Empréstimos com garantia de veículo: como funciona e simule as parcelas
Está em busca de crédito e quer usar seu carro com garantia? Conheça o empréstimo com garantia de veículo e veja as melhores empresas dessa modalidade!
Se você está procurando empréstimo juros baixo e condições diferenciadas, então, confira a lista dos melhores de empréstimos com garantia de veículo!
Santander Select
Para os clientes Santander Select, há chances maiores e vantagens para contratar essa linha de crédito.
Vale lembrar que a conta Select é voltada para pessoas alta renda, ou seja, que possuem uma renda acima de R$15 mil ou investimento a partir de R$100 mil e também médicos.
O Santander empréstimo auto é famoso por disponibilizar crédito aos consumidores de forma fácil. Por lá, você consegue acessar diversas opções de financiamento.
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo:Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills:328
4,1
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$14 até R$150
Juros:
De 1.39% a.m. até 3.50% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 12 até 60 meses
Perfil ideal:
Deve ter 18 anos ou mais;
O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
O veículo deve ter no mínimo 10 anos;
O veículo deve estar quitado;
O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
Prós
Seu carro com até 20 anos de fabricação pode ser usado como garantia
Empréstimo de até 100% do valor de mercado do veículo.
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Avaliação Mobills:3284,1
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Tipo:Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills:328
4.8
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$5.000 até R$150.000
Juros:
De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação:
5 dia(s)
Número de parcelas:
De 18 até 60 meses
Perfil ideal:
Deve ter 18 anos ou mais;
O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
O veículo deve ter no máximo 15 anos;
O veículo deve estar quitado;
O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
Prós
Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
Altos valores para solicitação
Baixas taxas de juros
O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
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Avaliação Mobills:3284.8
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Tipo:Empréstimo pessoal
Avaliação Mobills:328
3.9
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$1 até R$50
Juros:
De 0.93% a.m. até 10.14% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 1 até 12 meses
Perfil ideal:
Precisa ser correntista do banco
Pontuação de score de crédito mínima: 400.
Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
CPF regular;
Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
Deve ter 18 anos ou mais.
Prós
Possibilidade de solicitar pelo telefone
Ideal para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos sem margem consignável
Negativados podem solicitar o empréstimo
Contras
Taxa de juros mais altas
Parcelamento só em até 12 vezes
Poucos benefícios e diferenciais em relação a outras opções de crédito
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Avaliação Mobills:3283.9
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Na Bom Pra Crédito, você seleciona as condições de crédito com garantia de veículo e a plataforma mostra as opções que tem mais a ver com você de diversos bancos.
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Tipo:Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills:328
3,9
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$5.000 até R$100.000
Juros:
De 1.9% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação:
2 dia(s)
Número de parcelas:
De 6 até 60 meses
Perfil ideal:
Deve ter 18 anos ou mais;
O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
O veículo deve ter no máximo 10 anos (depende da instituição);
De todo o Brasil;
O veículo deve estar quitado;
O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills:3283,9
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Depois de olhar algumas opções que podem ser interessante para o que você busca, como saber agora qual vale mais a pena?
Para te ajudar nisso, basta usar a nossa calculadora de empréstimo e ter uma descrição completa do serviço. Bastar preencher com o valor, a taxa e as parcelas desejadas e logo terá o resultado!
O que é o empréstimo com garantia de veículo?
Primeiramente, é necessário explicar um termo extremamente importante neste tipo de operação: a alienação fiduciária.
Em resumo, é quando um bem está cedido em nome de um banco ou instituição financeira. Ou seja, o bem está atrelado ao nome de uma empresa até o pagamento da dívida.
No momento de realizar um empréstimo com garantia de veículo, ocorre a alienação fiduciária, ou seja, o veículo está no nome da instituição financeira até que seja completamente quitado.
Apesar disso, o veículo não deixa de ser do proprietário, mas ao mesmo tempo, o bem ainda tá atrelado à instituição financeira – impedindo que o dono do carro possa vender o veículo, por exemplo.
Assim, a operação acarreta em juros menores, já que a empresa tem uma maior segurança em relação à inadimplência, pois tem uma garantia do pagamento.
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo também é conhecido como refinanciamento de veículos, pois utiliza-se do bem para solicitar crédito.
Então, você estará “pagando” novamente o veículo que ficará novamente alienado ao banco. Por isso a ideia de refinanciamento de veículo.
Em regra, a maioria das instituições financiam até 80% do valor do automóvel como crédito, por exemplo:
se seu veículo tem um valor de mercado de R$ 50.000,00;
portanto será possível solicitar crédito de até R$ 40.000,00.
Entretanto, é necessário que o veículo esteja em bom estado e também leva-se em conta o ano de fabricação do mesmo. Quanto mais novo e em melhor estado estiver, maior será o crédito.
Em média, o prazo para pagamento do empréstimo gira em torno de 24 a 48 meses, mas existem instituições que possibilitam o pagamento em 60 meses.
Além disso, para usar veículo como garantia de empréstimo, é necessário que os documentos do veículo e do proprietário estejam regularizados.
Entretanto, o banco irá verificar o seu score de crédito, então, pessoas que possuem altos valores de score conseguem taxas menores.
Caso seja aprovado, o cliente assina um contrato e recebe o valor do empréstimo. Portanto, o tomador deve pagar as parcelas todo mês durante o prazo acordado.
Quais tipos de veículos podem ser usados como garantia?
Geralmente os veículos mais usados no mercado são os carros, mas as instituições financeiras também usam outros tipos de veículos, chegando a aceitar como garantia motos, tratores e escavadeiras.
Para regular os veículos usados, as empresas determinando um ano mínimo de fabricação ou uma região especifica para usar o veículo como garantia.
Empréstimo com garantia de veículo para negativado
Além do fato de ser um crédito com taxas e condições mais favoráveis para pagar contas com juros mais altos, ele possui mais aprovações que um crédito pessoal, por exemplo, já que você usa algo como garantia.
Empréstimo para pagar dívidas
Mas afinal de contas, isso não é trocar uma dívida pela outra? Qual o sentido disso? É realmente vantajoso?
Possibilidade de manter o bem em seu nome dependendo da modalidade escolhida;
Maiores prazos para pagamento;
Altos valores disponibilizados.
Afinal, vale a pena fazer um empréstimo com garantia de veículo?
Igual a qualquer empréstimo, é importantíssimo que antes de tudo, sejam conferidas as condições financeiras para ver se o valor das parcelas cabe no seu orçamento.
Além disso, a comparação das taxas e dos prazos em diferentes instituições financeiras é fundamental para conseguir encontrar o melhor custo-benefício.
Dúvidas frequentes sobre o assunto
É possível conseguir empréstimo com garantia de veículo para negativado?
Sim, é possível fazer empréstimo com garantia de veículo estando negativado. Porém, saiba que todos os pedidos passam por uma análise de crédito.
Qual o melhor empréstimo com garantia de veículo?
O melhor empréstimo é aquele que te fornece as melhores condições de negócio. Nossa principal indicação é banco Santander.
Como conseguir empréstimo com moto de garantia?
O empréstimo com garantia de veículos não é apenas para carros, também é possível conseguir usando a moto como garantia de crédito. São checados alguns fatores como: estado da moto, ano de fabricação, quilometragem e também algumas instituições exigem que o veículo tenha acima de 300 cilindradas.
Quando usar o empréstimo com garantia de veículo?
É bom utilizá-lo quando necessitar de grandes limites de crédito. Também é válido utilizá-lo quando se está com nome negativado e se necessita de crédito ou quando se procura por taxas mais baixas.
Taxas do empréstimo com garantia de veículo
Como existe uma garantia na operação de refinanciamento de veículos, as taxas praticadas são bem mais baixas do que um empréstimo pessoal ou mesmo um empréstimo consignado. É importante também alertar que, quanto menor for o número de parcelas, os juros compostos serão menores.
Escrito por Amanda Pessoa
Analista de Conteúdo Pleno
Jornalista com MBA em marketing de serviços ao consumidor, especialista em produção de conteúdo e análise de SEO. Experiência na construção de jornada do cliente na aquisição de produtos financeiros, como empréstimo e cartão de crédito.
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