Empréstimo com Garantia: Conheça as principais modalidades e saiba como contratar

Precisando de dinheiro urgente, mas não quer recorrer a empréstimos com altas taxas de juros? Conheça o empréstimo com garantia!

Artigo escrito por Claudia Borges em 14 de Junho de 2021

Imagem representando empréstimo com garantia

Está pensando em fazer um empréstimo? Conhece o empréstimo com garantia? Se você tem algum bem para usar como garantia, provavelmente conseguirá taxas de juros melhores.

Isso porque, por ter uma garantia na hora de oferecer crédito, os bancos costumam praticar melhores taxas e condições de empréstimo.

Os empréstimos conhecidos como empréstimo pessoal, podem ser uma alternativa para conseguir dinheiro rápido, mas nem sempre são a melhor solução.

Segundo o site do Banco Central, as taxas de juros para empréstimo pessoal não consignado podem chegar a 24% a.m., por isso é importante conhecer outras opções de crédito.

Portanto, se está procurando uma solução financeira para organizar suas finanças, por exemplo, leia este artigo e tire suas dúvidas!

Boa leitura!

Como funciona o empréstimo com garantia?

Primeiro, antes de explicarmos como funciona o empréstimo com garantia, vamos explicar um termo importante nesse tipo de operação: alienação fiduciária.

Alienação fiduciária é quando um bem fica alienado em nome de um banco ou instituição financeira. Isso acontece bastante em financiamentos.

Se você possui ou já possuiu um carro financiado, por exemplo, sabe que é o nome do banco que está nos documentos, até que esse bem seja quitado.

O empréstimo com garantia funciona de forma parecida. Você precisa de um bem quitado para alienar na hora de solicitar o empréstimo.

Dessa forma, a transação possui menos juros, uma vez que a instituição fica ‘menos preocupada' com inadimplências, pois possui uma garantia do pagamento.

5 modalidades de empréstimo com garantia

Apesar de não ser muito conhecido no Brasil, o empréstimo com garantia é uma boa opção na hora de buscar crédito com boas taxas de juros.

E se engana quem pensa que apenas imóveis e veículos podem ser dados como garantia para essa transação. Embora sejam os mais conhecidos, existem outras opções. Veja a seguir!

1. Imóveis

Empréstimo com garantia de imóveis
Empréstimo com garantia de imóveis

Conhecido também como home equity, o crédito usando seu imóvel com garantia, é o que, provavelmente, oferece valor de crédito mais alto entre as modalidades.

Isso porque, é possível refinanciar até 60% do valor do seu imóvel e pagar com um prazo de até 30 anos. Os juros também são uma vantagem.

Nesse caso, o banco possui uma garantia para abater a dívida em caso de inadimplência, portanto, as instituições praticam taxas de juros atrativas para essa modalidade de empréstimo.

2. Celular

Sim, isso mesmo! O celular já vem sendo aceito como garantia para transações desse tipo. Porém, é importante ressaltar que não são todas as empresas que oferecem essa modalidade.

Aliás, no Brasil, apenas uma empresa realiza esse tipo de empréstimo, a Brelo. A solicitação deve ser feita pelo aplicativo da empresa e, após aprovada, o dinheiro entra na conta em 24h.

Porém, essa modalidade de crédito pode limitar seu aparelho em algumas funções, como por exemplo, utilizar em um computador ou baixar arquivos de fontes desconhecidas.

3. Joias

A conhecida penhora de joias, também pode ser uma opção. Mas, da mesma forma que acontece com os Smartphones, não são todas empresas que fazem.

A facilidade na operação pode surpreender, basta levar a joia a ser penhorada, documento com foto e comprovante de residência. Em muitos casos já é possível sair com dinheiro do banco.

Outra vantagem é que a maioria das empresas não faz consulta aos serviços de proteção ao crédito, então, pessoas negativadas conseguem solicitar esse tipo de crédito.

As joias ficam com a empresa até que você possa quitar as dívidas e caso haja inadimplência, então, podem ir a leilão 30 dias após o atraso no pagamento.

4. Automóvel

O refinanciamento de veículos, como também é chamado o empréstimo com garantia veicular, é uma linha de crédito em que o automóvel é dado como garantia.

Alguns pontos devem ser observados, como o estado do veículo e o ano de fabricação. Mas em regra, é possível financiar até 80% do valor do automóvel.

O prazo pode variar de acordo com as regras da instituição, mas pode variar de 2 a 4 anos para quitação da dívida. Além disso, os juros para esse tipo de financiamento tendem a ser menores.

5. Salário

Essa modalidade de empréstimo com garantia é conhecida por outro nome: empréstimo consignado. Embora o nome seja diferente, na prática são a mesma coisa.

Para realizar um empréstimo consignado, o solicitante deixa seu salário como garantia, e as parcelas do financiamento são descontadas diretamente em folha de pagamento.

Porém, não é uma modalidade liberada para qualquer pessoa, existe uma limitação, que é ter um salario ou renda fixa. Então, podem realizar essa modalidade de empréstimo:

  • Assalariados;
  • Funcionários públicos;
  • Aposentados;
  • Pensionistas.

Empresas que oferecem empréstimos com garantia

Está considerando um empréstimo com garantia? Veja alguns bancos e financeiras que podem te ajudar.

Empréstimo com garantia Creditas

4.6 85
Site Seguro
Carro com garantia Valores de R$ 5.000 a R$ 50.000 | Taxa de juros a partir de 0,99% a.m.
Imóvel com garantia Valores de R$ 30.000 a 3 milhões | Juros a partir de 0,85% + IPCA
Crédito Consignado Taxas de juros a partir de 0,99% | Condições especiais para trabalhador CLT
Para solicitar Baixe o aplicativo e faça cadastro
Site Seguro

Empréstimo com garantia BB

4.6 70
Site Seguro
Carro com garantia O veículo continua no nome do proprietário | Até 59 dias para começar a pagar
Imóvel com garantia Valores de R$ 35.000 a 3 milhões | Pagamento em até 240 meses
Crédito Consignado Prazo para pagamento de até 96 meses | Até 180 dias para pagar a primeira parcela
Para solicitar Procure uma agência e converse com o gerente
Site Seguro

Empréstimo com garantia Itaú

4.5 50
Site Seguro
Imóvel com garantia Taxas a partir de 0,94% a.m. | Valores de R$ 40.000 a 3 milhões | Até 15 anos para pagar
Crédito Consignado Itaú Até 90 dias para começar a pagar | Taxas reduzidas | Parcelas com valor ideal para você
Crédito Consignado INSS Parcelar fixas e descontadas direto do benefício | Até 84 meses para pagar
Para solicitar Crie uma conta no Itaú e faça uma simulação
Site Seguro

Empréstimo com garantia BMG

4.1 100
Site Seguro
Carro com garantia Taxas de 16,8% a.a. | Até 60 meses para pagar
Imóvel com garantia Taxas de 10,6% a.a. | Prazos para pagamento de até 240 meses
Crédito Consignado Taxa de juros especial | Prazo para pagamento de até 84 vezes
Para solicitar Crie uma conta no BMG e faça uma simulação
Site Seguro

Vantagens e desvantagens do empréstimo

Como toda operação financeira, contratar um empréstimo tem suas vantagens e desvantagens. Para te ajudar a fazer a escolha certa, vamos listar os principais pontos.

Vantagens

  • Juros mais baixos;
  • Maiores prazos para pagamento;
  • Valores altos;
  • Prestações acessíveis;
  • Você pode manter o bem com você (dependendo da modalidade escolhida).

Desvantagens

  • Dívida de longo prazo;
  • Se não houver pagamento você pode perder o bem.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Contratar um empréstimo com garantia deve ser algo bem pensado, uma vez que o prazo de pagamento é longo, você permanecerá com a dívida ativa por mais tempo.

Porém, além da organização financeira, que deve ser bem analisada antes de tomar a decisão, é importante tirar todas as dúvidas antes de contratar o crédito.

Portanto, separamos algumas questões sobre o assunto, para te ajudar na decisão. Veja a seguir!

Em regra os bancos não concedem crédito para pessoas negativas, porém, em se tratando de empréstimo com garantia, essa regra tem exceções.

Por ter a garantia de pagamento, os bancos costumam, sim, oferecer esse tipo de crédito mesmo para quem está com o nome negativado.

Muitas instituições trabalham com essa modalidade de crédito, como a Creditas. Portanto, procure a instituição de sua preferência e veja a possibilidade.

Além disso, converse com seu gerente e conheça as condições apresentadas pelo seu banco. É importante lembrar que é possível encontrar a melhor condição para você, pesquisando bastante.

O primeiro passo é escolher a instituição com a qual quer fazer negócio. Para isso, pesquise e faça simulações nos bancos que te interessam.

Então, após escolher a empresa com a qual fará negócio, siga as dicas abaixo:

  1. Solicitação: faça a solicitação do valor desejado, preenchendo todas as informações pedidas pelo seu banco;
  2. Análise de crédito: o banco fará uma análise de sua situação financeira, para determinar se você conseguirá pagar as prestações;
  3. Avaliação do imóvel: o banco fará uma avaliação do seu imóvel, bem como uma verificação nos documentos fornecidos;
  4. Aprovação do contrato: após ser aprovado em todas as verificações, será assinado o contrato, selando a negociação com o banco.

Além da taxa de juros cobrada no empréstimo pessoal, alguns impostos e taxas adicionais podem ser incluídas em seu contrato, são elas:

  • IOF: o Imposto sobre Operações Financeiras incide sobre algumas transações específicas, e o empréstimo é uma delas;
  • CET: Custo Efetivo Total engloba todas as tarifas, seguros e despesas do seu contrato. Seu valor pode variar dependendo da instituição.

Empréstimo pessoal com garantia vale a pena?

De acordo com o que vimos neste artigo, sim! Então, se está pensando em fazer um empréstimo e tiver a possibilidade de apresentar uma dessas garantias, pode ser a melhor opção.

Isso porque, com as taxas de juros menores, é possível contratar crédito sem prejudicar seu orçamento financeiro ou entrar em dívidas.

Acima de tudo, lembre-se de pesquisar bastante a instituição com a qual fará negócio. Instituições sérias não costumam solicitar depósito para realizar o empréstimo, por exemplo.

E não se esqueça de investir, também, em educação financeira. Dessa forma, você conseguirá organizar sua vida e seu bolso de vez.


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Escrito por Claudia Borges Jornalista

Jornalista em formação, apaixonada por boas histórias e por transformar a vida das pessoas através da educação financeira.

  • Jornalista;
  • Redatora Mobills.
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