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Empréstimo para score baixo – Saiba como conseguir

Quer contratar empréstimo com score baixo? Conheça 4 oportunidades do mercado que vão te ajudar!

Artigo escrito por Amanda Pessoa em 28 de Junho de 2022

Com a inflação alta atualmente tem muita gente numa situação financeira difícil. Isso fez com que houvesse um crescimento na procura por empréstimo para score baixo.

Como bem sabemos, a falta de pagamentos pode gerar inadimplência e fazer com que o nome fique negativado, dessa forma a pontuação de score tende a diminuir.

Mas, sabia que mesmo com restrição é possível conseguir um empréstimo para score baixo?

Mesmo as empresas fazendo análise de crédito e chegando até a consultar o score de crédito, muitas fazem empréstimo para negativado.

Então, se está precisando pedir um empréstimo e está com o score baixo, tenha calma que vamos te auxiliar na contratação.

Onde conseguir empréstimo com score baixo?

Para conseguir crédito com baixo score, a melhor opção é solicitar empréstimo pela internet

Dessa forma, fica mais fácil conseguir o crédito e ser aprovado nas análises de crédito das instituições financeiras ou de fintechs.

Confira nossas indicações para conseguir empréstimo com baixo score.

1. SuperSim

A SuperSim é uma empresa de empréstimo pessoal online que flexibiliza o acesso ao crédito para quem precisa mesmo estando com restrição.

Empréstimo pessoal – SuperSim

Empréstimo pessoal – SuperSim

Avaliação Mobills
4,1 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – SuperSim
Taxa ao mês 12.50 – 17.50%
Valor R$ 250 – R$ 2500
Prazo 4 – 12 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Informe o valor e quantas parcelas você quer pagar
    2. Informe suas informações cadastrais (CPF, celular, e-mail, fonte de renda)
    3. Leia seu contrato e reveja as condições
    4. Comprove sua renda
    5. Aguarde o contato da SuperSim para confirmar seus dados
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Altas taxas de aprovação
    • Prós
      Processo 100% Online
    • Prós
      Liberação de crédito rápida
    • CONTRAS
    • Contras
      Valores baixos para solicitar
    • Contras
      Taxas de juros bem acima da média de mercado

2. Simplic

A Simplic consegue liberar empréstimo que aprova na hora mesmo com nome sujo. Para isso será necessário ser aprovado em alguns pré-requisitos.

Empréstimo pessoal – Simplic

Empréstimo pessoal – Simplic

Avaliação Mobills
4.2 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – Simplic
Taxa ao mês 15.8 – 17.9%
Valor R$ 300 – R$ 3.500
Prazo 3 – 12 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Simplic é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500,00 e R$ 3.500,00;
    2. Escolha o número de parcelas (até 12x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Análise em instantes
    • Prós
      Dinheiro em até 24 horas
    • Prós
      Desconto na taxa de juros em caso de antecipação de pagamento
    • Prós
      processo 100% online
    • CONTRAS
    • Contras
      É preciso ter conta em banco credenciado
    • Contras
      O score influencia na aprovação
    • Contras
      Negativado não tem muita chance de aprovação

3. BX Blue

A BX Blue entrega melhores oportunidades de empréstimos consignados e também de antecipação FGTS.

Empréstimo consignado – BxBlue

Empréstimo consignado – BxBlue

Avaliação Mobills
4,5 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo consignado – BxBlue
Taxa ao mês 0.99 – 2.08%
Valor R$ 1.500 – R$ 400.000
Prazo 6 – 96 meses
Tipo
  • Empréstimo Consignado
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Bxblue é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 250.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 96x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Pagamento é descontado já na folha
    • Prós
      margem consignável de 30%
    • Prós
      Taxas de juros baixa
    • Prós
      sem avalista ou bem em garantia
    • Prós
      disponível para negativado
    • CONTRAS
    • Contras
      demora na comunicação com representantes
    • Contras
      empresas que não possuem vínculo com a BxBlue tem dificuldades em aprovação

4. meutudo.

Na meutudo é possível contratar com as melhores condições para fazer empréstimo fácil, como antecipação do saque-aniversário, e receber em até 2 horas.

Empréstimo FGTS – meutudo

Avaliação Mobills
4.6 1000
Avaliação Mobills
URL Verificada
Quem pode solicitar? Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Taxas de juros Taxa de 1,59% a.m.
Prazo Pode antecipar até 7 parcelas anuais do saque-aniversário.
Limite para solicitar Contrate a partir de R$ 300,00.
URL Verificada
  • Benefícios
    Crédito sem comprometer a renda mensal com prestações, o desconto é anual e feito diretamente no saldo do FGTS.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Processo 100% online
    • Pode ser antecipado até 7 parcelas do saque-aniversário.
    • Dinheiro liberado em até 2 horas.
    • Libera para negativados
    • Não precisa ser correntista.
    • Contras
    • Pode haver atrasos no pagamento.
    • Precisa ter um saldo de R$ 450 no FGTS

Tipos de empréstimo disponíveis

Para quem você entenda quais são as possibilidades para contratar com score baixo, vamos te explicar quais são os tipos de empréstimos disponíveis.

Na hora de optar pelo empréstimo você precisa analisar cada das opções para saber qual se adequa ao seu perfil e sua necessidade financeira do momento.

Confira abaixo as opções.

Empréstimo pessoal online

O empréstimo pessoal online é a modalidade mais comum. Com ela o cliente consegue dinheiro e pode usar da melhor forma, sem precisar justificar o dinheiro.

Apesar de ter aprovações para quem tem baixo score, esse tipo de empréstimo também está sujeito à análise de crédito. 

Os pagamentos das parcelas são feitos de forma mensal, então é preciso estar atento às datas e se terá dinheiro para honrar o compromisso.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado usa o salário ou benefício como garantia para a contratação, nesse caso as parcelas são descontadas diretamente em folha.

Isso reduz o risco de inadimplência e como já tem a garantia de pagamento, a liberação do empréstimo com o baixo score pode acontecer facilmente.

Por exemplo, nos empréstimos para aposentados a liberação ocorre sem consulta ao Serasa ou SPC.

Empréstimo com garantia FGTS

O empréstimo com garantia FGTS é uma linha de crédito que pode ser usada para negativado.

Fácil de contratar, você pode fazer a antecipação do saque-aniversário que está disponível para quem tem carteira assinada ou saldo nas contas inativas para sacar o FGTS.

Essa modalidade não tem juros abusivos, sendo melhor do que outros tipos de crédito e mais facilidade na contratação.

Taxas para empréstimo com score baixo

As taxas de juros vão depender muito de qual tipo de empréstimo você optar. Isso porque cada instituição possui critérios próprios de analise de crédito.

Uma boa noticia é que uma das modalidades, o consignado, tem uma juros baixo. Outra boa oportunidade é o empréstimo saque-aniversário. Como eles funcionam já tendo uma renda como garantia, o risco é menor então o juro é menor.

Porém, já em outras modalidades a taxa de juros pode ser bem elevada, pois como o consumidor tem um score baixo aponta um risco maior de ser inadimplente.

Dicas para conseguir empréstimo com score baixo

Separamos também algumas dicas para te ajudar a fazer empréstimo com score baixo. Com elas você vai poder preparar o seu financeiro e ficar organizado para a contratação, além de escolher a melhor opção para contratar.

Veja as dicas essenciais abaixo:

Compare as instituições financeiras

Você pode fazer empréstimo pessoal para negativado em várias instituições, mas avalie e compare o melhor empréstimo.

Analise as informações fornecidas para evitar qualquer contratempo com a empresa. Além disso, confira o IOF e depois como ficou o Custo Efetivo Total.

Para isso use nossas indicações e simulador de empréstimos, com essas ferramentas você vai saber qual a melhor proposta para contratar.

Faça um planejamento financeiro

Servindo para qualquer operação financeira, fazer um planejamento financeiro é para vida! Isso vai fazer com que você seja capaz de só fazer parcelas que cabem nele.

Recomendamos que o valor da parcela não ultrapasse 15% do seu orçamento. Nesses casos, o empréstimo FGTS pode ser uma ótima opção já que não é necessário nem consulta de score e as parcelas não mexem na sua renda mensal.

Para fazer o planejamento e o seu orçamento pessoal, você pode usar o gerenciador financeiro da Mobills.

Mobills: Finanças e Cartões

Avaliação Mobills
4.5 300
Avaliação Mobills
URL verificada
Plataforma Android, iOS e Web.
Funcionalidades Controle de contas, cartões planejamentos e objetivos.
Preço Menos de R$8,40 por mês para ter suas contas em dia.
Benefícios App com ótima usabilidade e Design.
URL verificada
  • Mais detalhes do Mobills
    • Conecte suas contas e cartões: Saiba para onde o seu dinheiro está indo com nossas integrações automáticas. Gerencie todos os seus gastos e evite o cheque especial, o empréstimo com maior taxa de juros do mercado;
    • Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
    • Crie objetivos: Determine metas para alcançar os seus sonhos. Quer comprar uma casa, fazer uma viagem? Crie objetivos no app e realize os seus desejos.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

O score de crédito é um acumulo de pontos que reflete os hábitos financeiros do cidadão tem no mercado de crédito. O Serasa administra essa pontuação.

Para aumentar o score de crédito você deve pagar suas contas em dia. Ou seja, o score de crédito nada mais é que uma pontuação de 0 a 1000 indicando o quanto você arca em dia com suas contas.

Não existe um padrão definido para isso, porém geralmente o indicado é que esteja de 700 pontos para cima.

O melhor banco para empréstimo com score baixo é o PAN, mas você pode contar também com o BMG e o BV que costumam aprovar empréstimo para negativado.

É possível conseguir empréstimo com score baixo?

Sim, é possível! Além de existirem instituições que aprovam mesmo com score baixo, existem tipos de empréstimos que não precisam dessa consulta para aprovação.

Por isso, faça a pesquisa nas instituições e aumente suas chances de aprovação. Você pode usar nossas indicações de empréstimo, nelas consideramos as melhores chances de aprovação e de taxas de juros para o seu bolso.

Caso você siga todas as nossas dicas e não consiga o empréstimo, não desista. Siga as nossas dicas, deixe seu cadastro positivo, negocie algumas dívidas e aguarde o aumento do seu score.


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Escrito por Amanda Pessoa Analista de Conteúdo

Analista de Conteúdo, mãe, Jornalista com MBA em Marketing e amante da Marvel. Possui experiência com revista impressa, produção de conteúdo, SEO e experiência do cliente. Conhecedora do mundo dos empréstimos, Previdência Social e direitos trabalhistas.

  • Jornalista;
  • MBA em Marketing;
  • Especialista em educação financeira com foco em empréstimos.

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