Melhores Melhores Melhores Ferramentas Ferramentas Ferramentas Mobills Mobills
emprestimos-e-dividas
epico
Sim
trimestral

Empréstimos com garantia de veículo: como funciona e simule as parcelas

Está em busca de crédito e quer usar seu carro com garantia? Conheça o empréstimo com garantia de veículo e veja as melhores empresas dessa modalidade!

Artigo escrito por Equipe Mobills em 11 de Junho de 2024

O empréstimo com garantia de veículo é uma das principais opções para quem busca condições vantajosas de empréstimo.

Confira nosso ranking com as melhores empresas de empréstimo com garantia do veículo do mercado!

VEJA TAMBÉM: Melhores opções de empréstimo fácil de aprovar

Mostrar mais

7 melhores empréstimos com garantia de veículos

Se você está procurando empréstimo juros baixo e condições diferenciadas, então, confira a lista dos melhores de empréstimos com garantia de veículo!

Santander Select

Para os clientes Santander Select, há chances maiores e vantagens para contratar essa linha de crédito.

Vale lembrar que a conta Select é voltada para pessoas alta renda, ou seja, que possuem uma renda acima de R$15 mil ou investimento a partir de R$100 mil e também médicos.

Santander Select

Como cliente Select você tem acesso a empréstimos com condições especiais.

Como cliente Select você tem acesso a empréstimos com condições especiais.

URL verificada

VEJA TAMBÉM: Santander Select Crédito: conheça as soluções de empréstimo e financiamento do banco

Santander

O Santander empréstimo auto é famoso por disponibilizar crédito aos consumidores de forma fácil. Por lá, você consegue acessar diversas opções de financiamento.

URL Verificada
Tarifas da conta
Grátis (varia de acordo com o pacote)
Tarifas de saque
Varia de acordo com o pacote contratado
Rendimento da conta
De 85% até 102% do CDI
Produtos disponíveis
Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Cheque Especial
URL Verificada
  • Benefícios da conta
    • Isenção de taxa de juros: 10 dias sem juros por mês no limite da conta ao manter o seu CPF ou celular como chave Pix no Santander para os pagamentos e transferências que não podem esperar
    • Programa Esfera: Seus cartões podem fazer parte da rede de parceiros do Santander Esfera com descontos de até 50% em produtos, serviços, viagens e muito mais
    • App Santander e internet banking: Pelo celular ou pelo computador, você pode fazer transferências, pagamentos e consultas, entre outras transações, a qualquer momento.
    • Caixas eletrônicos: São mais de 14 mil pontos em todo o país para você realizar saques e depósitos, além de contratar produtos e serviços
  • Documentos necessários
    • Documento de identidade: RG ou CNH
    • Número de CPF: CPF
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Boas taxas de aprovação
    • Prós
      Participação no Programa Esfera
    • CONTRAS
    • Contras
      Pode vir sem cartão de crédito atrelado

Empréstimo Sim

A Empréstimo Sim é uma empresa Santander que oferece a empréstimos com garantia, você consegue até R$200 mil.

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

Avaliação Mobills: 4.2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills: 4.2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$500 até R$150.000
Juros: De 1.20% a.m. até 9.14% a.m.
Prazo de liberação: 1 dia(s)
Número de parcelas: De 24 até 60 meses
Perfil ideal:
  • Deve ter 18 anos ou mais;
  • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
  • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
  • O veículo deve estar quitado;
  • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
  • Prós
  • Prós
    Taxas de juros reduzida
  • Prós
    100% Online
  • Prós
    Não cobra taxas de vistoria de veículo
  • Prós
    Pode chegar até 90% do valor do veículo
  • Prós
    Pode usar seu carro ou moto como garantia
  • Contras
  • Contras
    Sem garantia de aprovação para negativado

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$500 até R$150.000
Taxa de juros De 1.20% a.m. até 9.14% a.m.
Prazo De 24 até 60 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido como “refinanciamento de veículo”;

    • Por colocar o veículo como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

    • O veículo ficará alienado à instituição financeira durante o pagamento das parcelas, mas pode ser utilizado normalmente.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Taxas de juros reduzida
    • Prós
      100% Online
    • Prós
      Não cobra taxas de vistoria de veículo
    • Prós
      Pode chegar até 90% do valor do veículo
    • Prós
      Pode usar seu carro ou moto como garantia
    • CONTRAS
    • Contras
      Sem garantia de aprovação para negativado
  • Perfil ideal
    • Deve ter 18 anos ou mais;
    • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
    • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
    • O veículo deve estar quitado;
    • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
(x) voltar para o artigo
Comparar empréstimos
Comparar agora Cancelar

Creditas

A Creditas auto é uma das opções mais procuradas no momento de solicitar um empréstimo, com taxas geralmente bem atrativas.

Essa empresa possui uma boa variedade de modalidades de empréstimo, se destacando na área de empréstimo com veiculo em garantia.

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$5.000 até R$150.000
Juros: De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação: 5 dia(s)
Número de parcelas: De 18 até 60 meses
Perfil ideal:
  • Deve ter 18 anos ou mais;
  • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
  • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
  • O veículo deve estar quitado;
  • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
  • Prós
  • Prós
    Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
  • Prós
    Altos valores para solicitação
  • Prós
    Baixas taxas de juros
  • Prós
    O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
  • Contras
  • Contras
    Burocracia na análise do veículo
  • Contras
    Não disponível para carros com multa
  • Contras
    Renda mensal precisa ser comprovada

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$5.000 até R$150.000
Taxa de juros De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo De 18 até 60 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido como “refinanciamento de veículo”;

    • Por colocar o veículo como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

    • O veículo ficará alienado à instituição financeira durante o pagamento das parcelas, mas pode ser utilizado normalmente.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
    • Prós
      Altos valores para solicitação
    • Prós
      Baixas taxas de juros
    • Prós
      O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
    • CONTRAS
    • Contras
      Burocracia na análise do veículo
    • Contras
      Não disponível para carros com multa
    • Contras
      Renda mensal precisa ser comprovada
  • Perfil ideal
    • Deve ter 18 anos ou mais;
    • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
    • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
    • O veículo deve estar quitado;
    • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
(x) voltar para o artigo
Comparar empréstimos
Comparar agora Cancelar

Porto Seguro

Apesar do destaque na área de seguros, a Porto Seguro oferece empréstimo com garantia de veículo por meio do Porto Bank.

Porto Seguro

A Porto Seguro possui soluções de seguro, saúde, financeiras e outras facilidades.

A Porto Seguro possui soluções de seguro, saúde, financeiras e outras facilidades.

URL verificada

Banco BMG

Com um destaque relevante no mercado financeiro, o Banco BMG possui diversas opções de crédito, como o empréstimo com garantia de veículo.

Empréstimo pessoal – Banco BMG

Avaliação Mobills: 3.9 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo pessoal
Avaliação Mobills: 3.9 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$1 até R$50
Juros: De 0.93% a.m. até 10.14% a.m.
Prazo de liberação: 1 dia(s)
Número de parcelas: De 1 até 12 meses
Perfil ideal:
  • Precisa ser correntista do banco
  • Pontuação de score de crédito mínima: 400.
  • Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
  • CPF regular;
  • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
  • Deve ter 18 anos ou mais.
  • Prós
  • Prós
    Possibilidade de solicitar pelo telefone
  • Prós
    Ideal para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos sem margem consignável
  • Prós
    Negativados podem solicitar o empréstimo
  • Contras
  • Contras
    Taxa de juros mais altas
  • Contras
    Parcelamento só em até 12 vezes
  • Contras
    Poucos benefícios e diferenciais em relação a outras opções de crédito

Empréstimo pessoal – Banco BMG

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 3.9 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$1 até R$50
Taxa de juros De 0.93% a.m. até 10.14% a.m.
Prazo De 1 até 12 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Ideal para quem precisa de crédito de maneira rápida;

    • Não possui necessidade de garantia;

    • Não é necessário dizer como o dinheiro será utilizado, como no financiamento;

    • Em geral, é utilizado para quitar outros tipos de dívidas.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Possibilidade de solicitar pelo telefone
    • Prós
      Ideal para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos sem margem consignável
    • Prós
      Negativados podem solicitar o empréstimo
    • CONTRAS
    • Contras
      Taxa de juros mais altas
    • Contras
      Parcelamento só em até 12 vezes
    • Contras
      Poucos benefícios e diferenciais em relação a outras opções de crédito
  • Perfil ideal
    • Precisa ser correntista do banco
    • Pontuação de score de crédito mínima: 400.
    • Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
    • CPF regular;
    • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
    • Deve ter 18 anos ou mais.
(x) voltar para o artigo
Comparar empréstimos
Comparar agora Cancelar

Bom Pra Crédito

Na Bom Pra Crédito, você seleciona as condições de crédito com garantia de veículo e a plataforma mostra as opções que tem mais a ver com você de diversos bancos.

Empréstimo com garantia de veículo – Bom pra Crédito

Avaliação Mobills: 3,9 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills: 3,9 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$5.000 até R$100.000
Juros: De 1.9% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação: 2 dia(s)
Número de parcelas: De 6 até 60 meses
Perfil ideal:
  • Deve ter 18 anos ou mais;
  • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
  • O veículo deve ter no máximo 10 anos (depende da instituição);
  • De todo o Brasil;
  • O veículo deve estar quitado;
  • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
  • Prós
  • Prós
    Baixa taxas de juros
  • Prós
    Velocidade na captação de ofertas com garantia
  • Prós
    Bom prazo de pagamento
  • Prós
    Pode financiar até 90% do valor do veículo
  • Contras
  • Contras
    Negativados com pouca chance de aprovação
  • Contras
    Seu bem fica alienado e não pode ser vendido
  • Contras
    Sujeito a cobrança para avaliação do veículo

Empréstimo com garantia de veículo – Bom pra Crédito

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 3,9 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$5.000 até R$100.000
Taxa de juros De 1.9% a.m. até 4% a.m.
Prazo De 6 até 60 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido como “refinanciamento de veículo”;

    • Por colocar o veículo como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

    • O veículo ficará alienado à instituição financeira durante o pagamento das parcelas, mas pode ser utilizado normalmente.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Baixa taxas de juros
    • Prós
      Velocidade na captação de ofertas com garantia
    • Prós
      Bom prazo de pagamento
    • Prós
      Pode financiar até 90% do valor do veículo
    • CONTRAS
    • Contras
      Negativados com pouca chance de aprovação
    • Contras
      Seu bem fica alienado e não pode ser vendido
    • Contras
      Sujeito a cobrança para avaliação do veículo
  • Perfil ideal
    • Deve ter 18 anos ou mais;
    • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
    • O veículo deve ter no máximo 10 anos (depende da instituição);
    • De todo o Brasil;
    • O veículo deve estar quitado;
    • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
(x) voltar para o artigo
Comparar empréstimos
Comparar agora Cancelar

SAIBA MAIS: Melhores seguros de vida: Conheça as melhores opções || Aplicativo de empréstimo: onde contratar de forma prática

Simulação de empréstimo com garantia de veículo

Depois de olhar algumas opções que podem ser interessante para o que você busca, como saber agora qual vale mais a pena?

Para te ajudar nisso, basta usar a nossa calculadora de empréstimo e ter uma descrição completa do serviço. Bastar preencher com o valor, a taxa e as parcelas desejadas e logo terá o resultado!

O que é o empréstimo com garantia de veículo?

Primeiramente, é necessário explicar um termo extremamente importante neste tipo de operação: a alienação fiduciária.

Em resumo, é quando um bem está cedido em nome de um banco ou instituição financeira. Ou seja, o bem está atrelado ao nome de uma empresa até o pagamento da dívida.

No momento de realizar um empréstimo com garantia de veículo, ocorre a alienação fiduciária, ou seja, o veículo está no nome da instituição financeira até que seja completamente quitado.

Apesar disso, o veículo não deixa de ser do proprietário, mas ao mesmo tempo, o bem ainda tá atrelado à instituição financeira – impedindo que o dono do carro possa vender o veículo, por exemplo.

Assim, a operação acarreta em juros menores, já que a empresa tem uma maior segurança em relação à inadimplência, pois tem uma garantia do pagamento.

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de veículo também é conhecido como refinanciamento de veículos, pois utiliza-se do bem para solicitar crédito.

Então, você estará “pagando” novamente o veículo que ficará novamente alienado ao banco. Por isso a ideia de refinanciamento de veículo.

O empréstimo com automóvel não é apenas para carros, também é possível conseguir usando um empréstimo com garantia de moto.

Em regra, a maioria das instituições financiam até 80% do valor do automóvel como crédito, por exemplo:

  • se seu veículo tem um valor de mercado de R$ 50.000,00;
  • portanto será possível solicitar crédito de até R$ 40.000,00.

Entretanto, é necessário que o veículo esteja em bom estado e também leva-se em conta o ano de fabricação do mesmo. Quanto mais novo e em melhor estado estiver, maior será o crédito.

Em média, o prazo para pagamento do empréstimo gira em torno de 24 a 48 meses, mas existem instituições que possibilitam o pagamento em 60 meses.

SAIBA MAIS: Seguros auto: Quais as melhores opções?

Critérios de aprovação

Além disso, para usar veículo como garantia de empréstimo, é necessário que os documentos do veículo e do proprietário estejam regularizados.

Entretanto, o banco irá verificar o seu score de crédito, então, pessoas que possuem altos valores de score conseguem taxas menores.

Caso seja aprovado, o cliente assina um contrato e recebe o valor do empréstimo. Portanto, o tomador deve pagar as parcelas todo mês durante o prazo acordado.

Veja como vai ficar o valor total do seu automóvel usando o simulador de empréstimo.

Quais tipos de veículos podem ser usados como garantia?

Geralmente os veículos mais usados no mercado são os carros, mas as instituições financeiras também usam outros tipos de veículos, chegando a aceitar como garantia motos, tratores e escavadeiras.

Para regular os veículos usados, as empresas determinando um ano mínimo de fabricação ou uma região especifica para usar o veículo como garantia.

Empréstimo com garantia de veículo para negativado

O empréstimo com garantia de veículo pode ser bem interessante para quem busca empréstimo negativado mais em conta para quitar uma dívida mais cara.

Além do fato de ser um crédito com taxas e condições mais favoráveis para pagar contas com juros mais altos, ele possui mais aprovações que um crédito pessoal, por exemplo, já que você usa algo como garantia.

Empréstimo para pagar dívidas

Mas afinal de contas, isso não é trocar uma dívida pela outra? Qual o sentido disso? É realmente vantajoso?

No vídeo abaixo, explicamos como isso funciona e se realmente vale a pena, por exemplo, solicitar empréstimo com garantia de veículo para negativado para quitar dívidas!

Entenda como funciona empréstimo para quitar dívidas!

Vantagens do empréstimo com garantia de veículo

Existem algumas vantagens que você precisa conhecer para realizar uma melhor escolha, tais como:

  • Taxas de juros mais baixos;
  • Prestações mais acessíveis;
  • Possibilidade de manter o bem em seu nome dependendo da modalidade escolhida;
  • Maiores prazos para pagamento;
  • Altos valores disponibilizados.

Afinal, vale a pena fazer um empréstimo com garantia de veículo?

Igual a qualquer empréstimo, é importantíssimo que antes de tudo, sejam conferidas as condições financeiras para ver se o valor das parcelas cabe no seu orçamento.

Além disso, a comparação das taxas e dos prazos em diferentes instituições financeiras é fundamental para conseguir encontrar o melhor custo-benefício.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

É possível conseguir empréstimo com garantia de veículo para negativado?

Qual o melhor empréstimo com garantia de veículo?

Como conseguir empréstimo com moto de garantia?

Quando usar o empréstimo com garantia de veículo?

Taxas do empréstimo com garantia de veículo

CONTINUE LENDO: Melhores bancos para financiamento: simule e confira as opções



Escrito por Equipe Mobills Redator Web

Por trás da Mobills temos um time de sonhos, de coragem, criatividade e inovação, unido por um propósito em comum: gerar liberdade financeira.

Você também vai gostar

.