Custo Efetivo Total, prazos e condições antes de fechar negócio com um banco ou financeira.

Veja, a seguir, as opções de empréstimo nos principais bancos do país!

1. Caixa Econômica Federal

A Caixa é, de longe, um dos bancos que oferece as menores taxas de juros para empréstimos. As parcelas podem ser pagas de uma só vez ou em prestações mensais.

Crédito Pessoal Caixa

3.950
Site seguro
Taxa de Juros1,61% a.m. / 21,18% a.a.
VantagensParcelamento em até 60 vezes / Quatro opções de crédito.
Condição de contrataçãoSer correntista / Passar pela análise de crédito.
ObservaçõesAs parcelas podem ser pagas de uma só vez ou em prestações mensais com taxa pré ou pós-fixada.
Site seguro

2. Banco do Brasil

O crédito automático do Banco do Brasil (BB) tem carência de até 60 dias para pagar a primeira parcela, sendo necessário ser correntista do banco e passar por uma análise de crédito.

BB Crédito Automático

450
Site seguro
Taxa de Juros3,52% a.m / 51,45% a.a.
VantagensCarência de até 60 dias para pagar a 1ª parcela.
Condições de contrataçãoSer correntista / Passar pela análise de crédito.
ObservaçõesA carência de até 180 dias para pagamento da 1ª parcela está disponível para alguns convênios.
Site seguro

3. Itaú

Com o Itaú você tem até 90 dias para pagar a primeira parcela do seu empréstimo pessoal. Todavia, essa é uma opção exclusiva para quem possui conta corrente no banco.

Empréstimo Pessoal Itaú

4.450
Site seguro
Taxa de Juros3,68% a.m. / 54,30% a.a.
VantagensAté 90 dias para pagar a 1ª parcela / Parcelamento em até 60 meses.
Condição de contrataçãoSer correntista / Passar pela análise de crédito.
ObservaçõesEssa opção é exclusiva para quem tem conta corrente no Itaú.
Site seguro

4. Nubank

O Nubank é bastante conhecido pelo seu cartão de crédito, mas, a instituição também oferece empréstimo com taxas mais baixas.

Empréstimo Pessoal Nubank

4.350
Site seguro
Taxa de Juros3,89% a.m. / 58,03% a.a.
VantagensContratação simples / Até 90 dias para pagar a 1ª parcela.
Condições para contrataçãoSer correntista / Ter a opção de crédito liberada no aplicativo.
ObservaçõesVocê pode escolher antecipar suas parcelas para receber o desconto proporcional.
Site seguro

5. Santander

O Santander oferece empréstimo pessoal com taxas mais baixas e com parcelamento em até 72 vezes. Para conseguir a contratação, você precisa ser correntista da instituição e ser aprovado na análise de crédito.

Empréstimo Pessoal Santander

4.550
Site seguro
Taxa de Juros5,23% a.m. / 84,33% a.a.
VantagensParcelamento em até 72 vezes / Pagamento da primeira parcela em 59 dias.
Condições de contrataçãoSer correntista / Passar pela análise de crédito.
ObservaçõesCaso você tenha pré-aprovado, o crédito é depositado na hora em sua conta corrente Santander.
Site seguro

6. Bradesco

Com o empréstimo Bradesco você consegue crédito sem comprovação de uso e flexibilidade de negociação das condições.

Crédito Pessoal Bradesco

4.250
Site seguro
Taxa de Juros5,28% a.m. / 85,33% a.a.
VantagensAté 6 anos para pagar.
Condições de contrataçãoSer correntista / Passar pela análise de crédito.
ObservaçõesNa sua agência, você conhece as condições, simula, contrata e libera o Crédito Pessoal.
Site seguro

Comparando taxas de empréstimos

InstituiçãoTaxas de Juros % Ao mês% Ao ano
Caixa Econômica Federal1,8023,90
Banco do Brasil3,6653,99
Itaú4,2364,32
Nubank4,1663,09
Santander4,9578,47
Bradesco6,13104,16
Fonte: Banco central do Brasil, modalidade crédito pessoal não consignado

Outras boas opções de empresas de crédito

Uma opção aos bancos tradicionais são as fintechs e cooperativas de crédito, que, em muitos casos oferecem inclusive, melhores condições.

Além disso, existe a facilidade de contratar seu empréstimo bancário de forma prática, já que a maioria dessas empresas opera totalmente online.

Dessa forma, confira a seguir algumas opções!

Sim Empréstimos

A Sim Empréstimos é uma plataforma digital que tem como objetivo proporcionar uma experiência 100% digital, segura e transparente para quem precisa de um dinheiro extra. Apesar de não ser um banco, a empresa possui taxas atrativas.

Sim Empréstimos

4.350
URL verificada
Taxa de jurosDe 1,73% ao mês até 9,14% ao mês.
Tipo de créditoEmpréstimo pessoal e com garantia de veículo.
Valor do créditoDe R$ 500 a R$ 150 mil.
Parcelas De 3x até 60x.
URL verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar um empréstimo com a Sim é simples:

    1. Aperte no botão “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 150 mil;
    2. Escolha o número de parcelas (até 60x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
  • Mais informações
    A Sim Empréstimos não cobra nenhum valor antecipado para aprovar ou depositar seu empréstimo. Sendo assim, caso perceba que alguém está se passando pela empresa, encerre o contato e fale com o atendimento da Sim.

Lendico

A Lendico é uma das maiores fintechs de empréstimo pessoal do Brasil e atua no país desde 2015. Suas taxas começam em 46,71% ao ano (a.a).

Provu

4.2415
URL verificada
Taxa de jurosDe 1,99% ao mês até 10,8% ao mês.
Tipo de créditoEmpréstimo pessoal.
Valor do créditoDe R$ 2.500 até R$ 50.000 mil.
ParcelasDe 12x até 36x.
URL verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar um empréstimo com a Provu é simples:

    1. Aperte no botão “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 2.500 e R$ 50.000 mil;
    2. Escolha o número de parcelas (até 36x)
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.preencher a ficha de cadastro.

    Após a análise, serão solicitados alguns documentos e o dinheiro cairá diretamente em sua conta.
  • Mais informações
    A Provu oferece empréstimos de até R$ 50 mil, possibilitando que o consumidor pague em até 36 vezes.

    Com o intuito de oferecer um processo de solicitação de crédito muito simples, a empresa permite que você faça isso logo na página inicial do site. Sem falar que pela plataforma é possível:

    – Visualizar comentários dos clientes;
    – Visualizar respostas de dúvidas frequentes, o que tem trazido confiança para todas as pessoas que se interessam pelo serviço oferecido.

FinanZero

A FinanZero é um buscador de empréstimo online que atua como um correspondente bancário online. No seu portfólio você encontra desde empréstimo pessoal até refinanciamento de veículo e imóvel.

FinanZero

4.4312
URL verificada
Taxa de jurosDe 1,49% ao mês até 18,01% ao mês.
Tipo de créditoEmpréstimo pessoal, para negativados, refinanciamento de veículo e imóvel.
Valor de créditoDe R$ 500 até R$ 50.000 mil.
ParcelasDe 6x até 36x.
URL verificada
  • Como solicitar um empréstimo.
    Para solicitar um empréstimo com a FinanZero é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 50.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 36x)
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
  • Mais informações
    Na FinanZero, as taxas de empréstimo são a partir de 1,49% ao mês.

    O valor deve variar de acordo com o seu Score de Crédito: Quanto mais próximo de 1000, melhores as taxas.

    Além disso, aqueles que possuem renda fixa também se submeterão a taxas mais interessantes.

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo?

Essa é uma pergunta sem resposta na maioria das vezes, pois as instituições financeiras levam em conta diversas variantes na hora de calcular a taxa de juros para empréstimo.

Dessa maneira, antes de contratar um empréstimo é essencial fazer uma pesquisa apurada nos bancos e financeiras, a fim de encontrar o melhor banco para seu empréstimo.

Outro ponto que deve ser observado são as modalidades de crédito oferecidas, pois as taxas exercidas não são as mesmas para todas elas, os juros podem variar dependendo da opção escolhida.

Os bancos levam em consideração a modalidade escolhida, suas informações de crédito e outras variantes. No entanto, algumas dessas modalidades possuem taxas de juros bem altas, e acabam não sendo recomendadas.

Principais modalidades de empréstimo

Como falamos acima, existem diversas modalidades de empréstimos, algumas com taxas maiores do que as outras. Sendo assim, você deve prestar bastante atenção na hora de escolher a sua.

Pessoa calculando qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo
Pessoa conferindo as taxas de juros do empréstimo

Mesmo que na hora do aperto financeiro a opção mais rápida pareça atrativa, ela pode trazer consequências depois que te darão muita dor de cabeça.

Então, conheça as principais modalidades de empréstimo!

Empréstimo consignado

Talvez essa seja a modalidade que tenha a melhor taxa de juros, isso porque o banco usa seu salário como garantia de pagamento, e as parcelas são descontadas diretamente em folha.

Mas existe uma restrição para esse tipo de empréstimo: ter uma renda fixa. Desse modo, não são todas as pessoas que podem solicitar um empréstimo consignado.

Contudo, se você está procurando qual banco tem a menor taxa de juros, certamente essa é uma opção a ser analisada.

Além disso, podem solicitar empréstimo consignado:

  • Aposentados;
  • Pensionistas;
  • Trabalhadores com carteira assinada;
  • Funcionários Públicos.

Empréstimo com garantia

Se você possui um bem quitado, como carro ou casa, em seu nome, então está apto a solicitar essa modalidade de empréstimo.

No empréstimo com garantia, como o próprio nome diz, a empresa usa seu bem como garantia de pagamento. Dessa forma sua casa ou carro fica alienado ao banco até o fim do pagamento.

É como se você tivesse financiando seu bem novamente, e o empréstimo seria a parcela desse financiamento, mas nesse caso, você não está comprando nada real, e sim emprestando dinheiro.

Os juros nessa modalidade tendem a ser baixos também, pois os bancos tem a garantia de que, caso você não pague, a dívida será quitada usando o bem alienado.

Cheque especial

Essa modalidade de empréstimo é muito comum na vida financeira dos brasileiros, porém, é um dos maiores responsáveis pela inadimplência da população.

Isso porque, possui uma das taxas de juros mais altas do mercado, cerca de 279% ao ano, segundo dados do Banco Central.

O cheque especial funciona como um empréstimo rápido, onde o valor é acionado quando acaba seu saldo na conta. Nessa modalidade não existe contratação formal.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal normalmente é contratado diretamente com o gerente e, nesse tipo de acordo, o banco não tem garantias de pagamento, portanto os juros podem ser altos.

A dica então é pesquisar. Pois, apesar dos juros altos, é possível encontrar boas condições para empréstimo, principalmente em bancos digitais e financeiras.

Calculadora de empréstimo pessoal

Você sabia que é possível simular um empréstimo pessoal de forma rápida e prática? Com a nossa calculadora de empréstimo pessoal você é capaz de verificar se a operação vale ou não a pena.

Dicas para organizar as finanças pessoais

Seja qual for seu motivo para procurar qual banco tem a menor taxa de juros, manter a organização das finanças pessoais em dia é fundamental.

Dessa forma, você conseguirá manter um bom histórico financeiro, o que pode te ajudar na hora de conseguir um empréstimo bancário.

Nesse sentido, o ponto de partida é conhecer sua realidade financeira e fazer um bom planejamento, mesmo ganhando pouco.

Para que você consiga deixar suas contas em dia e organizar o orçamento, é importante seguir as dicas abaixo.

  • Conheça sua realidade financeira;
  • Faça um planejamento mensal;
  • Registre e acompanhe ganhos e gastos;
  • Corte gastos desnecessários;
  • Estabeleça metas alcançáveis;
  • Evite compras fora do planejamento;
  • Estude sobre educação financeira;
  • Aprenda a investir;
  • Se mantenha no plano!

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Dúvidas frequentes sobre o assunto

É normal ter dúvidas sobre juros de empréstimo, mas é importante tirá-las antes de fechar contrato com algum banco.

Nesse sentido, selecionamos as dúvidas mais frequentes sobre qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo, veja só!

Como é calculado o valor de juros de empréstimo?

Antes de tudo, você deve saber que a mesma instituição pode oferecer condições de crédito completamente diferentes para duas pessoas.

Isso porque, na hora de calcular o valor do contrato, diversos fatores são levados em conta, como histórico financeiro, garantia de pagamento e em alguns casos até idade do solicitante.

Mas, uma das maiores dúvidas quando falamos neste assunto é sobre taxa de juros para empréstimo. Então, hoje existem duas possibilidades de juros: simples e composto.

Juros simples

Nessa modalidade os juros são cobrados apenas sobre o valor inicial emprestado. Então, o montante inicial, é dividido pelo número de parcelas, mais o valor dos juros.

Vamos supor que você tenha feito um empréstimo de R$ 1.000 com uma taxa de 10% a.m., para pagar em 10 meses. Então, no sistema juros simples, ficaria assim:

  1. Calculando as prestações: 1000 / 10 = R$ 100;
  2. Calculando os juros: 1000 x 0,10 = R$ 100 por mês;
  3. O total da mensalidade para essa simulação seria de R$ 200;
  4. Valor total final da dívida: R$ 2.000.

Para facilitar nós criamos uma calculadora de juros simples, onde você pode obter os valores de forma rápida e simples.

Juros compostos

Aqui nessa modalidade as coisas ficam um pouco mais complicadas, pois os juros são aplicados não só sobre o valor emprestado, mas também sobre o juros que incidiu durante o período.

Vamos supor que você tenha pego os mesmo R$ 1.000 emprestados, com a mesma taxa de 10% a.m e o mesmo prazo para pagamento, 10 meses, porém na modalidade de juros compostos.

1º mês

Valor da prestação: R$ 100 (saldo da dívida)+ R$ 100 (juros) = R$200.

2º mês

Juros: R$ 1.100 (valor da dívida + juros do 1º mês) x 0,10 = R$ 110.

Valor da prestação: R$ 100 + R$ 110 (juros do mês) = R$ 210.

3º mês

Juros: R$ 1.210 (valor da dívida + juros do 1º e 2º mês) x 0,10 = R$ 121,00

Valor da prestação: R$ 100 + R$ 121 (juros do mês) = R$ 221,00

Parece complicado, não é? Para não errar os cálculos, utilize a calculadora de juros compostos da Mobills, e simule as condições do seu empréstimo.

O que define as taxas de juros de um empréstimo?

As taxas de juros funcionam como uma garantia para o banco que emprestou o dinheiro. Além disso, é uma compensação para a instituição, pelo período que o dinheiro ficou com você.

Diversos fatores podem influenciar na hora de conseguir um empréstimo com a melhor taxa, mas 3 deles são fundamentais:

  • A taxa de retorno do investidor;
  • Custo da aquisição do cliente;
  • Custo da venda.

Sendo assim, existem ainda os custos financeiros variáveis, que são aplicados em todas as operações financeiras, que podem estar inclusos no CET (Custo Efetivo Total), veja:

  • IOF;
  • Tarifa de cadastro;
  • Taxas administrativas.

Qual o tipo de empréstimo mais barato?

Se você pesquisar bastante sobre qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo, vai perceber que nos empréstimos com garantia os juros tendem a ser mais baixos.

Como já pontuamos, os consignados usam como garantia a remuneração mensal, enquanto os com garantia atrelam ao empréstimo um bem quitado.

O que considerar antes de fazer um empréstimo?

Mesmo em empréstimos onde os juros são mais baixos, você deve ter em mente que precisa pesquisar bastante.

Além disso, um empréstimo normalmente é uma dívida de médio a longo prazo, então, leve isso em consideração. Afinal, você deverá pagar as parcelas por anos.

Entretanto, o seu orçamento familiar também deve ser levado em consideração. Sendo assim, analise bem o motivo pelo qual está buscando empréstimo e não faça dívidas com as quais não pode arcar.

Por último, pesquise também sobre a empresa com a qual fará negócio, para não cair em golpes. Empresas sérias e confiáveis NÃO costumam pedir um adiantamento para liberar empréstimo, por exemplo.

Afinal, vale a pena fazer um empréstimo?

Para essa pergunta não temos uma resposta definitiva. Pois, você deve analisar todos os pontos citados neste artigo, conhecer bem seu orçamento e disponibilidade para assumir essa dívida antes de decidir.

Em alguns casos, como financiamentos com juros altos, fazer um empréstimo com juros menores pode ser uma boa ideia. Ou quando possui muitas dívidas, você pode fazer um empréstimo para quita-las e manter uma conta única.

De qualquer forma, cada situação merece uma análise particular. A principal dica que podemos dar é: pense bem! Analise todos os pontos e condições do empréstimo e não faça dívidas por impulso.

Restou alguma dúvida? Deixe nos comentários que os nossos especialistas irão te ajudar!



Escrito por Claudia Borges Jornalista

Jornalista em formação, apaixonada por boas histórias e por transformar a vida das pessoas através da educação financeira.

  • Jornalista;
  • Redatora Mobills.

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2 comentários publicados nesse artigo
    16/07/2021 às 13:46

    Seu artigo foi muito esclarecedor, tá de parabéns.

      16/07/2021 às 14:44

      Olá Michele! Muito obrigada, que bom que gostou.

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