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Empréstimos com garantia de veículo – Melhores empresas para contratar!

Está em busca de crédito com taxas atrativas? Entenda como funciona o empréstimo com garantia de veículo e conheça as melhores empresas dessa modalidade!

Artigo escrito por Equipe Mobills em 09 de Junho de 2022

Está pensando em fazer um empréstimo com garantia de veículo? Confira nosso ranking com as melhores empresas do mercado!

VEJA TAMBÉM: Melhores opções de empréstimo fácil de aprovar

Se você está precisando de um dinheiro e tem um veículo saiba como conseguir empréstimo com garantia usando seu automóvel como garantia.

Este tipo de crédito provavelmente te dará taxas de juros melhores, pois isso dá mais segurança à instituição credora, gerando melhores taxas no momento da operação.

Outro detalhe importante é o fato de ser possível obter empréstimo para negativados com este tipo de empréstimo.

Existem também outros tipos de empréstimo, como o empréstimo online pessoal e o empréstimo consignado, que podem ser uma alternativa mais rápida, porém, nem sempre são a melhor solução.

Entenda como contratar empréstimo com garantia de veículo lendo este artigo!

Melhores opções de empréstimo com garantia de veículo

Se você está procurando empréstimo juros baixo e condições diferenciadas, então, confira a lista dos melhores empréstimos com garantia de veículo!

1. Sim empréstimos

A Sim empréstimos é uma ótima opção de empresa que oferece empréstimo com garantia de veículo, sendo uma grande referência no mercado de empréstimo com garantia.

Além da facilidade na aprovação de crédito, todo o processo de contratação ocorre de forma 100% online.

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

Avaliação Mobills
4.9 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
Taxa ao mês 1.73 – 9.14%
Valor R$ 500 – R$ 150.000
Prazo 24 – 60 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de veículo
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URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Sim é simples:

    1. Aperte no botão “Simular Empréstimo” e insira seus dados pessoais;
    2. Confira as opções disponíveis de crédito e escolha entre carro e moto
    3. Faça sua simulação.
    4. Informe alguns dados adicionais.
    5. Faça a vistoria online tirando fotos do veículo
    6. Confirme sua proposta

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Taxas de juros reduzida
    • Prós
      100% Online
    • Prós
      Não cobra taxas de vistoria de veículo
    • Prós
      Pode chegar até 90% do valor do veículo
    • Prós
      Pode usar seu carro ou moto como garantia
    • CONTRAS
    • Contras
      Sem garantia de aprovação para negativado
    • Contras
      Exige comprovação de renda

2. Creditas auto

A Creditas auto é uma das opções mais procuradas no momento de solicitar um empréstimo, com taxas geralmente mais atrativas.

Essa empresa possui uma boa variedade de modalidades de empréstimo, se destacando na área de empréstimo com veiculo em garantia.

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Avaliação Mobills
4.8 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Taxa ao mês 0.99 – 4%
Valor R$ 5.000 – R$ 150.000
Prazo 24 – 48 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de veículo
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URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar o crédito na Creditas basta acessar o o site da empresa e fazer uma simulação do empréstimo.

    Lembre-se de que o uso de um bem como garantia é o responsável por você ter acesso a menores taxas e mais prazo para pagar o empréstimo online na Creditas.

    Após escolher a opção que faça mais sentido, você irá preencher algumas informações pessoais e do seu bem, além do valor que você deseja pegar emprestado. Ao enviar o formulário, você descobrirá se o seu pedido se enquadra nos pré-requisitos necessários e se poderá ser atendido. O processo é feito online, de forma ágil e com segurança total dos seus dados.

    Caso sua solicitação seja aprovada, um consultor entrará em contato no número de telefone registrado, dando andamento ao processo de empréstimo online da Creditas. Esse consultor irá explicar em detalhes os procedimentos e documentos que serão necessários para a viabilização do crédito.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
    • Prós
      Altos valores para solicitação
    • Prós
      Baixas taxas de juros
    • Prós
      O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
    • CONTRAS
    • Contras
      Burocracia na análise do veículo
    • Contras
      Não disponível para carros com multa
    • Contras
      Renda mensal precisa ser comprovada

3. Just garantia em veículo

A Just é uma empresa que oferece a empréstimos com garantia, você consegue até 80% do valor do seu veículo

Com parcelas que cabem no seu bolso, além de não ter juros abusivos do que outras modalidades de crédito.

Empréstimo com garantia de veículo – Just

Empréstimo com garantia de veículo – Just

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4.0 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo com garantia de veículo – Just
Taxa ao mês 1.31 – 1.9%
Valor R$ 4000 – R$ 180000
Prazo 6 – 60 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de veículo
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URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Primeiro crie seu cadastro sem compromisso, informando seu e-mail e contato de celular.
    2. Consulte seu CPF
    3. Simule o seu empréstimo
    4. Adicione os dados veiculares
    5. Simule seu emprésitmo
    6. Adicione os dados complementares ( RG e endereço residencial)
    7. Caso a proposta seja aprovada, você poderá assinar o contrato
    8. Receberá seu crédito em até 2 dias úteis
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Proposta totalmente personalizada
    • Prós
      Empréstimo 100% online
    • Prós
      Primeira parcela pode ser paga depois de 45 dias
    • Prós
      Sem abrir mão do seu carro
    • Prós
      Voce consegue até 80% do valor do seu veículo
    • CONTRAS
    • Contras
      O veículo precisa estar em seu nome, 100% quitado e sem pendências no Detran

4. FinanZero garantia de veículo

A Finanzero é uma plataforma de empréstimo e soluções 100% digital, gerando conforto no decorrer da operação.

Com o intuito de trazer taxas adequadas a cada necessidade, ela tem sido uma das empresas revelações no ramo de empréstimos online.

Empréstimo com garantia de veículo – FinanZero

Empréstimo com garantia de veículo – FinanZero

Avaliação Mobills
3,8 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo com garantia de veículo – FinanZero
Taxa ao mês 0.99 – %
Valor R$ 4.000 – R$ 100.000
Prazo 6 – 48 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de veículo
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URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a FinanZero é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 50.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 36x)
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      É possível refinanciar carro, moto e caminhão
    • Prós
      Taxa de juros são menores
    • Prós
      processo 100% online
    • CONTRAS
    • Contras
      É importante que o carro esteja quitado e preferencialmente sem multas acomuladas
    • Contras
      O veículo estará alienado

5. Bom Pra Crédito garantia de veículo

Empréstimo com garantia de veículo – Bom pra Crédito

Empréstimo com garantia de veículo – Bom pra Crédito

Avaliação Mobills
3,9 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo com garantia de veículo – Bom pra Crédito
Taxa ao mês 1.9 – 4%
Valor R$ 5.000 – R$ 100.000
Prazo 6 – 60 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de veículo
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Acesse o site para efetuar o cadastro.
    2. Preencha o formulário de cadastro e conte um pouco mais sobre você para a Bom Pra Crédito.
    3. Depois de preenchido, a Bom Pra Crédito irá buscar as melhores taxas de juros que se encaixem com seu perfil financeiro.
    4. Logo após, escolha a melhor oferta e envie toda a documentação requerida.
    5. Pronto, após ser aprovado o dinheiro cai na sua conta em pouco tempo.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Baixa taxas de juros
    • Prós
      Velocidade na captação de ofertas com garantia
    • Prós
      Bom prazo de pagamento
    • Prós
      Pode financiar até 90% do valor do veículo
    • CONTRAS
    • Contras
      Negativados com pouca chance de aprovação
    • Contras
      Seu bem fica alienado e não pode ser vendido
    • Contras
      Sujeito a cobrança para avaliação do veículo

6. Ciclic garantia de veículo

A Ciclic conta com o foco em seguros e empréstimo pessoal, porém, existe uma vertente no ramo de empréstimos com garantia de veículo.

A empresa conta com uma das melhores avaliações do mercado na plataforma do Reclame Aqui, o que traz confiabilidade a empresa.

Empréstimo pessoal – Ciclic

Empréstimo pessoal – Ciclic

Avaliação Mobills
4.2 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo pessoal – Ciclic
Taxa ao mês 1.49 – %
Valor R$ 30 – R$ 50.000
Prazo 3 – 36 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
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URL Verificada
  • Como solicitar

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e em seguida escolha se é empréstimo pessoal ou com garantia;
    2. Preencha os dados solicitados;
    3. Escolha o valor desejado entre R$ 30 e R$ 3 milhões;
    4. Escolha o número de parcelas (até 180x);
    5. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Dinheiro na conta no mesmo dia
    • Prós
      Crédito de até R$50 mil
    • Prós
      Processo 100% online e sem burocracia
    • Prós
      Possibilidade de empréstimo para negativado
    • CONTRAS
    • Contras
      Crédito sujeito a aprovação
    • Contras
      Se o crédito for assinado após as 13 horas, o dinheiro somente será depositado no próximo dia

7. Santander empréstimo garantia de veículo

O Santander empréstimo auto é famoso por disponibilizar crédito aos consumidores de forma fácil.

Por meio do UseCarro é possível utilizar seu veículo como garantia de empréstimo e conseguir as melhores taxas do mercado para esse segmento.

Empréstimo com garantia de veículo – Santander

Empréstimo com garantia de veículo – Santander

Avaliação Mobills
4,1 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo com garantia de veículo – Santander
Taxa ao mês 1.43 – %
Valor R$ 14.000 – R$ 150.000
Prazo 12 – 60 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de veículo
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URL Verificada
  • Como solicitar
    • Clique em “SIMULAR EMPRÉSTIMO”;
    • No site do UseCarro Santander, cliquem em “Simular crédito”;
    • Informe seus dados financeiros e pessoais;
    • Insira as condições do seu empréstimo; e
    • Aguarde a aprovação da sua simulação.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Seu carro com até 10 anos de fabricação pode ser usado como garantia
    • Prós
      Empréstimo de até 70% do valor de mercado do veículo.
    • Prós
      Pague em até 59 dias a primeira parcela
    • CONTRAS
    • Contras
      Só está disponível para correntistas do Santander

8. Empréstimo auto Itaú

O Itaú está investindo grandiosas quantias no segmento de empréstimo de carro com garantia e consórcio, dando autonomia para cobrir taxas de outras instituições financeiras.

A grande vantagem é que o Itaú tenta sempre cobrir a taxa de outras empresas para tentar te trazer como cliente.

Empréstimo com garantia de imóvel – Itaú

Empréstimo com garantia de imóvel – Itaú

Avaliação Mobills
4,2 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo com garantia de imóvel – Itaú
Taxa ao mês 0.89 – %
Valor R$ 40.000 – R$ 3.000000
Prazo 12 – 180 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
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URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar seu empréstimo por meio do Itaú, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções solicitar a abertura de conta.

    1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
    2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Juros baixos
    • Prós
      Parcelas que diminuem mês a mês
    • Prós
      Até 15 anos para pagar
    • CONTRAS
    • Contras
      É necessário ter uma conta corrente no Itaú
    • Contras
      Valor mínimo é de R$40 mil
    • Contras
      Imóvel precisa estar quitado

9. Empréstimo BMG com garantia

Com a expansão do mercado de crédito e o formato digital, o banco BMG é uma das instituições financeiras que mais tem se expandido nos últimos anos.

A grande vantagem de se realizar um empréstimo no banco BMG é um maior prazo para pagamento, fazendo com que as parcelas caibam no seu bolso.

Empréstimo pessoal – Banco BMG

Empréstimo pessoal – Banco BMG

Avaliação Mobills
3.9 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo pessoal – Banco BMG
Taxa ao mês 0.93 – 10.14%
Valor R$ 1.000 – R$ 50.000
Prazo 1 – 12 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
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URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar seu empréstimo por meio do Banco BMG, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções solicitar a abertura de conta.

    1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
    2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Possibilidade de solicitar pelo telefone
    • Prós
      Ideal para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos sem margem consignável
    • Prós
      Negativados podem solicitar o empréstimo
    • CONTRAS
    • Contras
      Taxa de juros mais altas
    • Contras
      Parcelamento só em até 12 vezes
    • Contras
      Poucos benefícios e diferenciais em relação a outras opções de crédito

10. Empréstimo BB com veiculo de garantia

O Banco do Brasil com garantia de veículo, aceita a maioria dos veículos como garantia.

Ainda conta com carência adicional de até 60 dias para o inicio do pagamento das parcelas do contrato.

Empréstimo pessoal – Banco do Brasil

Empréstimo pessoal – Banco do Brasil

Avaliação Mobills
4.2 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo pessoal – Banco do Brasil
Taxa ao mês 2.31 – 5.89%
Valor R$ 500 – R$ 40.000
Prazo 2 – 72 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
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URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar seu empréstimo por meio do Banco do Brasil, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções solicitar a abertura de conta.

    1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
    2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Possibilidade de solicitar online
    • Prós
      Pagamento entre 2 e 96 meses
    • Prós
      Várias possibilidades de empréstimo
    • CONTRAS
    • Contras
      Não disponível para negativados
    • Contras
      Precisa ser correntista do BB

O que é o empréstimo com garantia de veículo?

Primeiramente, é necessário explicar um termo extremamente importante neste tipo de operação: a alienação fiduciária.

Em resumo, é quando um bem está cedido em nome de um banco ou instituição financeira. Ou seja, o bem está atrelado ao nome de uma empresa até o pagamento da dívida.

No momento de realizar um empréstimo com garantia de veículo, ocorre a alienação fiduciária, ou seja, o veículo está no nome da instituição financeira até quitá-lo.

Assim, a operação acarreta em juros menores, já que a empresa tem uma maior segurança em relação à inadimplência, pois tem uma garantia do pagamento.

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de veículo também é conhecido como refinanciamento de veículos, pois utiliza-se do bem para solicitar crédito.

Então, você estará “pagando” novamente o veículo que ficará novamente alienado ao banco.

O empréstimo com automóvel não é apenas para carros, também é possível conseguir usando um empréstimo com garantia de moto.

Em regra, a maioria das instituições financiam até 80% do valor do automóvel como crédito, por exemplo:

  • se seu veículo tem um valor de mercado de R$ 50.000,00;
  • portanto será possível solicitar crédito de até R$ 40.000,00.

Entretanto, é necessário que o veículo esteja em bom estado e também leva-se em conta o ano de fabricação do mesmo. Quão mais novo e em melhor estado estiver, maior será o crédito.

Em média, o prazo para pagamento do empréstimo gira em torno de 24 a 48 meses, mas existem instituições que possibilitam o pagamento em 60 meses.

Além disso, para usar veículo como garantia de empréstimo, é necessário que os documentos do veículo e do proprietário estejam regularizados.

Entretanto, o banco irá verificar o seu score de crédito, então, pessoas que possuem altos valores de score conseguem taxas menores.

Caso seja aprovado, o cliente assina um contrato e recebe o valor do empréstimo. Portanto, o tomador deve pagar as parcelas todo mês durante o prazo acordado.

Metodologia do ranking

O ranking de melhores empréstimos com garantia de veículo foi definido com base em alguns critérios de avaliação, tais como taxa de juros, tipo e valor do crédito e número de parcelas, pois esses fatores irão determinar a experiência do usuário com a empresa e a facilidade com a qual conseguirá crédito.

Para recolher essas informações, nós verificamos o site das instituições e as informações fornecidas pelas mesmas. Dessa forma, conseguimos medir os principais fatores que nos permitem descobrir se a instituição é recomendável ou não.

Vantagens do empréstimo com garantia de veículo

Existem algumas vantagens que você precisa conhecer para realizar uma melhor escolha, tais como:

  • Juros mais baixos;
  • Prestações mais acessíveis;
  • Possibilidade de manter o bem em seu nome dependendo da modalidade escolhida;
  • Maiores prazos para pagamento;
  • Altos valores disponibilizados.

Afinal, vale a pena fazer um empréstimo com garantia de veículo?

Igual a qualquer empréstimo, é importantíssimo que antes de tudo, sejam conferidas as condições financeiras para ver se o valor das parcelas cabe no seu orçamento.

Além disso, a comparação das taxas e dos prazos em diferentes instituições financeiras é fundamental para conseguir encontrar o melhor custo-benefício.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

O melhor empréstimo é aquele que te fornece as melhores condições de negócio. Para cada cliente, realiza-se uma nova oferta, por isso, é interessante checar as opções. Porém, algumas boas instituições são: Sim empréstimos, Creditas e a Finanzero.

O empréstimo com garantia de veículos não é apenas para carros, também é possível conseguir usando a moto como garantia de crédito. São checados alguns fatores como: estado da moto, ano de fabricação, quilometragem e também algumas instituições exigem que o veículo tenha acima de 300 cilindradas.

É bom utilizá-lo quando necessitar de grande limites de crédito. Também é válido utilizá-lo quando se está com nome negativado e se necessita de crédito.

Como existe uma garantia na operação de refinanciamento de veículos, as taxas praticadas são bem mais baixas do que um empréstimo pessoal ou mesmo um empréstimo consignado. É importante também alertar que, quanto menor for o número de parcelas, os juros compostos serão menores.


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Escrito por Equipe Mobills Redator Web

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