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Empréstimos com garantia de veículo: como funciona e onde contratar
Está em busca de crédito e quer usar seu carro com garantia? Conheça o empréstimo com garantia de veículo e veja as melhores empresas dessa modalidade!
Artigo escrito por Equipe Mobills em 01 de Dezembro de 2023
| Empréstimo | Valor | Taxa ao mês | Avaliação | Tipo | Simule |
|---|---|---|---|---|---|
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como! |
R$ 5000
R$ 150000
|
1.49 – 4% |
4.8/ 5
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URL Verificada
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Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
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R$ 500
R$ 150000
|
1.20 – 9.14% |
4.2/ 5
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URL Verificada
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Empréstimo com garantia de veículo – Santander
Empréstimo com garantia de veículo – Santander
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R$ 14.000
R$ 150.000
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1.43 – % |
4,1/ 5
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URL Verificada
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Emprestimo com garantia de veículo – BV Financeira
Emprestimo com garantia de veículo – BV Financeira
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R$ 500
R$ 50.000
|
1.97 – 17.9% |
3,7/ 5
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Empréstimo com garantia de veículo – Just
Empréstimo com garantia de veículo – Just
Consiga o crédito ideal
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R$ 4000
R$ 180000
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1.30 – 1.9% |
4.0/ 5
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URL Verificada
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O empréstimo com garantia de veículo é uma das principais opções para quem busca condições vantajosas de empréstimo.
Confira nosso ranking com as melhores empresas de empréstimo com garantia do veículo do mercado!
VEJA TAMBÉM: Melhores opções de empréstimo fácil de aprovar
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Se você está precisando de um dinheiro e tem um carro ou moto, saiba que é possível fazer um empréstimo com garantia em veículo, que também é conhecido como refinanciamento de veículo.
Este tipo de crédito provavelmente te dará taxas de juros melhores, pois ele dá mais segurança à instituição credora, gerando melhores taxas no momento da operação.
Outro detalhe importante é o fato de ser possível obter empréstimo para negativados com este tipo de empréstimo e ainda continuar usando seu veículo.
Existem também outros tipos de empréstimo, como o empréstimo online pessoal e o empréstimo consignado, que podem ser uma alternativa mais rápida, porém, nem sempre são a melhor solução.
Entenda como contratar empréstimo com garantia de veículo lendo este artigo!
Melhores empréstimos com garantia de veículos
Se você está procurando empréstimo juros baixo e condições diferenciadas, então, confira a lista dos melhores de empréstimos com garantia de veículo!
Creditas
A Creditas auto é uma das opções mais procuradas no momento de solicitar um empréstimo, com taxas geralmente mais atrativas.
Essa empresa possui uma boa variedade de modalidades de empréstimo, se destacando na área de empréstimo com veiculo em garantia.
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Tipo:
Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills:
4.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$5.000 até R$150.000
Juros:
De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação:
5 dia(s)
Número de parcelas:
De 18 até 60 meses
Perfil ideal:
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo -
Altos valores para solicitação
-
Baixas taxas de juros
-
O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
- Contras
-
Burocracia na análise do veículo -
Não disponível para carros com multa
-
Renda mensal precisa ser comprovada
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Avaliação Mobills:
4.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$5.000 até R$150.000
Taxa de juros
De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo
De 18 até 60 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Sim empréstimos
A Sim empréstimos é uma ótima opção de empresa que oferece empréstimo com garantia de veículo, sendo uma grande referência no mercado.
Além da facilidade na aprovação de crédito, todo o processo de contratação ocorre de forma 100% online.
Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
Tipo:
Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills:
4.2
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$500 até R$150.000
Juros:
De 1.20% a.m. até 9.14% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 24 até 60 meses
Perfil ideal:
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Taxas de juros reduzida
-
100% Online
-
Não cobra taxas de vistoria de veículo
-
Pode chegar até 90% do valor do veículo
-
Pode usar seu carro ou moto como garantia
- Contras
-
Sem garantia de aprovação para negativado
Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
Avaliação Mobills:
4.2
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$500 até R$150.000
Taxa de juros
De 1.20% a.m. até 9.14% a.m.
Prazo
De 24 até 60 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Santander
O Santander empréstimo auto é famoso por disponibilizar crédito aos consumidores de forma fácil.
Além disso, para os clientes Santander Select, há chances maiores e vantagens para contratar essa linha de crédito.
Tarifas da conta
3 meses grátis!
Tarifas de saque
R$ 0,00
Rendimento da conta
Produtos disponíveis
Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Investimentos
-
Tarifas da conta
- 3 meses grátis!: Após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
-
Benefícios da conta
- Isenção de tarifas: Em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
- Atendimento personalizado: Além de assessoria com especialistas
- Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
- Espaços Select: Mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
- 50% de redução na anuidade: Clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
- Chat Exclusivo: Disponível 24h por dia
- Anuidade ZERO por 12 meses no cartão Unique: Se contratado em 90 dias após abertura da conta
- Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: Os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
-
Documentos necessários
- Documento de identidade: RG ou CNH
- Número de CPF: CPF
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Atendimento Exclusivo -
Cartões com ótimos benefícios
-
Produtos com condições diferenciadas
Just
A Just é uma empresa que oferece a empréstimos com garantia, você consegue até 80% do valor do seu veículo.
Com parcelas que cabem no seu bolso, além de não ter juros abusivos do que outras modalidades de crédito.
Empréstimo com garantia de veículo – Just
Tipo:
Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills:
4.0
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$4.000 até R$180.000
Juros:
De 1.30% a.m. até 1.9% a.m.
Prazo de liberação:
2 dia(s)
Número de parcelas:
De 6 até 60 meses
Perfil ideal:
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no mínimo 19 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Proposta totalmente personalizada
-
Empréstimo 100% online
-
Primeira parcela pode ser paga depois de 45 dias
-
Sem abrir mão do seu carro
-
Voce consegue até 80% do valor do seu veículo
- Contras
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O veículo precisa estar em seu nome, 100% quitado e sem pendências no Detran
Empréstimo com garantia de veículo – Just
Avaliação Mobills:
4.0
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$4.000 até R$180.000
Taxa de juros
De 1.30% a.m. até 1.9% a.m.
Prazo
De 6 até 60 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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SAIBA MAIS: Melhores seguros de vida: Conheça as melhores opções
O que é o empréstimo com garantia de veículo?
Primeiramente, é necessário explicar um termo extremamente importante neste tipo de operação: a alienação fiduciária.
Em resumo, é quando um bem está cedido em nome de um banco ou instituição financeira. Ou seja, o bem está atrelado ao nome de uma empresa até o pagamento da dívida.
No momento de realizar um empréstimo com garantia de veículo, ocorre a alienação fiduciária, ou seja, o veículo está no nome da instituição financeira até quitá-lo.
Apesar disso, o veículo não deixa de ser do proprietário, mas ao mesmo tempo, o bem ainda tá atrelado à instituição financeira – impedindo que o dono do carro possa vender o veículo, por exemplo.
Assim, a operação acarreta em juros menores, já que a empresa tem uma maior segurança em relação à inadimplência, pois tem uma garantia do pagamento.
SAIBA MAIS: Seguros auto: Quais as melhores opções?
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo também é conhecido como refinanciamento de veículos, pois utiliza-se do bem para solicitar crédito.
Então, você estará “pagando” novamente o veículo que ficará novamente alienado ao banco.
O empréstimo com automóvel não é apenas para carros, também é possível conseguir usando um empréstimo com garantia de moto.
Em regra, a maioria das instituições financiam até 80% do valor do automóvel como crédito, por exemplo:
- se seu veículo tem um valor de mercado de R$ 50.000,00;
- portanto será possível solicitar crédito de até R$ 40.000,00.
Entretanto, é necessário que o veículo esteja em bom estado e também leva-se em conta o ano de fabricação do mesmo. Quão mais novo e em melhor estado estiver, maior será o crédito.
Em média, o prazo para pagamento do empréstimo gira em torno de 24 a 48 meses, mas existem instituições que possibilitam o pagamento em 60 meses.
Além disso, para usar veículo como garantia de empréstimo, é necessário que os documentos do veículo e do proprietário estejam regularizados.
Entretanto, o banco irá verificar o seu score de crédito, então, pessoas que possuem altos valores de score conseguem taxas menores.
Caso seja aprovado, o cliente assina um contrato e recebe o valor do empréstimo. Portanto, o tomador deve pagar as parcelas todo mês durante o prazo acordado.
Veja como vai ficar o valor total do seu automóvel usando o simulador de empréstimo.
Quais tipos de veículos podem ser usados como garantia?
Geralmente os veículos mais usados no mercado são os carros, mas as instituições financeiras também usam outros tipos de veículos, chegando a aceitar motos como garantia, tratores e escavadeiras.
Para regular os veículos usados as empresas determinando um ano mínimo de fabricação ou uma região especifica para usar o veículo como garantia.
Empréstimo com garantia de veículo para negativado
Uma das opções que podem ser bem interessantes para quem busca empréstimo negativado mais em conta para quitar uma dívida mais cara é o empréstimo com garantia de veículo.
Além do fato de ser um crédito com taxas e condições mais favoráveis para pagar contas com juros mais altos, ele possui mais aprovações que um crédito pessoal, por exemplo, já que você usa algo como garantia.
Mas afinal de contas, isso não é trocar uma dívida pela outra? Qual o sentido disso? É realmente vantajoso?
No vídeo abaixo, explicamos como isso funciona e se realmente vale a pena, por exemplo, solicitar empréstimo com garantia de veículo para negativado para quitar dívidas!
Simulação de empréstimo com garantia de veículo
Depois de olhar algumas opções que podem ser interessante para o que você busca, como saber agora qual vale mais a pena?
Para te ajudar nisso, basta usar a nossa calculadora de empréstimo e ter uma descrição completa do serviço. Bastar preencher com o valor, a taxa e as parcelas desejadas e logo terá o resultado!
Vantagens do empréstimo com garantia de veículo
Existem algumas vantagens que você precisa conhecer para realizar uma melhor escolha, tais como:
- Taxas de juros mais baixos;
- Prestações mais acessíveis;
- Possibilidade de manter o bem em seu nome dependendo da modalidade escolhida;
- Maiores prazos para pagamento;
- Altos valores disponibilizados.
Afinal, vale a pena fazer um empréstimo com garantia de veículo?
Igual a qualquer empréstimo, é importantíssimo que antes de tudo, sejam conferidas as condições financeiras para ver se o valor das parcelas cabe no seu orçamento.
Além disso, a comparação das taxas e dos prazos em diferentes instituições financeiras é fundamental para conseguir encontrar o melhor custo-benefício.
Dúvidas frequentes sobre o assunto
É possível conseguir empréstimo com garantia de veículo para negativado?
Sim, é possível fazer empréstimo com garantia de veículo estando negativado. Porém, saiba que todos os pedidos passam por uma análise de crédito.
Qual o melhor empréstimo com garantia de veículo?
O melhor empréstimo é aquele que te fornece as melhores condições de negócio. Para cada cliente, realiza-se uma nova oferta, por isso, é interessante checar as opções. Porém, algumas boas instituições são: Sim empréstimos, Creditas e a Finanzero.
Como conseguir empréstimo com moto de garantia?
O empréstimo com garantia de veículos não é apenas para carros, também é possível conseguir usando a moto como garantia de crédito. São checados alguns fatores como: estado da moto, ano de fabricação, quilometragem e também algumas instituições exigem que o veículo tenha acima de 300 cilindradas.
Quando usar o empréstimo com garantia de veículo?
É bom utilizá-lo quando necessitar de grande limites de crédito. Também é válido utilizá-lo quando se está com nome negativado e se necessita de crédito.
Taxas do empréstimo com garantia de veículo
Como existe uma garantia na operação de refinanciamento de veículos, as taxas praticadas são bem mais baixas do que um empréstimo pessoal ou mesmo um empréstimo consignado. É importante também alertar que, quanto menor for o número de parcelas, os juros compostos serão menores.
CONTINUE LENDO: Melhores bancos para financiamento: simule e confira as opções
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Escrito por Equipe Mobills Redator Web
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