Refinanciamento de empréstimo consignado: veja como fazer
Está pagando caro no seu crédito em folha? Entenda como fazer um refinanciamento de empréstimo consignado e ainda receber dinheiro de volta.
Artigo escrito por Amanda Pessoa em 22 de Novembro de 2023
Se você possui um empréstimo descontado em folha, mas está achando cara as taxas de juros, saiba que o refinanciamento de consignado pode ser uma solução.
Através do refinanciamento, é possível renegociar o seu empréstimo consignado sem a necessidade de fazer um novo.
Com ele é possível obter uma redução no saldo devedor e até receber um dinheiro de volta, tudo vai depender do tipo de negociação que você escolher.
Se ficou interessado em saber como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado, veja a seguir todos os detalhes e veja se realmente vale a pena.
VEJA MAIS: Meu INSS: Saiba o que é a plataforma e os serviços disponíveis
O que é o refinanciamento de empréstimo consignado?
O refinanciamento do empréstimo consignado é a possibilidade de renegociar o crédito que você já contratou, reduzindo o valor das taxas de juros do consignado e até estendendo o prazo para quitar a dívida.
O refinanciamento de empréstimo consignado é uma opção oferecida aos indivíduos para que já possue um empréstimo consignado em andamento na instituição financeira e desejam obter:
- mais dinheiro;
- melhores condições de pagamento.
No refinanciamento de empréstimo consignado, o cliente solicita negociação da dívida para reduzir as taxas de juros do consignado ou estender o prazo de pagamento.
Isso é possível devido ao histórico de pagamento do cliente e à garantia proporcionada pelo desconto direto no salário ou benefício.
Como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado?
Para ter acesso ao refinanciamento de empréstimo, basta entrar em contato com a instituição financeira na qual contratou o crédito e fazer uma renegociação da dívida, reduzindo a taxa de juros e conseguindo um prazo maior para quitação.
Dessa forma, o contrato atual é refinanciado não sendo necessário fazer um novo empréstimo, nesses casos podem até ser solicitados novos valores ou ocorre a devolução da diferença entre os saldos devedores após a redução da taxa de juros.
Refinanciamento e portabilidade de consignado são iguais?
Não. Diferentemente da portabilidade de consignado, o refinanciamento deve ser feito no mesmo banco em que foi contratado, ou seja, não há troca de instituição.
Trata-se apenas de negociar a dívida dentro da mesma instituição financeira.
Já a portabilidade existe justamente para permitir a troca de instituição caso a proposta oferecida pela a atual não seja vantajosa.
Porém, após essa troca de bancos ou instituição, o contrato do cliente pode passar pelo refinanciamento da portabilidade para gerar a portabilidade com troco e renegociar o saldo devedor.
Confira como funciona a portabilidade no vídeo abaixo:
Como fazer refinanciamento de consignado?
Para fazer o refinanciamento é preciso seguir algumas regras como já ter quitado de 15% a 30% do valor do empréstimo. Esse percentual varia de banco para banco.
Porém, é importante ficar ligado na margem consignável que está disponível.
Além de se atentar na quantidade de linhas de empréstimo que já consta no seu extrato do Meu INSS.
Após verificar todos esses detalhes, basta entrar em contato com a financeira que você tem seu contrato de empréstimo e fazer a solicitação de refinanciamento.
Nesse momento é possível decidir entre receber ou não o troco. Veja as diferenças:
Refinanciamento sem troco
Pedir um refinanciamento de consignado sem troco é uma forma de refinanciar a dívida com o banco com maior prazo e reduzir o valor da parcelas.
Ou seja, a diferença de valores de taxa de juros será abatida da sua divida final.
Refinanciamento com troco
Quando você decide refinanciar você opta por uma taxa de juros mais baixa, dessa forma o banco vai calcular o seu saldo devedor com a nova taxa.
Com isso, a diferença entre o novo saldo devedor e o antigo será o troco depositado na sua conta.
Nessa operação as parcelas serão refinanciadas para a quantidade original do contrato. Por exemplo:
- Se você fez um empréstimo de 84x de R$350 e já quitou 24 parcelas, faltam 60.
- Com o refinanciamento do consignado você vai receber o troco da diferença entre os saldos e voltar a pagar 84x R$350.
Quando fazer um refinanciamento de empréstimo?
Existem algumas situações em que pode ser interessante considerar o refinanciamento de empréstimo. Aqui estão algumas situações:
Redução das taxas de juros
Se as taxas de juros atuais forem mais baixas do que aquelas que você obteve no empréstimo original, o refinanciamento pode permitir que você obtenha uma taxa de juros mais vantajosa.
Melhores condições de pagamento
Se você está lutando para cumprir as parcelas do empréstimo atual, o refinanciamento pode permitir que você estenda o prazo de pagamento. Isso pode reduzir o valor das parcelas mensais, tornando-as mais acessíveis e aliviando a pressão financeira.
Necessidade de dinheiro rápido
Se você precisa de uma quantia adicional de dinheiro, o refinanciamento pode ser uma opção viável. Ao refinanciar você pode receber um valor de troco pela diferenã de valores devido a troca da taxa de juros.
Antes de tomar uma decisão é importante comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras antes de tomar uma decisão.
Para isso, você pode usar o simulador de empréstimo da Mobills e comparar as taxas de parcelas.
Principais vantagens do refinanciamento
Com o refinanciamento de empréstimo consignado você tem algumas vantagens:
- Menos burocracia: Pelo fato do serviço ser feito na mesma instituição, não há procedimentos complexos pra resolver já que eles tem todas as informações necessárias par fazer o processo.
- Melhores condições: O refinanciamento é uma ótima ideia para você conseguir continuar pagando o empréstimo consignado com condições mais vantajosas, como melhores taxa de juros.
- Receber troco: Como mostrado em uma das modalidades mostradas acima, você tem possibilidade de receber um valor de volta no momento de refinanciar seu crédito.
Onde contratar refinanciamento de empréstimo consignado
No mercado de crédito consignado, há algumas opções que podem vale a pena para você que busca opções de empréstimo consignado. Confira abaixo nossas indicações!
Consignado PicPay
Empréstimo consignado – PicPay
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares.
- Prós
-
Pagamento é descontado já na folha
-
Margem consignável de 35%
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Taxas de juros baixa
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Atendimento somente por canais digitais
-
disponível para negativado
- Contras
-
demora na comunicação com representantes
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não é possível contratar com empresas que não possuem vínculo com PicPay
Empréstimo consignado – PicPay
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Banco do Brasil
Empréstimo consignado – Banco do Brasil
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares;
- Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
- Servidores Municipais aposentados;
- Servidores Municipais pensionistas.
- Prós
-
Processo pode ser realizado online
-
Pagamento em até 96 meses
-
Primeira parcela em até 180 dias
- Contras
-
Disponível somente para correntistas do BB
-
O empregador deve possuir convênio ativo com o BB
Empréstimo consignado – Banco do Brasil
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Itaú
Empréstimo consignado – Itaú
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares;
- Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
- Servidores Municipais aposentados;
- Servidores Municipais pensionistas;
- Trabalhador CLT.
- Prós
-
Até 90 dias para começar a pagar
-
Parcelas poderão ser em até 84 meses
-
Você escolhe valor das parcelas
- Contras
-
Não disponível para negativados
-
É preciso ter limite pré-aprovado
Empréstimo consignado – Itaú
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Bradesco
Empréstimo consignado – Bradesco
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares;
- Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
- Servidores Municipais aposentados;
- Servidores Municipais pensionistas;
- Trabalhador CLT.
- Prós
-
Primeira parcela em até 120 dias
-
Não precisa ser correntista nem receber seu benefício pelo Bradesco
-
Margem consignável de até 35%
- Contras
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Quem não é cliente Bradesco, precisa comparecer a uma agência e solicitar fisicamente
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Juros médios, mas com chances de aumento
Empréstimo consignado – Bradesco
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Santander
Empréstimo Consignado – Santander
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares;
- Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
- Servidores Municipais aposentados;
- Servidores Municipais pensionistas;
- Trabalhador CLT.
- Prós
-
Pagamento em até 144 meses
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Processo pode ser realizado online
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Taxas de juros acessíveis a partir de 1,72% ao mês
- Contras
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Disponível somente para correntistas do banco Santander
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O empregador deve possuir convênio ativo com o banco Santander
Empréstimo Consignado – Santander
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Refinanciamento do empréstimo consignado SIAPE
O refinanciamento do empréstimo consignado SIAPE é uma opção disponível para os empréstimos consignados de servidores públicos.
Para aqueles com desconto em folha pelo SIAPE, que é um sistema utilizado pelo governo federal brasileiro para gerenciar as informações dos servidores públicos.
No caso do refinanciamento do empréstimo consignado SIAPE, os servidores têm a possibilidade de renegociar as condições de pagamento, como prazo e taxas de juros.
É importante lembrar que o refinanciamento do empréstimo consignado SIAPE está sujeito a critérios de elegibilidade e aprovação da instituição financeira.
Negocie suas dívidas
O ideal em um contexto que você não consegue acompanhar o pagamento do empréstimo é conversar com o banco para chegar em um acordo.
Porém, há casos em que o crédito já está em uma situação de uma dívida grande e fica mais complicado negociar.
Por conta disso, a Recovery pode ser uma boa opção nesses casos. Por lá, você consegue achar suas dívidas pelo CPF e tem até a possibilidade de negociar com desconto.
Dívidas dos parceiros da Recovery, como: Carrefour, Itaú, Bradesco, Santander, Natura, entre outros
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Mais informações
A Recovery é uma empresa de gestão e administração de créditos. Esses créditos podem ser de bancos, financeiras, lojas de varejo, prestadores de serviços, concessionárias de serviços públicos ou privados, entre outros ramos de atividades.
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Prós e Contras
- PRÓS
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Até 99% de desconto na dívida
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Vários parceiros para renegociar
- CONTRAS
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Dívidas com bancos; Dívidas com Faculdades; Dívidas com Operadoras de Telefonia; Dívidas com Varejo; dívidas com Cartões de crédito; Dívidas com Securitizadores
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Mais informações
O objetivo da empresa é é desburocratizar a negociação de dívidas, tornando esse serviço fácil e acessível para todos. Por isso, se você está pensando em negociar uma dívida, é interessante entender a proposta da empresa.
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Prós e Contras
- PRÓS
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Processo 100% online
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Processo transparente e sem burocracia
- CONTRAS
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São aceitas apenas dívidas dos parceiros da Acordo Certo
Dívidas do Banco Itaú.
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Mais informações
Renegocie Fácil todas suas dívidas sem complicação. Aproveite as condições especiais e limpe o seu nome em até 5 dias.
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Prós e Contras
- PRÓS
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O melhor desconto na dívida do Itaú;
- CONTRAS
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Renegociação de apenas dívidas do Itaú;
Vale a pena fazer refinanciamento de consignado?
O refinanciamento de empréstimo consignado pode valer a pena para quem deseja sair de um empréstimo caro negociando com a financeira que você já tem contrato.
Ele pode ser feito por todos os aposentados do INSS, pensionistas e demais beneficiários que podem contratar esse do tipo de empréstimo consignado
Agora, tome cuidado com essa decisão, pois você receberá um dinheiro de volta, mas pode voltar a pagar novamente a quantidade inicial de parcelas do consignado.
E claro, o mais importante nisso tudo é avaliar e entender se isso vai valer a pena a longo prazo no seu planejamento financeiro.
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Escrito por Amanda Pessoa Analista de Conteúdo
Analista de Conteúdo, mãe, Jornalista com MBA em Marketing e amante da Marvel. Possui experiência com revista impressa, produção de conteúdo, SEO e experiência do cliente. Conhecedora do mundo dos empréstimos, Previdência Social e direitos trabalhistas.
- Jornalista;
- MBA em Marketing;
- Especialista em educação financeira com foco em empréstimos.
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