Dinheiro emprestado: 7 formas urgentes de conseguir!
Conseguir dinheiro emprestado não precisa ser complicado. Confira nossas dicas e não caia em golpes!
Artigo escrito por Claudia Borges em 22 de Novembro de 2023
Conseguir dinheiro emprestado pode ser mais simples do que imagina. Todavia, é preciso tomar alguns cuidados para não prejudicar ainda mais a vida financeira.
Emergências acontecem e nem sempre estamos preparados para arcar financeiramente com elas. Por isso, é importante buscar formas de ganhar dinheiro para sair desse sufoco.
Mesmo que a solução seja fazer um empréstimo para resolver seu problema. Selecionamos as melhores opções de como conseguir dinheiro emprestado, confira!
SAIBA MAIS: Empréstimo para negativado: melhores bancos
7 formas de conseguir dinheiro emprestado
Existem opções seguras de conseguir dinheiro emprestado e que não são abusivas, basta procurar com calma e analisar todos os cenários.
Antes de fazer empréstimo, por exemplo, você deve se atentar principalmente às taxas de juros, pois elas podem ser altíssimas e variar bastante entre as instituições.
Confira então nossa dicas para conseguir dinheiro emprestado:
SAIBA MAIS: Calcular juros de empréstimo: aprenda a fazer na prática
1. Converse com amigos e familiares
Por mais desconfortável que possa parecer essa situação, pedir dinheiro emprestado para amigos ou familiares é uma das melhores saídas para quem precisa de dinheiro urgente.
Isso acontece porque as taxas inerentes a empréstimos e crédito rotativo do cartão de crédito são bastante abusivas e podem então agravar seu problema financeiro.
Sendo assim, o recomendado é que, antes de ir atrás de outras opções, converse com pessoas mais próximas que possam te ajudar com determinada quantia de dinheiro.
Contudo, lembre-se que deve se comprometer a pagar o seu novo débito!
Para evitar esquecimentos ou sujar seu nome entre aqueles que gosta, uma alternativa é negociar a dóivida com o credor especificando o valor devido acrescido de uma taxa de juros amigável, o prazo e as parcelas da dívida.
2. Empréstimo com FGTS
O empréstimo com FGTS é uma ótima opção de para quem precisa de dinheiro emprestado.
Para contratar é preciso ter saldo de FGTS disponivel e optar pelo saque-aniversário.
VEJA TAMBÉM: Saldo bloqueado FGTS empréstimo: opções para solucionar
Banco BV
O Banco BV oferece as melhores condições para quem deseja antecipar o saque-aniversário e ter acesso a dinheiro urgente.
Empréstimo FGTS – Banco BV
- Ter conta ativa ou inativa no FGTS;
- Pelo menos R$300 no saldo do Fundo de Garantia;
- Ser optante pelo saque-aniversário;
- Deve ter 18 anos ou mais;
- Prós
-
Não compromete o orçamento mensal
-
Taxas de Juros competitivas
-
Crédito rápido e sem burocracia
-
Não impacta a contratação de outras linhas de crédito
- Contras
-
É necessário ter um saldo mínimo de R$300 no FGTS
Empréstimo FGTS – Banco BV
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Sim empréstimos
A Sim empréstimos também se destaca quando o assunto é antecipar saque aniversário.
Essa é uma excelente opção para quem deseja fazer empréstimo FGTS com menor taxa.
Empréstimo FGTS – Sim Empréstimos
- Ter conta ativa ou inativa no FGTS;
- Pelo menos R$500,00 no Fundo de Garantia;
- Ser optante pelo saque-aniversário;
- Deve ter 18 anos ou mais;
- Ter liberado a consulta do saldo pela Sim Empréstimos.
- Prós
-
Processo 100% Online
-
Aceita negativados
-
Não precisa ser correntista
- Contras
-
Só pode antecipar 1 parcela
-
Precisa ter saldo mínimo de R$500
Empréstimo FGTS – Sim Empréstimos
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3. Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal costuma não ter muita burocracia para ser realizado, mas possui taxas mais altas geralmente. Se aprovado ele cai rapidamente na sua conta, sem maiores exigências.
Ele é liberado apenas para pessoas físicas e pode ser solicitado por caixa eletrônico, aplicativo e até central de atendimento do seu banco.
NoVerde
A NoVerde é uma fintech de empréstimo pessoal online que tem como objetivo ajudar brasileiros a conseguirem crédito através de soluções inovadoras.
Empréstimo pessoal – NoVerde
- Precisa ter um bom histórico de crédito;
- Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Negativado tem poucas chances de aprovação.
- Prós
-
Processo 100% Online
-
Liberação do crédito em até 1 dia útil
-
A análise de crédito é feita em poucos minutos
-
Empréstimo pessoal sem garantia
-
Desembolso em mais de 100 bancos
- Contras
-
Não aceita negativado
-
Valor do crédito é baixo
Empréstimo pessoal – NoVerde
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Supersim
A Supersim oferece crédito facilitado para quem precisa de dinheiro emprestado rápido.
Um boa opção até para quem precisa de empréstimo online urgente com score baixo.
Empréstimo pessoal – SuperSim
- Pontuação de score de crédito mínima: 200.
- Pelo menos R$800 em renda mensal;
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Negativado pode ter oferta de crédito
- Prós
-
Altas taxas de aprovação
-
Processo 100% Online
-
Liberação de crédito rápida
- Contras
-
Valores baixos para solicitar
-
Taxas de juros bem acima da média de mercado
Empréstimo pessoal – SuperSim
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4. Empréstimo consignado
O empréstimo consignado costuma ter taxas de juros atrativas, pois usa o seu rendimento salarial como garantia de pagamento, uma vez que os descontos das parcelas são feitos diretamente na folha de pagamento.
O empréstimo consignado pode ser feito para:
Consignado PicPay
O consignado PicPay, antiga BX Blue, se destaca como um dos melhores empréstimos consignados. Com forte domínio na parte de agilidade, a PicPay é uma ótima empresa para solicitar dinheiro emprestado de forma urgente.
Empréstimo consignado – PicPay
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares.
- Prós
-
Pagamento é descontado já na folha
-
Margem consignável de 35%
-
Taxas de juros baixa
-
Atendimento somente por canais digitais
-
disponível para negativado
- Contras
-
demora na comunicação com representantes
-
não é possível contratar com empresas que não possuem vínculo com PicPay
Empréstimo consignado – PicPay
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5. Empréstimo com garantia
Para realizar um empréstimo com garantia você precisa ter um bem que possa ser oferecido como garantia.
Pode ser um imóvel, um veículo e até o seu salário. Você oferece ele ao banco como garantia de pagamento da dívida que está adquirindo.
Creditas
A Creditas também se destaca na segmentação de empréstimo com garantia, assim como no empréstimo consignado, esta tem a agilidade como prioridade na operação.
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
-
Altos valores para solicitação
-
Baixas taxas de juros
-
O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
- Contras
-
Burocracia na análise do veículo
-
Não disponível para carros com multa
-
Renda mensal precisa ser comprovada
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
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Ciclic
A Ciclic é uma empresa de seguros e empréstimos que tem uma solução 100% online e criada para ser a mais adequada para você.
Empréstimo com garantia de imóvel – Ciclic
- Ser um imóvel residencial em área urbana;
- Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 100 mil;
- Pode estar negativado, vai depender da análise de crédito.
- Prós
-
As taxas de juros se adaptam ao seu perfil
-
Prazos mais longos.
-
A primeira parcela pode ser paga em até 90 dias.
- Contras
-
Exige renda mínima de R$3 mil
-
Demora 7 dias úteis para o dinheiro cair em sua conta
Empréstimo com garantia de imóvel – Ciclic
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6. Antecipação do 13º salário
Se você é assalariado, aposentado ou pensionista, pode antecipar o seu 13º salário.
Alguns bancos permitem que você antecipe até 80% do valor total, mas isso pode variar dependendo da instituição.
As taxas cobradas por esse tipo de empréstimo podem ser bem altas também, e você deve sempre levar em consideração que não receberá o valor no fim do ano.
Caso você deseje fazer uma simulação de quanto você irá receber de 13º salário pode utilizar a nossa calculadora de decimo terceiro e verificar quanto você irá poder adiantar com a antecipação.
7. Antecipação do Imposto de Renda
Se você tem restituição do Imposto de Renda para receber, pode ser uma boa alternativa solicitar o adiantamento do valor junto ao seu banco.
Essa modalidade costuma ter taxas mais baixas e melhores condições de contratação. Além disso, costuma ser bem simples de solicitar.
Apesar da facilidade, você deve se atentar ao pagamento dessa dívida. Os bancos costumam debitar na sua conta no dia que cai a restituição. Então, se você não tiver saldo, pode estar em apuros.
Outro ponto de atenção é que no caso de correção na sua declaração, o total da restituição também sofre alteração, mas os bancos costumam fazer o empréstimo sob o valor original, então sua restituição pode não cobrir a dívida.
Como conseguir dinheiro urgente?
Mesmo que você esteja apertado financeiramente, soluções rápidas nem sempre são as mais seguras e melhores.
Já diria o ditado “a pressa é inimiga da perfeição”, não é? Normalmente, solicitar empréstimos é um processo burocrático e um pouco demorado.
Mas existem algumas soluções para conseguir dinheiro rápido, que podem te dar uma ajuda para respirar enquanto pensa numa solução definitiva, como as plataformas de desapego, apps de pesquisa e sites que geram renda.
Sabe aquele sapato que você raramente usa? Ou aquelas roupas que não servem mais e você fica com dó de tirar do guarda roupa? Podem ser a solução!
Olhe bem para sua casa e veja se existe alguma coisa que você não esteja usando e que possa te render uma grana extra.
As principais plataformas de desapego são:
Quando pedir dinheiro emprestado?
Essa é uma questão muito pessoal, mas existem algumas situações em que fazer um empréstimo online urgente é a solução mais rápida.
Algumas situações em que o empréstimo pode ser uma boa solução, são:
Pagamento de dívidas
Se você possui muitas dívidas, com juros altos, solicitar um empréstimo para quitá-las pode ser bom.
Dessa forma, você fica com uma dívida única e ainda pode procurar por opções com taxas de juros que compensam a troca.
Emergências financeiras
O ideal é que todos tenhamos um valor reservado para situações de emergência. Mas nem sempre é possível. Então, nesses casos, procurar um empréstimo pode ser a resposta.
Não sabe como fazer isso? Aprenda como montar uma reserva de emergência!
Projetos e sonhos
Como no item acima, o ideal seria fazer um planejamento financeiro para obter esse valor sem precisar de empréstimo, mas ainda assim solicitar crédito para realizar seus planos e sonhos pode ser uma opção.
Então, pesquise bastante, procure a melhor condição antes de tomar uma decisão definitiva. Faça tudo bem consciente da dívida que está adquirindo.
Cuidados para não cair em golpes
Na hora da necessidade podemos nos precipitar e acabar caindo em golpes, por isso é necessário sempre estar atento aos itens abaixo.
Pesquise com antecedência
Conhecer a instituição financeira com a qual vai fazer negócio é fundamental. Sendo assim, pesquise, se informe, procure no site do Banco Central sobre a situação da empresa etc.
Existem alguns sites que podem ajudar:
- Procon: o órgão de proteção ao consumidor deve sempre ser consultado antes, caso você tenha alguma dúvida sobre a idoneidade da instituição;
- ReclameAqui: o site permite que consumidores coloquem suas reclamações, e as empresas dão o retorno sobre as situações apresentadas. Você pode consultar a instituição financeira pela barra de procura e conhecer a reputação dela, ler as reclamações que fazer e até como resolvem as questões.
Importante ressaltar que nenhuma instituição financeira séria pede um depósito de valor antes de realizar o empréstimo.
Leia o contrato com calma
Parece uma dica boba, não é? Mas acredite, é necessário falar disso.
Sempre leia o contrato! E se você tiver alguma dúvida, pergunte a alguém de confiança que entende do assunto.
Não se sinta pressionado a assinar rapidamente, leia tudo com calma e atenção, principalmente no que diz respeito às suas obrigações.
Cuidado com dívidas altas
Um contrato de empréstimo normalmente tem um prazo grande para quitação.
Então, lembre-se que sua situação financeira pode não ser a mesma daqui a 2, 3 anos. Portanto, se for preciso, faça uma dívida que caiba no seu bolso, a qualquer momento da sua vida.
O ideal é não comprometer mais que 30% do seu orçamento em dívidas, somando todas as dívidas que você tem.
Dicas para manter o controle das finanças
Manter a sua saúde financeira em dia é quase tão importante quanto cuidar da saúde do seu corpo.
Por isso, um bom planejamento pode te ajudar a realizar sonhos, tirar suas metas do papel.e
Você ainda pode ter uma reserva para momentos de emergência, sem que precise recorrer a financiamentos.
Veja algumas dicas para te ajudar a chegar lá!
Calculadora de Empréstimo pessoal
Antes de realizar um empréstimo, simule um para verificar se realmente vale a pena ou não contratar o serviço.
Com a simulador de empréstimo pessoal você consegue observar se consegue manter o controle das finanças realizando um empréstimo.
Registre quanto ganha e gasta
A primeira dica consiste em saber quanto você ganha e gasta.
Pois, toda compra e pagamento que você faz, por menor que pareça, faz diferença no seu orçamento pessoal.
Logo, saber exatamente quanto pesa cada coisa no seu bolso pode te ajudar a controlar gastos que você muitas vezes nem percebe que tem.
O mesmo vale para recebimentos. Mesmo que você tenha uma única fonte de renda e ela seja fixa, é importante calcular quanto dessa renda está indo para as contas, e qual porcentagem você tem gastado com cada coisa mensalmente.
Para isso, uma boa solução é investir em um aplicativo de controle financeiro, como o Mobills, que vai te ajudar a entender melhor suas finanças e se organizar.
Mobills: Finanças e Cartões
-
Mais detalhes do Mobills
- Conecte suas contas e cartões: Saiba para onde o seu dinheiro está indo com nossas integrações automáticas. Gerencie todos os seus gastos e evite o cheque especial, o empréstimo com maior taxa de juros do mercado;
- Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
- Crie objetivos: Determine metas para alcançar os seus sonhos. Quer comprar uma casa, fazer uma viagem? Crie objetivos no app e realize os seus desejos.
Tenha um objetivo
Colocar seus objetivos no papel, ou seja, aquilo que deseja conquistar, vai te ajudar com o gerenciamento financeiro. Assim você consegue definir suas prioridades e estabelecer o que é ou não realmente necessário na sua rotina.
Além disso, com o objetivo bem estabelecido fica mais legal trabalhar, sabendo que seu esforço está indo para algo que você realmente quer.
E não esqueça que um objetivo financeiro deve ser:
- Específico;
- Mensurável;
- Relevante;
- Temporal; e
- Alcançável.
Mantenha a disciplina
Quando falamos de controle não estamos falando sobre parar de fazer coisas que são importantes para você, mas entender quais são suas prioridades.
Sua prioridade é fazer a viagem dos seus sonhos? Então talvez você possa diminuir os canais da sua TV a cabo, reduzindo gastos e investindo o valor no seu sonho, por exemplo.
Alguns itens parecem necessários no momento, mas depois que olhamos nosso orçamento financeiro de forma geral nem nos lembramos deles.
Afinal, vale a pena pegar dinheiro emprestado?
Como falamos no decorrer deste artigo, essa decisão é pessoal e deve ser bem analisada antes de você finalizar a transação.
Mas, você deve ter sempre em mente que, pegar dinheiro emprestado muitas vezes é um comprometimento de anos, até quitar sua dívida.
Por isso, pense bem e, se sentir confortável, procure a melhor instituição, compare juros e garanta o melhor negócio.
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Escrito por Claudia Borges Analista de Conteúdo
Jornalista em formação, apaixonada por boas histórias e por transformar a vida das pessoas através da educação financeira.
- Jornalista;
- Redatora Mobills.
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