Melhores Melhores Melhores Ferramentas Ferramentas Ferramentas Mobills Mobills
emprestimos-e-dividas
epico
Sim
trimestral

Empréstimos com garantia de veículo: como funciona e simule as parcelas

Está em busca de crédito e quer usar seu carro com garantia? Conheça o empréstimo com garantia de veículo e veja as melhores empresas dessa modalidade!

Artigo escrito por Equipe Mobills em 21 de Fevereiro de 2024

O empréstimo com garantia de veículo é uma das principais opções para quem busca condições vantajosas de empréstimo.

Confira nosso ranking com as melhores empresas de empréstimo com garantia do veículo do mercado!

VEJA TAMBÉM: Melhores opções de empréstimo fácil de aprovar

Mostrar mais

Melhores empréstimos com garantia de veículos

Se você está procurando empréstimo juros baixo e condições diferenciadas, então, confira a lista dos melhores de empréstimos com garantia de veículo!

Santander

O Santander empréstimo auto é famoso por disponibilizar crédito aos consumidores de forma fácil.

Além disso, para os clientes Santander Select, há chances maiores e vantagens para contratar essa linha de crédito.

Vale lembrar que a conta Select é voltada para pessoas alta renda e médicos, ou seja, que possuem uma renda acima de R$15 mil ou investimento a partir de R$100 mil.

URL Verificada
Tarifas da conta
3 meses grátis!
Tarifas de saque
R$ 0,00
Rendimento da conta
Produtos disponíveis
Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Investimentos
URL Verificada
  • Tarifas da conta
    • 3 meses grátis!: Após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
  • Benefícios da conta
    • Isenção de tarifas: Em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
    • Atendimento personalizado: Além de assessoria com especialistas
    • Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
    • Espaços Select: Mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
    • 50% de redução na anuidade: Clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
    • Chat Exclusivo: Disponível 24h por dia
    • Anuidade ZERO por 12 meses no cartão Unique: Se contratado em 90 dias após abertura da conta
    • Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: Os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
  • Documentos necessários
    • Documento de identidade: RG ou CNH
    • Número de CPF: CPF
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Atendimento Exclusivo
    • Prós
      Cartões com ótimos benefícios
    • Prós
      Produtos com condições diferenciadas

Creditas

A Creditas auto é uma das opções mais procuradas no momento de solicitar um empréstimo, com taxas geralmente mais atrativas.

Essa empresa possui uma boa variedade de modalidades de empréstimo, se destacando na área de empréstimo com veiculo em garantia.

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$5.000 até R$150.000
Juros: De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação: 5 dia(s)
Número de parcelas: De 18 até 60 meses
Perfil ideal:
  • Deve ter 18 anos ou mais;
  • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
  • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
  • O veículo deve estar quitado;
  • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
  • Prós
  • Prós
    Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
  • Prós
    Altos valores para solicitação
  • Prós
    Baixas taxas de juros
  • Prós
    O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
  • Contras
  • Contras
    Burocracia na análise do veículo
  • Contras
    Não disponível para carros com multa
  • Contras
    Renda mensal precisa ser comprovada

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$5.000 até R$150.000
Taxa de juros De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo De 18 até 60 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido como “refinanciamento de veículo”;

    • Por colocar o veículo como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

    • O veículo ficará alienado à instituição financeira durante o pagamento das parcelas, mas pode ser utilizado normalmente.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
    • Prós
      Altos valores para solicitação
    • Prós
      Baixas taxas de juros
    • Prós
      O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
    • CONTRAS
    • Contras
      Burocracia na análise do veículo
    • Contras
      Não disponível para carros com multa
    • Contras
      Renda mensal precisa ser comprovada
  • Perfil ideal
    • Deve ter 18 anos ou mais;
    • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
    • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
    • O veículo deve estar quitado;
    • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
(x) voltar para o artigo
Comparar empréstimos
Comparar agora Cancelar

Sim empréstimos

A Sim empréstimos é uma ótima opção de empresa que oferece empréstimo com garantia de veículo, sendo uma grande referência no mercado.

Além da facilidade na aprovação de crédito, todo o processo de contratação ocorre de forma 100% online.

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

Avaliação Mobills: 4.2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills: 4.2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$500 até R$150.000
Juros: De 1.20% a.m. até 9.14% a.m.
Prazo de liberação: 1 dia(s)
Número de parcelas: De 24 até 60 meses
Perfil ideal:
  • Deve ter 18 anos ou mais;
  • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
  • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
  • O veículo deve estar quitado;
  • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
  • Prós
  • Prós
    Taxas de juros reduzida
  • Prós
    100% Online
  • Prós
    Não cobra taxas de vistoria de veículo
  • Prós
    Pode chegar até 90% do valor do veículo
  • Prós
    Pode usar seu carro ou moto como garantia
  • Contras
  • Contras
    Sem garantia de aprovação para negativado

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$500 até R$150.000
Taxa de juros De 1.20% a.m. até 9.14% a.m.
Prazo De 24 até 60 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido como “refinanciamento de veículo”;

    • Por colocar o veículo como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

    • O veículo ficará alienado à instituição financeira durante o pagamento das parcelas, mas pode ser utilizado normalmente.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Taxas de juros reduzida
    • Prós
      100% Online
    • Prós
      Não cobra taxas de vistoria de veículo
    • Prós
      Pode chegar até 90% do valor do veículo
    • Prós
      Pode usar seu carro ou moto como garantia
    • CONTRAS
    • Contras
      Sem garantia de aprovação para negativado
  • Perfil ideal
    • Deve ter 18 anos ou mais;
    • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
    • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
    • O veículo deve estar quitado;
    • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
(x) voltar para o artigo
Comparar empréstimos
Comparar agora Cancelar

Just

A Just é uma empresa que oferece a empréstimos com garantia, você consegue até 80% do valor do seu veículo.

Com parcelas que cabem no seu bolso, além de não ter juros abusivos do que outras modalidades de crédito.

Empréstimo com garantia de veículo – Just

Avaliação Mobills: 4.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills: 4.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$4.000 até R$180.000
Juros: De 1.30% a.m. até 1.9% a.m.
Prazo de liberação: 2 dia(s)
Número de parcelas: De 6 até 60 meses
Perfil ideal:
  • Deve ter 18 anos ou mais;
  • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
  • O veículo deve ter no mínimo 19 anos;
  • O veículo deve estar quitado;
  • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
  • Prós
  • Prós
    Proposta totalmente personalizada
  • Prós
    Empréstimo 100% online
  • Prós
    Primeira parcela pode ser paga depois de 45 dias
  • Prós
    Sem abrir mão do seu carro
  • Prós
    Voce consegue até 80% do valor do seu veículo
  • Contras
  • Contras
    O veículo precisa estar em seu nome, 100% quitado e sem pendências no Detran

Empréstimo com garantia de veículo – Just

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$4.000 até R$180.000
Taxa de juros De 1.30% a.m. até 1.9% a.m.
Prazo De 6 até 60 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido como “refinanciamento de veículo”;

    • Por colocar o veículo como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

    • O veículo ficará alienado à instituição financeira durante o pagamento das parcelas, mas pode ser utilizado normalmente.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Proposta totalmente personalizada
    • Prós
      Empréstimo 100% online
    • Prós
      Primeira parcela pode ser paga depois de 45 dias
    • Prós
      Sem abrir mão do seu carro
    • Prós
      Voce consegue até 80% do valor do seu veículo
    • CONTRAS
    • Contras
      O veículo precisa estar em seu nome, 100% quitado e sem pendências no Detran
  • Perfil ideal
    • Deve ter 18 anos ou mais;
    • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
    • O veículo deve ter no mínimo 19 anos;
    • O veículo deve estar quitado;
    • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
(x) voltar para o artigo
Comparar empréstimos
Comparar agora Cancelar

SAIBA MAIS: Melhores seguros de vida: Conheça as melhores opções || Aplicativo de empréstimo: onde contratar de forma prática

Simulação de empréstimo com garantia de veículo

Depois de olhar algumas opções que podem ser interessante para o que você busca, como saber agora qual vale mais a pena?

Para te ajudar nisso, basta usar a nossa calculadora de empréstimo e ter uma descrição completa do serviço. Bastar preencher com o valor, a taxa e as parcelas desejadas e logo terá o resultado!

O que é o empréstimo com garantia de veículo?

Primeiramente, é necessário explicar um termo extremamente importante neste tipo de operação: a alienação fiduciária.

Em resumo, é quando um bem está cedido em nome de um banco ou instituição financeira. Ou seja, o bem está atrelado ao nome de uma empresa até o pagamento da dívida.

No momento de realizar um empréstimo com garantia de veículo, ocorre a alienação fiduciária, ou seja, o veículo está no nome da instituição financeira até que seja completamente quitado.

Apesar disso, o veículo não deixa de ser do proprietário, mas ao mesmo tempo, o bem ainda tá atrelado à instituição financeira – impedindo que o dono do carro possa vender o veículo, por exemplo.

Assim, a operação acarreta em juros menores, já que a empresa tem uma maior segurança em relação à inadimplência, pois tem uma garantia do pagamento.

SAIBA MAIS: Seguros auto: Quais as melhores opções?

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de veículo também é conhecido como refinanciamento de veículos, pois utiliza-se do bem para solicitar crédito.

Então, você estará “pagando” novamente o veículo que ficará novamente alienado ao banco. Por isso a ideia de refinanciamento de veículo.

O empréstimo com automóvel não é apenas para carros, também é possível conseguir usando um empréstimo com garantia de moto.

Em regra, a maioria das instituições financiam até 80% do valor do automóvel como crédito, por exemplo:

  • se seu veículo tem um valor de mercado de R$ 50.000,00;
  • portanto será possível solicitar crédito de até R$ 40.000,00.

Entretanto, é necessário que o veículo esteja em bom estado e também leva-se em conta o ano de fabricação do mesmo. Quanto mais novo e em melhor estado estiver, maior será o crédito.

Em média, o prazo para pagamento do empréstimo gira em torno de 24 a 48 meses, mas existem instituições que possibilitam o pagamento em 60 meses.

Critérios de aprovação

Além disso, para usar veículo como garantia de empréstimo, é necessário que os documentos do veículo e do proprietário estejam regularizados.

Entretanto, o banco irá verificar o seu score de crédito, então, pessoas que possuem altos valores de score conseguem taxas menores.

Caso seja aprovado, o cliente assina um contrato e recebe o valor do empréstimo. Portanto, o tomador deve pagar as parcelas todo mês durante o prazo acordado.

Veja como vai ficar o valor total do seu automóvel usando o simulador de empréstimo.

Quais tipos de veículos podem ser usados como garantia?

Geralmente os veículos mais usados no mercado são os carros, mas as instituições financeiras também usam outros tipos de veículos, chegando a aceitar como garantia motos, tratores e escavadeiras.

Para regular os veículos usados, as empresas determinando um ano mínimo de fabricação ou uma região especifica para usar o veículo como garantia.

Empréstimo com garantia de veículo para negativado

O empréstimo com garantia de veículo pode ser bem interessante para quem busca empréstimo negativado mais em conta para quitar uma dívida mais cara.

Além do fato de ser um crédito com taxas e condições mais favoráveis para pagar contas com juros mais altos, ele possui mais aprovações que um crédito pessoal, por exemplo, já que você usa algo como garantia.

Empréstimo para pagar dívidas

Mas afinal de contas, isso não é trocar uma dívida pela outra? Qual o sentido disso? É realmente vantajoso?

No vídeo abaixo, explicamos como isso funciona e se realmente vale a pena, por exemplo, solicitar empréstimo com garantia de veículo para negativado para quitar dívidas!

Entenda como funciona empréstimo para quitar dívidas!

Vantagens do empréstimo com garantia de veículo

Existem algumas vantagens que você precisa conhecer para realizar uma melhor escolha, tais como:

  • Taxas de juros mais baixos;
  • Prestações mais acessíveis;
  • Possibilidade de manter o bem em seu nome dependendo da modalidade escolhida;
  • Maiores prazos para pagamento;
  • Altos valores disponibilizados.

Afinal, vale a pena fazer um empréstimo com garantia de veículo?

Igual a qualquer empréstimo, é importantíssimo que antes de tudo, sejam conferidas as condições financeiras para ver se o valor das parcelas cabe no seu orçamento.

Além disso, a comparação das taxas e dos prazos em diferentes instituições financeiras é fundamental para conseguir encontrar o melhor custo-benefício.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

É possível conseguir empréstimo com garantia de veículo para negativado?

Qual o melhor empréstimo com garantia de veículo?

Como conseguir empréstimo com moto de garantia?

Quando usar o empréstimo com garantia de veículo?

Taxas do empréstimo com garantia de veículo

CONTINUE LENDO: Melhores bancos para financiamento: simule e confira as opções



Escrito por Equipe Mobills Redator Web

Por trás da Mobills temos um time de sonhos, de coragem, criatividade e inovação, unido por um propósito em comum: gerar liberdade financeira.


Assine a Newsletter Mobills
Junte-se a mais de 239.950 pessoas

Entre para nossa lista e receba conteúdos exclusivos e com prioridade.

Você também vai gostar

.