Simulador de empréstimo pessoal online

Precisamos conhecer os tipos de empréstimos existentes para, assim, simular empréstimo na calculadora de empréstimos.

Nesse sentido, abaixo elencamos as principais categorias indo do juros baixo até o mais caro considerando as taxas cobradas e as condições.

Dentre os tipos mais comuns, vejo os empréstimos pessoais que você pode simular:

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é o mais comum e que está disponível para todos aqueles que têm conta corrente em um banco.

Para solicitar, basta preencher uma ficha de avaliação para verificar o limite de crédito disponível.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é um tipo de empréstimo fácil, exclusivo para pensionistas e aposentados do INSS, trabalhadores assalariados de empresas privadas e servidores públicos.

Ele funciona como uma espécie de empréstimo com garantia, pois o valor das prestações é descontado da folha de pagamento. E é uma boa opção para negativados.

Empréstimo com FGTS

Está é uma opção de empréstimos sem comprovar renda, pois é necessário apenas ter saldo no FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).

Além disso, ele é rápido e aprovam na hora, ou seja, se você está precisando de empréstimo urgente essa será uma boa opção.

Para fazer empréstimo com FGTS é preciso ser optante da modalidade de saque-aniversário, outra vantagem é que as parcelas são descontadas do fundo de garantia.

Vale lembrar que é necessário autorizar consulta ao FGTS para ter acesso a esse crédito, mas para simular empréstimo desse tipo não é muito necessário essa autorização.

Empréstimo com garantia

O funcionamento do empréstimo com garantia é simples: quem precisa de dinheiro aliena o bem em nome da instituição que empresta recursos, e voltará a ter a propriedade assim que quitar a dívida.

Existem duas modalidades principais:

Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel, conhecido como hipoteca, que, por contar com a garantia da propriedade, permite oferecer ao devedor juros que estão entre os mais baixos entre as modalidades de crédito.

Empréstimo com garantia de veículo

Para quem tem um automóvel como bem, pode contratar empréstimo com garantia de veículo. Onde você aliena seu veículo (pode ser moto, carro ou caminhão) e pode conseguir taxas de juros melhores, pois o risco da operação é menor.

Empréstimo cooperativo

Certos segmentos profissionais e trabalhadores de algumas empresas reúnem-se em cooperativas de crédito ou bancos cooperativos para obter as melhores condições de juros.

A grande vantagem de se vincular a uma instituição desse tipo é que o perfil de seus “correntistas” é mais homogêneo. Por isso, há menor risco, e os spreads praticados são menores.

Empréstimo trabalhador

Esse tipo de empréstimo é vinculado à folha de pagamento e acertado entre os melhores bancos de empréstimo e empresas para favorecer os empregados.

Os juros dessa modalidade são mais vantajosos, pois a empresa oferece uma garantia com o pagamento do salário do funcionário. Mesmo que o funcionário seja demitido, a empresa arcará com a dívida.

Antecipação de créditos

A cada ano, existem duas oportunidades de pagar menos juros por dívidas acumuladas – a antecipação da restituição do imposto de renda e a antecipação do décimo terceiro.

Os bancos oferecem aos trabalhadores a oportunidade de receber esses recursos com um ou dois meses de antecedência e cobram juros por antecipação.

Como no desconto em folha, os juros são reduzidos, pois há poucas chances de o trabalhador deixar de receber os recursos.

Financiamento de automóveis

Os juros do financiamento de veículos são bem mais baixos que os das anteriores, pois o automóvel pertence à financiadora enquanto o cliente não quita as prestações. Logo, não há risco de perder o valor financiado.

Financiamento imobiliário

O financiamento imobiliário é muito semelhante ao financiamento de automóveis, a diferença é apenas o item financiado.

Como o imóvel ficará em posse da financiadora até a quitação, o risco de calote é muito menor, então a imobiliária pode cobrar juros menores.

Empréstimo familiar

Basicamente, é aquele dinheiro que você pede emprestado para amigos e parentes.

Então, quando falta dinheiro, essa pode ser uma alternativa interessante, recorrer a uma pessoa próxima com quem você tenha confiança mútua.

Agiotas

Basicamente, uma agiota é uma pessoa que oferece empréstimo a outras de modo informal.

Você nunca deve recorrer a uma agiota, pois além de pagar os juros mais altos do mercado há o risco de, caso você não conseguir honrar com a dívida, submeter-se a práticas criminosas de cobrança.

Financeiras

As financeiras são muito semelhantes aos bancos, com a diferença de não terem conta corrente nem agências e funcionarem com correspondentes bancários.

As taxas das financeiras são as mais altas praticadas dentre as alternativas formais de empréstimo.

E elas cobram taxas mais altas não por má-fé, mas sim porque elas socorrem aquelas pessoas que não têm mais ou já esgotaram seu limite de crédito.

Cartões de crédito

Algumas instituições que oferecem empréstimo com cartão de crédito usam o limite deste produto financeiro.

Isso acontece quando você solicita recursos à instituição ou quando você deixa de pagar a fatura do cartão ou paga só uma parte.

Cheque especial

O cheque especial é um serviço adicional da sua conta bancária, onde é liberado um valor adicional que pode ser usado em casos de emergência.

Por se tratar de um crédito oferecido a clientes displicentes, que não cuidam bem de seu dinheiro, os juros embutidos são elevados.

Crédito direto ao consumidor

O crédito direto ao consumidor (CDC) é o tipo de financiamento praticado pelas instituições financeiras através de grandes redes varejistas, como lojas de utilidades e eletrônicos.

Essa alternativa de empréstimo pode fazer bastante sentido quando sua geladeira pifou, por exemplo, e você não tem condições de comprar uma nova à vista.

Empréstimo, em seu sentido literal, é o ato de ceder um bem a outro por determinado tempo.

Contudo, esse termo pode ser usado de modo mais específico em operações financeiras, como financiamento e crédito.

O empréstimo pessoal é destinado à pessoa física. Ele pode ser solicitado no seu banco de relacionamento ou, ainda, em uma financeira de sua escolha.

Sendo assim, qualquer pessoa pode fazer uma solicitação de crédito pessoal, inclusive quem está com o nome com restrição.

No entanto, a aprovação depende exclusivamente da análise feita pelo banco, de acordo com seu perfil financeiro.

Não existe um valor mínimo determinado por lei. Por isso, é o banco ou financeira que decide quais valores vão praticar.

Dessa maneira, consulte a instituição escolhida sobre o valor mínimo de empréstimo que eles oferecem.

Apesar de não haver um limite para o valor que os bancos podem ofertar, a análise de crédito costuma levar em consideração sua renda mensal na hora de estipular o valor.

Isso porque, é prática que as parcelas não ultrapassem 30% do valor da renda mensal. Dessa forma, depende bastante de quanto você tem de renda por mês e do seu histórico financeiro.

Sim! Contudo, as análises são de responsabilidade dos bancos, e as políticas de analise de crédito também. Sendo assim, é possível ter o crédito negado enquanto estiver negativado.

Isso porque as empresas costumam levar em consideração o valor do seu score de crédito e, estando negativado, ele pode estar abaixo do esperado.

É uma modalidade de empréstimo exclusiva de aposentados e pensionistas do INSS, militares, servidores públicos e trabalhadores sob o regime da CLT.

Nessa modalidade, as prestações do empréstimo são descontadas na folha de pagamento, pois as taxas praticadas são mais baixas.

Se considerarmos uma taxa de juros de 2% ao mês durante 36 meses, você pagará R$ 7.061,76 com uma parcela de R$ 196,16.

Portanto, um empréstimo de R$ 5.000,00 com essas condições vai gerar um juros total de cerca de 40%.