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Empréstimo para Autônomo: Conheça as melhores opções online!

Sabemos que não é fácil achar um bom lugar para fazer um empréstimo sendo autônomo, por isso, confira as melhores opções de onde fazer um empréstimo online!

Artigo escrito por Teles Nascimento em 15 de Setembro de 2021

Está precisando contratar uma linha de crédito para expandir seus negócios ou para sair das dívidas? Se sim, vale a pena conhecer as melhores opções online de empresas que oferecem empréstimo para autônomo.

Segundo o Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas), 10,1 milhões de autônomos e microempresários interromperam suas atividades temporariamente no período de pandemia.

Por isso, entendemos que um empréstimo neste momento seria de grande ajuda para retomar os negócios ou mesmo para quitar suas dívidas.

Assista nosso vídeo e entenda se vale a pena pegar um empréstimo para quitar dívidas.

Nesse sentido, após avaliar todas as suas opções e decidir que a melhor solução no momento seja fazer um empréstimo, é hora de conhecer as melhores opções para conseguir um de forma prática, rápida e sem burocracias.

Onde conseguir empréstimo para autônomo?

A disponibilidade de empresas que fazem empréstimos para autônomos é gigantesca, porém entendemos que encontrar a melhor opção não é uma tarefa fácil.

Nesse sentido, milhares de instituições financeiras incluem custos adicionais para realizar a operação ou praticam a venda casada, causando espanto na maioria dos autônomos no momento de analisar o custo efetivo total da operação.

Portanto, para facilitar a sua vida e encontrar uma boa empresa que não possui taxas abusivas nem pratique atos de má fé com você, criamos uma lista com as melhores opções de empréstimos para autônomos.

Melhores opções de empréstimo para autônomos online

1. Finanzero

A Finanzero se destaca como empresa de empréstimos online, pois em apenas cinco minutos você consegue descobrir se foi aprovado e verificar todas as ofertas e, em caso de aprovação, o valor será deposita em sua conta em até 48 horas.

O processo funciona 100% online, sem burocracias e com rapidez. Além disso, existe um valor mínimo de solicitação, que é de R$ 500,00.

FinanZero

4.4 500
Custo Efetivo Total A partir de 2682% ao ano
Modalidades Oferecidas Empréstimo pessoal, para negativados; refinanciamento de veículo e imóvel
Valor Mínimo de Empréstimo R$ 500,00
Parcelas Disponíveis 6x – 24x
  • Como Solicitar um Empréstimo
    Para solicitar um empréstimo com a FinanZero é simples:

    1. Acesse o site e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 50 mil;
    2. Escolha o número de parcelas (até 24x)
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
  • Mais informações
    Na FinanZero, as taxas de empréstimo são a partir de 1,49% ao mês.

    O valor deve variar de acordo com o seu Score de Crédito: Quanto mais próximo de 1000, melhores as taxas.

    Além disso, aqueles que possuem renda fixa também se submeterão a taxas mais interessantes.

2. Sim Empréstimos

Indicada ao prêmio Reclame Aqui, a Sim é uma das empresas mais bem avaliadas por seus usuários, oferecendo empréstimos com simplicidade e rapidez a financeira se destaca no mercado de Empréstimos.

Com tecnologia criptografada, a Sim consegue consultar, avaliar e entender a sua saúde financeira, de forma que consegue condições personalizadas para cada cliente em poucos minutos.

Sim Empréstimos

4.3 50
Custo Efetivo Total Para empréstimo pessoal sem garantia, a CET varia de 1,69% ao mês (122,3% ao ano) a 9,14% ao mês (285,6% ao ano).
Modalidades oferecidas Empréstimo sem e com garantia, empréstimo para autônomo, viagem, entre outros.
Valor mínimo de empréstimo Empréstimo de R$ 500 a R$ 25 mil.
Parcelas disponíveis Pagamento parcelado em até 24 meses, conforme análise de crédito.
  • Como solicitar um empréstimo
    A oferta de empréstimo depende da análise de cada perfil. Por isso, primeiro você vai precisar informar alguns dados. Logo após, é só fazer a simulação, mandar a foto dos documentos e uma selfie para assinar o contrato. O prazo de análise é de até 3 dias úteis.
  • Mais informações
    A Sim não cobra nenhum valor antecipado para aprovar ou depositar seu empréstimo. Sendo assim, caso perceba que alguém está se passando pela empresa, encerre o contato e fale com o atendimento da Sim.

3. Lendico

A Lendico é uma financeira que de forma simples, rápida e segura oferece a você empréstimos desde R$ 2.500,00 até R$ 50.000,00 que podem ser pagos em até 36 meses.

Vale lembrar que os empréstimos da Lendico são sem garantia, ou seja, não pede nenhum bem como garantia.

Lendico

4.3 500
Custo Efetivo Total A partir de 46,71% ao ano
Modalidades Oferecidas Empréstimo pessoal online
Valor mínimo de empréstimo Até R$ 50.000,00
Parcelas disponíveis Até 36x
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar um empréstimo pela Lendico, é preciso acessar o site e preencher a ficha de cadastro.

    Após a análise, serão solicitados alguns documentos e o dinheiro cairá diretamente em sua conta.
  • Mais informações
    A Lendico oferece empréstimos de até R$ 50 mil, possibilitando que o consumidor pague em até 36 vezes.

    Com o intuito de oferecer um processo de solicitação de crédito muito simples, a empresa permite que você faça isso logo na página inicial do site. Sem falar que pela plataforma é possível:

    – Visualizar comentários dos clientes;
    – Visualizar respostas de dúvidas frequentes, o que tem trazido confiança para todas as pessoas que se interessam pelo serviço oferecido.

4. Simplic

Em qualquer lugar do Brasil, com apenas poucos cliques a Simplic consegue disponibilizar o dinheiro do empréstimo em sua conta bancária.

A financeira em menos de 48 horas deposita o valor em sua conta caso você seja aprovado, é possível realizar empréstimos entre R$ 500,00 e R$ 3500,00 com até 12 parcelas para pagar.

Simplic

4.3 500
Custo Efetivo Total Até 17,90% ao mês
Modalidades Oferecidas Empréstimo pessoal e consignado
Valor Máximo de Empréstimo Até R$ 3.500,00
Parcelas Disponíveis Até 12x
  • Como Solicitar um Empréstimo
    Para solicitar seu empréstimo por meio da Simplic, basta acessar o site da credora, simular o valor que você deseja receber, junto às parcelas, e clicar em “Solicitar Já”.

    Após a aprovação, o dinheiro será depositado em até 24 horas.
  • Mais Informações
    As taxas de juros podem chegar em até 17,90%. Contudo, diferente das demais plataformas, os valores dos empréstimos são de, no máximo R$ 3.500,00.

    Assim, o prazo para pagamento acaba sendo menor, de no máximo 12 meses.

5. Creditas

A Creditas é uma plataforma de crédito online que possui uma das melhores taxas do mercado, para solicitar um empréstimo são realizadas três etapas:

  • Solicitação: para cada cliente, uma novo proposta é realizada de forma personalizada;
  • Análise: Você conta um pouco sobre você e eles agilizam a análise de crédito; e
  • Liberação: Depois de aprovado, a plataforma te da todo o suporte até o valor cair na sua conta.

Meu Acerto

4 50
Site seguro
Custo Efetivo Total A Meu Acerto é uma plataforma de negociação de dívidas, logo, você pode pagar suas contas com desconto.
Modalidades oferecidas Você pode negociar com as empresas parcerias da plataforma.
Valor mínimo de empréstimo Não há valor mínimo para negociar a dívida.
Parcelas disponíveis Depende da análise de crédito.
Site seguro
  • Como solicitar uma negociação
    – Informe o seu CPF;
    – Faça o seu cadastro;
    – Visualize as oportunidades;
    – Crie uma proposta;
    – Envie para aprovação
    – Gere os boletos.
  • Mais informações
    Você pode entrar em contato com a Meu Acerto também pelo WhatsApp: (31) 9617-2470. Basta mandar um “oi” para ser atendido pelos especialistas da empresa.

6. Serasa eCred

O Serasa disponibiliza empréstimos para autônomos, utilizando seu score de crédito a plataforma consegue disponibilizar empréstimos entre R$ 150,00 a R$ 30.000,00 e em até 48 meses para pagar.

Serasa eCred

4.0 500
Custo Efetivo Total entre 26,76% e 605,85% ao ano
Modalidades Oferecidas Empréstimo Pessoal e consignado
Valor Máximo de Empréstimo Até R$ 30.000,00
Parcelas disponíveis 6x – 48x
  • Como Solicitar um Empréstimo
    Para solicitar um empréstimo no Serasa eCred é necessário ter um comprovante de renda. Em seguida, escolher o valor que precisa e em quantos tempo deseja pagar.

    Depois clique em “Buscar Ofertas” e prontinho, você será redirecionado a algumas ofertas de crédito.
  • Mais Informações
    A taxa mínima para contratação é de 26,76% ao ano, contudo os prazos para pagamento também são maiores para tentar diminuir o valor da parcela.

7. CashMe

A CashMe é uma plataforma de empréstimos online que disponibiliza crédito com garantia. 100% online e sem burocracia você tem a possibilidade de solicitar crédito a partir de R$ 50.000,00.

Custo Efetivo Total 17,25% ao Ano
Modalidades Oferecidas Empréstimo com Garantia
Valor Mínimo de Empréstimo R$ 50.000,00
Parcelas Disponíveis 6x – 240x
  • Como Solicitar um Empréstimo
    Para solicitar crédito é preciso ter um imóvel quitado em seu nome e o seu cartão CNPJ em mãos
  • Mais Informações
    Como você irá precisar de um bem como garantia do empréstimo as taxas de juros são menores.

Opções de Bancos com Empréstimo para Autônomos

O primeiro lugar que vem na mente ao se falar em empréstimo são os bancos. No entanto, a forma mais tradicional de solicitar crédito vem se adaptando à modernidade.

Atualmente, é possível solicitar crédito em bancos 100% online e com rapidez. É válido lembrar que para solicitar empréstimo em bancos é necessário abrir uma conta corrente.

Entretanto, muitos bancos ainda incluem algum tipo de taxa ou realizam a venda casada de um empréstimo com algum produto financeiro embutido na operação.

Por isso, realizar uma pesquisa detalhada de quais os melhores bancos para se fazer empréstimo para Autônomos.

Santander

É necessário abrir uma conta no Santander para solicitar linha de crédito. Além disso, o processo pode ocorrer de forma online ou presencial.

Santander

4.6 500
Custo Efetivo Total Entre 23,5% a 252% ao ano
Modalidades Oferecidas Empréstimo com garantia; consignado; pessoal; e empréstimo para autônomos e empresas
Valor Mínimo R$ 250,00
Parcelas Disponíveis 6x – 60x
  • Como Solicitar um Empréstimo
    É necessário abrir uma conta corrente para ter acesso ao limite de crédito.

    Após a abertura da conta é possível verificar os valores disponíveis e as taxas
  • Mais Informações
    O valor varia de acordo com o seu Score de Crédito. Tanto externo quanto interno Quanto mais próximo do valor máximo melhores serão as taxas.

    Além disso, aqueles que possuem algum tipo de produto financeiro ou relacionamento a algum tempo com o banco consegue taxas mais atrativas.

Itaú

O Itaú disponibiliza empréstimos para autônomos de forma 100% online. Após a abertura de conta, é possível verificar se o crédito já está disponível para solicitar.

Itaú

4.5 500
Custo Efetivo Total Varia de 42,5% a 372% ao ano
Modalidades Oferecidas Empréstimo com garantia; consignado; pessoal; e empréstimo para autônomos e empresas
Valor Mínimo de Empréstimo R$ 500,00
Parcelas Disponíveis 12x – 48x
  • Como Solicitar um Empréstimo
    É preciso abrir uma conta corrente para ter acesso aos empréstimos, depois de toda documentação será possível verificar se há crédito disponível.
  • Mais Informações
    O valor varia de acordo com o seu Score de Crédito. Quanto mais próximo de 1000, melhor serão as taxas.

    Além disso, aqueles que possuem algum relacionamento com o banco também conseguem taxas mais atrativas.

Bradesco

O Banco Bradesco consegue disponibilizar empréstimos para autônomos com taxas atrativas. É necessário abrir uma conta corrente para poder solicitar uma linha de crédito.

É válido lembrar que apenas com a movimentação da conta já é possível solicitar um empréstimo, entretanto, a possibilidade de se conseguir um empréstimo logo no momento de abertura da conta são menores.

Bradesco

4.4 500
Custo Efetivo Total Entre 32,5% a 272% ao ano
Modalidades Oferecidas Empréstimo com garantia; consignado; pessoal; e empréstimo para autônomos e empresas
Valor Mínimo R$ 250,00
Parcelas Disponíveis 6x – 48x
  • Como Solicitar um Empréstimo
    É necessário abrir uma conta corrente para poder ter acesso a produtos de crédito.

    O Bradesco disponibiliza o processo 100% digital para abertura de contas e solicitação de linhas de crédito
  • Mais Informações
    É preciso ter um score alto para poder solicitar um empréstimo.

    É necessário ter um cartão CNPJ para poder abrir a conta corrente como autônomo e liberar melhores créditos.

BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento)

O BNDES é um banco de fomento, ou seja, ele é focado em empréstimo para autônomos, pequenas e médias empresas.

Como a intenção do banco é apoiar o seu negócio, as taxas dele são bem atrativas para quem deseja iniciar o negócio ou mesmo quitar dívidas.

BNDES

4.2 500
Custo Efetivo Total Entre 22% a 312% ao ano
Modalidades Oferecidas Empréstimo com garantia; empréstimo para autônomos e empresas.
Valor Mínimo R$ 2.000,00
Parcelas Disponíveis 12x – 240x
  • Como Solicitar um Empréstimo
    É necessário realizar a abertura de conta corrente no BNDES para poder solicitar linhas de crédito. O Banco conta com apenas atendimento presencial.
  • Mais Informações
    É necessário possuir um cartão CNPJ para poder abrir a conta e solicitar linhas de crédito.

    As taxas são bem atrativas e o tempo pode ser prolongado devido ao banco ser apenas de fomento.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil é um dos mais tradicionais bancos brasileiros, atendendo tanto pessoa física como pessoa jurídica, ele consegue te disponibilizar linhas de crédito com grandes prazos para pagamento.

Banco do Brasil

4.0 500
Custo Efetivo Total Entre 30% a 182% ao ano
Modalidades Oferecidas Empréstimo com garantia; consignado; pessoal; e empréstimo para autônomos e empresas
Valor Mínimo R$ 500,00
Parcelas Disponíveis 6x – 240x
  • Como Solicitar um Empréstimo
    É preciso abrir uma conta corrente para conseguir solicitar linha de crédito.
  • Mais Informações
    Vale lembrar que como é um banco do setor público, as taxas são atrativas e conseguem ter prazos maiores.

Como conseguir empréstimo para autônomos?

A partir da década de 90, um boato foi disseminado: “Empréstimo para autônomo é impossível”. Inclusive, isso é algo que erroneamente ainda é dito nos dias atuais por milhares de pessoas .

Muitos autônomos se perguntavam o motivo de não conseguirem limite de crédito, e a resposta está nas formas da empresa conseguir provar que você tem capacidade de honrar com suas dívidas. Apenas com o holerite e o imposto de renda era possível comprovar renda.

Contudo, a partir de 2012, milhares de empresas começaram a aceitar outras comprovações de renda para facilitar a vida dos empreendedores, possibilitando, assim, que apenas com a movimentação bancária seja possível solicitar um empréstimo.

Dessa forma, o processo de se conseguir um empréstimo sendo autônomo se tornou muito menos burocrático. Entretanto, comprovar sua renda não é a única forma de se conseguir um empréstimo, pois também é possível vincular a garantia de um bem seu em troca de crédito.

Vale lembrar que algumas empresas cobram juros abusivos em empréstimos para autônomos.

Empréstimo pessoal para autônomo

Caso você não possua nenhum bem que possa alienar, como um carro ou uma casa, não desanime! Ainda é possível conseguir um empréstimo sendo autônomo, basta se ater a duas coisas:

  • Ter um comprovante de renda: as três últimas movimentações bancárias, o Imposto de Renda ou o Decore; e
  • Não possuir protestos em seu nome.

Em seguida, procure por instituições financeiras que possuam as melhores taxas de juros e que ofereçam outros tipos de serviços para poder liberar seu empréstimo, como a venda casada (prática que consiste em vender uma coisa com outra embutida).

Empréstimo com garantia para autônomo

É possível utilizar seu automóvel ou seu imóvel como garantia para fazer um empréstimo e, dessa forma, melhorar as taxas de juros. Mas, você deve se perguntar: Como funciona isso?

O banco utiliza seu carro ou casa como uma segurança de que você irá honrar com a dívida, pois, caso você não pague o empréstimo, ele ficará com o seu bem.

Assim, como a instituição financeira possui de certa forma uma garantia de que você irá pagar, ela cobra menores taxas de juros na operação.

Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel tem um pré-requisito bem específico, pois exige que o contratante possua um imóvel quitado em seu nome.

É o que chamam de “Use Casa”, em que você utiliza um apartamento, casa ou terreno como garantia de que irá pagar a dívida.

Portanto, o imóvel é alienado à instituição financeira e o proprietário do imóvel não pode realizar nenhum tipo de ação com o bem alienado enquanto o contrato de empréstimo estiver ativo.

Em outras palavras, enquanto você estiver pagando as prestações do empréstimo, o imóvel será seu, porém alienado ao banco ou instituição financeira. Então, em quaisquer tipos de problemas com o pagamento da dívida que, porventura, vierem a ocorrer, a empresa te dará um prazo para honrar com os pagamentos.

Entretanto, caso você não consiga de nenhuma forma pagar as parcelas do empréstimo, a instituição pode tomar o seu bem.

Além disso, como o valor do bem é alto, o número de parcelas também podem ser esticadas. Assim, é possível parcelar em até 240 meses na maioria das instituições.

Empréstimo com garantia
Empréstimo com garantia de imóvel

Empréstimo com garantia de veículo

Outra opção que te traz uma ótima taxa de juros é utilizar o seu veículo como garantia. Nesse caso, seu veículo é utilizado como garantia para obter crédito em bancos ou instituições financeiras.

Contudo, o pré-requisito desta operação é que você possua um veículo em seu nome que esteja quitado.

Nessa modalidade, o veículo fica alienado à instituição, e você não pode vendê-lo até o contrato do empréstimo ser concluído.

Além disso, vale lembrar que é possível parcelar em até 60 meses o pagamento do empréstimo. Portanto, essa é uma ótima opção para quem não tem um imóvel, mas ainda sim quer ter taxas menores.

Empréstimo com garantia de veículo
Empréstimo com garantia de veículo

Empréstimo para autônomo negativado

Hoje em dia, o tabu de que não é possível conseguir empréstimo negativado ainda existe, mas é algo que deve ser deixado no passado.

Atualmente, é possível sim conseguir empréstimo para autônomo mesmo não tendo o nome limpo, pois existe um único pré-requisito para conseguir um empréstimo com restritivo no nome:

  • Ter declarado imposto de renda ou as três últimas movimentações bancárias.

De antemão, é preciso comprovar a renda. Em seguida, é possível a contratação de um empréstimo em qualquer instituição financeira de sua escolha.

Por fim, vale lembrar que os juros para quem tem o nome negativado são maiores do que o normal pelo risco que banco ou a financeira está correndo ao te emprestar dinheiro, pois você já possui um histórico de não honrar com as dívidas. Mas, você pode reduzir esse juros utilizando um bem como garantia.

Dúvidas Frequentes sobre empréstimo para autônomos

Os documentos mais frequentes para solicitar um empréstimo online são:

  • CPF;
  • Documento oficial com foto;
  • Comprovante de Renda; e
  • Comprovante de Residência.

As taxas que podem sem cobradas são:

É possível descobrir se está pagando juros abusivos utilizando um calculadora de empréstimo e comparando com o que você está pagando. Nesse sentido, utilize a taxa que é informada na operação e faça o cálculo e, assim, descubra o valor exato das parcelas.

É possível sim conseguir um empréstimo para autônomo mesmo com score baixo. Você consegue simular em qualquer uma das plataformas indicadas qual instituição financeira pode te disponibilizar uma linha de crédito.

Cuidados antes de realizar um empréstimo para autônomos

Muitas instituições financeiras são focadas em metas e não na satisfação do cliente. Ademais, existem alguns funcionários que exigem que você pague algo antes de realizar um empréstimo, prática esta que é errada.

Também existem colaboradores que implantam seguros ou outros tipos de produtos financeiros antes mesmo da operação ser concluída com a promessa de que as taxas irão diminuir.

Por isso, é preciso se ater a alguns detalhes para não entrar numa furada antes de fazer um empréstimo.

  • Você não precisa adquirir nenhum tipo de produto financeiro para fazer um empréstimo;
  • Não é necessário realizar um seguro para diminuir as taxas de juros cobradas;
  • Você não precisa pagar nenhum tipo de valor para fazer um empréstimo; e
  • Compare sempre várias simulações de empréstimo para verificar qual a melhor.

Desse modo, você poderá captar recursos e investir no sue negócio.

Continue aprendendo!

Então, conseguiu ver as melhores opções de empréstimos para autônomos? Deixe sua opinião nos comentários, pois ela é muito importante para nós!

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Escrito por Teles Nascimento Analista de Conteúdo

Especialista em Investimentos, Teles é estudante de Contabilidade na Universidade Federal do Ceará, atuou como Daily Banker em corretoras e Gerente Bancário. Apaixonado por educação financeira, tem como missão ajudar o maior número de pessoas possíveis a alcançar o equilíbrio financeiro.

  • Especialista em Investimentos;
  • Agente Autônomo de Investimentos;
  • Correspondente Bancário.
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