Birôs de crédito: como funcionam?

Quem quer está negativado ou quer sair das dívidas com certeza já ouviu falar dos birôs de crédito que são responsáveis pelos dados das dívidas dos consumidores.

Sendo assim, vamos ver como funciona os birôs de créditos e como eles ajudam a quitar as dívidas.

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O que é um birô de crédito?

Os birôs de crédito são empresas responsáveis pelas análises de crédito e por armazenam em bancos de dados tudo sobre os consumidores para as empresas consultarem.

Porém, é importante saber que a solicitação para o nome ser negativado é feita pela empresa e não pelos birôs de crédito.

Atráves deles é possível obter informações reduzindo o risco de inadimplência na hora das empresas concederem o crédito.

Eles também ajudam o consumidor a renegociar as dívidas, fazer o Cadastro Positivo e manterem controle de tudo que é movimentdo no CPF.

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Quais são os birôs de crédito brasileiros?

No Brasil existem quatro principais birôs de crédito que fazem o serviço de proteção do crédito.

Confira os detalhes de cada um deles abaixo:

Boa Vista

A Boa Vista é um birô de crédito com dados de mais de 280 milhões de pessoas e empresas em sua base.

A empresa oferece os seguintes serviços:

• Consulta CPF grátis;
• Negativação de clientes;
• Sistemas antifraudes;
• Cadastro Positivo;
• Plataforma de análise de crédito para selecionar os melhores clientes.

A plataforma da Boa Vista disponibiliza consulta de CPF, um score Boa Vista e soluções de crédito.

Além disso é possível renegociar dívidas pela Acordo Certo.

Serasa

O Serasa é um birô de crédito que possui o banco de dados de consumidores e empresas mais completo do Brasil.

A empresa possui o consulta de score de crédito Serasa, que um dos mais completos do mercado. Confira os outros serviços oferecidos:

• Monitoramento completo de CPF com opção de bloqueio de consultas ao score;
• Negociação de dívidas com o Serasa limpa nome;
• Concessão de crédito;
• Carteira digital;
• Cadastro Positivo.

SPC

O SPC ou Serviço de Proteção ao Crédito é o birô de crédito mais antigo do país e faz parte da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).

Por isso, seu banco de dados é constituido de informação de comerciantes e lojistas de todo país.

Para fazer a consulta do CPF no SPC é preciso contratar um pacote, que vai do pacote básico ao avançado.

Veja quais são os serviços oferecidos:

Consultas de Pessoa Física

• Consulta de CPF de Terceiros
• Consulta de CPF – SPC e Serasa
• Consulta Completa de CPF
• Consulta Básica de CPF
• SPC + Positivo Avançada PF
• SPC + Positivo Intermediária PF
• SPC + Positivo Básica PF
• Localiza Pessoas

Consultas de Pessoa Jurídica

• SPC + Positivo Avançada PJ
• SPC + Positivo Intermediário PJ II
• SPC + Positivo Intermediária PJ
• SPC + Positivo Básica PJ
• Consulta de CNPJ
• Localiza Empresas

Demais serviços

• Certificado digital
• Monitoramento de CPF ou CNPJ

É importante entender quais as diferenças entre SPC e Serasa para saber qual serviço procurar.

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Quod

A Quod é um dos birôs de crédito mais novos do mercado,ela usa a inteligência de dados para aprimorar o mercado de crédito.

A empresa oferece os seguintes serviços:

• Análise de crédito de pessoas físicas e jurídicas;
• Serviços antifraude;
• Cadastro Positivo;
• Cobrança automatizada.

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Quais dados podem ser consultados em um birô de crédito?

Um birô de crédito é responsável por registrar várias informações do consumidor compondo seu histórico de crédito.

Os dados armazenados são divididos em três categorias:

Informações negativas

São dados relacionados às inadimplências dos últimos pagamentos realizados pelo consumidor. Se dívida for quitada ela some do cadastro.

Informações completas

São dados que informaam todo tipo de informação que foi registrada no histórico do consumidor.

• Contas abertas;
• Contas fechadas;
• Histórico completo de limite;
• Dívidas com menos de cinco anos;
• Financiamentos;
• Empréstimos.

Cadastro Positivo

É um registro que apresenta todo o histórico das dívidas, pagamentos, operações de crédito e serviços que já realizados no CPF do consumidor.

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Qual a relação entre score e birô de crédito?

A relação entre score e birô de crédito é que o score de crédito é uma pontuação finaneira criada pelas as empresas de proteção ao crédito. Sendo assim, são os birôs de crédito que administram o score de crédito.

A pontuação do score é relevante para muitas empresa de crédito, pois é a partir da analise dele que elas decidem fazer a liberação do produto solicitado.

O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1000, e quanto mais perto de mil o consumidor estiver mais chances terá de conseguir o crédito.

Porém, é importante saber que o score não é a única coisa analisada e outros critérios fazem parte da liberação do empréstimo ou cartão de crédito, por exemplo.

Para aumentar seu score mantenha bons hábitos de consumo e pague as contas dentro do prazo.

Faça uso de gerenciadores financeiros como o da Mobills e controle todas as suas contas de forma automatizada e fuja do endividamento.