Empréstimos com garantia de veículo: como funciona e simule as parcelas

O empréstimo com garantia de veículo é uma das principais opções para quem busca condições vantajosas de empréstimo.

Confira nosso ranking com as melhores empresas de empréstimo com garantia do veículo do mercado!

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7 melhores empréstimos com garantia de veículos

Se você está procurando empréstimo juros baixo e condições diferenciadas, então, confira a lista dos melhores de empréstimos com garantia de veículo!

Santander Select

Para os clientes Santander Select, há chances maiores e vantagens para contratar essa linha de crédito.

Vale lembrar que a conta Select é voltada para pessoas alta renda, ou seja, que possuem uma renda acima de R$15 mil ou investimento a partir de R$100 mil e também médicos.

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Santander garantia de veículo

O Santander empréstimo auto é famoso por disponibilizar crédito aos consumidores de forma fácil. Por lá, você consegue acessar diversas opções de financiamento.

Empréstimo Sim

A Empréstimo Sim é uma empresa Santander que oferece a empréstimos com garantia, você consegue até R$200 mil.

Creditas

A Creditas auto é uma das opções mais procuradas no momento de solicitar um empréstimo, com taxas geralmente bem atrativas.

Essa empresa possui uma boa variedade de modalidades de empréstimo, se destacando na área de empréstimo com veiculo em garantia.

Porto Seguro

Apesar do destaque na área de seguros, a Porto Seguro oferece empréstimo com garantia de veículo por meio do Porto Bank.

Banco BMG

Com um destaque relevante no mercado financeiro, o Banco BMG possui diversas opções de crédito, como o empréstimo com garantia de veículo.

Bom Pra Crédito

Na Bom Pra Crédito, você seleciona as condições de crédito com garantia de veículo e a plataforma mostra as opções que tem mais a ver com você de diversos bancos.

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Simulação de empréstimo com garantia de veículo

Depois de olhar algumas opções que podem ser interessante para o que você busca, como saber agora qual vale mais a pena?

Para te ajudar nisso, basta usar a nossa calculadora de empréstimo e ter uma descrição completa do serviço. Bastar preencher com o valor, a taxa e as parcelas desejadas e logo terá o resultado!

O que é o empréstimo com garantia de veículo?

Primeiramente, é necessário explicar um termo extremamente importante neste tipo de operação: a alienação fiduciária.

Em resumo, é quando um bem está cedido em nome de um banco ou instituição financeira. Ou seja, o bem está atrelado ao nome de uma empresa até o pagamento da dívida.

No momento de realizar um empréstimo com garantia de veículo, ocorre a alienação fiduciária, ou seja, o veículo está no nome da instituição financeira até que seja completamente quitado.

Apesar disso, o veículo não deixa de ser do proprietário, mas ao mesmo tempo, o bem ainda tá atrelado à instituição financeira – impedindo que o dono do carro possa vender o veículo, por exemplo.

Assim, a operação acarreta em juros menores, já que a empresa tem uma maior segurança em relação à inadimplência, pois tem uma garantia do pagamento.

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de veículo também é conhecido como refinanciamento de veículos, pois utiliza-se do bem para solicitar crédito.

Então, você estará “pagando” novamente o veículo que ficará novamente alienado ao banco. Por isso a ideia de refinanciamento de veículo.

O empréstimo com automóvel não é apenas para carros, também é possível conseguir usando um empréstimo com garantia de moto.

Em regra, a maioria das instituições financiam até 80% do valor do automóvel como crédito, por exemplo:

• se seu veículo tem um valor de mercado de R$ 50.000,00;
• portanto será possível solicitar crédito de até R$ 40.000,00.

Entretanto, é necessário que o veículo esteja em bom estado e também leva-se em conta o ano de fabricação do mesmo. Quanto mais novo e em melhor estado estiver, maior será o crédito.

Em média, o prazo para pagamento do empréstimo gira em torno de 24 a 48 meses, mas existem instituições que possibilitam o pagamento em 60 meses.

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Critérios de aprovação

Além disso, para usar veículo como garantia de empréstimo, é necessário que os documentos do veículo e do proprietário estejam regularizados.

Entretanto, o banco irá verificar o seu score de crédito, então, pessoas que possuem altos valores de score conseguem taxas menores.

Caso seja aprovado, o cliente assina um contrato e recebe o valor do empréstimo. Portanto, o tomador deve pagar as parcelas todo mês durante o prazo acordado.

Veja como vai ficar o valor total do seu automóvel usando o simulador de empréstimo.

Quais tipos de veículos podem ser usados como garantia?

Geralmente os veículos mais usados no mercado são os carros, mas as instituições financeiras também usam outros tipos de veículos, chegando a aceitar como garantia motos, tratores e escavadeiras.

Para regular os veículos usados, as empresas determinando um ano mínimo de fabricação ou uma região especifica para usar o veículo como garantia.

Empréstimo com garantia de veículo para negativado

O empréstimo com garantia de veículo pode ser bem interessante para quem busca empréstimo negativado mais em conta para quitar uma dívida mais cara.

Além do fato de ser um crédito com taxas e condições mais favoráveis para pagar contas com juros mais altos, ele possui mais aprovações que um crédito pessoal, por exemplo, já que você usa algo como garantia.

Empréstimo para pagar dívidas

Mas afinal de contas, isso não é trocar uma dívida pela outra? Qual o sentido disso? É realmente vantajoso?

No vídeo abaixo, explicamos como isso funciona e se realmente vale a pena, por exemplo, solicitar empréstimo com garantia de veículo para negativado para quitar dívidas!

Vantagens do empréstimo com garantia de veículo

Existem algumas vantagens que você precisa conhecer para realizar uma melhor escolha, tais como:

Taxas de juros mais baixos;
Prestações mais acessíveis;
Possibilidade de manter o bem em seu nome dependendo da modalidade escolhida;
Maiores prazos para pagamento;
Altos valores disponibilizados.

Afinal, vale a pena fazer um empréstimo com garantia de veículo?

Igual a qualquer empréstimo, é importantíssimo que antes de tudo, sejam conferidas as condições financeiras para ver se o valor das parcelas cabe no seu orçamento.

Além disso, a comparação das taxas e dos prazos em diferentes instituições financeiras é fundamental para conseguir encontrar o melhor custo-benefício.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

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