Empréstimo para score baixo: melhores alternativas
Conheça as melhores empresas de para contratar empréstimo online com score baixo de forma segura.
Artigo escrito por Amanda Pessoa em 22 de Janeiro de 2024
Empréstimo | Valor | Taxa ao mês | Avaliação | Tipo | Simule |
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Empréstimo FGTS – Banco BVEmpréstimo FGTS – Banco BV
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R$ 300
R$ 100000
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1.67 – % |
5.0/ 5
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URL Verificada
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Empréstimo com garantia de veículo – SIM EmpréstimosEmpréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
Consiga o crédito ideal
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R$ 500
R$ 150000
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1.20 – 9.14% |
4.2/ 5
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Empréstimo FGTS – DigioEmpréstimo FGTS – Digio
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R$ 400
R$ 50000
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1.99 – % |
4.2/ 5
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Empréstimo pessoal – SantanderEmpréstimo pessoal – Santander
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R$ 100
R$ 30.000
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1.99 – 9.99% |
4.3/ 5
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Empréstimo consignado – PicPayEmpréstimo consignado – PicPay
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R$ 30
R$ 400000
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0.99 – 1.76% |
4.0/ 5
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O empréstimo para score baixo é uma forma de conseguir crédito para quem está com dificuldades financeira ou até negativado.
Veja as soluções de empréstimo online para ficar de olho em quais são as melhores escolhas para contratar.
Melhores opções de empréstimo para score baixo
Na hora de optar por esse serviço, é necessário analisar qual se adequa ao seu perfil e se pode fazer empréstimo para negativado liberado na hora.
Confira abaixo a explicação de cada opção!
Empréstimo pessoal online
O empréstimo pessoal online é a modalidade mais comum.
Com ela o cliente consegue dinheiro e pode usar da melhor forma, sem precisar justificar como o valor será gasto.
Apesar de ter aprovações para quem tem baixo score, esse tipo de empréstimo também está sujeito à análise de crédito.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado usa o salário ou benefício como garantia para a contratação e as parcelas são descontadas na folha.
Isso reduz o risco de inadimplência e como já tem a garantia de pagamento, a liberação do empréstimo com o baixo score pode acontecer facilmente.
Por exemplo: nos empréstimos para aposentados, a liberação ocorre sem consulta ao Serasa ou SPC.
Empréstimo com garantia FGTS
O empréstimo com garantia FGTS é uma linha de crédito que está crescendo cada vez mais e pode ser usada para negativado.
Você pode fazer a antecipação do saque-aniversário que está disponível para quem tem carteira assinada ou saldo nas contas inativas para sacar o FGTS.
Essa modalidade não tem juros abusivos, sendo melhor do que outros tipos de crédito e mais facilidade na contratação.
Essa pode ser uma ótima opção para quem busca a menor taxa de juros para empréstimo.
Onde contratar empréstimo para score baixo
Para conseguir empréstimo com baixo score, a melhor opção é solicitar empréstimo online confiável.
Então, confira a seguir mais detalhes sobre cada uma das indicações apresentadas e decida qual a melhor opção de empréstimo para score baixo, de acordo com suas necessidades.
Banco BV
O Banco BV é uma empresa que oferece opções de crédito usando seu FGTS, assim, você tem flexibilidade no acesso ao crédito mesmo estando com restrição.
Empréstimo FGTS – Banco BV
- Ter conta ativa ou inativa no FGTS;
- Pelo menos R$300 no saldo do Fundo de Garantia;
- Ser optante pelo saque-aniversário;
- Deve ter 18 anos ou mais;
- Prós
-
Não compromete o orçamento mensal
-
Taxas de Juros competitivas
-
Crédito rápido e sem burocracia
-
Não impacta a contratação de outras linhas de crédito
- Contras
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É necessário ter um saldo mínimo de R$300 no FGTS
Empréstimo FGTS – Banco BV
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Sim empréstimos
Com a Sim empréstimos, você consegue liberar empréstimo que aprova na hora mesmo com nome sujo.
Para isso, basta preencher com suas principais informações que as melhores condições aparece para você.
Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Taxas de juros reduzida
-
100% Online
-
Não cobra taxas de vistoria de veículo
-
Pode chegar até 90% do valor do veículo
-
Pode usar seu carro ou moto como garantia
- Contras
-
Sem garantia de aprovação para negativado
Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
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Digio
No Digio é possível contratar contando com as melhores condições para fazer empréstimo fácil.
Ele é voltado para quem tem saldo do FGTS e quer usar esse valor para conseguir crédito.
Empréstimo FGTS – Digio
- Ser maior de 18 anos
- Ter uma conta ativa no Digio
- Ter optado pela modalidade do Saque-Aniversário no aplicativo do FGTS
- Prós
-
Processo 100% Online
-
Não compromete renda
-
Disponível para negativados
- Contras
-
Precisa abrir conta no Digio
Empréstimo FGTS – Digio
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Santander
O empréstimo Santander pode ser uma opção confiável, já que você contrata em um dos maiores bancos do Brasil.
Empréstimo pessoal – Santander
- Precisa ser correntista do banco;
- Precisa ter saldo pré-aprovado;
- CPF regular;
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais;
- Prós
-
Dinheiro na hora para utilizar como quiser
-
A solicitação do serviço é 100% online
-
Sem burocracia para a solicitação
- Contras
-
Para correntista é necessário ter crédito pré-aprovado
-
Crédito sujeito à aprovação
Empréstimo pessoal – Santander
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Consignado PicPay
O consignado PicPay, antiga BX Blue, é uma das melhores opções crédito. Com ele você pode solicitar empréstimo para negativado.
Já que para contratar empréstimo consinado não é necessário fazer consulta do CPF, apenas ter margem consignável livre.
Empréstimo consignado – PicPay
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares.
- Prós
-
Pagamento é descontado já na folha
-
Margem consignável de 35%
-
Taxas de juros baixa
-
Atendimento somente por canais digitais
-
disponível para negativado
- Contras
-
demora na comunicação com representantes
-
não é possível contratar com empresas que não possuem vínculo com PicPay
Empréstimo consignado – PicPay
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Creditas
A Creditas oferece condições facilitadas para empréstimo com score baixo, usando algum bem como garantia.
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
-
Altos valores para solicitação
-
Baixas taxas de juros
-
O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
- Contras
-
Burocracia na análise do veículo
-
Não disponível para carros com multa
-
Renda mensal precisa ser comprovada
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
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Mister Money
O Mister Money é um marketplace de crédito que não precisa de comprovação de renda já que o crédito pode ser contratado pelo conta de luz.
Empréstimo na conta de luz – Mister Money
- Ter mais de 21 anos
- Ter uma conta bancária;
- Ser titular do talão de luz;
- Estar com as faturas de energia em dia
- Prós
-
Facilidade de contratação
-
Não necessita de comprovante de renda
-
Aceita negativado
- Contras
-
Apenas para maiores de 21 anos
Empréstimo na conta de luz – Mister Money
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
SAIBA MAIS: Empréstimo sem comprovação de renda: conheça as opções
Livre Digital
Na Livre Digital, você tem diferentes ofertas e formas de empréstimo online em seu site, uma delas é a empréstimo com cartão de crédito.
Com ela, os consumidores tem opções de mais acessíveis de empréstimo com restrição no nome.
Empréstimo com o cartão de crédito – Livre Digital
- Pessoas acima de 18 anos de idade
- Necessita ter limite disponível no cartão de crédito
- Prós
-
Aceita negativados
-
Alternativa ao cheque especial
-
Facilidade de contratação
- Contras
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Sua funcionalidade é como transferência. Não é permitido o depósito do valor na própria titularidade
-
Necessita ter limite no cartão de crédito
Empréstimo com o cartão de crédito – Livre Digital
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Como calcular taxas de juros para empréstimo com score baixo
Para saber como calcular juros de empréstimo é preciso saber a modalidade do crédito. Isso porque cada tem riscos e condições diferentes.
Uma boa noticia é que grande parte das opções que mostramos são empréstimo com juros baixo.
Porém, já em outras modalidades a taxa de juros pode ser bem elevada, pois como o consumidor tem um score baixo, isso aponta um risco maior de não pagar o crédito.
Simulação de empréstimo para score baixo
Você pode fazer empréstimo fácil de aprovar em várias instituições, mas avalie e compare a opção que faz mais sentido para sua realidade e objetivo.
Você pode calcular o juros do empréstimo, o IOF e depois como ficou o Custo Efetivo Total.
Para isso, use nossas indicações e o simulador de empréstimos!
Com essas ferramentas, você vai saber qual a melhor proposta para contratar.
Dicas para conseguir empréstimo com score baixo
Separamos algumas dicas para fazer empréstimo online urgente com score baixo. Com elas, será possível organizar-se financeiramente para a contratação, além de escolher a melhor alternativa.
Faça um planejamento financeiro
Servindo para qualquer operação financeira, fazer um planejamento financeiro é para a vida! Isso vai fazer com que você seja capaz de só fazer parcelas que cabem nele.
Recomendamos que o valor da parcela do empréstimo para score baixo não ultrapasse 15% do seu orçamento.
Nesses casos, o empréstimo FGTS pode ser uma ótima opção, já que não é necessário nem consulta de score e as parcelas não mexem na sua renda mensal.
Para fazer o planejamento e o seu orçamento pessoal, você pode usar o gerenciador financeiro da Mobills.
Mobills Controle Financeiro Pessoal
Organize suas finanças de forma definitiva com o Mobills
Dicas para aumentar score de crédito
Cada situação é um caso específico, mas de forma geral, há algumas dicas de como você consegue aumentar o seu score.
- Quite as dívidas: Ter débitos pendentes no seu nome pode ser uma das questões que mais afetam seu score. Para isso, você pode negociar as dívidas com condições mais vantajosas.
- Organize as finanças: Depois de quitar as dívidas, saiba que manter as finanças bem organizada irá evitar de criar novos débitos.
- Bom histórico de crédito: Ter um bom relacionamento com o banco irá ajudar com que as instituições olhem para o seu histórico com bons olhos.
- Usar o crédito: Na verdade, usar o crédito (financiamento, empréstimo, cartão de crédito) é algo positivo para o score. Porém, lembre-se de usar com moderação e quando for necessário.
- Informações nas protetoras de crédito: Deixar seus dados desatualizados nas protetoras de crédito (Serasa/SPC) também pode interferir de certa maneira na sua pontuação.
Seguindo essas dicas, você terá uma vida financeira bem equilibrada e com um bom score para solicitar empréstimo.
Como consultar CPF?
É importante estar atento à situação do seu score e entender como está seu CPF.
Por lá você consegue consultar seu CPF grátis e entender qual a situação dele e, assim, traçar um plano para conseguir um empréstimo para score baixo.
Dívidas com bancos; Dívidas com Faculdades; Dívidas com Operadoras de Telefonia; Dívidas com Varejo; dívidas com Cartões de crédito; Dívidas com Securitizadores
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Mais informações
O objetivo da empresa é é desburocratizar a negociação de dívidas, tornando esse serviço fácil e acessível para todos. Por isso, se você está pensando em negociar uma dívida, é interessante entender a proposta da empresa.
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Prós e Contras
- PRÓS
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Processo 100% online
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Processo transparente e sem burocracia
- CONTRAS
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São aceitas apenas dívidas dos parceiros da Acordo Certo
Perguntas frequentes sobre o assunto
O que é score de crédito?
O score de crédito é um acúmulo de pontos que reflete os hábitos financeiros que o cidadão tem no mercado de crédito. O Serasa administra essa pontuação.
Como aumentar o meu score?
Para aumentar o score de crédito, você deve pagar suas contas em dia. Ou seja, o score de crédito nada mais é que uma pontuação de 0 a 1000 indicando o quanto você arca em dia com suas contas.
Qual score mínimo para conseguir empréstimo?
Não existe um padrão definido para isso, porém geralmente o indicado é que esteja de 700 pontos para cima.
Qual banco faz empréstimo com score baixo?
Sendo um dos melhore bancos para empréstimo com score baixo, o Banco BV se destaca. Mas você pode contar também com o BMG e a as ofertas da Mobills que costumam aprovar empréstimo para negativado.
Qual melhor banco para fazer empréstimo com o score baixo?
Para conseguir empréstimo com o score baixo, confira a seguir algumas opções confiáveis e que possibilitam esse tipo de crédito: Banco BV.
É possível conseguir empréstimo com score baixo?
Sim, é possível conseguir empréstimo com score baixo! Além de existirem instituições que aprovam mesmo com score baixo, existem tipos de empréstimos que não precisam dessa consulta para aprovação.
Por isso, faça a pesquisa nas instituições e aumente suas chances de aprovação. Você pode usar nossas indicações de empréstimo, já que nelas consideramos as melhores chances de aprovação e de taxas de juros para o seu bolso.
Caso você siga todas as nossas dicas e não consiga o empréstimo, não desista. Siga as nossas dicas, deixe seu cadastro positivo, negocie algumas dívidas e aguarde o aumento do seu score.
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Escrito por Amanda Pessoa Analista de Conteúdo
Analista de Conteúdo, mãe, Jornalista com MBA em Marketing e amante da Marvel. Possui experiência com revista impressa, produção de conteúdo, SEO e experiência do cliente. Conhecedora do mundo dos empréstimos, Previdência Social e direitos trabalhistas.
- Jornalista;
- MBA em Marketing;
- Especialista em educação financeira com foco em empréstimos.
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