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Empréstimos com garantia de veículo: como funciona e simule as parcelas
Está em busca de crédito e quer usar seu carro com garantia? Conheça o empréstimo com garantia de veículo e veja as melhores empresas dessa modalidade!
Artigo escrito por Equipe Mobills em 11 de Junho de 2024
O empréstimo com garantia de veículo é uma das principais opções para quem busca condições vantajosas de empréstimo.
Confira nosso ranking com as melhores empresas de empréstimo com garantia do veículo do mercado!
VEJA TAMBÉM: Melhores opções de empréstimo fácil de aprovar
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Se você está precisando de um dinheiro e tem um carro ou moto, saiba que é possível fazer um empréstimo com garantia em veículo, que também é conhecido como refinanciamento de veículo.
Este tipo de crédito provavelmente te dará taxas de juros melhores, pois ele dá mais segurança à instituição credora, gerando melhores taxas no momento da operação.
Outro detalhe importante é o fato de ser possível obter empréstimo para negativados com este tipo de empréstimo e ainda continuar usando seu veículo.
Existem também outros tipos de empréstimo, como o empréstimo online pessoal e o empréstimo consignado, que podem ser uma alternativa mais rápida, porém, nem sempre são a melhor solução.
Entenda como contratar empréstimo com garantia de veículo lendo este artigo!
7 melhores empréstimos com garantia de veículos
Se você está procurando empréstimo juros baixo e condições diferenciadas, então, confira a lista dos melhores de empréstimos com garantia de veículo!
Santander Select
Para os clientes Santander Select, há chances maiores e vantagens para contratar essa linha de crédito.
Vale lembrar que a conta Select é voltada para pessoas alta renda, ou seja, que possuem uma renda acima de R$15 mil ou investimento a partir de R$100 mil e também médicos.
Santander Select
Como cliente Select você tem acesso a empréstimos com condições especiais.
URL verificada
VEJA TAMBÉM: Santander Select Crédito: conheça as soluções de empréstimo e financiamento do banco
Santander
O Santander empréstimo auto é famoso por disponibilizar crédito aos consumidores de forma fácil. Por lá, você consegue acessar diversas opções de financiamento.
Tarifas da conta
Grátis (varia de acordo com o pacote)
Tarifas de saque
Varia de acordo com o pacote contratado
Rendimento da conta
De 85% até 102% do CDI
Produtos disponíveis
Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Cheque Especial
-
Benefícios da conta
- Isenção de taxa de juros: 10 dias sem juros por mês no limite da conta ao manter o seu CPF ou celular como chave Pix no Santander para os pagamentos e transferências que não podem esperar
- Programa Esfera: Seus cartões podem fazer parte da rede de parceiros do Santander Esfera com descontos de até 50% em produtos, serviços, viagens e muito mais
- App Santander e internet banking: Pelo celular ou pelo computador, você pode fazer transferências, pagamentos e consultas, entre outras transações, a qualquer momento.
- Caixas eletrônicos: São mais de 14 mil pontos em todo o país para você realizar saques e depósitos, além de contratar produtos e serviços
-
Documentos necessários
- Documento de identidade: RG ou CNH
- Número de CPF: CPF
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Boas taxas de aprovação -
Participação no Programa Esfera
- CONTRAS
-
Pode vir sem cartão de crédito atrelado
Empréstimo Sim
A Empréstimo Sim é uma empresa Santander que oferece a empréstimos com garantia, você consegue até R$200 mil.
Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
Tipo:
Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills:
4.2
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$500 até R$150.000
Juros:
De 1.20% a.m. até 9.14% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 24 até 60 meses
Perfil ideal:
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Taxas de juros reduzida -
100% Online
-
Não cobra taxas de vistoria de veículo
-
Pode chegar até 90% do valor do veículo
-
Pode usar seu carro ou moto como garantia
- Contras
-
Sem garantia de aprovação para negativado
Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
Avaliação Mobills:
4.2
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$500 até R$150.000
Taxa de juros
De 1.20% a.m. até 9.14% a.m.
Prazo
De 24 até 60 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Creditas
A Creditas auto é uma das opções mais procuradas no momento de solicitar um empréstimo, com taxas geralmente bem atrativas.
Essa empresa possui uma boa variedade de modalidades de empréstimo, se destacando na área de empréstimo com veiculo em garantia.
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Tipo:
Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills:
4.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$5.000 até R$150.000
Juros:
De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação:
5 dia(s)
Número de parcelas:
De 18 até 60 meses
Perfil ideal:
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
-
Altos valores para solicitação
-
Baixas taxas de juros
-
O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
- Contras
-
Burocracia na análise do veículo
-
Não disponível para carros com multa
-
Renda mensal precisa ser comprovada
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Avaliação Mobills:
4.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$5.000 até R$150.000
Taxa de juros
De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo
De 18 até 60 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Porto Seguro
Apesar do destaque na área de seguros, a Porto Seguro oferece empréstimo com garantia de veículo por meio do Porto Bank.
Porto Seguro
A Porto Seguro possui soluções de seguro, saúde, financeiras e outras facilidades.
URL verificada
Banco BMG
Com um destaque relevante no mercado financeiro, o Banco BMG possui diversas opções de crédito, como o empréstimo com garantia de veículo.
Empréstimo pessoal – Banco BMG
Tipo:
Empréstimo pessoal
Avaliação Mobills:
3.9
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$1 até R$50
Juros:
De 0.93% a.m. até 10.14% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 1 até 12 meses
Perfil ideal:
- Precisa ser correntista do banco
- Pontuação de score de crédito mínima: 400.
- Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
- CPF regular;
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Prós
-
Possibilidade de solicitar pelo telefone
-
Ideal para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos sem margem consignável
-
Negativados podem solicitar o empréstimo
- Contras
-
Taxa de juros mais altas
-
Parcelamento só em até 12 vezes
-
Poucos benefícios e diferenciais em relação a outras opções de crédito
Empréstimo pessoal – Banco BMG
Avaliação Mobills:
3.9
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$1 até R$50
Taxa de juros
De 0.93% a.m. até 10.14% a.m.
Prazo
De 1 até 12 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Bom Pra Crédito
Na Bom Pra Crédito, você seleciona as condições de crédito com garantia de veículo e a plataforma mostra as opções que tem mais a ver com você de diversos bancos.
Empréstimo com garantia de veículo – Bom pra Crédito
Tipo:
Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills:
3,9
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$5.000 até R$100.000
Juros:
De 1.9% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação:
2 dia(s)
Número de parcelas:
De 6 até 60 meses
Perfil ideal:
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 10 anos (depende da instituição);
- De todo o Brasil;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Baixa taxas de juros
-
Velocidade na captação de ofertas com garantia
-
Bom prazo de pagamento
-
Pode financiar até 90% do valor do veículo
- Contras
-
Negativados com pouca chance de aprovação
-
Seu bem fica alienado e não pode ser vendido
-
Sujeito a cobrança para avaliação do veículo
Empréstimo com garantia de veículo – Bom pra Crédito
Avaliação Mobills:
3,9
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$5.000 até R$100.000
Taxa de juros
De 1.9% a.m. até 4% a.m.
Prazo
De 6 até 60 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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SAIBA MAIS: Melhores seguros de vida: Conheça as melhores opções || Aplicativo de empréstimo: onde contratar de forma prática
Simulação de empréstimo com garantia de veículo
Depois de olhar algumas opções que podem ser interessante para o que você busca, como saber agora qual vale mais a pena?
Para te ajudar nisso, basta usar a nossa calculadora de empréstimo e ter uma descrição completa do serviço. Bastar preencher com o valor, a taxa e as parcelas desejadas e logo terá o resultado!
O que é o empréstimo com garantia de veículo?
Primeiramente, é necessário explicar um termo extremamente importante neste tipo de operação: a alienação fiduciária.
Em resumo, é quando um bem está cedido em nome de um banco ou instituição financeira. Ou seja, o bem está atrelado ao nome de uma empresa até o pagamento da dívida.
No momento de realizar um empréstimo com garantia de veículo, ocorre a alienação fiduciária, ou seja, o veículo está no nome da instituição financeira até que seja completamente quitado.
Apesar disso, o veículo não deixa de ser do proprietário, mas ao mesmo tempo, o bem ainda tá atrelado à instituição financeira – impedindo que o dono do carro possa vender o veículo, por exemplo.
Assim, a operação acarreta em juros menores, já que a empresa tem uma maior segurança em relação à inadimplência, pois tem uma garantia do pagamento.
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo também é conhecido como refinanciamento de veículos, pois utiliza-se do bem para solicitar crédito.
Então, você estará “pagando” novamente o veículo que ficará novamente alienado ao banco. Por isso a ideia de refinanciamento de veículo.
O empréstimo com automóvel não é apenas para carros, também é possível conseguir usando um empréstimo com garantia de moto.
Em regra, a maioria das instituições financiam até 80% do valor do automóvel como crédito, por exemplo:
- se seu veículo tem um valor de mercado de R$ 50.000,00;
- portanto será possível solicitar crédito de até R$ 40.000,00.
Entretanto, é necessário que o veículo esteja em bom estado e também leva-se em conta o ano de fabricação do mesmo. Quanto mais novo e em melhor estado estiver, maior será o crédito.
Em média, o prazo para pagamento do empréstimo gira em torno de 24 a 48 meses, mas existem instituições que possibilitam o pagamento em 60 meses.
SAIBA MAIS: Seguros auto: Quais as melhores opções?
Critérios de aprovação
Além disso, para usar veículo como garantia de empréstimo, é necessário que os documentos do veículo e do proprietário estejam regularizados.
Entretanto, o banco irá verificar o seu score de crédito, então, pessoas que possuem altos valores de score conseguem taxas menores.
Caso seja aprovado, o cliente assina um contrato e recebe o valor do empréstimo. Portanto, o tomador deve pagar as parcelas todo mês durante o prazo acordado.
Veja como vai ficar o valor total do seu automóvel usando o simulador de empréstimo.
Quais tipos de veículos podem ser usados como garantia?
Geralmente os veículos mais usados no mercado são os carros, mas as instituições financeiras também usam outros tipos de veículos, chegando a aceitar como garantia motos, tratores e escavadeiras.
Para regular os veículos usados, as empresas determinando um ano mínimo de fabricação ou uma região especifica para usar o veículo como garantia.
Empréstimo com garantia de veículo para negativado
O empréstimo com garantia de veículo pode ser bem interessante para quem busca empréstimo negativado mais em conta para quitar uma dívida mais cara.
Além do fato de ser um crédito com taxas e condições mais favoráveis para pagar contas com juros mais altos, ele possui mais aprovações que um crédito pessoal, por exemplo, já que você usa algo como garantia.
Empréstimo para pagar dívidas
Mas afinal de contas, isso não é trocar uma dívida pela outra? Qual o sentido disso? É realmente vantajoso?
No vídeo abaixo, explicamos como isso funciona e se realmente vale a pena, por exemplo, solicitar empréstimo com garantia de veículo para negativado para quitar dívidas!
Vantagens do empréstimo com garantia de veículo
Existem algumas vantagens que você precisa conhecer para realizar uma melhor escolha, tais como:
- Taxas de juros mais baixos;
- Prestações mais acessíveis;
- Possibilidade de manter o bem em seu nome dependendo da modalidade escolhida;
- Maiores prazos para pagamento;
- Altos valores disponibilizados.
Afinal, vale a pena fazer um empréstimo com garantia de veículo?
Igual a qualquer empréstimo, é importantíssimo que antes de tudo, sejam conferidas as condições financeiras para ver se o valor das parcelas cabe no seu orçamento.
Além disso, a comparação das taxas e dos prazos em diferentes instituições financeiras é fundamental para conseguir encontrar o melhor custo-benefício.
Dúvidas frequentes sobre o assunto
É possível conseguir empréstimo com garantia de veículo para negativado?
Sim, é possível fazer empréstimo com garantia de veículo estando negativado. Porém, saiba que todos os pedidos passam por uma análise de crédito.
Qual o melhor empréstimo com garantia de veículo?
O melhor empréstimo é aquele que te fornece as melhores condições de negócio. Para cada cliente, realiza-se uma nova oferta, por isso, é interessante checar as opções. Porém, algumas boas instituições são: Sim empréstimos, Creditas e a Finanzero.
Como conseguir empréstimo com moto de garantia?
O empréstimo com garantia de veículos não é apenas para carros, também é possível conseguir usando a moto como garantia de crédito. São checados alguns fatores como: estado da moto, ano de fabricação, quilometragem e também algumas instituições exigem que o veículo tenha acima de 300 cilindradas.
Quando usar o empréstimo com garantia de veículo?
É bom utilizá-lo quando necessitar de grandes limites de crédito. Também é válido utilizá-lo quando se está com nome negativado e se necessita de crédito ou quando se procura por taxas mais baixas.
Taxas do empréstimo com garantia de veículo
Como existe uma garantia na operação de refinanciamento de veículos, as taxas praticadas são bem mais baixas do que um empréstimo pessoal ou mesmo um empréstimo consignado. É importante também alertar que, quanto menor for o número de parcelas, os juros compostos serão menores.
CONTINUE LENDO: Melhores bancos para financiamento: simule e confira as opções
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Escrito por Equipe Mobills Redator Web
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