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6 Formas de conseguir dinheiro emprestado urgente

Conseguir dinheiro emprestado não precisa ser complicado. Confira nossas dicas e não caia em golpes!

Artigo escrito por Claudia Borges em 29 de Março de 2022

Conseguir dinheiro emprestado pode ser mas simples do que imagina. Todavia, é preciso tomar alguns cuidados para não prejudicar ainda mais a vida financeira. Confira nossas dicas!

Tá com saldo negativo? O carro quebrou? Precisou de tratamento médico? Ou teve um problema financeiro que não conseguiu resolver?

Emergências acontecem e nem sempre estamos preparados para arcar financeiramente com elas. Por isso, é importante buscar formas de ganhar dinheiro para sair desse sufoco.

Dentre outras alternativas possíveis, pedir dinheiro emprestado é uma das mais comuns. Mas, como fazer isso? Afinal, vale a pena pedir dinheiro emprestado?

Mesmo que essa seja uma solução não muito indicada, quando você faz um empréstimo consciente, por exemplo, fica mais fácil organizar as finanças pessoais para reverter a situação.

Para resolver seu problema de forma responsável e principalmente segura, selecionamos as melhores dicas para você!

Boa leitura!

6 Formas de conseguir dinheiro emprestado

Quando estamos em situações difíceis temos a tendência de querer resolver tudo de forma rápida e acabamos nos precipitando e fazendo um mau negócio.

No entanto, existem opções seguras de conseguir dinheiro emprestado e que não são abusivas, basta procurar com calma e analisar todos os cenários.

Antes de realizar uma solicitação de empréstimo, por exemplo, você deve se atentar principalmente às taxas de juros, pois elas podem ser altíssimas e variar bastante entre as instituições.

Confira, a seguir, 6 maneiras de pedir dinheiro emprestado, de forma segura!

1. Converse com amigos e familiares

Por mais desconfortável que possa parecer essa situação, pedir dinheiro emprestado para amigos ou familiares é uma das melhores formas de sair do sufoco sem se afundar ainda mais.

Isso acontece porque as taxas inerentes a empréstimos e crédito rotativo do cartão de crédito são bastante abusivas e podem então agravar seu problema financeiro.

Sendo assim, o recomendado é que, antes de ir atrás de outras opções, converse com pessoas mais próximas que possam te ajudar com determinada quantia de dinheiro.

Contudo, lembre-se que deve se comprometer a pagar o seu novo débito!

Para evitar esquecimentos ou sujar seu nome entre aqueles que gosta, uma alternativa é fazer um acordo de pagamento com o credor especificando o valor devido acrescido de uma taxa de juros amigável, o prazo e as parcelas da dívida.

2. Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal costuma não ter muita burocracia para ser realizado, mas possui taxas mais altas geralmente. Se aprovado ele cai rapidamente na sua conta, sem maiores exigências.

Ele é liberado apenas para pessoas físicas e pode ser solicitado por caixa eletrônico, aplicativo e até central de atendimento do seu banco.

Sim Empréstimos

A Sim também se destaca na segmentação de empréstimo pessoal. Ela conta com uma das melhores taxas do mercado, se não a melhor. Além disso, a agilidade é uma das grandes virtudes desta empresa.

Empréstimo pessoal – SIM Empréstimos

Empréstimo pessoal – SIM Empréstimos

Avaliação Mobills
4.8 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo pessoal – SIM Empréstimos
Taxa ao mês 2.16 – 9.14%
Valor R$ 500 – R$ 25.000
Prazo De 3 – até 36 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Sim é simples:

    1. Aperte no botão “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 150 mil;
    2. Escolha o número de parcelas (até 60x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Mais informações

    A Sim Empréstimos não cobra nenhum valor antecipado para aprovar ou depositar seu empréstimo. Sendo assim, caso perceba que alguém está se passando pela empresa, encerre o contato e fale com o atendimento da Sim.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Transparência nas informações ligadas ao empréstimo
    • Prós
      Mais de uma opção para pagamento: via boleto ou por débito em conta
    • Prós
      o app Sim pode ser usado para solicitar e gerenciar o empréstimo
    • Prós
      Taxas de juros atrativas
    • Prós
      Dinheiro direto na conta corrente
    • CONTRAS
    • Contras
      Negativado não tem muita chance de ser aprovado
    • Contras
      Precisa de um score elevado para conseguir o empréstimo

NoVerde

A NoVerde é uma fintech de empréstimo que tem como objetivo ajudar brasileiros a conseguirem crédito através de soluções inovadoras.

Empréstimo pessoal – NoVerde

Empréstimo pessoal – NoVerde

Avaliação Mobills
4.6 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo pessoal – NoVerde
Taxa ao mês 7.9 – 18.9%
Valor R$ 500 – R$ 4.000
Prazo 3 – 18 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    É muito fácil pedir seu empréstimo com a NoVerde!

    1)Crie e acesse sua conta: é só colocar seu CPF e criar uma
    senha para finalizar seu rápido cadastro no site ou
    aplicativo NoVerde.

    2)Faça sua simulação de crédito:

    a)Coloque o valor que você precisa, empréstimos de
    500 a 4000 mil reais, de 3 a 18 vezes;

    b)Selecione a melhor data de vencimento;

    c)Aguarde a análise de crédito que leva no máximo 2
    minutos.

    3)Envio de documentos: depois de aprovada a solicitação,
    envie os documentos e aguarde a resposta sobre a análise.
    Em até 1 dia útil você irá receber por e-mail e também
    poderá conferir no seu cadastro NoVerde.

    4)Receba seu dinheiro: após o seu empréstimo ter sido
    aprovado, é só ler com atenção seu contrato e aceitar a sua
    oferta! Em até 1 dia útil o valor será depositado
    diretamente na sua conta bancária cadastrada!

  • Mais informações

    O processo de aprovação de crédito é feito de forma imediata, e em no máximo 24 horas o dinheiro está na sua conta caso você seja aprovado.

    O contraponto fica perante as taxas de juros que são elevadas comparadas a outras do mesmo segmento.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Processo 100% Online
    • Prós
      Liberação do crédito em até 1 dia útil
    • Prós
      A análise de crédito é feita em poucos minutos
    • Prós
      Empréstimo pessoal sem garantia
    • Prós
      Desembolso em mais de 100 bancos
    • CONTRAS
    • Contras
      Não aceita negativado
    • Contras
      Valor do crédito é baixo

Geru

Desde 2015, a Geru vem se consolidando como um dos principais agentes de crédito do Brasil, com condições facilitadas e taxas ajustadas.

Empréstimo pessoal – Geru

Empréstimo pessoal – Geru

Avaliação Mobills
4.6 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo pessoal – Geru
Taxa ao mês 2 – 8.2%
Valor R$ 3.000 – R$ 50.000
Prazo 12 – 36 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e em seguida preencha os dados solicitados;
    2, Escolha o valor desejado entre R$ 1.000 e R$ 50.000;
    3. Escolha o número de parcelas (até 36x);
    4.. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Mais informações

    Além de possui ótimas taxas, a Geru não solicita garantias para disponibilizar o seu crédito.

    Os valores concedidos para empréstimo podem chegar a R$ 50 mil, a depender da necessidade do solicitantes.

    Por outro lado, os pagamentos podem ser parcelados em até 36x, e a empresa ainda faz análises individualizadas para cada cliente que solicita.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Não exige garantia
    • Prós
      Aprovação e liberação rápida
    • Prós
      Taxas acessíveis
    • Prós
      Valor limite disponível é alto
    • CONTRAS
    • Contras
      Não aceita negativado
    • Contras
      Para fazer uma simulação é necessário informar os dados pessoais
    • Contras
      Parcela em somente 36 vezes

Rebel

A Rebel é uma fintech de empréstimo voltada para soluções simplificadas e ágeis, se mostrando como uma alternativa às grandes instituições.

Empréstimo pessoal – Rebel

Empréstimo pessoal – Rebel

Avaliação Mobills
4.6 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo pessoal – Rebel
Taxa ao mês 1.9 – 9.9%
Valor R$ 1.000 – R$ 50.000
Prazo 6 – 36 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Simule um crédito no site
    2. Selecione o valor que pretende contratar
    3. Informe seus dados pessoais
    4. Avalie as opções apresentadas
  • Mais informações

    Se precisar entrar em contato com a central de atendimento ou algum setor específico, você poderá utilizar os contatos abaixo.

    • Telefone: (11) 3181-8199
    • E-mail: resolva@rebel.com.br
    • Página para dúvidas gerais: https://resolva.rebel.com.br/hc/pt-br
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      processo 100% online
    • Prós
      Análise e aprovação rápida
    • Prós
      Disponível para negativados
    • Prós
      Até 45 dias para começar a pagar
    • CONTRAS
    • Contras
      CET pode ser mais alto que um banco tradicional (vale a pena fazer comparação)
    • Contras
      Pagamento das parcelas só em até 36 vezes
    • Contras
      Precisa de uma renda mínima um pouco alta

Jeitto

O Jeitto é uma plataforma digital que, além de realizar empréstimo, é possível realizar vários outros serviços como recarga de celular, transferências, e com a disponibilidade de empréstimos sem taxas variáveis, mas sim, fixas conforme a operação.

Empréstimo pessoal – Jeitto

Empréstimo pessoal – Jeitto

Avaliação Mobills
4.3 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo pessoal – Jeitto
Taxa ao mês 15 – 15%
Valor R$ 150 – R$ 500
Prazo 1 – 16 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com o Jeitto é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e em seguida preencha os dados que são requisitados. Escolha o valor desejado entre R$ 150 e R$ 500;
    2. Escolha o número de parcelas (até 16x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Mais informações

    Quanto mais você usa, mais seu limite pode aumentar.

    A fatura Jeitto funciona como um cartão de crédito, mas sem as taxas abusivas e sem precisar de conta bancária. Você usa direto pelo app e sua fatura fecha 1 vez por mês.

    A provam 3x mais que outras empresas, aceitando até nagativados.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Recebe o dinheiro no mesmo instante
    • Prós
      Aceita negativado
    • Prós
      até 3x mais chance de aprovação
    • Prós
      Crédito avaliado em até 2 minutos
    • CONTRAS
    • Contras
      Limite baixo de crédito

3. Empréstimo consignado

O empréstimo consignado costuma ter taxas de juros atrativas, pois usa o seu rendimento salarial como garantia de pagamento, uma vez que os descontos das parcelas são feitos diretamente na folha de pagamento.

Dessa forma o banco entende que a possibilidade de inadimplência é menor e você conseguirá honrar com as parcelas até o fim.

O empréstimo consignado pode ser feito por trabalhadores assalariados, aposentados e pensionistas do INSS. Confira algumas empresas seguras que oferecem essa modalidade.

Creditas

A Creditas é uma plataforma de empréstimos que contém várias instituições parceiras, o que facilita bastante no momento de solicitar dinheiro emprestado com rapidez.

Empréstimo consignado – Creditas

Empréstimo consignado – Creditas

Avaliação Mobills
3,8 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo consignado – Creditas
Taxa ao mês 0.99 – 2.08%
Valor R$ 300 – R$ 70.000
Prazo 6 – 60 meses
Tipo
  • Empréstimo Consignado
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Creditas é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 300 e R$ 70.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 60x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Assim, você poderá escolher entre uma das 3 opções de empréstimo disponíveis.

    Após realizar a simulação, um dos especialistas da empresa entrará em contato, para dar continuidade ao processo.

    Lembre-se que ao escolher uma das opções com garantia, você terá acesso a menores taxas.

  • Mais informações

    Na opção de crédito com garantia, as taxas podem variar de 12,5% até 60,78% ao ano, dependendo do crédito que você solicitar.

    Diferente das outras empresas, a Creditas possibilita que você solicite seu empréstimo de 3 formas diferentes:
    – Crédito com garantia de imóvel;
    – Crédito com garantia de automóvel;
    – Crédito consignado.

    Mas é importante ressaltar que a opção de Consignado Privado é exclusiva apenas para funcionários de empresas que têm parceria com a Creditas.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Não existem as burocracias dos bancos tradicionais
    • Prós
      Liberação rápida
    • Prós
      Crédito contempla negativados
    • Prós
      Taxas de juros a partir de 0,99% ao mês
    • CONTRAS
    • Contras
      Empresas que não possuem vínculo com a Creditas tem dificuldades em aprovação
    • Contras
      Poucas empresas brasileiras possuem o vínculo com a Creditas
    • Contras
      Demora na comunicação com representantes

Bom pra Crédito

A Bom pra Crédito é uma das melhores empresas de empréstimo pessoais disponíveis no mercado. Com grande facilidade o cliente pode realizar empréstimos em menos de 5 minutos.

Empréstimo pessoal – Bom pra Crédito

Empréstimo pessoal – Bom pra Crédito

Avaliação Mobills
4,2 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo pessoal – Bom pra Crédito
Taxa ao mês 1.59 – 15%
Valor R$ 500 – R$ 45.000
Prazo 3 – 36 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Bom pra crédito é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 2.000 e R$ 10.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 12x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Mais informações

    Na Bom pra Crédito os valores das taxas acabam sendo um pouco mais altos.

    Porém, essa alternativa possui diversas vantagens, como a consulta em mais de 30 financeiras para te oferecer as melhores propostas.

    Além disso, você pode simular com diversos valores, disponibilizando muitas opções de pagamento.

    O processo de resposta da liberação costuma ser rápido, conquistando mais de 7 milhões de pessoas que já solicitaram crédito pela BPC.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Taxas de juros a partir de 0,75% ao mês
    • Prós
      Um só cadastro online e consultamos mais de 30 financeiras
    • Prós
      Dinheiro na sua conta em 48 horas
    • CONTRAS
    • Contras
      Não está disponível para negativados

Bxblue

A Bxblue se destaca como uma das melhores empresas de empréstimo consignado. Com forte domínio na parte de agilidade, ela é uma ótima empresa para solicitar dinheiro emprestado de forma urgente.

Empréstimo consignado – BxBlue

Empréstimo consignado – BxBlue

Avaliação Mobills
4,5 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo consignado – BxBlue
Taxa ao mês 0.99 – 2.08%
Valor R$ 1.500 – R$ 400.000
Prazo 6 – 96 meses
Tipo
  • Empréstimo Consignado
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Bxblue é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 250.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 96x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Mais informações

    O empréstimo consignado é indicado apenas para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Logo, se não cumpre esses pré-requisitos, deve buscar por outra modalidade de empréstimo.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Pagamento é descontado já na folha
    • Prós
      margem consignável de 30%
    • Prós
      Taxas de juros baixa
    • Prós
      sem avalista ou bem em garantia
    • Prós
      disponível para negativado
    • CONTRAS
    • Contras
      demora na comunicação com representantes
    • Contras
      empresas que não possuem vínculo com a BxBlue tem dificuldades em aprovação

4. Empréstimo com garantia

Talvez o mais vantajoso dessa lista, com as menores taxas de juros do mercado e os melhores prazos para pagamento.

Para realizar um empréstimo com garantia você precisa ter um bem que possa ser oferecido como garantia.

Pode ser um imóvel, um veículo e até o seu salário. Você oferece ele ao banco como garantia de pagamento da dívida que está adquirindo.

Esse bem fica em alienação fiduciária, atrelado ao banco. Mas, você pode continuar usando ele normalmente, fique tranquilo!

Por ter essa garantia, o banco consegue liberar melhores condições para o empréstimo, pois tem segurança que você irá cumprir com as parcelas.

Sim empréstimos

A Sim é uma empresa que preza pela qualidade de atendimento e rapidez no momento de solicitação de crédito. De forma intuitiva é possível solicitar crédito de maneira rápida.

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

Avaliação Mobills
4.9 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
Taxa ao mês 1.73 – 9.14%
Valor R$ 500 – R$ 150.000
Prazo 24 – 60 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de veículo
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Sim é simples:

    1. Aperte no botão “Simular Empréstimo” e insira seus dados pessoais;
    2. Confira as opções disponíveis de crédito e escolha entre carro e moto
    3. Faça sua simulação.
    4. Informe alguns dados adicionais.
    5. Faça a vistoria online tirando fotos do veículo
    6. Confirme sua proposta

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Mais informações

    A vistoria é feita de forma online.

    Não é preciso comprovar renda e nem imposto de renda.

    Todo o processo dura em média 3 dias

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Taxas de juros reduzida
    • Prós
      100% Online
    • Prós
      Não cobra taxas de vistoria de veículo
    • Prós
      Pode chegar até 90% do valor do veículo
    • Prós
      Pode usar seu carro ou moto como garantia
    • CONTRAS
    • Contras
      Sem garantia de aprovação para negativado
    • Contras
      Exige comprovação de renda

Creditas

A Creditas também se destaca na segmentação de empréstimo com garantia, assim como no empréstimo consignado, esta tem a agilidade como prioridade na operação.

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Avaliação Mobills
4.8 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Taxa ao mês 0.99 – 4%
Valor R$ 5.000 – R$ 150.000
Prazo 24 – 48 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de veículo
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar o crédito na Creditas basta acessar o o site da empresa e fazer uma simulação do empréstimo.

    Lembre-se de que o uso de um bem como garantia é o responsável por você ter acesso a menores taxas e mais prazo para pagar o empréstimo online na Creditas.

    Após escolher a opção que faça mais sentido, você irá preencher algumas informações pessoais e do seu bem, além do valor que você deseja pegar emprestado. Ao enviar o formulário, você descobrirá se o seu pedido se enquadra nos pré-requisitos necessários e se poderá ser atendido. O processo é feito online, de forma ágil e com segurança total dos seus dados.

    Caso sua solicitação seja aprovada, um consultor entrará em contato no número de telefone registrado, dando andamento ao processo de empréstimo online da Creditas. Esse consultor irá explicar em detalhes os procedimentos e documentos que serão necessários para a viabilização do crédito.

  • Mais informações

    Pode solicitar até 90% do valor do veículo

    Todo o processo desde a simulação, até o dinheiro na conta, dura em média 20 dias.

    Está disponível para negativados.

    A creditas só realiza as avaliações nos estados do:
    Espírito Santo, Minas Gerais, Rio de Janeiro, São Paulo, Paraná, Rio Grande do Sul, Santa Catarina, Distrito Federal, Goiás, Mato Grosso do Sul, Alagoas, Bahia, Ceará, Pernambuco, Rio Grande do Norte, Sergipe.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
    • Prós
      Altos valores para solicitação
    • Prós
      Baixas taxas de juros
    • Prós
      O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
    • CONTRAS
    • Contras
      Burocracia na análise do veículo
    • Contras
      Não disponível para carros com multa
    • Contras
      Renda mensal precisa ser comprovada

Ciclic

A Ciclic é uma empresa de seguros e empréstimos que tem uma solução 100% online e criada para ser a mais adequada para você.

Empréstimo com garantia de imóvel – Ciclic

Empréstimo com garantia de imóvel – Ciclic

Avaliação Mobills
4,2 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo com garantia de imóvel – Ciclic
Taxa ao mês 1.76 – 8.22%
Valor R$ 30.000 – R$ 3000.000
Prazo 12 – 180 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e em seguida escolha se é empréstimo pessoal ou com garantia;
    2. Preencha os dados solicitados;
    3. Escolha o valor desejado entre R$ 30 e R$ 3 milhões;
    4. Escolha o número de parcelas (até 180x);
    5. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Mais informações

    A Ciclic opera por meio do Banco do Brasil, utilizando do sistema do mesmo para conseguir tanto realizar empréstimo pessoal como com garantia.

    A grande vantagem do Ciclic frente a outras plataformas de empréstimo são as taxas e o prazo disponibilizado para pagamento.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      As taxas de juros se adaptam ao seu perfil
    • Prós
      Prazos mais longos.
    • Prós
      A primeira parcela pode ser paga em até 90 dias.
    • CONTRAS
    • Contras
      Exige renda mínima de R$3 mil
    • Contras
      Demora 7 dias úteis para o dinheiro cair em sua conta

Santander

O Santander é um dos maiores bancos do mundo e oferece diversos produtos financeiros, como empréstimos com garantia de imóvel.

Empréstimo com garantia de imóvel – Santander

Empréstimo com garantia de imóvel – Santander

Avaliação Mobills
4,7 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo com garantia de imóvel – Santander
Taxa ao mês 0.95 – %
Valor R$ 30.000 – R$ 2000.000
Prazo 24 – 240 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    • Clique em “SIMULAR EMPRÉSTIMO”;
    • No site do Usecasa Santander, cliquem em “Simular crédito”;
    • Informe seus dados financeiros e pessoais;
    • Insira as condições do seu empréstimo; e
    • Aguarde a aprovação da sua simulação.
  • Mais informações

    O Santander não cobra nenhum valor antecipado para aprovar ou depositar seu empréstimo. Sendo assim, caso perceba que alguém está se passando pela empresa, encerre o contato e fale com o atendimento do banco.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Crédito de até 60% do valor do imóvel
    • Prós
      Até 20 anos para pagar
    • Prós
      Parcelas fixas, sem correção
    • Prós
      Dinheiro é liberado em até 5 dias úteis após aprovação
    • Prós
      Possibilidade de incluir o IOF e a Tarifa de Avaliação de Garantia no valor do empréstimo
    • CONTRAS
    • Contras
      Análise sujeita a reprovação do imóvel
    • Contras
      Necessidade ser cliente do banco
    • Contras
      Necessário comprovar renda

CrediHome

A CrediHome é uma fintech voltada para financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel, além de oferecer condições facilitadas e prazos estendidos.

Empréstimo com garantia de imóvel – CrediHome

Empréstimo com garantia de imóvel – CrediHome

Avaliação Mobills
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Avaliação Mobills
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Empréstimo com garantia de imóvel – CrediHome
Taxa ao mês 0.74 – 1.20%
Valor R$ 40.000 – R$ 2400.000
Prazo 24 – 240 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
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URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Simule o valor do empréstimo
    2. Aguarde a análise de crédito
    3. Envie a documentação
    4. Leia e assine o contrato
    5. Obtenha os recursos
  • Mais informações

    Um financiamento imobiliário ou home equity exige responsabilidade do contratante. Apesar de oferecem taxas mais acessíveis, você deve se planejar para quitar as suas dívidas de acordo com o prazo de pagamento acordado e manter a sua saúde financeira em dia.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      A Credihome é uma fintech especializada na concessão de crédito no mercado imobiliário
    • Prós
      Atendimento ao cliente feito por especialistas do mercado imobiliário
    • Prós
      Empréstimo 100% online e sem burocracia
    • Prós
      Financie até 80% do valor de um imóvel
    • CONTRAS
    • Contras
      Não possuem um histórico no Reclame Aqui

5. Antecipação do 13º

Se você é assalariado, aposentado ou pensionista, pode antecipar o seu 13º salário.

Alguns bancos permitem que você antecipe até 80% do valor total, mas isso pode variar dependendo da instituição.

As taxas cobradas por essa modalidade de empréstimo podem ser bem altas também, e você deve sempre levar em consideração que não receberá o valor no fim do ano.

Caso você deseje fazer uma simulação de quanto você irá receber de 13º salário pode utilizar a nossa calculadora de 13º e verificar quanto você irá poder adiantar com a antecipação.

6. Antecipação do Imposto de Renda

Se você tem restituição do Imposto de Renda para receber, pode ser uma boa alternativa solicitar o adiantamento do valor junto ao seu banco.

Essa modalidade costuma ter taxas mais baixas e melhores condições de contratação. Além disso, costuma ser bem simples de solicitar.

Apesar da facilidade, você deve se atentar ao pagamento dessa dívida. Os bancos costumam debitar na sua conta no dia que cai a restituição. Então, se você não tiver saldo, pode estar em apuros.

Outro ponto de atenção é que no caso de correção na sua declaração, o total da restituição também sofre alteração, mas os bancos costumam fazer o empréstimo sob o valor original, então sua restituição pode não cobrir a dívida.

Onde conseguir dinheiro urgente?

Mesmo que você esteja apertado financeiramente, soluções rápidas nem sempre são as mais seguras e melhores.

Já diria o ditado “a pressa é inimiga da perfeição”, não é? Normalmente, solicitar empréstimos é um processo burocrático e um pouco demorado.

Mas existem algumas soluções para conseguir dinheiro rápido, que podem te dar uma ajuda para respirar enquanto pensa numa solução definitiva, como as plataformas de desapego, apps de pesquisa e sites que geram renda.

Sabe aquele sapato que você raramente usa? Ou aquelas roupas que não servem mais e você fica com dó de tirar do guarda roupa? Podem ser a solução!

Olhe bem para sua casa e veja se existe alguma coisa que você não esteja usando e que possa te render uma grana extra.

As principais plataformas de desapego são:

  • Enjoei;
  • OLX;
  • Mercado Livre
  • Facebook Marketplace.

Quando pedir dinheiro emprestado?

Essa é uma questão muito pessoal, mas existem algumas situações em que fazer um empréstimo é a solução mais rápida.

Algumas situações em que o empréstimo pode ser uma boa solução, são:

Pagamento de dívidas

Se você possui muitas dívidas, com juros altos, solicitar um empréstimo para quitá-las pode ser bom.

Dessa forma, você fica com uma dívida única e ainda pode procurar por opções com taxas de juros que compensam a troca.

Emergências financeiras

O ideal é que todos tenhamos um valor reservado para situações de emergência. Mas nem sempre é possível. Então, nesses casos, procurar um empréstimo pode ser a resposta.

Não sabe como fazer isso? Aprenda como montar uma reserva de emergência!

Projetos e sonhos

Como no item acima, o ideal seria fazer um planejamento financeiro para obter esse valor sem precisar de empréstimo, mas ainda assim solicitar crédito para realizar seus planos e sonhos pode ser uma opção.

Então, pesquise bastante, procure a melhor condição antes de tomar uma decisão definitiva. Faça tudo bem consciente da dívida que está adquirindo.

Cuidados para não cair em golpes

Na hora da necessidade podemos nos precipitar e acabar caindo em golpes, por isso é necessário sempre estar atento aos itens abaixo.

Pesquise com antecedência

Conhecer a instituição financeira com a qual vai fazer negócio é fundamental. Sendo assim, pesquise, se informe, procure no site do Banco Central sobre a situação da empresa etc.

Existem alguns sites que podem ajudar:

  • Procon: o órgão de proteção ao consumidor deve sempre ser consultado antes, caso você tenha alguma dúvida sobre a idoneidade da instituição;
  • ReclameAqui: o site permite que consumidores coloquem suas reclamações, e as empresas dão o retorno sobre as situações apresentadas. Você pode consultar a instituição financeira pela barra de procura e conhecer a reputação dela, ler as reclamações que fazer e até como resolvem as questões.

Importante ressaltar que nenhuma instituição financeira séria pede um depósito de valor antes de realizar o empréstimo.

Leia o contrato com calma

Parece uma dica boba, não é? Mas acredite, é necessário falar disso.

Sempre leia o contrato! E se você tiver alguma dúvida, pergunte a alguém de confiança que entende do assunto.

Não se sinta pressionado a assinar rapidamente, leia tudo com calma e atenção, principalmente no que diz respeito às suas obrigações.

Cuidado com dívidas altas

Um contrato de empréstimo normalmente tem um prazo grande para quitação.

Então, lembre-se que sua situação financeira pode não ser a mesma daqui a 2, 3 anos. Portanto, se for preciso, faça uma dívida que caiba no seu bolso, a qualquer momento da sua vida.

O ideal é não comprometer mais que 30% do seu orçamento em dívidas, somando todas as dívidas que você tem.

Dicas para manter o controle das finanças

Manter a sua saúde financeira em dia é quase tão importante quanto cuidar da saúde do seu corpo.

Por isso, um bom planejamento pode te ajudar a realizar sonhos, tirar suas metas do papel e ainda ter uma reserva para momentos de emergência, sem que precise recorrer a financiamentos.

Veja algumas dicas para te ajudar a chegar lá!

Calculadora de Empréstimo pessoal

Antes de realizar um empréstimo, simule um para verificar se realmente vale a pena ou não contratar o serviço. Com a calculadora de empréstimo pessoal você consegue observar se consegue manter o controle das finanças realizando um empréstimo.

Registre quanto ganha e gasta

A primeira dica consiste em saber quanto você ganha e gasta.

Pois, toda compra e pagamento que você faz, por menor que pareça, faz diferença no seu orçamento pessoal.

Logo, saber exatamente quanto pesa cada coisa no seu bolso pode te ajudar a controlar gastos que você muitas vezes nem percebe que tem.

O mesmo vale para recebimentos. Mesmo que você tenha uma única fonte de renda e ela seja fixa, é importante calcular quanto dessa renda está indo para as contas, e qual porcentagem você tem gastado com cada coisa mensalmente.

Para isso, uma boa solução é investir em um aplicativo de controle financeiro, como o Mobills, que vai te ajudar a entender melhor suas finanças e se organizar.

Mobills: Finanças e Cartões

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Plataforma Android, iOS e Web.
Funcionalidades Controle de contas, cartões planejamentos e objetivos.
Preço Menos de R$8,40 por mês para ter suas contas em dia.
Benefícios App com ótima usabilidade e Design.
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  • Mais detalhes do Mobills
    • Conecte suas contas e cartões: Saiba para onde o seu dinheiro está indo com nossas integrações automáticas. Gerencie todos os seus gastos e evite o cheque especial, o empréstimo com maior taxa de juros do mercado;
    • Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
    • Crie objetivos: Determine metas para alcançar os seus sonhos. Quer comprar uma casa, fazer uma viagem? Crie objetivos no app e realize os seus desejos.

Tenha um objetivo

Colocar seus objetivos no papel, ou seja, aquilo que deseja conquistar, vai te ajudar com o gerenciamento financeiro. Assim você consegue definir suas prioridades e estabelecer o que é ou não realmente necessário na sua rotina.

Além disso, com o objetivo bem estabelecido fica mais legal trabalhar, sabendo que seu esforço está indo para algo que você realmente quer.

E não esqueça que um objetivo financeiro deve ser:

  • Específico;
  • Mensurável;
  • Relevante;
  • Temporal; e
  • Alcançável.

Mantenha a disciplina

Quando falamos de controle não estamos falando sobre parar de fazer coisas que são importantes para você, mas entender quais são suas prioridades.

Sua prioridade é fazer a viagem dos seus sonhos? Então talvez você possa diminuir os canais da sua TV a cabo, reduzindo gastos e investindo o valor no seu sonho, por exemplo.

Alguns itens parecem necessários no momento, mas depois que olhamos nosso orçamento financeiro de forma geral nem nos lembramos deles.

Afinal, vale a pena pegar dinheiro emprestado?

Como falamos no decorrer deste artigo, essa decisão é pessoal e deve ser bem analisada antes de você finalizar a transação.

Mas, você deve ter sempre em mente que, pegar dinheiro emprestado muitas vezes é um comprometimento de anos, até quitar sua dívida.

Por isso, pense bem e, se sentir confortável, procure a melhor instituição, compare juros e garanta o melhor negócio.

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Escrito por Claudia Borges Analista de Conteúdo

Jornalista em formação, apaixonada por boas histórias e por transformar a vida das pessoas através da educação financeira.

  • Jornalista;
  • Redatora Mobills.

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4 comentários publicados nesse artigo
    19/05/2021 às 14:27

    Qual o melhor rentabilidade.em investimento a curto prazo.nos bancos

      20/05/2021 às 08:53

      Olá, Cícero. Se você investe para o curto prazo, o ideal é priorizar a liquidez e a segurança, em vez da rentabilidade. Contudo, existem bons CDBs que pagam acima de 100% do CDI e que têm alta liquidez.

    16/05/2021 às 15:04

    Gostaria de saber mais

      17/05/2021 às 10:34

      Oi, Roger! Espero que esteja bem. Qual a sua dúvida?

Os comentários estão fechados.

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