Empréstimos com garantia de veículo: como funciona e simule as parcelas

O empréstimo com garantia de veículo é uma das principais opções para quem busca condições vantajosas de empréstimo.

Confira nosso ranking com as melhores empresas de empréstimo com garantia do veículo do mercado!

VEJA TAMBÉM: Melhores opções de empréstimo fácil de aprovar

7 melhores empréstimos com garantia de veículos

Se você está procurando empréstimo juros baixo e condições diferenciadas, então, confira a lista dos melhores de empréstimos com garantia de veículo!

Santander Select

Para os clientes Santander Select, há chances maiores e vantagens para contratar essa linha de crédito.

Vale lembrar que a conta Select é voltada para pessoas alta renda, ou seja, que possuem uma renda acima de R$15 mil ou investimento a partir de R$100 mil e também médicos.

Santander Select

Como cliente Select você tem acesso a empréstimos com condições especiais.

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VEJA TAMBÉM: Santander Select Crédito: conheça as soluções de empréstimo e financiamento do banco

Santander garantia de veículo

O Santander empréstimo auto é famoso por disponibilizar crédito aos consumidores de forma fácil. Por lá, você consegue acessar diversas opções de financiamento.

Empréstimo com garantia de veículo – Santander

Avaliação Mobills: 328 4,1

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Tipo: Empréstimo com garantia de veículo

Avaliação Mobills: 328 4,1

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Valor: De R$14 até R$150

Juros: De 1.39% a.m. até 3.50% a.m.

Prazo de liberação: dia(s)

Número de parcelas: De 12 até 60 meses

Perfil ideal:

• Deve ter 18 anos ou mais;
• O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
• O veículo deve ter no mínimo 10 anos;
• O veículo deve estar quitado;
• O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.

• Prós
• 

  Seu carro com até 20 anos de fabricação pode ser usado como garantia
• 

  Empréstimo de até 100% do valor de mercado do veículo.
• 

  Pague em até 45 dias a primeira parcela

• Contras
• 

  Só está disponível para correntistas do Santander

Empréstimo com garantia de veículo – Santander

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Avaliação Mobills: 328 4,1

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Valor De R$14 até R$150

Taxa de juros De 1.39% a.m. até 3.50% a.m.

Prazo De 12 até 60 meses

Simular grátis Simular grátis

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Comparar empréstimo Ver mais detalhes Detalhes

• Tipo de empréstimo

  • Conhecido como “refinanciamento de veículo”;

  • Por colocar o veículo como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

  • O veículo ficará alienado à instituição financeira durante o pagamento das parcelas, mas pode ser utilizado normalmente.

• Prós e contras
  • PRÓS
  • 

    Seu carro com até 20 anos de fabricação pode ser usado como garantia
  • 

    Empréstimo de até 100% do valor de mercado do veículo.
  • 

    Pague em até 45 dias a primeira parcela

  • CONTRAS
  • 

    Só está disponível para correntistas do Santander
• Perfil ideal
  • Deve ter 18 anos ou mais;
  • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
  • O veículo deve ter no mínimo 10 anos;
  • O veículo deve estar quitado;
  • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.

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Creditas

A Creditas auto é uma das opções mais procuradas no momento de solicitar um empréstimo, com taxas geralmente bem atrativas.

Essa empresa possui uma boa variedade de modalidades de empréstimo, se destacando na área de empréstimo com veiculo em garantia.

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Avaliação Mobills: 328 4.8

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Tipo: Empréstimo com garantia de veículo

Avaliação Mobills: 328 4.8

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Valor: De R$5.000 até R$150.000

Juros: De 1.49% a.m. até 4% a.m.

Prazo de liberação: 5 dia(s)

Número de parcelas: De 18 até 60 meses

Perfil ideal:

• Deve ter 18 anos ou mais;
• O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
• O veículo deve ter no máximo 15 anos;
• O veículo deve estar quitado;
• O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.

• Prós
• 

  Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
• 

  Altos valores para solicitação
• 

  Baixas taxas de juros
• 

  O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo

• Contras
• 

  Burocracia na análise do veículo
• 

  Não disponível para carros com multa
• 

  Renda mensal precisa ser comprovada

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Avaliação Mobills: 328 4.8

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Valor De R$5.000 até R$150.000

Taxa de juros De 1.49% a.m. até 4% a.m.

Prazo De 18 até 60 meses

Simular grátis Simular grátis

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Comparar empréstimo Ver mais detalhes Detalhes

• Tipo de empréstimo

  • Conhecido como “refinanciamento de veículo”;

  • Por colocar o veículo como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

  • O veículo ficará alienado à instituição financeira durante o pagamento das parcelas, mas pode ser utilizado normalmente.

• Prós e contras
  • PRÓS
  • 

    Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
  • 

    Altos valores para solicitação
  • 

    Baixas taxas de juros
  • 

    O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo

  • CONTRAS
  • 

    Burocracia na análise do veículo
  • 

    Não disponível para carros com multa
  • 

    Renda mensal precisa ser comprovada
• Perfil ideal
  • Deve ter 18 anos ou mais;
  • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
  • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
  • O veículo deve estar quitado;
  • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.

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Porto Seguro

Apesar do destaque na área de seguros, a Porto Seguro oferece empréstimo com garantia de veículo por meio do Porto Bank.

Porto Seguro

A Porto Seguro possui soluções de seguro, saúde, financeiras e outras facilidades.

SAIBA MAIS

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Banco BMG

Com um destaque relevante no mercado financeiro, o Banco BMG possui diversas opções de crédito, como o empréstimo com garantia de veículo.

Empréstimo pessoal – Banco BMG

Avaliação Mobills: 328 3.9

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Tipo: Empréstimo pessoal

Avaliação Mobills: 328 3.9

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Valor: De R$1 até R$50

Juros: De 0.93% a.m. até 10.14% a.m.

Prazo de liberação: 1 dia(s)

Número de parcelas: De 1 até 12 meses

Perfil ideal:

• Precisa ser correntista do banco
• Pontuação de score de crédito mínima: 400.
• Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
• CPF regular;
• Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
• Deve ter 18 anos ou mais.

• Prós
• 

  Possibilidade de solicitar pelo telefone
• 

  Ideal para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos sem margem consignável
• 

  Negativados podem solicitar o empréstimo

• Contras
• 

  Taxa de juros mais altas
• 

  Parcelamento só em até 12 vezes
• 

  Poucos benefícios e diferenciais em relação a outras opções de crédito

Empréstimo pessoal – Banco BMG

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Avaliação Mobills: 328 3.9

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Valor De R$1 até R$50

Taxa de juros De 0.93% a.m. até 10.14% a.m.

Prazo De 1 até 12 meses

Simular grátis Simular grátis

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Comparar empréstimo Ver mais detalhes Detalhes

• Tipo de empréstimo

  • Ideal para quem precisa de crédito de maneira rápida;

  • Não possui necessidade de garantia;

  • Não é necessário dizer como o dinheiro será utilizado, como no financiamento;

  • Em geral, é utilizado para quitar outros tipos de dívidas.

• Prós e contras
  • PRÓS
  • 

    Possibilidade de solicitar pelo telefone
  • 

    Ideal para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos sem margem consignável
  • 

    Negativados podem solicitar o empréstimo

  • CONTRAS
  • 

    Taxa de juros mais altas
  • 

    Parcelamento só em até 12 vezes
  • 

    Poucos benefícios e diferenciais em relação a outras opções de crédito
• Perfil ideal
  • Precisa ser correntista do banco
  • Pontuação de score de crédito mínima: 400.
  • Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
  • CPF regular;
  • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
  • Deve ter 18 anos ou mais.

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Bom Pra Crédito

Na Bom Pra Crédito, você seleciona as condições de crédito com garantia de veículo e a plataforma mostra as opções que tem mais a ver com você de diversos bancos.

Empréstimo com garantia de veículo – Bom pra Crédito

Avaliação Mobills: 328 3,9

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

URL Verificada

Tipo: Empréstimo com garantia de veículo

Avaliação Mobills: 328 3,9

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Valor: De R$5.000 até R$100.000

Juros: De 1.9% a.m. até 4% a.m.

Prazo de liberação: 2 dia(s)

Número de parcelas: De 6 até 60 meses

Perfil ideal:

• Deve ter 18 anos ou mais;
• O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
• O veículo deve ter no máximo 10 anos (depende da instituição);
• De todo o Brasil;
• O veículo deve estar quitado;
• O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.

• Prós
• 

  Baixa taxas de juros
• 

  Velocidade na captação de ofertas com garantia
• 

  Bom prazo de pagamento
• 

  Pode financiar até 90% do valor do veículo

• Contras
• 

  Negativados com pouca chance de aprovação
• 

  Seu bem fica alienado e não pode ser vendido
• 

  Sujeito a cobrança para avaliação do veículo

Empréstimo com garantia de veículo – Bom pra Crédito

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Avaliação Mobills: 328 3,9

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

URL Verificada

Valor De R$5.000 até R$100.000

Taxa de juros De 1.9% a.m. até 4% a.m.

Prazo De 6 até 60 meses

Simular grátis Simular grátis

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Comparar empréstimo Ver mais detalhes Detalhes

• Tipo de empréstimo

  • Conhecido como “refinanciamento de veículo”;

  • Por colocar o veículo como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

  • O veículo ficará alienado à instituição financeira durante o pagamento das parcelas, mas pode ser utilizado normalmente.

• Prós e contras
  • PRÓS
  • 

    Baixa taxas de juros
  • 

    Velocidade na captação de ofertas com garantia
  • 

    Bom prazo de pagamento
  • 

    Pode financiar até 90% do valor do veículo

  • CONTRAS
  • 

    Negativados com pouca chance de aprovação
  • 

    Seu bem fica alienado e não pode ser vendido
  • 

    Sujeito a cobrança para avaliação do veículo
• Perfil ideal
  • Deve ter 18 anos ou mais;
  • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
  • O veículo deve ter no máximo 10 anos (depende da instituição);
  • De todo o Brasil;
  • O veículo deve estar quitado;
  • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.

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SAIBA MAIS: Melhores seguros de vida: Conheça as melhores opções || Aplicativo de empréstimo: onde contratar de forma prática

Simulação de empréstimo com garantia de veículo

Depois de olhar algumas opções que podem ser interessante para o que você busca, como saber agora qual vale mais a pena?

Para te ajudar nisso, basta usar a nossa calculadora de empréstimo e ter uma descrição completa do serviço. Bastar preencher com o valor, a taxa e as parcelas desejadas e logo terá o resultado!

O que é o empréstimo com garantia de veículo?

Primeiramente, é necessário explicar um termo extremamente importante neste tipo de operação: a alienação fiduciária.

Em resumo, é quando um bem está cedido em nome de um banco ou instituição financeira. Ou seja, o bem está atrelado ao nome de uma empresa até o pagamento da dívida.

No momento de realizar um empréstimo com garantia de veículo, ocorre a alienação fiduciária, ou seja, o veículo está no nome da instituição financeira até que seja completamente quitado.

Apesar disso, o veículo não deixa de ser do proprietário, mas ao mesmo tempo, o bem ainda tá atrelado à instituição financeira – impedindo que o dono do carro possa vender o veículo, por exemplo.

Assim, a operação acarreta em juros menores, já que a empresa tem uma maior segurança em relação à inadimplência, pois tem uma garantia do pagamento.

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de veículo também é conhecido como refinanciamento de veículos, pois utiliza-se do bem para solicitar crédito.

Então, você estará “pagando” novamente o veículo que ficará novamente alienado ao banco. Por isso a ideia de refinanciamento de veículo.

O empréstimo com automóvel não é apenas para carros, também é possível conseguir usando um empréstimo com garantia de moto.

Em regra, a maioria das instituições financiam até 80% do valor do automóvel como crédito, por exemplo:

• se seu veículo tem um valor de mercado de R$ 50.000,00;
• portanto será possível solicitar crédito de até R$ 40.000,00.

Entretanto, é necessário que o veículo esteja em bom estado e também leva-se em conta o ano de fabricação do mesmo. Quanto mais novo e em melhor estado estiver, maior será o crédito.

Em média, o prazo para pagamento do empréstimo gira em torno de 24 a 48 meses, mas existem instituições que possibilitam o pagamento em 60 meses.

SAIBA MAIS: Seguros auto: Quais as melhores opções?

Critérios de aprovação

Além disso, para usar veículo como garantia de empréstimo, é necessário que os documentos do veículo e do proprietário estejam regularizados.

Entretanto, o banco irá verificar o seu score de crédito, então, pessoas que possuem altos valores de score conseguem taxas menores.

Caso seja aprovado, o cliente assina um contrato e recebe o valor do empréstimo. Portanto, o tomador deve pagar as parcelas todo mês durante o prazo acordado.

Veja como vai ficar o valor total do seu automóvel usando o simulador de empréstimo.

Quais tipos de veículos podem ser usados como garantia?

Geralmente os veículos mais usados no mercado são os carros, mas as instituições financeiras também usam outros tipos de veículos, chegando a aceitar como garantia motos, tratores e escavadeiras.

Para regular os veículos usados, as empresas determinando um ano mínimo de fabricação ou uma região especifica para usar o veículo como garantia.

Empréstimo com garantia de veículo para negativado

O empréstimo com garantia de veículo pode ser bem interessante para quem busca empréstimo negativado mais em conta para quitar uma dívida mais cara.

Além do fato de ser um crédito com taxas e condições mais favoráveis para pagar contas com juros mais altos, ele possui mais aprovações que um crédito pessoal, por exemplo, já que você usa algo como garantia.

Empréstimo para pagar dívidas

Mas afinal de contas, isso não é trocar uma dívida pela outra? Qual o sentido disso? É realmente vantajoso?

No vídeo abaixo, explicamos como isso funciona e se realmente vale a pena, por exemplo, solicitar empréstimo com garantia de veículo para negativado para quitar dívidas!

Vantagens do empréstimo com garantia de veículo

Existem algumas vantagens que você precisa conhecer para realizar uma melhor escolha, tais como:

Taxas de juros mais baixos;
Prestações mais acessíveis;
Possibilidade de manter o bem em seu nome dependendo da modalidade escolhida;
Maiores prazos para pagamento;
Altos valores disponibilizados.

Afinal, vale a pena fazer um empréstimo com garantia de veículo?

Igual a qualquer empréstimo, é importantíssimo que antes de tudo, sejam conferidas as condições financeiras para ver se o valor das parcelas cabe no seu orçamento.

Além disso, a comparação das taxas e dos prazos em diferentes instituições financeiras é fundamental para conseguir encontrar o melhor custo-benefício.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

CONTINUE LENDO: Melhores bancos para financiamento: simule e confira as opções