Melhores Melhores Guias Guias Ferramentas Ferramentas Mobills Mobills
emprestimos-e-dividas
isca
Sim
trimestral

Empréstimo com agiota é seguro? Veja alternativas mais confiáveis!

Precisando de dinheiro urgente? Mesmo que pareça mais fácil, fazer empréstimo com agiota pode te dar muita dor de cabeça. Entenda e veja alternativas confiáveis!

Artigo escrito por Claudia Borges em 27 de Julho de 2022

Algumas pessoas que precisam de dinheiro urgente acabam realizando empréstimo com agiota. No entanto, esta não é uma alternativa mais fácil, mas não é segura.

Pois, os agiotas não operam dentro da lei e acabam tendo suas próprias regras, o que pode tornar o “negócio”, além de ilegal, extremamente perigoso.

Se precisa de dinheiro urgente, mas não sabe onde conseguir empréstimo confiável, precisa conhecer as opções que separamos para você.

O que é empréstimo com agiota?

O empréstimo com agiota é feito por pessoas (físicas ou jurídicas) que atuam fora do mercado regulamentado, ou seja, sem a autorização do Banco Central.

Dessa forma, o agiota oferece dinheiro com taxas e prazos diferentes daqueles praticados pelas instituições financeiras.

Normalmente, os agiotas não pedem documentos, mas sim indicações de pessoas próximas.

Portanto, o processo para conseguir o dinheiro pode até ser mais rápido do que nos bancos, já que não há nenhum tipo de burocracia envolvida.

Todavia, apesar do benefício da rapidez a agiotagem é crime e você arrisca sua vida ao solicitar um.

Por isso, veja alternativas seguras e confiáveis que separamos para você!

Melhores alternativas para conseguir crédito confiável

Além de não ser confiável pegar um empréstimo com agiota, pode ser extremamente perigoso.

Nesse sentido, conhecer alternativas para conseguir empréstimo em boas empresas é a opção recomendada em todos os cenários existentes para conseguir dinheiro.

Então, conheça as melhores opções de empréstimos e empresas seguras!

Lembre-se: nenhuma empresa confiável pede dinheiro antecipado para liberar o empréstimo.

Antecipação do FGTS

Se você tem saldo na sua conta do fundo de garantia pode usar para fazer um empréstimo FGTS.

Sendo optante do saque-aniversário você pode fazer empréstimo com garantia FGTS e conseguir dinheiro fácil e rápido.

Esse crédito também é uma opção para quem está procurando empréstimo pessoal para negativado confiável.

Portocred

O Empréstimo FGTS da Portocred é uma forma rápida e fácil de antecipar até 8 parcelas do Saque-Aniversário do seu FGTS e contar com uma empresa que já possui 25 anos de mercado.

Empréstimo FGTS – PortoCred

Avaliação Mobills
4.9 2500
Avaliação Mobills
URL Verificada
Quem pode solicitar? Trabalhadores que optarem pela modalidade de Saque Aniversário e possuir saldo disponível em sua conta FGTS ativa ou inativa.
Taxas de juros Taxa de 2,04% a.m.
Prazo Antecipação de até 8 parcelas anuais
Limite para solicitar Valor máximo de R$50 mil por CPF.
URL Verificada
  • Pré-requisitos
    ✔ Ser maior de 18 anos;
    ✔ Possuir saldo mínimo de R$ 150,00 em sua conta FGTS;
    ✔ Estar com o seu CPF regular na Receita Federal;
    ✔ Optar pelo Saque Aniversário;
    ✔ Autorizar a Portocred a ter acesso ao saldo do FGTS.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Taxas competitivas
    • Dinheiro rápido na conta
    • Não precisa pagar parcelas ou boletos
    • Aceita negativados
    • Sempre que tiver saldo, pode antecipar
    • Contras
    • Precisar ter saldo no FGTS

meutudo

Na meutudo você pode antecipar a partir de R$ 300,00 do seu saque-aniversário do FGTS e ainda receber esse dinheiro em até 2 horas.

Essa é uma ótima opção para quem vai precisa de empréstimo com restrição nome.

Empréstimo FGTS – meutudo

Avaliação Mobills
4.6 1000
Avaliação Mobills
URL Verificada
Quem pode solicitar? Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Taxas de juros Taxa de 1,59% a.m.
Prazo Pode antecipar até 7 parcelas anuais do saque-aniversário.
Limite para solicitar Contrate a partir de R$ 300,00.
URL Verificada
  • Benefícios
    Crédito sem comprometer a renda mensal com prestações, o desconto é anual e feito diretamente no saldo do FGTS.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Processo 100% online
    • Pode ser antecipado até 7 parcelas do saque-aniversário.
    • Dinheiro liberado em até 2 horas.
    • Libera para negativados
    • Não precisa ser correntista.
    • Contras
    • Pode haver atrasos no pagamento.
    • Precisa ter um saldo de R$ 450 no FGTS

Sim empréstimos

A Sim Empréstimos oferece linhas de crédito para empréstimo pessoal sem garantia e com. Conforme a análise de crédito é feita, você pode antecipar as parcelas do FGTS,

Empréstimo FGTS – Sim Empréstimos

Avaliação Mobills
4.8 2500
Avaliação Mobills
URL Verificada
Quem pode solicitar? Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Taxas de juros A partir de 1,69% a.m.
Prazo Pode antecipar 1 parcela anual.
Limite para solicitar Contrate até R$20.000
URL Verificada
  • Benefícios
    Modelo de empréstimos que não precisa pagar parcelas, o desconto é anual e feito diretamente no saldo do FGTS.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Processo 100% Online
    • Aceita negativados
    • Não precisa ser correntista
    • Contras
    • Só pode antecipar 1 parcela
    • Precisa ter saldo mínimo de R$500

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma boa opção para conseguir crédito de forma confiável.

O melhor de tudo é que existem empresas que fornecem linhas de créditos em apenas alguns minutos e com pouca burocracia. Conheça!

Simplic

A Simplic nasceu há 6 anos com o ideal de trazer dinheiro de forma rápida e sem juros abusivos.

A proposta é trazer, de forma flexível e inovadora, crédito aos consumidores, simplificando todo o processo de empréstimo pessoal ao cliente.

Empréstimo pessoal – Simplic

Empréstimo pessoal – Simplic

Avaliação Mobills
4.2 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – Simplic
Taxa ao mês 15.8 – 17.9%
Valor R$ 300 – R$ 3.500
Prazo 3 – 12 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Simplic é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500,00 e R$ 3.500,00;
    2. Escolha o número de parcelas (até 12x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Análise em instantes
    • Prós
      Dinheiro em até 24 horas
    • Prós
      Desconto na taxa de juros em caso de antecipação de pagamento
    • Prós
      processo 100% online
    • CONTRAS
    • Contras
      É preciso ter conta em banco credenciado
    • Contras
      O score influencia na aprovação
    • Contras
      Negativado não tem muita chance de aprovação

SuperSim

Se precisa de dinheiro e quer um empréstimo para negativado com esta empresa você pode conseguir ofertas.

Você pode contar com a SuperSim, que busca sempre dar o SIM ideal para você.

Empréstimo pessoal – SuperSim

Empréstimo pessoal – SuperSim

Avaliação Mobills
4,1 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – SuperSim
Taxa ao mês 12.50 – 17.50%
Valor R$ 250 – R$ 2500
Prazo 4 – 12 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Informe o valor e quantas parcelas você quer pagar
    2. Informe suas informações cadastrais (CPF, celular, e-mail, fonte de renda)
    3. Leia seu contrato e reveja as condições
    4. Comprove sua renda
    5. Aguarde o contato da SuperSim para confirmar seus dados
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Altas taxas de aprovação
    • Prós
      Processo 100% Online
    • Prós
      Liberação de crédito rápida
    • CONTRAS
    • Contras
      Valores baixos para solicitar
    • Contras
      Taxas de juros bem acima da média de mercado

Geru

A Geru é contra a burocracia das grandes instituições, por isso ela é uma fintech de empréstimo pessoal online que facilita o crédito.

Empréstimo pessoal – Rebel

Empréstimo pessoal – Rebel

Avaliação Mobills
4.6 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – Rebel
Taxa ao mês 1.9 – 9.9%
Valor R$ 1.000 – R$ 50.000
Prazo 6 – 36 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Simule um crédito no site
    2. Selecione o valor que pretende contratar
    3. Informe seus dados pessoais
    4. Avalie as opções apresentadas
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      processo 100% online
    • Prós
      Análise e aprovação rápida
    • Prós
      Disponível para negativados
    • Prós
      Até 45 dias para começar a pagar
    • CONTRAS
    • Contras
      CET pode ser mais alto que um banco tradicional (vale a pena fazer comparação)
    • Contras
      Pagamento das parcelas só em até 36 vezes
    • Contras
      Precisa de uma renda mínima um pouco alta

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é uma modalidade de empréstimo onde utiliza-se um bem como garantia para fornecer melhores taxas de juros.

Essa é uma ótima opção para quem necessita de uma linha de crédito de forma confiável e com taxas atrativas.

Veja as melhores opções de empresas que oferecem crédito com garantia!

Creditas

Com a Creditas é possível usar seu carro ou moto como garantia para ter as melhores condições de crédito do mercado.

Você ainda pode contratar empréstimo com garantia de imóvel e usar sua casa, apartamento ou terreno como garantia.

Empréstimo com garantia de imóvel – Creditas

Empréstimo com garantia de imóvel – Creditas

Avaliação Mobills
4.8 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo com garantia de imóvel – Creditas
Taxa ao mês 0.84 – 2.5%
Valor R$ 30.000 – R$ 3000.000
Prazo 60 – 240 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar o crédito na Creditas basta acessar o o site da empresa e fazer uma simulação do empréstimo.

    Após escolher a opção que faça mais sentido, você irá preencher algumas informações pessoais e do seu bem, além do valor que você deseja pegar emprestado. Ao enviar o formulário, você descobrirá se o seu pedido se enquadra nos pré-requisitos necessários e se poderá ser atendido. O processo é feito online, de forma ágil e com segurança total dos seus dados.

    Caso sua solicitação seja aprovada, um consultor entrará em contato no número de telefone registrado, dando andamento ao processo de empréstimo online da Creditas. Esse consultor irá explicar em detalhes os procedimentos e documentos que serão necessários para a viabilização do crédito.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Possui juros baixos
    • Prós
      Altos valores para solicitação
    • Prós
      Prazos longos
    • Prós
      Está disponível para negativados
    • Prós
      Pode morar ou alugar o imóvel
    • CONTRAS
    • Contras
      Possível demora na análise e concessão do crédito
    • Contras
      O imóvel precisa estar no nome do solicitante do empréstimo
    • Contras
      A necessidade da certidão negativa de IPTU

BV Financeira

Com a BV Financeira é possível contratar empréstimo com garantia de veículo e garantir boas condições de prazos e taxas de juros.

Emprestimo com garantia de veículo – BV Financeira

Emprestimo com garantia de veículo – BV Financeira

Avaliação Mobills
3,7 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Emprestimo com garantia de veículo – BV Financeira
Taxa ao mês 1.97 – 17.9%
Valor R$ 500 – R$ 50.000
Prazo 12 – 60 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de veículo
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar seu empréstimo por meio do Banco BV, basta acessar o site da credora, e solicitar a abertura de conta.

    Após a abertura de conta será possível simular o valor que você deseja receber, junto às parcelas, e clicar em “Simular Empréstimo”

    Será solicitado um formulário para preenchimento e o bem como garantia.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 3 dias úteis.

  • Mais informações

     

     

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Taxas de juros baixa
    • Prós
      Parcelas fixas
    • Prós
      Credibilidade no mercado
    • CONTRAS
    • Contras
      Cobrança de taxa de cadastro
    • Contras
      Não garante aprovação do crédito
    • Contras
      cobrança de taxa de avaliação do veículo

Empréstimo com cartão de crédito

Para quem precisa de uma linha de empréstimo confiável urgente, uma alternativa é utilizar o cartão na opção crédito ou utilizá-lo para conseguir um empréstimo.

Um ponto positivo em pedir empréstimo com cartão de crédito é que não é preciso ter conta corrente, mas o valor solicitado vai para uma conta de sua preferência.

Para isso, basta realizar a solicitação do empréstimo pelo aplicativo ou site da instituição financeira.

Após isso, irá passar por uma análise de crédito, então, caso seja aprovado, poderá assinar o contrato para receber o valor emprestado.

Veja os melhores cartões para solicitar um empréstimo!

Santander SX

O Santander SX é extremamente famoso por ser de fácil aprovação e liberar limite alto desde a contratação do cartão. Clique no botão ‘Solicitar cartão' para pedir o seu!

Ver comparação detalhada (x) voltar para o artigo
Comparar os cartões
Comparar agora Cancelar

Credicard Zero

O Credicard Zero oferece descontos em lugares, programa de benefícios e a possibilidade de realizar empréstimos utilizando o cartão, sendo então uma boa alternativa para não recorrer a um agiota.

Ver comparação detalhada (x) voltar para o artigo
Comparar os cartões
Comparar agora Cancelar

Azul Itaucard Internacional

O Azul Itaucard é o cartão ideal para aqueles que buscam fácil aprovação além de converter os gastos em milhas. Ou seja, além de não por sua vida em risco ainda ganha milhas para viajar, parece um sonho não é?!

Ver comparação detalhada (x) voltar para o artigo
Comparar os cartões
Comparar agora Cancelar

Pegar dinheiro emprestado com agiota é crime?

Pegar dinheiro emprestado com agiota não é considerado crime no Brasil, apesar da prática de agiotagem ser. Portanto, caso você pegue dinheiro com um agiota estará atuando dentro da ilegalidade.

A agiotagem se configura crime em duas leis diferentes:

  • Crime contra a economia popular (Art. 4º da Lei 1521/1051): cobrar juros abusivos para obtenção de lucros exagerados em empréstimos de dinheiro;
  • Emprestar dinheiro sem autorização do Banco Central (Art. 7º da Lei 7.492/198).

Além disso, como essa não é uma operação monitorada pelo Banco Central, não é possível rastrear esse dinheiro, ou saber se ele provém de um meio ilegal.

Riscos do empréstimo com agiotas

Além de operar na ilegalidade, ainda existem alguns riscos em recorrer a esse tipo de empréstimo, confira quais são eles:

Taxa de juros

Vamos começar com o fator que geralmente mais prejudica do que ajuda: a taxa de juros.

Apesar da aparente facilidade de contratação, esse tipo de empréstimo não tem regras.

Dessa forma, o agiota pode cobrar o valor que quiser de juros, inclusive modificando o valor da taxa com o acordo já feito.

Diferente dos bancos que cobram em média 6,99% de juros ao mês, um agiota pode cobrar 25% ou até mais no mesmo valor e período de empréstimo.

Garantias

Por não ter uma análise de crédito, o agiota acaba pedindo bens como garantia, o que não seria um grande problema se não fosse o acordo de taxas abusivas.

Assim, como as prestações acabam sendo altas e muitas vezes não condizentes com a realidade financeira de quem faz esse tipo de empréstimo, a pessoa pode perder esse bem dado em garantia, ou até mesmo a sua vida.

Método de cobrança

Você certamente já ouviu histórias sobre pessoas que foram abordadas por agiotas de forma violenta, certo?

Enquanto nos bancos, se você atrasar o pagamento de uma prestação deverá pagar juros, realizando uma negociação com um agiota o atraso da prestação não acarretará em taxas de juros, mas sim, em ameaças.

Motivos para não procurar um agiota

  • É crime;
  • Falta de segurança na transação financeira;
  • Necessidade de apresentar garantias abusivas;
  • Risco de violência física;
  • Juros altos;
  • Crédito não protegido pelo Código de Defesa do Consumidor;
  • Crédito não protegido pelo Banco Central.

Como identificar um agiota

Está com dúvida se a pessoa com a qual está fazendo negócio é um agiota? Então, saiba como identificar:

  • Falta de transparência;
  • Contrato verbal;
  • Exigências excessivas;
  • Ameaças.

Se você reconheceu alguma dessas situações, repense se é seguro dar continuidade ao acordo.

Dicas para fazer um empréstimo seguro

Mesmo que esteja passando por uma emergência e precise de dinheiro rápido, existem alguns passos que podem te ajudar a garantir um empréstimo seguro, veja!

Pesquise a empresa

Não importa a modalidade de empréstimo que você vai fazer, seja ela online ou presencial: sempre pesquise a empresa!

Existem sites feitos para isso, como o Reclame Aqui, que podem te dar uma ideia do tipo de empresa com a qual vai fazer negócio.

Cuidado com o contrato

Muitas pessoas entram em problemas simplesmente por não lerem o contrato antes de assinar. Afinal, depois de assinado fica bem mais difícil contestar uma cláusula abusiva.

Isso porque, os bancos sempre consideram que o cliente fez a leitura do contrato antes da assinatura, o que deve se tornar regra em sua vida.

Não importa o tipo de contrato, nunca assine sem ter certeza de que concorda com todos os termos estabelecidos no papel. Tire todas suas dúvidas e peça para corrigirem o que não concordar.

Parcelas que cabem no bolso

Essa é uma dica que vai além da contratação de um empréstimo, servindo para qualquer operação financeira que fizer: só aceite parcelas que cabem no bolso.

O recomendado é que o valor da parcela não ultrapasse 15% do seu orçamento, afinal, é uma dívida de médio/longo prazo, e você ainda tem que arcar com outras despesas.

Mobills: Finanças e Cartões

Avaliação Mobills
4.5 300
Avaliação Mobills
URL verificada
Plataforma Android, iOS e Web.
Funcionalidades Controle de contas, cartões planejamentos e objetivos.
Preço Menos de R$8,40 por mês para ter suas contas em dia.
Benefícios App com ótima usabilidade e Design.
URL verificada
  • Mais detalhes do Mobills
    • Conecte suas contas e cartões: Saiba para onde o seu dinheiro está indo com nossas integrações automáticas. Gerencie todos os seus gastos e evite o cheque especial, o empréstimo com maior taxa de juros do mercado;
    • Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
    • Crie objetivos: Determine metas para alcançar os seus sonhos. Quer comprar uma casa, fazer uma viagem? Crie objetivos no app e realize os seus desejos.

Pagamento antecipado

Nunca se esqueça: empresa séria, idônea, nunca pede um valor de depósito adiantado para fornecer empréstimo.

Dessa maneira, se te pediu para pagar um boleto, ou depositar um valor de garantia: desconfie!

O mesmo vale para empresas que pedem a senha do seu cartão do banco ou de acesso ao internet banking. Empresas sérias não pedem essas informações.

Só passe seus dados se tiver certeza absoluta de que se trata de uma empresa responsável e verdadeira.

Afinal, empréstimo com agiota vale a pena?

Como agiotagem é crime e o empréstimo possui taxas abusivas, então não vale a pena, concorda?

Depois de todos os dados que apresentamos neste artigo, a decisão de buscar esse tipo de empréstimo é sua.

Todavia, lembre-se do ponto de vista legal. Além disso, as condições para o negócio, financeiramente não valem a pena, pois os juros cobrados são abusivos e muitas vezes dificultam o pagamento da parcela, colocando você em risco.

Sendo assim, pense bem antes de tomar essa decisão, pois esse tipo de negócio não deve ser feito no impulso, nem de cabeça quente por uma emergência.


Compartilhe este conteúdo


Escrito por Claudia Borges Analista de Conteúdo

Jornalista em formação, apaixonada por boas histórias e por transformar a vida das pessoas através da educação financeira.

  • Jornalista;
  • Redatora Mobills.

Assine a Newsletter Mobills
Junte-se a mais de 239.950 pessoas

Entre para nossa lista e receba conteúdos exclusivos e com prioridade.

Você também vai gostar


2 comentários publicados nesse artigo
    10/08/2021 às 12:10

    Presizo pagar minhas dividas

      10/08/2021 às 21:11

      Oi, Jorge!

      Bom saber que está interessado em quitar suas pendências! Existem diversas empresas especializadas que ajudam a negociar dívidas facilmente, tais como: Meu Acerto, Acordo Certo e outras. Conheça as opções e escolha a melhor para as suas necessidades!