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Os melhores bancos com a menor taxa de juros para empréstimo

Na hora de contratar um empréstimo é importante conhecer qual banco tem a menor taxa de juros, dessa forma você garante o melhor negócio. Saiba mais!

Artigo escrito por Claudia Borges em 22 de Março de 2022

Muitas pessoas procuram empréstimo bancário para organizar as contas. Mas, você sabe qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo?

Conhecer essa informação é fundamental para garantir o melhor negócio, por isso, antes de assinar um contrato, compare as condições do empréstimo em todas as suas possibilidades.

Isso porque, os juros podem variar muito de uma instituição para outra, encarecendo bastante seu contrato e dificultando a contratação.

Portanto, leia com atenção nosso artigo até o fim e tire todas suas dúvidas sobre o assunto antes de fazer seu contrato!

Os Melhores Bancos para Fazer um Empréstimo

Antes de falarmos sobre os banco em si, vamos esclarecer que não existe um banco ideal, mas sim, o que oferece o melhor negócio para você, com as melhores condições para o seu perfil.

Por esse motivo, é fundamental pesquisar as taxas de juros, Custo Efetivo Total, prazos e condições antes de fechar negócio com um banco ou financeira.

Veja, a seguir, as opções de empréstimo nos principais bancos do país!

1. Caixa Econômica Federal

A Caixa é, de longe, um dos bancos que oferece as menores taxas de juros para empréstimos. As parcelas podem ser pagas de uma só vez ou em prestações mensais.

Empréstimo pessoal – Caixa

Empréstimo pessoal – Caixa

Avaliação Mobills
4.2 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo pessoal – Caixa
Taxa ao mês 1.61 – 21.28%
Valor R$ 500 – R$ 35.000
Prazo 1 – 60 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
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URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Na agência da Caixa, será realizada uma análise da documentação para aprovar e definir o seu limite.
    2. Aprovado o cadastro, o contrato é realizado em qualquer agência da Caixa.
    3. Após a liberação do empréstimo, o dinheiro cai direto na sua conta e você poderá utilizar a qualquer momento, como quiser
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Juros a partir de 1,59% a.m
    • Prós
      Parcelamento flexível em até 48 meses
    • Prós
      Quatro opções de crédito para você
    • Prós
      Condições diferenciadas para clientes da Caixa
    • CONTRAS
    • Contras
      Processo pode não ser 100% online
    • Contras
      Não contempla negativados
    • Contras
      Taxa de juros não são as mais baixas do mercado
    • Contras
      Crédito não é aprovado na hora

2. Banco do Brasil

O crédito automático do Banco do Brasil (BB) tem carência de até 60 dias para pagar a primeira parcela, sendo necessário ser correntista do banco e passar por uma análise de crédito.

Empréstimo pessoal – Banco do Brasil

Empréstimo pessoal – Banco do Brasil

Avaliação Mobills
4.2 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – Banco do Brasil
Taxa ao mês 2.31 – 5.89%
Valor R$ 500 – R$ 40.000
Prazo 2 – 72 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar seu empréstimo por meio do Banco do Brasil, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções solicitar a abertura de conta.

    1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
    2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas

  • Mais informações

    Pelas modalidades oferecidas pelo Banco do Brasil, é possível afirmar que a empresa é extremamente recomendada para linhas de crédito.

    O ponto negativo se trata quanto a necessidade de abertura de conta para ser possível a realizar de empréstimos.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Possibilidade de solicitar online
    • Prós
      Pagamento entre 2 e 96 meses
    • Prós
      Várias possibilidades de empréstimo
    • CONTRAS
    • Contras
      Não disponível para negativados
    • Contras
      Precisa ser correntista do BB

3. Itaú

Com o Itaú você tem até 90 dias para pagar a primeira parcela do seu empréstimo pessoal. Todavia, essa é uma opção exclusiva para quem possui conta corrente no banco.

Empréstimo pessoal – Itaú

Empréstimo pessoal – Itaú

Avaliação Mobills
4.1 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – Itaú
Taxa ao mês 1.37 – 8.21%
Valor R$ 200 – R$ 50.000
Prazo 4 – 60 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar seu empréstimo por meio do Itaú, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções solicitar a abertura de conta.

    1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
    2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas

  • Mais informações

    A ressalva vai para as taxas extremamente atrativas do banco Itaú, que oferece o processo de linhas de crédito com muita transparência e agilidade.

    O ponto negativo se torna a necessidade de abrir a conta para conseguir solicitar um empréstimo.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Até 3 meses para começar a pagar
    • Prós
      Crédito 100% online
    • Prós
      Pagamento em até 60 meses
    • CONTRAS
    • Contras
      É necessário ser correntista do Itaú
    • Contras
      Taxas de juros poderá ser alta
    • Contras
      Negativados não podem solicitar crédito

4. Nubank

O Nubank é bastante conhecido pelo seu cartão de crédito, mas, a instituição também oferece empréstimo com taxas mais baixas.

Empréstimo pessoal – Nubank

Empréstimo pessoal – Nubank

Avaliação Mobills
3.9 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo pessoal – Nubank
Taxa ao mês 2.1 – 5%
Valor R$ 500 – R$ 20.000
Prazo 1 – 24 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
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URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Abra o aplicativo;
    2. Nos atalhos, na parte de baixo do app, clique em “Empréstimos”;
    3. Depois, clique em “Novo empréstimo” e selecione o motivo pelo qual está contratando essa opção;
    4. Faça uma simulação: digite o valor que deseja pegar emprestado;
    5. Escolha o número de parcelas e a data em que pretende realizar os pagamentos;
    6. Depois de verificar os juros, as condições e o valor total do empréstimo, é só confirmar;
    7. Após a confirmação, o valor solicitado é transferido direto para a sua conta do Nubank.
  • Mais informações

    O processo de contratação do empréstimo é simples e feito pelo próprio aplicativo do Nubank instalado no seu celular. Na tela, você consegue ver o limite máximo pré-aprovado.

    Antes de concordar com os termos, é possível clicar em Simular empréstimo e ver como vão ficar os juros e as parcelas e, assim, evitar dores de cabeça.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Contratação Simples
    • Prós
      Até 90 dias para pagar a 1ª parcela.
    • CONTRAS
    • Contras
      Ser correntista
    • Contras
      Ter a opção de crédito liberada no aplicativo.

5. Santander

O Santander oferece empréstimo pessoal com taxas mais baixas e com parcelamento em até 72 vezes. Para conseguir a contratação, você precisa ser correntista da instituição e ser aprovado na análise de crédito.

Empréstimo pessoal – Santander

Empréstimo pessoal – Santander

Avaliação Mobills
4.3 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo pessoal – Santander
Taxa ao mês 1.99 – 9.99%
Valor R$ 100 – R$ 30.000
Prazo 4 – 24 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar a abertura de conta no Santander é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, preencha o questionário solicitado;
    3. Após o preenchimento, envie fotos dos seus documentos, se necessário.

    O banco analisará seus dados e se aprovar, será possível acessar a sua conta em alguns minutos.

  • Mais informações

    O Santander não cobra nenhum valor antecipado para aprovar ou depositar seu empréstimo. Sendo assim, caso perceba que alguém está se passando pela empresa, encerre o contato e fale com o atendimento do banco.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Dinheiro na hora para utilizar como quiser
    • Prós
      A solicitação do serviço é 100% online
    • Prós
      Sem burocracia para a solicitação
    • CONTRAS
    • Contras
      Para correntista é necessário ter crédito pré-aprovado
    • Contras
      Crédito sujeito à aprovação

6. Bradesco

Com o empréstimo Bradesco você consegue crédito sem comprovação de uso e flexibilidade de negociação das condições.

Empréstimo pessoal – Bradesco

Empréstimo pessoal – Bradesco

Avaliação Mobills
3,6 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo pessoal – Bradesco
Taxa ao mês 6 – 6%
Valor R$ 500 – R$ 15.000
Prazo 4 – 72 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Se o cliente já possui uma conta Bradesco, você pode solicitar o empréstimo pessoal Bradesco pelo Internet Banking ou nos caixas eletrônicos.

    É normal existir um crédito pré-aprovado para quem é correntista.

    Se você não possui nenhum limite previamente aprovado, é necessário comparecer a uma agência mais perto de você, para que seja realizada uma análise de crédito.

  • Mais informações

    É necessário ir a agência para solicitar o microcrédito, porém não é necessário abrir uma conta corrente

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Até 90 dias para pagar a primeira parcela
    • Prós
      Até 6 anos para pagar
    • Prós
      Contrate na agência ou pelos canais digitais
    • CONTRAS
    • Contras
      Taxa de juros alta em comparação a outros bancos
    • Contras
      Praticidade somente para clientes do Banco Bradesco
    • Contras
      O valor máximo de crédito não é predefinido, sendo assim, existe a possibilidade do valor não atender as expectativas

Comparando taxas de empréstimos

InstituiçãoTaxas de Juros % Ao mês% Ao ano
Caixa Econômica Federal1,8023,90
Banco do Brasil3,6653,99
Itaú4,2364,32
Nubank4,1663,09
Santander4,9578,47
Bradesco6,13104,16
Fonte: Banco central do Brasil, modalidade crédito pessoal não consignado

Outras boas opções de empresas de crédito

Uma opção aos bancos tradicionais são as fintechs e cooperativas de crédito, que, em muitos casos oferecem inclusive, melhores condições.

Além disso, existe a facilidade de contratar seu empréstimo bancário de forma prática, já que a maioria dessas empresas opera totalmente online.

Dessa forma, confira a seguir algumas opções!

NoVerde

A NoVerde é uma fintech focada em gerar valor através da oferta de produtos inovadores, eficazes e sem burocracia.

Empréstimo pessoal – NoVerde

Empréstimo pessoal – NoVerde

Avaliação Mobills
4.6 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo pessoal – NoVerde
Taxa ao mês 7.9 – 18.9%
Valor R$ 500 – R$ 4.000
Prazo 3 – 18 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    É muito fácil pedir seu empréstimo com a NoVerde!

    1)Crie e acesse sua conta: é só colocar seu CPF e criar uma
    senha para finalizar seu rápido cadastro no site ou
    aplicativo NoVerde.

    2)Faça sua simulação de crédito:

    a)Coloque o valor que você precisa, empréstimos de
    500 a 4000 mil reais, de 3 a 18 vezes;

    b)Selecione a melhor data de vencimento;

    c)Aguarde a análise de crédito que leva no máximo 2
    minutos.

    3)Envio de documentos: depois de aprovada a solicitação,
    envie os documentos e aguarde a resposta sobre a análise.
    Em até 1 dia útil você irá receber por e-mail e também
    poderá conferir no seu cadastro NoVerde.

    4)Receba seu dinheiro: após o seu empréstimo ter sido
    aprovado, é só ler com atenção seu contrato e aceitar a sua
    oferta! Em até 1 dia útil o valor será depositado
    diretamente na sua conta bancária cadastrada!

  • Mais informações

    O processo de aprovação de crédito é feito de forma imediata, e em no máximo 24 horas o dinheiro está na sua conta caso você seja aprovado.

    O contraponto fica perante as taxas de juros que são elevadas comparadas a outras do mesmo segmento.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Processo 100% Online
    • Prós
      Liberação do crédito em até 1 dia útil
    • Prós
      A análise de crédito é feita em poucos minutos
    • Prós
      Empréstimo pessoal sem garantia
    • Prós
      Desembolso em mais de 100 bancos
    • CONTRAS
    • Contras
      Não aceita negativado
    • Contras
      Valor do crédito é baixo

Rebel

A Rebel é uma empresa de tecnologia que tem o objetivo de facilitar o acesso ao crédito da maneira correta para milhões de brasileiros.

Empréstimo pessoal – Rebel

Empréstimo pessoal – Rebel

Avaliação Mobills
4.6 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – Rebel
Taxa ao mês 1.9 – 9.9%
Valor R$ 1.000 – R$ 50.000
Prazo 6 – 36 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Simule um crédito no site
    2. Selecione o valor que pretende contratar
    3. Informe seus dados pessoais
    4. Avalie as opções apresentadas
  • Mais informações

    Se precisar entrar em contato com a central de atendimento ou algum setor específico, você poderá utilizar os contatos abaixo.

    • Telefone: (11) 3181-8199
    • E-mail: resolva@rebel.com.br
    • Página para dúvidas gerais: https://resolva.rebel.com.br/hc/pt-br
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      processo 100% online
    • Prós
      Análise e aprovação rápida
    • Prós
      Disponível para negativados
    • Prós
      Até 45 dias para começar a pagar
    • CONTRAS
    • Contras
      CET pode ser mais alto que um banco tradicional (vale a pena fazer comparação)
    • Contras
      Pagamento das parcelas só em até 36 vezes
    • Contras
      Precisa de uma renda mínima um pouco alta

Geru

A Geru é referência como plataforma de empréstimo online e oferece produtos de crédito com condições facilitadas e prazos acessíveis.

Empréstimo pessoal – Geru

Empréstimo pessoal – Geru

Avaliação Mobills
4.6 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – Geru
Taxa ao mês 2 – 8.2%
Valor R$ 3.000 – R$ 50.000
Prazo 12 – 36 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e em seguida preencha os dados solicitados;
    2, Escolha o valor desejado entre R$ 1.000 e R$ 50.000;
    3. Escolha o número de parcelas (até 36x);
    4.. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Mais informações

    Além de possui ótimas taxas, a Geru não solicita garantias para disponibilizar o seu crédito.

    Os valores concedidos para empréstimo podem chegar a R$ 50 mil, a depender da necessidade do solicitantes.

    Por outro lado, os pagamentos podem ser parcelados em até 36x, e a empresa ainda faz análises individualizadas para cada cliente que solicita.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Não exige garantia
    • Prós
      Aprovação e liberação rápida
    • Prós
      Taxas acessíveis
    • Prós
      Valor limite disponível é alto
    • CONTRAS
    • Contras
      Não aceita negativado
    • Contras
      Para fazer uma simulação é necessário informar os dados pessoais
    • Contras
      Parcela em somente 36 vezes

Sim Empréstimos

A Sim Empréstimos é uma plataforma digital que tem como objetivo proporcionar uma experiência 100% digital, segura e transparente para quem precisa de um dinheiro extra. Apesar de não ser um banco, a empresa possui taxas atrativas.

Empréstimo pessoal – SIM Empréstimos

Empréstimo pessoal – SIM Empréstimos

Avaliação Mobills
4.8 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – SIM Empréstimos
Taxa ao mês 2.16 – 9.14%
Valor R$ 500 – R$ 25.000
Prazo De 3 – até 36 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Sim é simples:

    1. Aperte no botão “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 150 mil;
    2. Escolha o número de parcelas (até 60x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Mais informações

    A Sim Empréstimos não cobra nenhum valor antecipado para aprovar ou depositar seu empréstimo. Sendo assim, caso perceba que alguém está se passando pela empresa, encerre o contato e fale com o atendimento da Sim.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Transparência nas informações ligadas ao empréstimo
    • Prós
      Mais de uma opção para pagamento: via boleto ou por débito em conta
    • Prós
      o app Sim pode ser usado para solicitar e gerenciar o empréstimo
    • Prós
      Taxas de juros atrativas
    • Prós
      Dinheiro direto na conta corrente
    • CONTRAS
    • Contras
      Negativado não tem muita chance de ser aprovado
    • Contras
      Precisa de um score elevado para conseguir o empréstimo

Provu

A Provu é uma das maiores fintechs de empréstimo pessoal do Brasil e atua no país desde 2015. Suas taxas começam em 46,71% ao ano (a.a).

Empréstimo pessoal – Provu

Empréstimo pessoal – Provu

Avaliação Mobills
4.4 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – Provu
Taxa ao mês 1.98 – 11%
Valor R$ 2.500 – R$ 50.000
Prazo 12 – 36 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Provu é simples:

    1. Aperte no botão “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 2.500 e R$ 50.000 mil;
    2. Escolha o número de parcelas (até 36x)
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.preencher a ficha de cadastro.

    Após a análise, serão solicitados alguns documentos e o dinheiro cairá diretamente em sua conta.

  • Mais informações

    A Provu oferece empréstimos de até R$ 50 mil, possibilitando que o consumidor pague em até 36 vezes.

    Com o intuito de oferecer um processo de solicitação de crédito muito simples, a empresa permite que você faça isso logo na página inicial do site. Sem falar que pela plataforma é possível:

    – Visualizar comentários dos clientes;
    – Visualizar respostas de dúvidas frequentes, o que tem trazido confiança para todas as pessoas que se interessam pelo serviço oferecido.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Taxas de juros baixas
    • Prós
      Alto Valor disponível
    • Prós
      A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado
    • Prós
      Dinheiro em até 1 dia útil após aprovação
    • CONTRAS
    • Contras
      Pagamento só em até 36 vezes
    • Contras
      Poucas variações de crédito disponíveis
    • Contras
      Proposta parte da Provu e pode não ser o valor que você precisa

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo?

Essa é uma pergunta sem resposta na maioria das vezes, pois as instituições financeiras levam em conta diversas variantes na hora de calcular a taxa de juros para empréstimo.

Dessa maneira, antes de contratar um empréstimo é essencial fazer uma pesquisa apurada nos bancos e financeiras, a fim de encontrar o melhor banco para seu empréstimo.

Outro ponto que deve ser observado são as modalidades de crédito oferecidas, pois as taxas exercidas não são as mesmas para todas elas, os juros podem variar dependendo da opção escolhida.

Os bancos levam em consideração a modalidade escolhida, suas informações de crédito e outras variantes. No entanto, algumas dessas modalidades possuem taxas de juros bem altas, e acabam não sendo recomendadas.

Principais modalidades de empréstimo

Como falamos acima, existem diversas modalidades de empréstimos, algumas com taxas maiores do que as outras. Sendo assim, você deve prestar bastante atenção na hora de escolher a sua.

Mesmo que na hora do aperto financeiro a opção mais rápida pareça atrativa, ela pode trazer consequências depois que te darão muita dor de cabeça.

Então, conheça as principais modalidades de empréstimo!

Empréstimo consignado

Talvez essa seja a modalidade que tenha a melhor taxa de juros, isso porque o banco usa seu salário como garantia de pagamento, e as parcelas são descontadas diretamente em folha.

Mas existe uma restrição para esse tipo de empréstimo: ter uma renda fixa. Desse modo, não são todas as pessoas que podem solicitar um empréstimo consignado.

Contudo, se você está procurando qual banco tem a menor taxa de juros, certamente essa é uma opção a ser analisada.

Além disso, podem solicitar empréstimo consignado:

  • Aposentados;
  • Pensionistas;
  • Trabalhadores com carteira assinada;
  • Funcionários Públicos.

Empréstimo com garantia

Se você possui um bem quitado, como carro ou casa, em seu nome, então está apto a solicitar essa modalidade de empréstimo.

No empréstimo com garantia, como o próprio nome diz, a empresa usa seu bem como garantia de pagamento. Dessa forma sua casa ou carro fica alienado ao banco até o fim do pagamento.

É como se você tivesse financiando seu bem novamente, e o empréstimo seria a parcela desse financiamento, mas nesse caso, você não está comprando nada real, e sim emprestando dinheiro.

Os juros nessa modalidade tendem a ser baixos também, pois os bancos tem a garantia de que, caso você não pague, a dívida será quitada usando o bem alienado.

Cheque especial

Essa modalidade de empréstimo é muito comum na vida financeira dos brasileiros, porém, é um dos maiores responsáveis pela inadimplência da população.

Isso porque, possui uma das taxas de juros mais altas do mercado, cerca de 279% ao ano, segundo dados do Banco Central.

O cheque especial funciona como um empréstimo rápido, onde o valor é acionado quando acaba seu saldo na conta. Nessa modalidade não existe contratação formal.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal normalmente é contratado diretamente com o gerente e, nesse tipo de acordo, o banco não tem garantias de pagamento, portanto os juros podem ser altos.

A dica então é pesquisar. Pois, apesar dos juros altos, é possível encontrar boas condições para empréstimo, principalmente em bancos digitais e financeiras.

Calculadora de empréstimo

Você sabia que é possível simular um empréstimo pessoal de forma rápida e prática? Com a nossa calculadora de empréstimo você é capaz de verificar se a operação vale ou não a pena.

Dicas para organizar as finanças pessoais

Seja qual for seu motivo para procurar qual banco tem a menor taxa de juros, manter a organização das finanças pessoais em dia é fundamental.

Dessa forma, você conseguirá manter um bom histórico financeiro, o que pode te ajudar na hora de conseguir um empréstimo bancário.

Nesse sentido, o ponto de partida é conhecer sua realidade financeira e fazer um bom planejamento, mesmo ganhando pouco.

Para que você consiga deixar suas contas em dia e organizar o orçamento, é importante seguir as dicas abaixo.

  • Conheça sua realidade financeira;
  • Faça um planejamento mensal;
  • Registre e acompanhe ganhos e gastos;
  • Corte gastos desnecessários;
  • Estabeleça metas alcançáveis;
  • Evite compras fora do planejamento;
  • Estude sobre educação financeira;
  • Aprenda a investir;
  • Se mantenha no plano!

Mobills: Finanças e Cartões

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    • Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
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Dúvidas frequentes sobre o assunto

É normal ter dúvidas sobre juros de empréstimo, mas é importante tirá-las antes de fechar contrato com algum banco.

Nesse sentido, selecionamos as dúvidas mais frequentes sobre qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo, veja só!

Como é calculado o valor de juros de empréstimo?

Antes de tudo, você deve saber que a mesma instituição pode oferecer condições de crédito completamente diferentes para duas pessoas.

Isso porque, na hora de calcular o valor do contrato, diversos fatores são levados em conta, como histórico financeiro, garantia de pagamento e em alguns casos até idade do solicitante.

Mas, uma das maiores dúvidas quando falamos neste assunto é sobre taxa de juros para empréstimo. Então, hoje existem duas possibilidades de juros: simples e composto.

Juros simples

Nessa modalidade os juros são cobrados apenas sobre o valor inicial emprestado. Então, o montante inicial, é dividido pelo número de parcelas, mais o valor dos juros.

Vamos supor que você tenha feito um empréstimo de R$ 1.000 com uma taxa de 10% a.m., para pagar em 10 meses. Então, no sistema juros simples, ficaria assim:

  1. Calculando as prestações: 1000 / 10 = R$ 100;
  2. Calculando os juros: 1000 x 0,10 = R$ 100 por mês;
  3. O total da mensalidade para essa simulação seria de R$ 200;
  4. Valor total final da dívida: R$ 2.000.

Para facilitar nós criamos uma calculadora de juros simples, onde você pode obter os valores de forma rápida e simples.

Juros compostos

Aqui nessa modalidade as coisas ficam um pouco mais complicadas, pois os juros são aplicados não só sobre o valor emprestado, mas também sobre o juros que incidiu durante o período.

Vamos supor que você tenha pego os mesmo R$ 1.000 emprestados, com a mesma taxa de 10% a.m e o mesmo prazo para pagamento, 10 meses, porém na modalidade de juros compostos.

1º mês

Valor da prestação: R$ 100 (saldo da dívida)+ R$ 100 (juros) = R$200.

2º mês

Juros: R$ 1.100 (valor da dívida + juros do 1º mês) x 0,10 = R$ 110.

Valor da prestação: R$ 100 + R$ 110 (juros do mês) = R$ 210.

3º mês

Juros: R$ 1.210 (valor da dívida + juros do 1º e 2º mês) x 0,10 = R$ 121,00

Valor da prestação: R$ 100 + R$ 121 (juros do mês) = R$ 221,00

Parece complicado, não é? Para não errar os cálculos, utilize a calculadora de juros compostos da Mobills, e simule as condições do seu empréstimo.

O que define as taxas de juros de um empréstimo?

As taxas de juros funcionam como uma garantia para o banco que emprestou o dinheiro. Além disso, é uma compensação para a instituição, pelo período que o dinheiro ficou com você.

Diversos fatores podem influenciar na hora de conseguir um empréstimo com a melhor taxa, mas 3 deles são fundamentais:

  • A taxa de retorno do investidor;
  • Custo da aquisição do cliente;
  • Custo da venda.

Sendo assim, existem ainda os custos financeiros variáveis, que são aplicados em todas as operações financeiras, que podem estar inclusos no CET (Custo Efetivo Total), veja:

  • IOF;
  • Tarifa de cadastro;
  • Taxas administrativas.

Qual o tipo de empréstimo mais barato?

Se você pesquisar bastante sobre qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo, vai perceber que nos empréstimos com garantia os juros tendem a ser mais baixos.

Como já pontuamos, os consignados usam como garantia a remuneração mensal, enquanto os com garantia atrelam ao empréstimo um bem quitado.

O que considerar antes de fazer um empréstimo?

Mesmo em empréstimos onde os juros são mais baixos, você deve ter em mente que precisa pesquisar bastante.

Além disso, um empréstimo normalmente é uma dívida de médio a longo prazo, então, leve isso em consideração. Afinal, você deverá pagar as parcelas por anos.

Entretanto, o seu orçamento familiar também deve ser levado em consideração. Sendo assim, analise bem o motivo pelo qual está buscando empréstimo e não faça dívidas com as quais não pode arcar.

Por último, pesquise também sobre a empresa com a qual fará negócio, para não cair em golpes. Empresas sérias e confiáveis NÃO costumam pedir um adiantamento para liberar empréstimo, por exemplo.

Metodologia do ranking

O ranking dos melhores bancos com a menor taxa de juros para empréstimo foi definido com base em alguns critérios, como a confiabilidade da empresa, disponibilidade de crédito e taxas. Estes fatores são fundamentais para que o usuário encontre a solução ideal para o seu perfil, suas necessidades e objetivos.  

Para apurar essas informações, nós verificamos os sites oficiais das instituições, páginas de solicitação, além de consultar outros sites buscando pelas avaliações dos usuários, como no Reclame Aqui, e para validar se uma instituição é válida e taxas padronizadas, consultamos o Banco Central. 

Com isso, conseguimos ter um entendimento mais amplo da instituição e seus produtos financeiros a fim de descobrir se faz sentido ela compor um ranking de melhores opções de bancos que oferecem empréstimos com a menor taxa de juros. 

Afinal, vale a pena fazer um empréstimo?

Para essa pergunta não temos uma resposta definitiva. Pois, você deve analisar todos os pontos citados neste artigo, conhecer bem seu orçamento e disponibilidade para assumir essa dívida antes de decidir.

Em alguns casos, como financiamentos com juros altos, fazer um empréstimo com juros menores pode ser uma boa ideia. Ou quando possui muitas dívidas, você pode fazer um empréstimo para quita-las e manter uma conta única.

De qualquer forma, cada situação merece uma análise particular. A principal dica que podemos dar é: pense bem! Analise todos os pontos e condições do empréstimo e não faça dívidas por impulso.

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Escrito por Claudia Borges Analista de Conteúdo

Jornalista em formação, apaixonada por boas histórias e por transformar a vida das pessoas através da educação financeira.

  • Jornalista;
  • Redatora Mobills.

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