Como renegociar dívidas: descubra como limpar seu nome

Mais de 60 milhões de brasileiros estão endividados, e se você faz parte dessa estatística, saiba que existe uma saída para sair da dívidas e retomar sua vida financeira. A renegociação de dívidas é o caminho mais eficaz para quem busca não apenas quitar débitos, mas precisa fazer de forma que caiba no orçamento.

Neste artigo, vamos mostrar o passo a passo exato de como se preparar para uma negociação, onde encontrar as melhores propostas e quais estratégias usar para conseguir o acordo ideal. Continue lendo e descubra como limpar seu nome de uma vez por todas.

O que é e por que renegociar suas dívidas?

A renegociação de dívidas é quando o consumidor entra em contato com a empresa credora para saber como renegociar sua dívida. A partir disso, será emitido um novo acordo de pagamento e um prazo diferente para ter o nome limpo novamente.

Ou seja, a renegociação de dívidas é, simplesmente, um novo acordo firmado entre você e a empresa para a qual você deve. O objetivo é substituir as condições originais de um débito que se tornou alto em juros altos e multas, por um acordo com prazo maior para pagar, parcelas menores ou descontos significativos no valor total.

Para te ajudar no processo de como negociar suas dívidas, separamos dicas essencias durante esse processo.

Como fazer um renegociação de dívidas?

Antes de entrar em contato com qualquer empresa, a preparação é a chave para o sucesso. Um bom acordo nasce de um planejamento bem-feito. Siga estas etapas:

1. Analise sua situação financeira;
2. Escolha a melhor parcela para renegociar;
3. Priorize as dívidas mais caras;
4. Renegocie o valor que pode pagar;
5. Considere fazer uma consolidação de dívidas;
6. Consulte outras propostas;
7. Faça uma proposta de valor;
8. Considere a portabilidade de crédito.

A seguir, entenda de forma detalhada cada uma das etapas:

1. Analise sua situação financeira

Primeiramente faça uma consulta do CPF para identificar quais as dívidas que estão pendente no seu nome.

Você pode fazer a consulta grátis do CPF e também juntar a demais despesas que você já sabe que existem.

Por isso, faça um levantamento das instituições com as quais tenha vínculo e organize as pendências em planilha de gastos.

Você consegue facilitar esse processo no Mobills Cartões e Crédito na seção de consulta ao CPF.

2. Escolha a melhor parcela para renegociar

Analise com cautela o que é proposto pela instituição financeira e faça um levantamento de pontos importantes, como:

• CET (Custo Efetivo Total);
• Taxas de juros;
• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
• Prazo de pagamento;
• Valor das parcelas;
• Possibilidade de desconto à vista.

3. Priorize as dívidas mais caras

Ao escolher qual dívida será paga primeiro, priorize aquela que tem uma taxa de juros. Quanto mais o tempo passa, mais juros você vai acumular.

Por esse motivo, o ideal é procurar resolver logo como renegociar a dívida e assim juntar as suas contas de consumo mensais.

SAIBA MAIS: Quais bens podem ser penhorados para pagar dívidas? Confira!

4. Renegocie o valor que pode pagar

Nada adianta enfrentar a burocracia da renegociação de dívida se fechar um acordo que não pode pagar.

Por isso, seja cuidadoso, avalie sua condição financeira, renda mensal e só assuma um compromisso com o qual você tem condições de arcar, para evitar que novas dívidas sejam criadas.

VEJA TAMBÉM: Acordo do Cartão: como funciona?

5. Considere fazer uma consolidação de dívidas

Para quem possui muitas, a consolidação de dívidas pode ser uma decisão financeira vantajosa.

Consolidar as dívidas significa transformar todas as suas dívidas em uma só. Ou seja, após organizá-las e somá-las, a instituição financeira oferecerá uma proposta para pagar o montante de forma parcelada.

Desse modo, você só precisará se preocupar com uma prestação ao final do mês, em vez de ter que lidar com vários boletos, taxas de juros e datas de vencimento.

6. Consulte outras propostas

Sabia que é possível contratar uma empréstimo para pagar dívida?

Por isso, consulte outras propostas antes de fechar um acordo de renegociação de dívida com a instituição usando o simulador de empréstimo.

7. Faça uma proposta de valor

Uma forma de fazer uma renegociação de dívidas é apresentar à empresa sua própria sugestão de valores.

Apresente valores que estejam dentro do seu orçamento pessoal e que sejam realista.

8. Considere a portabilidade de crédito

O cliente inadimplente que tiver problemas para renegociar dívida com a instituição, poderá optar pela portabilidade de dívida.

Isso significa que a dívida será transferida para outro agente financeiro.

Isso é feito para que você consiga melhores taxas de juros e condições de pagamento atrativas.

Por isso, procure conhecer as opções disponíveis no mercado e, se for do seu interesse, faça uma proposta de portabilidade.

Conheça 3 plataformas para renegociar suas dívidas

Agora que você já viu dicas de como livrar-se da suas dívidas de vez, é muito importante conhecer sites para negociar dívidas onde você pode fazer isso. Abaixo você pode ver algumas plataformas para fazer isso de forma online.

Emdia

A Emdia é uma empresa do grupo e além de conseguir negociar dívidas por lá, você consegue quitar pendências de outros bancos e empresas.

Para isso, basta inserir seu CPF que por lá vai aparecer as pendências que estão registradas nos seu nome.

Acordo Certo

Na Acordo Certo você consegue negociar as cobranças que estão no seu nome de forma simples e prática.

Basta inserir seu CPF, a plataforma informa as melhores ofertas pra você e você escolhe que faz mais sentido.

Recovery

Com a Recovery, basta você inserir seu CPF e logo o site irá achar as melhores opções ofertas para as dívidas que estiverem no seu nome.

Depois disso, basta você emitir o boleto e começar a pagar para quitar todas as cobranças.

Inclusive, você pode conferir e testar a plataforma para procurar boletos e fazer a renegociação FIES do seu financiamento estudantil.

Como realizar a renegociação de dívidas com o banco?

Possui pendências a quitar com o banco e deseja quitá-las? Pois saiba que muitas instituições financeiras disponibilizam canais dedicados para renegociação de dívidas!

Essas dívidas bancárias podem envolver cartões de crédito, empréstimos, cheque especial, consórcios, financiamentos, entre outras contratações.

Portanto, se você tem alguma restrição no nome junto ao banco, entenda como renegociar essas inadimplências.

Renegociação de dívidas Santander

Se você tem inadimplências no Santander e deseja renegociar essas pendências, saiba que é possível solicitar o acordo 100% online.

Para isso, o banco disponibiliza um portal de renegociação de dívidas onde é possível montar sua proposta e escolher as condições que cabem no seu orçamento.

Portanto, regularize a situação do seu financiamento, cheque especial, crédito pessoal e muito mais, para ter o nome limpo em até cinco dias úteis.

Acesse o portal de renegociação!

Renegociação de dívidas Caixa

Para renegociar dívidas na Caixa Econômica Federal e regularizar sua situação, basta acessar uma das alternativas de atendimento disponíveis pelo banco.

Assim, o cliente pode consultar as soluções por aplicativo, chat, WhatsApp, canais telefônicos, além de ver suas pendências no site da Caixa.

Dessa forma, se possui empréstimos, cartão, financiamento imobiliário ou contratos atrasados, saiba como limpar seu nome em até cinco dias úteis.

É pela Caixa que você consegue fazer a renegociação FIES e quitar seu financiamento estudantil. Além disso, você pode fazer pelo app do FIES.

Renegociação de dívidas Bradesco

O cliente pode consultar se tem proposta pré-aprovada para renegociar dívida com o Bradesco ou propor um acordo online.

Assim que todas as dívidas forem renegociadas, o banco pode retirar as pendências do CPF do cidadão em até cinco dias úteis.

Portanto, confira as regras do contrato e avalie as condições de pagamento para ficar em dia com a instituição financeira.

Acesse a página do Bradesco!

Renegociação de dívidas Banco do Brasil

Para negociar no Banco do Brasil, quem tem nome negativado pode pedir a renegociação das contas com maior flexibilidade de parcelas e até 96 meses para pagar.

Além disso, é possível solicitar o acordo sem sair de casa, por meio dos canais digitais: aplicativo, site, WhatsApp ou por telefone.

Acesse o portal de solução de dívidas!

Como negociar por programas do governo?

Muitas instituições estão dispostas a fazer a renegociação de dívidas com os clientes e oferecer condições que permitem o endividado quitar suas pendências.

Além disso, em maio de 2021 foi aprovado o Projeto de Lei 35-15, que trata o “superendividamento do consumidor” e propõe ajudar os milhões de brasileiros endividados a limparem o nome.

Assim, a iniciativa altera o Código de Defesa do Consumidor, adicionando um capítulo referente a renegociação de dívidas, promovendo melhores condições para quitá-las.

A PL ainda permite que o inadimplente renegocie todas as pendências ativas de uma vez, mesmo que seja de diferentes instituições e impõe limites no valor da parcela para preservar um percentual mínimo da renda.

Renegocia!

O Renegocia! foi um multirão de renegociação de dívidas coordenado pela Senacon, do Ministério da Justiça e Segurança Pública.

Seu objetivo é a prevenção do superendividamento e auxílio aos consumidores na negociação de suas dívidas, de forma mais acessível.

Desenrola Brasil

O Desenrola Brasil foi permitido em 2023 pela Portaria Normativa MF Nº 634/23, e criado por meio da Medida Provisória Nº 1.176/23.

Voltado para as pessoas que querem sair das dívidas e renegociar os debitos com as empresas.

O objetivo do programa é incentivar a negociação de dívidas, facilitar o processo para quitar dívidas e ajudar o devedor volte ao mercado de crédito.

Afinal, vale a pena renegociar dívidas?

A renegociação de dívidas é uma das melhores formas de se planejar para sair da inadimplência.

Afinal, quando você analisa as melhores taxas e consegue um acordo compatível com seu orçamento, a meta de tirar o nome do vermelho fica cada vez mais próxima.

Dessa forma, renegociar as dívidas é um passo importante para sua saúde financeira e possibilita resultados positivos, como:

Limpar o nome sujo no mercado;
Melhorar a pontuação do score de crédito;
Evitar que novas dívidas se acumulem;
Organizar melhor as finanças pessoais;
Melhora a relação com as instituições;
Ter aprovação em solicitações de crédito;
Conquistar tranquilidade financeira.

Contudo, lembre-se que a organização deve continuar após o acordo. Para garantir que você não perca o controle das suas finanças novamente, use a tecnologia a seu favor. O Mobills, aplicativo de controle financeiro, é a ferramenta perfeita para planejar seu orçamento, acompanhar seus gastos e garantir que você cumpra suas metas sem ser pego de surpresa.

Assuma o controle do seu dinheiro hoje mesmo!

Perguntas frequentes sobre renegociação de dívidas