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6 Formas de conseguir dinheiro emprestado urgente

Conseguir dinheiro emprestado não precisa ser complicado. Confira nossas dicas e não caia em golpes!

Artigo escrito por Claudia Borges em 25 de Novembro de 2021

Conseguir dinheiro emprestado pode ser mas simples do que imagina. Todavia, é preciso tomar alguns cuidados para não prejudicar ainda mais a vida financeira. Confira nossas dicas!

Tá com saldo negativo? O carro quebrou? Precisou de tratamento médico? Ou teve um problema financeiro que não conseguiu resolver?

Emergências acontecem e nem sempre estamos preparados para arcar financeiramente com elas. Por isso, é importante buscar formas de ganhar dinheiro para sair desse sufoco.

Dentre outras alternativas possíveis, pedir dinheiro emprestado é uma das mais comuns. Mas, como fazer isso? Afinal, vale a pena pedir dinheiro emprestado?

Mesmo que essa seja uma solução não muito indicada, quando você faz um empréstimo consciente, por exemplo, fica mais fácil organizar as finanças pessoais para reverter a situação.

Para resolver seu problema de forma responsável e principalmente segura, selecionamos as melhores dicas para você!

Boa leitura!

6 Formas de conseguir dinheiro emprestado

Quando estamos em situações difíceis temos a tendência de querer resolver tudo de forma rápida e acabamos nos precipitando e fazendo um mau negócio.

No entanto, existem opções seguras de conseguir dinheiro emprestado e que não são abusivas, basta procurar com calma e analisar todos os cenários.

Antes de realizar uma solicitação de empréstimo, por exemplo, você deve se atentar principalmente às taxas de juros, pois elas podem ser altíssimas e variar bastante entre as instituições.

Confira, a seguir, 6 maneiras de pedir dinheiro emprestado, de forma segura!

1. Converse com amigos e familiares

Por mais desconfortável que possa parecer essa situação, pedir dinheiro emprestado para amigos ou familiares é uma das melhores formas de sair do sufoco sem se afundar ainda mais.

Isso acontece porque as taxas inerentes a empréstimos e crédito rotativo do cartão de crédito são bastante abusivas e podem então agravar seu problema financeiro.

Sendo assim, o recomendado é que, antes de ir atrás de outras opções, converse com pessoas mais próximas que possam te ajudar com determinada quantia de dinheiro.

Contudo, lembre-se que deve se comprometer a pagar o seu novo débito!

Para evitar esquecimentos ou sujar seu nome entre aqueles que gosta, uma alternativa é fazer um acordo de pagamento com o credor especificando o valor devido acrescido de uma taxa de juros amigável, o prazo e as parcelas da dívida.

2. Empréstimo consignado

O empréstimo consignado costuma ter taxas de juros atrativas, pois usa o seu rendimento salarial como garantia de pagamento, uma vez que os descontos das parcelas são feitos diretamente na folha de pagamento.

Dessa forma o banco entende que a possibilidade de inadimplência é menor e você conseguirá honrar com as parcelas até o fim.

O empréstimo consignado pode ser feito por trabalhadores assalariados, aposentados e pensionistas do INSS. Confira algumas empresas seguras que oferecem essa modalidade.

Bxblue

A Bxblue se destaca como uma das melhores empresas de empréstimo consignado. Com forte domínio na parte de agilidade, ela é uma ótima empresa para solicitar dinheiro emprestado de forma urgente.

Empréstimo Consignado Bxblue

4.050
URL verificada
Taxa de jurosde 1,16% ao mês até 2,70% ao mês.
Tipo de créditoEmpréstimo consignado.
Valor de créditoDe R$ 500 de R$ 250.000 mil.
ParcelasDe 12x até 96x.
URL verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar um empréstimo com a Bxblue é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 250.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 96x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
  • Mais informações
    O empréstimo consignado é indicado apenas para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Logo, se não cumpre esses pré-requisitos, deve buscar por outra modalidade de empréstimo.

Creditas

A Creditas é uma plataforma de empréstimos que contém várias instituições parceiras, o que facilita bastante no momento de solicitar dinheiro emprestado com rapidez.

Creditas

4.2500
URL Verificada
Taxa de jurosDe 1,75% ao mês até 5,32% ao mês.
Tipo de créditoEmpréstimo pessoal, consignado, com garantia de imóvel e veículo.
Valor do créditoDe R$ R$ 5.000 até R$ 30.000.
ParcelasDe 24x até 120x.
URL Verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar um empréstimo com a Creditas é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 5.000 e R$ 30.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 120x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Assim, você poderá escolher entre uma das 3 opções de empréstimo disponíveis.

    Após realizar a simulação, um dos especialistas da empresa entrará em contato, para dar continuidade ao processo.

    Lembre-se que ao escolher uma das opções com garantia, você terá acesso a menores taxas.
  • Mais Informações
    Na opção de crédito com garantia, as taxas podem variar de 12,5% até 60,78% ao ano, dependendo do crédito que você solicitar.

    Diferente das outras empresas, a Creditas possibilita que você solicite seu empréstimo de 3 formas diferentes:
    – Crédito com garantia de imóvel;
    – Crédito com garantia de automóvel;
    – Crédito consignado.

    Mas é importante ressaltar que a opção de Consignado Privado é exclusiva apenas para funcionários de empresas que têm parceria com a Creditas.

Serasa eCred

O Serasa eCred é uma plataforma de linhas de crédito do próprio Serasa. Ela conta com milhares de instituições parceiras para conseguir realizar empréstimo de forma rápida e com ótimas taxas.

Serasa eCred

4.1312
URL Verificada
Taxa de jurosDe 1,29% ao mês até 9,08%% ao mês.
Tipo de crédito.Empréstimo Pessoal, consignado e para negativados.
Valor do créditoDe R$ 500 até R$ 30.000 mil.
ParcelasDe 6x até 48x.
URL Verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar um empréstimo com a Serasa eCred é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 30 mil;
    2. Escolha o número de parcelas (até 48x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
  • Mais Informações
    A taxa mínima para contratação é de 26,76% ao ano, contudo os prazos para pagamento também são maiores para tentar diminuir o valor da parcela.

    É válido lembrar que o Serasa eCred é uma plataforma que busca em várias instituições opções de empréstimo.

3. Empréstimo com garantia

Talvez o mais vantajoso dessa lista, com as menores taxas de juros do mercado e os melhores prazos para pagamento.

Para realizar um empréstimo com garantia você precisa ter um bem que possa ser oferecido como garantia.

Pode ser um imóvel, um veículo e até o seu salário. Você oferece ele ao banco como garantia de pagamento da dívida que está adquirindo.

Esse bem fica em alienação fiduciária, atrelado ao banco. Mas, você pode continuar usando ele normalmente, fique tranquilo!

Por ter essa garantia, o banco consegue liberar melhores condições para o empréstimo, pois tem segurança que você irá cumprir com as parcelas.

Sim empréstimos

A Sim é uma empresa que preza pela qualidade de atendimento e rapidez no momento de solicitação de crédito. De forma intuitiva é possível solicitar crédito de maneira rápida.

Sim Empréstimos

4.350
URL verificada
Taxa de jurosDe 1,73% ao mês até 9,14% ao mês.
Tipo de créditoEmpréstimo pessoal e com garantia de veículo.
Valor do créditoDe R$ 500 a R$ 150 mil.
Parcelas De 3x até 60x.
URL verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar um empréstimo com a Sim é simples:

    1. Aperte no botão “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 150 mil;
    2. Escolha o número de parcelas (até 60x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
  • Mais informações
    A Sim Empréstimos não cobra nenhum valor antecipado para aprovar ou depositar seu empréstimo. Sendo assim, caso perceba que alguém está se passando pela empresa, encerre o contato e fale com o atendimento da Sim.

Creditas

A Creditas também se destaca na segmentação de empréstimo com garantia, assim como no empréstimo consignado, esta tem a agilidade como prioridade na operação.

Creditas

4.2500
URL Verificada
Taxa de jurosDe 1,75% ao mês até 5,32% ao mês.
Tipo de créditoEmpréstimo pessoal, consignado, com garantia de imóvel e veículo.
Valor do créditoDe R$ R$ 5.000 até R$ 30.000.
ParcelasDe 24x até 120x.
URL Verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar um empréstimo com a Creditas é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 5.000 e R$ 30.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 120x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Assim, você poderá escolher entre uma das 3 opções de empréstimo disponíveis.

    Após realizar a simulação, um dos especialistas da empresa entrará em contato, para dar continuidade ao processo.

    Lembre-se que ao escolher uma das opções com garantia, você terá acesso a menores taxas.
  • Mais Informações
    Na opção de crédito com garantia, as taxas podem variar de 12,5% até 60,78% ao ano, dependendo do crédito que você solicitar.

    Diferente das outras empresas, a Creditas possibilita que você solicite seu empréstimo de 3 formas diferentes:
    – Crédito com garantia de imóvel;
    – Crédito com garantia de automóvel;
    – Crédito consignado.

    Mas é importante ressaltar que a opção de Consignado Privado é exclusiva apenas para funcionários de empresas que têm parceria com a Creditas.

4. Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal costuma não ter muita burocracia para ser realizado, mas possui taxas mais altas geralmente. Se aprovado ele cai rapidamente na sua conta, sem maiores exigências.

Ele é liberado apenas para pessoas físicas e pode ser solicitado por caixa eletrônico, aplicativo e até central de atendimento do seu banco.

Bom pra Crédito

A Bom pra Crédito é uma das melhores empresas de empréstimo pessoais disponíveis no mercado. Com grande facilidade o cliente pode realizar empréstimos em menos de 5 minutos.

Bom Pra Crédito

4.3500
URL verificada
Taxa de jurosDe 0,69% ao mês até 17,68% ao mês.
Tipo de créditoEmpréstimo pessoal, Consignado, com garantia de imóvel e veículo.
Valor do créditoDe R$ 2.000 até R$ 10.000.
ParcelasDe 3x até 36x.
URL verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar um empréstimo com a Bom pra crédito é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 2.000 e R$ 10.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 12x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
  • Mais informações
    Na Bom pra Crédito os valores das taxas acabam sendo um pouco mais altos.

    Porém, essa alternativa possui diversas vantagens, como a consulta em mais de 30 financeiras para te oferecer as melhores propostas.

    Além disso, você pode simular com diversos valores, disponibilizando muitas opções de pagamento.

    O processo de resposta da liberação costuma ser rápido, conquistando mais de 7 milhões de pessoas que já solicitaram crédito pela BPC.

Sim

A Sim também se destaca na segmentação de empréstimo pessoal. Ela conta com uma das melhores taxas do mercado, se não a melhor. Além disso, a agilidade é uma das grandes virtudes desta empresa.

Sim Empréstimos

4.350
URL verificada
Taxa de jurosDe 1,73% ao mês até 9,14% ao mês.
Tipo de créditoEmpréstimo pessoal e com garantia de veículo.
Valor do créditoDe R$ 500 a R$ 150 mil.
Parcelas De 3x até 60x.
URL verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar um empréstimo com a Sim é simples:

    1. Aperte no botão “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 150 mil;
    2. Escolha o número de parcelas (até 60x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
  • Mais informações
    A Sim Empréstimos não cobra nenhum valor antecipado para aprovar ou depositar seu empréstimo. Sendo assim, caso perceba que alguém está se passando pela empresa, encerre o contato e fale com o atendimento da Sim.

Jeitto

O Jeitto é uma plataforma digital que, além de realizar empréstimo, é possível realizar vários outros serviços como recarga de celular, transferências, e com a disponibilidade de empréstimos sem taxas variáveis, mas sim, fixas conforme a operação.

Empréstimo Jeitto

4.1336
URL verificada
Taxa de jurosDe R$ 2,99 por serviço até R$ 10,00.
Tipo de créditoEmpréstimo pessoal e para negativados.
Valor do créditoDe R$ 150 até R$ 500.
ParcelasDe 1x até 16x.
URL verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar um empréstimo com o Jeitto é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e em seguida preencha os dados que são requisitados. Escolha o valor desejado entre R$ 150 e R$ 500;
    2. Escolha o número de parcelas (até 16x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
  • Mais informações
    A Jeitto não cobra nenhum valor antecipado para poder realizar o empréstimo. Caso seja solicitado algum valor para conseguir finalizar o processo, não o faça.

    É possível realizar transferências pelo aplicativo da Jeitto sem pagar nada.

5. Antecipação do 13º

Se você é assalariado, aposentado ou pensionista, pode antecipar o seu 13º salário.

Alguns bancos permitem que você antecipe até 80% do valor total, mas isso pode variar dependendo da instituição.

As taxas cobradas por essa modalidade de empréstimo podem ser bem altas também, e você deve sempre levar em consideração que não receberá o valor no fim do ano.

Caso você deseje fazer uma simulação de quanto você irá receber de 13º salário pode utilizar a nossa calculadora de 13º e verificar quanto você irá poder adiantar com a antecipação.

6. Antecipação do Imposto de Renda

Se você tem restituição do Imposto de Renda para receber, pode ser uma boa alternativa solicitar o adiantamento do valor junto ao seu banco.

Essa modalidade costuma ter taxas mais baixas e melhores condições de contratação. Além disso, costuma ser bem simples de solicitar.

Apesar da facilidade, você deve se atentar ao pagamento dessa dívida. Os bancos costumam debitar na sua conta no dia que cai a restituição. Então, se você não tiver saldo, pode estar em apuros.

Outro ponto de atenção é que no caso de correção na sua declaração, o total da restituição também sofre alteração, mas os bancos costumam fazer o empréstimo sob o valor original, então sua restituição pode não cobrir a dívida.

Onde conseguir dinheiro urgente?

Mesmo que você esteja apertado financeiramente, soluções rápidas nem sempre são as mais seguras e melhores.

Já diria o ditado “a pressa é inimiga da perfeição”, não é? Normalmente, solicitar empréstimos é um processo burocrático e um pouco demorado.

Mas existem algumas soluções para conseguir dinheiro rápido, que podem te dar uma ajuda para respirar enquanto pensa numa solução definitiva, como as plataformas de desapego, apps de pesquisa e sites que geram renda.

Sabe aquele sapato que você raramente usa? Ou aquelas roupas que não servem mais e você fica com dó de tirar do guarda roupa? Podem ser a solução!

Olhe bem para sua casa e veja se existe alguma coisa que você não esteja usando e que possa te render uma grana extra.

As principais plataformas de desapego são:

  • Enjoei;
  • OLX;
  • Mercado Livre
  • Facebook Marketplace.

Quando pedir dinheiro emprestado?

Essa é uma questão muito pessoal, mas existem algumas situações em que fazer um empréstimo é a solução mais rápida.

Algumas situações em que o empréstimo pode ser uma boa solução, são:

Pagamento de dívidas

Se você possui muitas dívidas, com juros altos, solicitar um empréstimo para quitá-las pode ser bom.

Dessa forma, você fica com uma dívida única e ainda pode procurar por opções com taxas de juros que compensam a troca.

Emergências financeiras

O ideal é que todos tenhamos um valor reservado para situações de emergência. Mas nem sempre é possível. Então, nesses casos, procurar um empréstimo pode ser a resposta.

Não sabe como fazer isso? Aprenda como montar uma reserva de emergência!

Projetos e sonhos

Como no item acima, o ideal seria fazer um planejamento financeiro para obter esse valor sem precisar de empréstimo, mas ainda assim solicitar crédito para realizar seus planos e sonhos pode ser uma opção.

Então, pesquise bastante, procure a melhor condição antes de tomar uma decisão definitiva. Faça tudo bem consciente da dívida que está adquirindo.

Cuidados para não cair em golpes

Na hora da necessidade podemos nos precipitar e acabar caindo em golpes, por isso é necessário sempre estar atento aos itens abaixo.

Pesquise com antecedência

Conhecer a instituição financeira com a qual vai fazer negócio é fundamental. Sendo assim, pesquise, se informe, procure no site do Banco Central sobre a situação da empresa etc.

Existem alguns sites que podem ajudar:

  • Procon: o órgão de proteção ao consumidor deve sempre ser consultado antes, caso você tenha alguma dúvida sobre a idoneidade da instituição;
  • ReclameAqui: o site permite que consumidores coloquem suas reclamações, e as empresas dão o retorno sobre as situações apresentadas. Você pode consultar a instituição financeira pela barra de procura e conhecer a reputação dela, ler as reclamações que fazer e até como resolvem as questões.

Importante ressaltar que nenhuma instituição financeira séria pede um depósito de valor antes de realizar o empréstimo.

Leia o contrato com calma

Parece uma dica boba, não é? Mas acredite, é necessário falar disso.

Sempre leia o contrato! E se você tiver alguma dúvida, pergunte a alguém de confiança que entende do assunto.

Não se sinta pressionado a assinar rapidamente, leia tudo com calma e atenção, principalmente no que diz respeito às suas obrigações.

Cuidado com dívidas altas

Um contrato de empréstimo normalmente tem um prazo grande para quitação.

Então, lembre-se que sua situação financeira pode não ser a mesma daqui a 2, 3 anos. Portanto, se for preciso, faça uma dívida que caiba no seu bolso, a qualquer momento da sua vida.

O ideal é não comprometer mais que 30% do seu orçamento em dívidas, somando todas as dívidas que você tem.

Dicas para manter o controle das finanças

Manter a sua saúde financeira em dia é quase tão importante quanto cuidar da saúde do seu corpo.

Por isso, um bom planejamento pode te ajudar a realizar sonhos, tirar suas metas do papel e ainda ter uma reserva para momentos de emergência, sem que precise recorrer a financiamentos.

Veja algumas dicas para te ajudar a chegar lá!

Calculadora de Empréstimo pessoal

Antes de realizar um empréstimo, simule um para verificar se realmente vale a pena ou não contratar o serviço. Com a calculadora de empréstimo pessoal você consegue observar se consegue manter o controle das finanças realizando um empréstimo.

Registre quanto ganha e gasta

A primeira dica consiste em saber quanto você ganha e gasta.

Pois, toda compra e pagamento que você faz, por menor que pareça, faz diferença no seu orçamento pessoal.

Logo, saber exatamente quanto pesa cada coisa no seu bolso pode te ajudar a controlar gastos que você muitas vezes nem percebe que tem.

O mesmo vale para recebimentos. Mesmo que você tenha uma única fonte de renda e ela seja fixa, é importante calcular quanto dessa renda está indo para as contas, e qual porcentagem você tem gastado com cada coisa mensalmente.

Para isso, uma boa solução é investir em um aplicativo de controle financeiro, como o Mobills, que vai te ajudar a entender melhor suas finanças e se organizar.

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FuncionalidadesControle de contas, cartões e objetivos.
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  • Mais detalhes do Mobills
    O Mobills é um aplicativo de controle de gastos e finanças pessoais que irá lhe ajudar a alcançar o sucesso financeiro que você sempre sonhou.

    🎯 Nossa missão é transformar sua vida financeira para melhor e eliminar de vez todos os seus problemas com dinheiro.

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Tenha um objetivo

Colocar seus objetivos no papel, ou seja, aquilo que deseja conquistar, vai te ajudar com o gerenciamento financeiro. Assim você consegue definir suas prioridades e estabelecer o que é ou não realmente necessário na sua rotina.

Além disso, com o objetivo bem estabelecido fica mais legal trabalhar, sabendo que seu esforço está indo para algo que você realmente quer.

E não esqueça que um objetivo financeiro deve ser:

  • Específico;
  • Mensurável;
  • Relevante;
  • Temporal; e
  • Alcançável.

Mantenha a disciplina

Quando falamos de controle não estamos falando sobre parar de fazer coisas que são importantes para você, mas entender quais são suas prioridades.

Sua prioridade é fazer a viagem dos seus sonhos? Então talvez você possa diminuir os canais da sua TV a cabo, reduzindo gastos e investindo o valor no seu sonho, por exemplo.

Alguns itens parecem necessários no momento, mas depois que olhamos nosso orçamento financeiro de forma geral nem nos lembramos deles.

Afinal, vale a pena pegar dinheiro emprestado?

Como falamos no decorrer deste artigo, essa decisão é pessoal e deve ser bem analisada antes de você finalizar a transação.

Mas, você deve ter sempre em mente que, pegar dinheiro emprestado muitas vezes é um comprometimento de anos, até quitar sua dívida.

Por isso, pense bem e, se sentir confortável, procure a melhor instituição, compare juros e garanta o melhor negócio.

Caso tenha alguma dúvida, estamos sempre disponíveis para ajudar. Deixe seu comentário!



Escrito por Claudia Borges Jornalista

Jornalista em formação, apaixonada por boas histórias e por transformar a vida das pessoas através da educação financeira.

  • Jornalista;
  • Redatora Mobills.

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4 comentários publicados nesse artigo
    19/05/2021 às 14:27

    Qual o melhor rentabilidade.em investimento a curto prazo.nos bancos

      20/05/2021 às 08:53

      Olá, Cícero. Se você investe para o curto prazo, o ideal é priorizar a liquidez e a segurança, em vez da rentabilidade. Contudo, existem bons CDBs que pagam acima de 100% do CDI e que têm alta liquidez.

    16/05/2021 às 15:04

    Gostaria de saber mais

      17/05/2021 às 10:34

      Oi, Roger! Espero que esteja bem. Qual a sua dúvida?

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