Seguro de vida: Entenda o que é e como funciona

Você sabe o que é seguro de vida? Ter essa informação é importante na hora de buscar proteção para você e sua família.

Até porque, contratar um tipo de seguro e entender bem as cláusulas do contrato não é uma tarefa fácil! Então, quanto mas pesquisa você fizer antes de fechar negócio, melhor.

Pensando nisso, preparamos um conteúdo que vai te ajudar e tirar todas as suas dúvidas, além de saber quais os melhores seguros de vida. Continue lendo e descubra.

O que é seguro de vida?

Existem diversos tipos de seguro, e o seguro de vida é um deles. Ele funciona como uma garantia de que, caso algo aconteça com o segurado, a família não fique desamparada financeiramente.

É uma compensação que a seguradora paga, que é um valor estipulado na apólice de seguro, para os familiares indicados pelo contratante após sua morte.

Contudo, na prática não é tão fácil. Existem diferentes tipos de seguro de vida e cada um deles oferece um tipo de cobertura. Conheça quais são a seguir.

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Quais os tipos de seguro de vida?

Agora que você já entendeu o que é seguro de vida e como funciona, podemos compreender um pouco mais quais são as principais categorias desse serviço.

Antes de falar sobre os tipos de cobertura, é preciso estabelecer que, em um contrato de seguro de vida, existem as seguintes nomenclaturas:

Titular: quem contrata o seguro. É quem tem a vida e a saúde assistida. Pode ser individual ou familiar;
Beneficiário: quem recebe o valor do seguro caso algo aconteça com o titular. É escolhido pelo titular.

Sendo assim, ao escolher um seguro de vida em uma corretora de seguros, o titular deve analisar bem quais suas prioridades e objetivos de vida e, principalmente, qual a importância do seguro.

Isso porque, existem diferentes tipos de seguro, que podem atender a diferentes etapas da vida de uma pessoa, veja só:

Tradicional

Como falamos, o seguro de vida tradicional é o mais conhecido. Ele possui um valor pré-estipulado que será pago para o beneficiário em caso de morte do titular.

No entanto, no seguro tradicional, caso o titular deixe de pagar as prestações, o valor aplicado não pode ser resgatado.

Resgatável

Esse tipo de seguro de vida é parecido com o tradicional, porém nessa modalidade o titular tem a opção de resgatar o valor aplicado, caso não queira continuar com o contrato ou fique endividado e não possa continuar pagando.

Inclusive, o valor é resgatado com acréscimo de juros e correção monetária. O que pode ajudar na hora de sair das dívidas.

Temporário

É um tipo de seguro contratado por um período específico. Então, suponha que você precise passar por uma cirurgia e queira deixar sua família protegida.

Outro exemplo, seria durante o período escolar dos seus filhos, para garantir que eles tenham recursos para continuar os estudos.

No entanto, esse tipo de seguro não é reembolsável. Ou seja, o valor pago não é devolvido ao final do contrato ou se houver interrupção dele.

Garantias e coberturas de um seguro de vida

Quando falamos sobre o que é seguro de vida, e o próprio nome é um forte indicativo, o mais comum é o que faz a cobertura da morte do titular.

Sendo assim, os beneficiários recebem o valor definido da apólice, no caso de morte do titular.

Além disso, esse seguro pode incluir alguns diferentes tipo que podem ser contratados em conjunto ou de forma separada, que são:

Assistência funeral;
Despesas hospitalares e/ou com médicos;
Incapacidade temporária;
Invalidez acidental permanente, total ou parcial;
Doenças graves.

Importante ressaltar que as coberturas dependem bastante do que a seguradora tem a oferecer e do contrato que o titular está contratando.

Cuidados ao escolher um seguro de vida

Ter um seguro de vida é muito importante e por isso mesmo é preciso tomar alguns cuidados na hora de procurar uma seguradora para contratação.

Pesquise bem todas as opções;
Escolha uma corretora de segurança;
Seja muito sincero no questionário de risco;
Leia e entenda todas as cláusulas antes de assinar.

Apólice do seguro de vida

Apólice é o documento que garante aos beneficiários que eles irão receber o valor contratado.

Ele é firmado entre o titular e a seguradora e devem constar todos os detalhes da negociação, como tipo de cobertura e valor da apólice, além dos dados pessoais do titular e beneficiários.

E basicamente o documento de contrato completo que é feito entre quem contrata e o contratante.

Quanto custa um seguro de vida?

Quando falamos em seguro de vida é comum que pensem que o valor mensal é alto, mas isso é um engano. O valor pode ser baixo e caber dentro das suas finanças pessoais.

Lógico que alguns fatores podem afetar esse preço, como a seguradora, valor da apólice ou até uma doença que o titular já tenha. 

No entanto, é preciso consultar a seguradora para ter uma informação mais precisa e saber exatamente quanto seria um seguro de vida para você.

Como é feito o resgate do seguro de vida?

Como falamos, alguns tipos de contrato permitem o resgate de parte do valor investido mesmo que não tenha ocorrido a morte do titular.

Ou seja, é possível reaver parte do valor pago mensalmente. No entanto, é preciso verificar as exigências e carência no contrato de assinatura. 

Contudo, é bom se atentar ao valor que será resgatado, dependendo do número de parcelas pagas você pode perder dinheiro no resgate.

Sendo assim, faça as contas do seu planejamento financeiro e veja se vale a pena resgatar parte do valor ou aguardar o prazo estipulado para resgate total, que é em média de 10 anos.

Melhores seguros de vida

Selecionamos algumas opções dos melhores seguros de vida para você contratar e manter sua família protegida.

Azos

A insurtech Azos tem o melhor custo-benefício, nela é possível contratar uma cobertura básica a partir de R$ 5,00 por mês.a

MAG Seguros

A MAG Seguros pode auxiliar em momentos difíceis e possibilitar que sejam encarados de forma mais tranquila, proporcionando qualidade de vida.

Juros Baixos

A Juros Baixos possui coberturas abrangentes, com este seguro de vida é possível aproveitar a vida todos os seus benefícios.

Vale a pena ter um seguro de vida?

Se você se preocupa com o bem estar financeiro da sua família e teme não estar por perto para manter essa segurança, então a resposta é sim, vale a pena. 

Ter um seguro de vida dá mais confiança às pessoas que não querem deixar um ente querido em dívidas funerárias, por exemplo. 

Além disso, é possível fazer o resgate do valor total da apólice após o prazo estipulado, o que ajuda também em vida, em caso de aperto financeiro.

De toda forma, é preciso analisar bem o orçamento financeiro e verificar se a parcela se encaixa sem aperto, para assim tomar uma decisão mais acertada.

Dúvidas frequentes sobre como funciona o seguro de vida