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Melhores empresas para solicitar empréstimo para autônomo

Você é autônomo e está precisando de crédito? Descubra quais são as melhores opções de empresas para solicitar empréstimo para autônomo!

Artigo escrito por Teles Nascimento em 29 de Outubro de 2021

Você está precisando contratar uma linha de crédito para expandir seus negócios ou para sair das dívidas? Se sim, vale a pena conhecer as melhores opções de empresas que oferecem empréstimo para autônomo.

VEJA TAMBÉM: Melhores empresas de empréstimo online confiáveis || Como calcular juros de empréstimo na prática? Confira taxas e fórmulas!

Segundo o Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas), cerca de 10,1 milhões de autônomos e microempresários interromperam suas atividades temporariamente no período de pandemia.

Portanto, é válido pensar que um empréstimo pode ser de grande ajuda nesse momento para retomar os negócios ou mesmo para quitar totalmente suas dívidas.

Dessa forma, após você verificar todas as suas opções e decidir que definitivamente a melhor solução no momento é fazer um empréstimo, o passo seguinte é conhecer as melhores opções para conseguir um de forma prática, rápida e sem burocracias.

Veja no nosso artigo!

Melhores empresas para fazer empréstimo para autônomos

Atualmente, a disponibilidade de empresas que realizam empréstimos para autônomos é cada vez maior, porém, entendemos que encontrar as melhores empresas para solicitar o seu não é uma tarefa fácil.

Afinal, milhares de instituições financeiras incluem custos adicionais para realizar tal operação ou praticam a famosa venda casada, causando espanto na maioria dos autônomos no momento de analisar o custo efetivo total da operação.

Sabendo disso, com o intuito de facilitar a sua procura por uma boa empresa que não pratica taxas abusivas, criamos uma lista com as melhores opções de empréstimos para autônomos.

Vale destacar que, a maioria dessas empresas permitem a simulação do seu empréstimo. Te ajudando assim a escolher e entender melhor o valor, taxas e parcelas que podem impactar o seu orçamento.

Veja a seguir!

1. Sim Empréstimos

Indicada ao prêmio Reclame Aqui, a Sim é uma das empresas mais bem avaliadas por seus usuários. Oferecendo crédito de forma online e rápida, a financeira se destaca como empresa de empréstimo para autônomos.

Com tecnologia criptografada, a Sim consegue consultar, avaliar e entender a sua saúde financeira, conseguindo assim oferecer condições personalizadas em poucos minutos.

2. Creditas

A Creditas é uma plataforma de crédito online que possui uma das melhores taxas do mercado, para solicitar um empréstimo são realizadas três etapas:

  • Solicitação: para cada cliente, uma novo proposta é realizada de forma personalizada;
  • Análise: Você conta um pouco sobre você e eles agilizam a análise de crédito; e
  • Liberação: Depois de aprovado, a plataforma te da todo o suporte até o valor cair na sua conta.

3. Bom Pra Crédito

A Bom Pra Crédito, se tornou um referência no mercado de empréstimos, com o diferencial de facilidade de aprovação tanto para autônomos como para consumidores comuns.

Essa empresa vem se tornando cada vez mais uma boa opção para aqueles que necessitam de crédito rápido e sem burocracia.

4. Provu

A Provu é uma financeira que, de forma simples, rápida e segura, oferece a você empréstimos de R$ 2.500,00 até R$ 50.000,00, com o pagamento em até 36 vezes.

Vale lembrar que os empréstimos da Lendico são sem garantia, ou seja, não pede nenhum bem como garantia.

5. FinanZero

A FinanZero se destaca como empresa de empréstimos online, pois em apenas cinco minutos você consegue descobrir se foi aprovado e verificar todas as oferta.

Além disso, em caso de aprovação, o valor será depositado em sua conta em até 48 horas. O processo funciona 100% online, sem burocracias e com rapidez.

6. Serasa eCred

O Serasa eCred disponibiliza empréstimos para autônomos. Utilizando seu score de crédito, a plataforma consegue disponibilizar empréstimos entre R$ 150,00 e R$ 30.000,00, com até 48 meses para pagar.

Serasa eCred

4.0 500
Custo Efetivo Total entre 26,76% e 605,85% ao ano
Modalidades Oferecidas Empréstimo Pessoal e consignado
Valor Máximo de Empréstimo Até R$ 30.000,00
Parcelas disponíveis 6x – 48x
  • Como Solicitar um Empréstimo
    Para solicitar um empréstimo no Serasa eCred é necessário ter um comprovante de renda. Em seguida, escolher o valor que precisa e em quantos tempo deseja pagar.

    Depois clique em “Buscar Ofertas” e prontinho, você será redirecionado a algumas ofertas de crédito.
  • Mais Informações
    A taxa mínima para contratação é de 26,76% ao ano, contudo os prazos para pagamento também são maiores para tentar diminuir o valor da parcela.

7. Empréstimo MoneyMan

A MoneyMan é uma plataforma pouco conhecida de empréstimo, porém, vem conquistando seu espaço tanto pelo atendimento como pela transparência no processo de contratação do empréstimo.

8. Simplic

Em qualquer lugar do Brasil, com apenas poucos cliques, a Simplic consegue disponibilizar o dinheiro do empréstimo em sua conta bancária.

A financeira em menos de 48 horas deposita o valor em sua conta caso você seja aprovado, sendo possível realizar empréstimos entre R$ 500,00 e R$ 3.500,00, com até 12 meses para pagar.

9. CashMe

A CashMe é uma plataforma de empréstimos que disponibiliza crédito com garantia. 100% online e sem burocracia, você tem a possibilidade de solicitar crédito a partir de R$ 50.000,00.

Custo Efetivo Total 17,25% ao Ano
Modalidades Oferecidas Empréstimo com Garantia
Valor Mínimo de Empréstimo R$ 50.000,00
Parcelas Disponíveis 6x – 240x
  • Como Solicitar um Empréstimo
    Para solicitar crédito é preciso ter um imóvel quitado em seu nome e o seu cartão CNPJ em mãos
  • Mais Informações
    Como você irá precisar de um bem como garantia do empréstimo as taxas de juros são menores.

10. Ferratum

O processo de solicitação de empréstimo na Ferratum é bastante simples, rápido e sem burocracia.

Basta selecionar quanto deseja, entre R$ 400,00 e R$ 3.000,00, depois escolher em quantas parcelas deseja pagar o empréstimo, em até 9 vezes.

Bancos que disponibilizam empréstimo para autônomos

O primeiro lugar que vem a mente ao se falar em empréstimo são os bancos, concorda? No entanto, essa opção pode trazer juros mais altos. Por isso, é interessante analisar também outras empresas, como as listadas acima.

Além disso, quando olhamos para os bancos digitais, também é possível solicitar crédito com rapidez, segurança, e melhores taxas.

Mas, é válido lembrar que, para solicitar empréstimo nos bancos é necessário abrir uma conta corrente.

Para te ajudar nessa escolha, selecionamos os melhores bancos para fazer empréstimo sendo autônomo.

Santander

É necessário abrir uma conta no Santander para solicitar linha de crédito. Além disso, o processo pode ocorrer de forma online ou presencial.

Itaú

O Itaú disponibiliza empréstimos para autônomos de forma 100% online. Após a abertura de conta, é possível verificar se o crédito já está disponível para solicitar.

Itaú

4.5 500
Custo Efetivo Total Varia de 42,5% a 372% ao ano
Modalidades Oferecidas Empréstimo com garantia; consignado; pessoal; e empréstimo para autônomos e empresas
Valor Mínimo de Empréstimo R$ 500,00
Parcelas Disponíveis 12x – 48x
  • Como Solicitar um Empréstimo
    É preciso abrir uma conta corrente para ter acesso aos empréstimos, depois de toda documentação será possível verificar se há crédito disponível.
  • Mais Informações
    O valor varia de acordo com o seu Score de Crédito. Quanto mais próximo de 1000, melhor serão as taxas.

    Além disso, aqueles que possuem algum relacionamento com o banco também conseguem taxas mais atrativas.

Bradesco

O Banco Bradesco consegue disponibilizar empréstimos para autônomos com taxas atrativas. É necessário abrir uma conta corrente para poder solicitar uma linha de crédito.

É válido lembrar que, apenas com a movimentação da conta já é possível solicitar um empréstimo, entretanto, a possibilidade de se conseguir um empréstimo logo no momento de abertura da conta é menor.

Bradesco

4.4 500
Custo Efetivo Total Entre 32,5% a 272% ao ano
Modalidades Oferecidas Empréstimo com garantia; consignado; pessoal; e empréstimo para autônomos e empresas
Valor Mínimo R$ 250,00
Parcelas Disponíveis 6x – 48x
  • Como Solicitar um Empréstimo
    É necessário abrir uma conta corrente para poder ter acesso a produtos de crédito.

    O Bradesco disponibiliza o processo 100% digital para abertura de contas e solicitação de linhas de crédito
  • Mais Informações
    É preciso ter um score alto para poder solicitar um empréstimo.

    É necessário ter um cartão CNPJ para poder abrir a conta corrente como autônomo e liberar melhores créditos.

BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento)

O BNDES é um banco de fomento, ou seja, ele é focado em empréstimo para autônomos, pequenas e médias empresas.

Como a intenção do banco é apoiar o seu negócio, as taxas dele são bem atrativas para quem deseja iniciar o negócio ou mesmo quitar dívidas.

BNDES

4.2 500
Custo Efetivo Total Entre 22% a 312% ao ano
Modalidades Oferecidas Empréstimo com garantia; empréstimo para autônomos e empresas.
Valor Mínimo R$ 2.000,00
Parcelas Disponíveis 12x – 240x
  • Como Solicitar um Empréstimo
    É necessário realizar a abertura de conta corrente no BNDES para poder solicitar linhas de crédito. O Banco conta com apenas atendimento presencial.
  • Mais Informações
    É necessário possuir um cartão CNPJ para poder abrir a conta e solicitar linhas de crédito.

    As taxas são bem atrativas e o tempo pode ser prolongado devido ao banco ser apenas de fomento.

Nubank

O Nubank está expandindo suas atividades de empréstimo. Para seus clientes, tem o atrativo de taxas mais baixas e sem cobranças adicionais.

Logo, ele também é uma boa opção de empréstimo para autônomos com grande facilidade de aprovação.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil é um dos mais tradicionais bancos brasileiros. Atendendo tanto pessoa física como pessoa jurídica, ele consegue disponibilizar linhas de crédito com grandes prazos para pagamento.

Banco do Brasil

4.0 500
Custo Efetivo Total Entre 30% a 182% ao ano
Modalidades Oferecidas Empréstimo com garantia; consignado; pessoal; e empréstimo para autônomos e empresas
Valor Mínimo R$ 500,00
Parcelas Disponíveis 6x – 240x
  • Como Solicitar um Empréstimo
    É preciso abrir uma conta corrente para conseguir solicitar linha de crédito.
  • Mais Informações
    Vale lembrar que como é um banco do setor público, as taxas são atrativas e conseguem ter prazos maiores.

Como conseguir empréstimo sendo autônomo?

Antes dos anos 2000, as chances de um autônomo conseguir empréstimo eram quase nulas. Muitos autônomos se perguntavam o motivo de não conseguirem limite de crédito.

Entretanto, a resposta está nas formas de a empresa conseguir provar a sua capacidade de honrar com suas dívidas. Apenas com o holerite e o imposto de renda era possível comprovar renda.

Contudo, a partir de 2012, milhares de empresas começaram a aceitar outras comprovações de renda para facilitar a vida dos empreendedores, possibilitando, assim, que apenas com a movimentação bancária seja possível solicitar um empréstimo.

Dessa forma, o processo de se conseguir um empréstimo sendo autônomo se tornou muito menos burocrático.

Entretanto, comprovar sua renda não é a única forma de se conseguir um empréstimo, pois também é possível vincular a garantia de um bem em troca de crédito.

Vale lembrar que algumas empresas cobram juros abusivos em empréstimos para autônomos. Entenda as possibilidades disponíveis a seguir!

Empréstimo pessoal para autônomo

Caso você não possua nenhum bem que possa alienar, como um carro ou uma casa, não desanime! Ainda é possível conseguir um empréstimo sendo autônomo, basta se ater a duas coisas:

  • Ter um comprovante de renda (as três últimas movimentações bancárias, Imposto de Renda ou Decore); e
  • Não possuir protestos em seu nome.

Em seguida, procure por instituições financeiras que possuam as melhores taxas de juros e que ofereçam outros tipos de serviços para poder liberar seu empréstimo, como a venda casada (prática que consiste em vender uma coisa com outra embutida).

Simulador de empréstimo pessoal

Você também pode utilizar a nossa calculadora de empréstimo pessoal para descobrir quanto irá pagar de parcela ou descobrir o valor embutido de juros.

Para utilizar nosso simular é simples:

  • Insira o valor que deseja no campo: Valor do empréstimo pessoal;
  • No campo de: Taxa de juros altere de anual para mensal e insira a taxa que desejar;
  • No campo do: Número de parcelas, coloque em quantas parcelas você deseja pagar.

Empréstimo com garantia para autônomo

Já ouviu falar do empréstimo com garantia? É possível utilizar seu automóvel ou seu imóvel como garantia para fazer um empréstimo e, dessa forma, melhorar as taxas de juros. Mas, você deve se perguntar: Como funciona isso?

O banco utiliza seu carro ou casa como uma segurança de que você irá honrar com a dívida, pois, caso você não pague o empréstimo, ele ficará com o seu bem.

Assim, como a instituição financeira possui de certa forma uma garantia de que você irá pagar, ela cobra menores taxas de juros na operação.

Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel tem um pré-requisito bem específico, pois exige que o contratante possua um imóvel quitado em seu nome.

É o que chamam de “Use Casa”, em que você utiliza um apartamento, casa ou terreno como garantia de que irá pagar a dívida.

Portanto, o imóvel é alienado à instituição financeira e o proprietário do imóvel não pode realizar nenhum tipo de ação com o bem alienado enquanto o contrato de empréstimo estiver ativo.

Em outras palavras, enquanto você estiver pagando as prestações do empréstimo, o imóvel será seu, porém, alienado ao banco ou instituição financeira.

Então, em quaisquer tipos de problemas com o pagamento da dívida que, porventura, vierem a ocorrer, a empresa te dará um prazo para honrar com os pagamentos.

Entretanto, caso você não consiga de nenhuma forma pagar as parcelas do empréstimo, a instituição pode tomar o seu bem.

Além disso, como o valor do bem é alto, o número de parcelas também podem ser alto. Assim, é possível parcelar em até 240 meses na maioria das instituições.

Empréstimo com garantia
Empréstimo com garantia de imóvel

Empréstimo com garantia de veículo

Outra opção que te traz uma ótima taxa de juros é o empréstimo com garantia de veículo. Nesse caso, seu veículo é utilizado como garantia para obter crédito em bancos ou instituições financeiras.

Contudo, o pré-requisito desta operação é que você possua um veículo em seu nome que esteja quitado.

Nessa modalidade, o veículo fica alienado à instituição, e você não pode vendê-lo até o contrato do empréstimo ser concluído.

Além disso, vale lembrar que é possível parcelar em até 60 meses o pagamento do empréstimo. Portanto, essa é uma ótima opção para quem não tem um imóvel, mas ainda sim quer garantir taxas menores.

Empréstimo com garantia de veículo
Empréstimo com garantia de veículo

Empréstimo para autônomo negativado

Hoje em dia, o tabu de que não é possível conseguir empréstimo negativado ainda existe, entretanto, este deve ser deixado no passado.

Atualmente, é possível sim conseguir empréstimo para autônomo mesmo não tendo o nome limpo, pois existe um único pré-requisito para conseguir um empréstimo com restritivo no nome:

  • Ter declarado imposto de renda ou as três últimas movimentações bancárias.

De antemão, é preciso comprovar a renda. Em seguida, é possível a contratação de um empréstimo em qualquer instituição financeira de sua escolha.

Por fim, vale lembrar que os juros para quem tem o nome negativado são maiores do que o normal pelo risco que banco ou a financeira está correndo ao te emprestar dinheiro, pois você já possui um histórico de não honrar com as dívidas. Mas, você pode reduzir esse juros utilizando um bem como garantia.

Metodologia do ranking

O ranking de melhores empresas de empréstimo para autônomo foi definido com base em alguns critérios de avaliação, tais como taxa de juros, tipo e valor do crédito e número de parcelas, pois esses fatores irão determinar a experiência do usuário com a empresa e a facilidade com a qual conseguirá crédito.

Para recolher essas informações, nós verificamos o site das instituições e as informações fornecidas pelas mesmas. Dessa forma, conseguimos medir os principais fatores que nos permitem descobrir se a instituição é recomendável ou não.

Dúvidas frequentes sobre empréstimo para autônomos

Os documentos mais frequentes para solicitar um empréstimo online são:

  • CPF;
  • Documento oficial com foto;
  • Comprovante de Renda; e
  • Comprovante de Residência.

As taxas que podem sem cobradas são:

É possível descobrir se está pagando juros abusivos utilizando uma calculadora de empréstimo e comparando com o que você está pagando.

Nesse sentido, utilize a taxa que é informada na operação e faça o cálculo e, assim, descubra o valor exato das parcelas.

É possível sim conseguir um empréstimo para autônomo mesmo com score baixo. Você consegue simular em qualquer uma das plataformas indicadas qual instituição financeira pode te disponibilizar uma linha de crédito.

Cuidados antes de realizar um empréstimo para autônomos

Muitas instituições financeiras são focadas em metas e não na satisfação do cliente. Ademais, existem alguns funcionários que exigem que você pague algo antes de realizar um empréstimo, prática esta que é errada.

Também existem colaboradores que implantam seguros ou outros tipos de produtos financeiros antes mesmo da operação ser concluída com a promessa de que as taxas irão diminuir.

Por isso, é preciso se ater a alguns detalhes para não entrar numa furada antes de fazer um empréstimo.

  • Você não precisa adquirir nenhum tipo de produto financeiro para fazer um empréstimo;
  • Não é necessário realizar um seguro para diminuir as taxas de juros cobradas;
  • Você não precisa pagar nenhum valor antecipado para fazer um empréstimo; e
  • Faça sempre várias simulações de empréstimo para verificar qual a melhor opção.

Desse modo, você poderá captar recursos e investir melhor no seu negócio.

Veja nossos outros conteúdos sobre investimentos e finanças, no Blog Mobills e no canal do Mobills no YouTube.



Escrito por Teles Nascimento Analista de Conteúdo

Especialista em Investimentos, Teles é estudante de Contabilidade na Universidade Federal do Ceará, atuou como Daily Banker em corretoras e Gerente Bancário. Apaixonado por educação financeira, tem como missão ajudar o maior número de pessoas possível a alcançar o equilíbrio financeiro.

  • Especialista em Investimentos;
  • Agente Autônomo de Investimentos;
  • Correspondente Bancário.

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