Apólice de seguro? Entenda sua importância

A apólice de seguro é algo importante quando se fecha qualquer contrato para saber todos os detalhes do seguro e informações para que se tenha a garantia do que está contratando

Embora seja um mercado muito comum e que muitas pessoas já conheçam as diversas coberturas, ainda sim os segurados desconhecem para que serve a apólice.

Mas, afinal, para que ela serve? Abaixo explicamos para o que serve e como usar.

O que é uma apólice de seguro?

A apólice de seguro é praticamente a formalização do seu contrato com a seguradora e a descrição de todos os serviços ali contratados.

Ela é um documento a ser emitido pela seguradora ao qual você realizou a contratação do seguro e faz parte do contrato do seguro. 

Este documento comprova que você fez determinada contratação e aceitou todas as condições, cláusulas, regras e riscos.

Nesta apólice de seguro, você terá todas as condições detalhadas. Elas vão descrever tudo que terá direito, tais como:

Garantias;
Valores;
Coberturas;
Prazos de carência;
Vigências;
Responsabilidades e direitos de cada um (segurado e seguradora).

Vale lembrar que a apólice não é o contrato! O contrato é composto por dois documentos: a proposta e a apólice.

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O que deve ter na apólice de um seguro?

Tudo e mais um pouco deve constar na apólice do seu seguro, de forma detalhada, para que você tenha em mãos todas as informações que precisa.

• Condições gerais: direitos e deveres de cada parte do contrato (segurado e seguradora). Nessa parte, constarão várias informações, como cobertura, valores para cada cobertura, forma de pagamento do prêmio e o prazo de vigência do contrato.
• Condições especiais: elas são regras específicas do contrato, que variam conforme o tipo de apólice e de seguro contratado.
• Condições particulares: é detalhado tudo o que o seguro cobre, tais como as indenizações, quem são beneficiários do contrato, além do quanto cada um pode receber em cada situação e o prazo de vigência do seguro adquirido.

Um exemplo são os seguros para automóvel. Geralmente em caso de batida, furto ou qualquer evento que você precise acionar o seguro para conserto/reparo será necessário pagar o valor de uma franquia. 

Todas essas informações a respeito de cotas, sinistro, valores, exceções, documentos necessários e como receber possíveis indenizações devem tudo estar na apólice do seguro.

Além disso, todos os dados pessoais do segurado devem constar nesse documento, além de dados da seguradora descrevendo o serviço contratado. 

Esse documento existe para qualquer seguro, não somente automóvel, como:

• Seguro de vida;
• Seguro residência;
• Seguro viagem;
• Seguro patrimonial e outros.

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Descubra quais são os tipos de apólices

Existem vários tipos de apólice de seguro. No geral, elas indicam como que vai funcionar o seguro ao qual o segurado contratou e dá detalhes de como serão as coberturas. 

Isto é, quem será o responsável, a quem acionar e mais informações.

Veja a seguir os 6 principais tipos:

Apólice compreensiva ou multirrisco

Sendo uma das mais comuns, a apólice compreensiva, também conhecida como apólice multirrisco, é um tipo de seguro que oferece cobertura abrangente para diversos tipos de riscos em um único contrato.

Essa modalidade de apólice geralmente é aplicada a seguros de automóveis, residências ou empresas, dando proteção contra diversos eventos, como danos de colisão, incêndio, roubo e entre outros.

A apólice compreensiva é uma das mais populares porque simplifica o processo de contratação, proporcionando uma cobertura ampla e integrada, o que pode trazer conveniência e tranquilidade ao segurado.

Apólice aberta e fechada

Uma apólice de seguro aberta é aquela que não especifica antecipadamente os itens segurados, permitindo inclusão e exclusão de bens ou valores segurados ao longo do tempo por meio do endosso de seguro.

Já uma apólice de seguro fechada é aquela que possui uma lista pré-definida de itens segurados e coberturas sem a possibilidade de adicionar ou remover bens ou valores da apólice.

A apólice fechada é mais comum em seguros de grande porte, como seguros empresariais, nos quais os bens e valores segurados são mais estáveis e previsíveis.

Apólice de recibo

A apólice de recibo é um tipo de documento emitido pela seguradora como comprovante do pagamento do prêmio do seguro para acordos temporários.

Essa forma simplificada de emissão é comumente utilizada em seguros de curto prazo ou seguros de menor valor, como por exemplo no seguro viagem.

Nessa modalidade, a apólice não é emitida de forma individualizada, mas sim por meio de um recibo que contém as principais informações do contrato de seguro, como as coberturas, vigência e valor pago.

Apólice contra danos a terceiros

Como o próprio nome diz, ela oferece cobertura para os danos materiais ou corporais causados a terceiros pelo segurado ou por sua propriedade.

Essa apólice é comumente associada a seguros de responsabilidade civil, como o seguro de responsabilidade civil automóvel, que cobre os danos causados a terceiros em acidentes de trânsito.

A apólice contra danos a terceiros é fundamental para proteger o segurado de eventuais reclamações e processos judiciais resultantes de danos involuntários causados a outras pessoas ou propriedades.

Apólice de riscos nomeados

A apólice de riscos nomeados é um tipo de seguro em que apenas os riscos específicos previamente listados na apólice estão cobertos.

Os riscos nomeados podem incluir eventos como incêndio, explosão, roubo, entre outros.

Diferentemente da apólice compreensiva, que oferece cobertura ampla e abrangente, a apólice de riscos nomeados é mais restritiva e se concentra apenas nos riscos mencionados.

Apólice de seguro resgatável

Um pouco diferente das outras, a apólice de seguro resgatável é um tipo de seguro que permite ao segurado resgatar uma parte ou o valor total da apólice antes do prazo estipulado.

É comumente encontrado nos melhores seguros de vida ou seguros de investimento, possibilitando ao segurado acessar o dinheiro acumulado antecipadamente em caso de necessidade financeira.

6 opções de seguro inteligente

Se você está buscando alguma opção de seguro que seja confiável e que seja custo-benefício, há algumas escolhas que podem ser interessante para você.

Confira as nossas indicações abaixo!

MAG

MAG seguro de vida

Avaliação Mobills

4.4 500

Avaliação Mobills

Contratar seguro

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Tipo de seguro Seguro de vida.

Cobertura do seguro Doenças graves, Diária por Incapacidade Temporária (DIT), Invalidez, Morte, Seguro de Assistência Funeral (SAF).

Carência De 25 meses.

Valor Planos a partir de R$ 50,00.

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• Mais informações
  Com o seguro de vida da MAG, diante do imprevisto do falecimento, ele ajuda a blindar os dependentes de quem morreu de dificuldades financeiras que possam acontecer. E em alguns planos ainda é possível estender coberturas ao cônjuge, deixando a sua proteção financeira ainda mais completa.

Azos

Azos Seguro de Vida

Avaliação Mobills

4.5 500

Avaliação Mobills

Contratar seguro

Site seguro

Tipo de seguro Seguro de Vida

Cobertura do seguro Morte decorrente de causa natural; Acidente pessoal; Suicídio ocorridos durante a vigência do risco individual

Carência De 120 dias para morte natural e doenças, 2 anos para suicídio e sem carência para morte acidental

Valor Planos a partir de R$ 5,00 mensais

Contratar seguro

Site seguro

• Mais informações
  Simples de simular e rápido de contratar. A Azos acredita que ter um seguro é importante e possível para todos. Você pode contratar coberturas de R$ 10 mil até R$ 1 milhão

Juros Baixos

Juros Baixos Seguro de Vida

Avaliação Mobills

4.3 500

Avaliação Mobills

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Tipo de seguro Seguro de Vida

Cobertura Afastamento por doença e acidente; Despesas médicas, Invalidez e Falecimento

Carência É condicionada de acordo com o seguro escolhido

Valor O valor varia conforme a seguradora e o tipo de seguro escolhido.

Contratar Seguro

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• Mais informações
  Para simular o Seguro de Vida é importante que você preencha o formulário de agendamento com suas informações pessoais. Na Juros Baixos, você pode preencher um formulário e um especialista te ajudará escolher o seguro ideal para você.

Smartia

Smartia Seguro Auto

Avaliação Mobills

4.1 500

Avaliação Mobills

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Tipo de seguro Seguro de automóveis e motocicletas.

Cobertura do seguro Carros e motos

Carência É condicionada de acordo com o seguro escolhido

Valor O valor varia conforme a seguradora e o tipo de seguro escolhido.

Contratar seguro

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• Mais informações
  A Smartia não atua como uma seguradora, ela não oferece nenhum serviço de proteção.
  A Smartia é uma plataforma que reúne alternativas de seguro, e traz as informações para comparação para escolher a opção que faz mais sentido para você.

Auto Compara

Seguro Auto Compara

Avaliação Mobills

4.2 500

Avaliação Mobills

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Tipo de seguro Seguro de automóveis e motocicletas.

Cobertura do seguro Casa; Apartamento; Residência de Veraneio; Imóvel Rural; Co-living; República; Prédio

Carência É condicionada de acordo com o seguro escolhido

Valor O valor varia conforme a seguradora e o tipo de seguro escolhido.

Contratar seguro

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• Mais informações
  A Auto Compara não atua como uma seguradora, ela não oferece nenhum serviço de proteção.
  A Auto Compara é uma plataforma que reúne alternativas de seguro, e traz as informações para comparação para escolher a opção que faz mais sentido para você.

Coris

Coris Seguro Viagem

Avaliação Mobills

4.2 500

Avaliação Mobills

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Tipo de seguro Seguro viagem.

Cobertura do seguro Viagens nacionais e internacionais.

Carência Não existe carência para este tipo de seguro. O produto pode ser contratado no dia de embarque da viagem.

Valor A partir de R$ 7,00 por dia.

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• Mais informações
  Coris oferece Seguro Viagem e Assistência Viagem aos seus clientes e parceiros. Na Coris o passageiro conta com a assistência da Central de Atendimento própria 24h, com todos atendentes brasileiros, eliminando qualquer problema com idioma. Por meio de sua rede de prestadores de assistência nacional e internacional, oferece exclusividade e excelência no atendimento.

Qual a importância da apólice?

Como já deu pra perceber, a apólice de seguro é basicamente o contrato que o cliente estabelece com a seguradora.

Então, é importante saber exatamente tudo o que está ali, pois são as informações que estão escritas nesse documento que irão dizer o que pode, o que cobre, o que acontece em caso de cancelamento e todas as instruções do serviço.

Por conta disso, ao assinar uma apólice de seguro, não se apresse e leia tudo atentamente para não ter problemas futuros.