Juros do cartão de crédito: entenda qual taxa é cobrada e como calcular

O cartão de crédito pode ser seu principal aliado financeiro. Assim, o tão temido juros do cartão de crédito não precisa ser o grande vilão e vamos te provar isso neste artigo.

Quem possui o melhor cartão de crédito para suas finanças, compreende as várias vantagens durante as compras, desde que pague a fatura em dia.

Existem diferentes tipos de juros dos cartões de crédito. Por isso, é importante conhecer essas taxas e saber como calcular, caso tenha que pagá-las. Confira os detalhes!

Juros no cartão de crédito: quais são as taxas?

A educação financeira é um comportamento que nos ajuda a entender o funcionamento do dinheiro e as formas de pagamento para nos ajudar a ter crédito sem nos endividarmos.

Você sabia que é possível ficar livre da taxa de juros de cartão de crédito? Mas antes disso, você sabe quais taxas do cartão de crédito existem?

Veja a seguir, algumas cobranças que costumam fazer parte do pacote de taxas dos cartões de crédito.

Tarifa de anuidade do cartão

Essa é uma das mais comuns e mais fáceis também de se livrar, muitos cartões de crédito já oferecem anuidade grátis vitalícia ou programa de gasto para isenção desta taxa.

Se o seu cartão de crédito ainda cobra esta taxa, está na hora de olhar para a concorrência e pesquisar uma operadora que ofereça o cartão sem anuidade, acredite, são muitas opções.

E não se engane, cartão de crédito internacional costuma ter uma das taxas de anuidade mais caras do mercado, parcelada mensalmente e que você é obrigado a pagar mesmo sem usar o cartão.

A boa notícia é que existem cartões internacionais que são isentos de anuidade vitalícia e ainda oferecem benefícios e vantagens como os que cobram.

Taxa de saque

Assim como a anuidade, o saque pode ser avaliado de operadora para operadora e muitos cartões de crédito permitem que os clientes façam retirem dinheiro utilizando o valor do limite do cartão, mas, cada vez que você usa esse serviço uma taxa é cobrada.

Cabe analisar o valor da taxa de juros para realização do saque e em algumas situações, verificar se o saque do cartão de crédito está mais vantajoso do que a solicitação de um empréstimo pessoal, por exemplo.

O ideal é que você pague utilizando a modalidade crédito, assim você não pagará nenhuma taxa e dependendo do cartão, ainda tem 45 dias para pagar sua compra no fechamento da fatura.

Taxa para pagamento de contas com cartão

Pagar boleto com cartão de crédito tem se tornado uma prática cada vez mais recorrente, inclusive sendo incentivado por algumas operadoras com recebimento de cashback.

Mas fique atento, pois ao realizar o pagamento de conta com o cartão de crédito é cobrado uma taxa e muitas vezes o cashback não vale a pena.

O ideal é que você faça as contas e certifique-se de que o valor de cashback somado ao desconto da cobrança da taxa de juros do cartão ainda será um saldo positivo para você. 

Tarifa para segunda via de cartão

Ter o cartão de crédito perdido pode ser um transtorno em todos os sentidos, além da preocupação do uso indevido do seu cartão.

Alguns bancos ainda cobram uma taxa administrativa para emissão da segunda via de cartão.

Por isso, é importante ler atentamente as regras do contrato do cartão de crédito e verificar se existe taxa para emissão de segunda via de cartão e em quais casos pode haver isenção.

Existem empresas que não cobram essa taxa de segunda via em casos de defeito do produto ou ter o cartão de créito roubado.

Para esta situação, não esqueça de registrar um boletim de ocorrência e apresentar para a administradora do cartão de crédito.

Juros de cartão de crédito para Avaliação Emergencial

A avaliação emergencial de crédito acontece quando você está passando sua compra e não percebeu que o limite do cartão já foi usado. Dependendo do seu contrato, você terá um limite de crédito emergencial.

O que você precisa levar em consideração, é que para liberar esse valor excedente, você vai pagar uma taxa e provavelmente juros do cartão de crédito.

A dica para que você não precise de uma avaliação emergencial de crédito, é que você peça alteração do limite a cada seis meses, até que o seu teto esteja de acordo com o seu desejo.

E para que não precise usar a avaliação emergencial, faça acompanhamento das faturas do cartão, dos gastos e da forma de pagamento, assim você não desperdiça seu dinheiro com taxas e juros.

Confira as taxas que os bancos não podem cobrar

Agora que você já viu as taxas de juros do cartão de crédito que geralmente os bancos cobram, chegou a hora de saber aquelas que você tem direito à isenção.

De acordo com Resolução 3.919/2010 você não deve pagar pelos seguintes serviços:

Acesso a conta pela internet;
Cartão de débito;
Depósitos à vista;
4 saques por mês;
2 transferências entre contas da mesma instituição;
2 extratos de movimentação referentes aos últimos 30 dias;
Extrato anual consolidado;
Compensação de cheques;
10 folhas de cheque por mês.

Como calcular os juros do cartão?

Deseja entender como calcular o juros do cartão de crédito? Veja como é muito simples! Siga o passo a passo:

1. Identifique o valor total da fatura e subtraia o valor que foi pago (entre o mínimo e o total);
2. Com o resultado, multiplique esse valor pela porcentagem do crédito rotativo (encontre essa taxa na fatura);
3. Some o saldo devedor da fatura com o valor do crédito rotativo e terá o resultado;
4. Para saber o valor da próxima fatura, acrescente o valor das parcelas em aberto.

Pronto, está feito o cálculo do juros do cartão de crédito rotativo! Esse passo a passo pode ser realizado com qualquer operadora de cartão, basta identificar o percentual e calcular o juros do cartão.

Juros do crédito rotativo e pagamento mínimo da fatura?

Se você não sabe o que é crédito rotativo, não se preocupe, explicaremos agora para que entenda e possa realizar transações da melhor forma para sua economia.

O crédito rotativo também conhecido como juros rotativos são cobrados quando o cliente não paga o valor total da fatura. Ou seja, é como se o banco estivesse te emprestando limite de crédito e cobrando por isso.

Para efetivação deste valor excedente, a administradora do cartão de crédito cobrará um juros de até 100% do valor do débito original, de acordo com a nova regra de juros sancionada em janeiro de 2024.

A nova regra que limita o juros do rotativo é válida para quem entrar no rotativo a partir de janeiro de 2024. Quem já estava com pendências terá que arcar com as antigas taxas.

O crédito rotativo é válido por 30 dias, então, caso pague o mínimo do cartão, o saldo que ficar pendente será financiado pelo crédito rotativo na sua próxima fatura.

Consequentemente, nos próximos meses, se o pagamento integral da fatura não for realizado, você só poderá pagar o valor proposto pelo emissor do cartão.

O motivo, é porque ao realizar esta forma de pagamento, a instituição entende que você optou por fazer o parcelamento da fatura e te cobrará esse valor.

O que acontece quando é realizado o pagamento menor que o mínimo da fatura?

Quando você opta por pagar um valor menor que o mínimo, perde o direito ao crédito rotativo, e automaticamente entra no parcelamento compulsório direto.

Nessa modalidade, você terá que quitar a dívida em 10 parcelas, com prestações estipuladas pela instituição emissora do cartão.

E em casos extremos, como o não pagamento da fatura ou pagamento de um valor abaixo do parcelamento compulsório, o cartão será bloqueado e encargos de rotativo, multa, juros moratórios, IOF e juros remuneratórios serão aplicados.

Como funciona a taxa de juros do cartão de crédito?

No início deste artigo falamos para você que é possível ter um cartão de crédito sem pagar absolutamente nada por ele, incluímos nisto a taxa de juros.

Entenda que uma vez que o cartão é livre de anuidade, pagando o total da fatura mensalmente, não são cobradas taxas de juros do cartão de crédito. Isso só ocorre em caso de atraso no pagamento da fatura.

Então, se você se organizar financeiramente, acompanhar os gastos do cartão, não terá custos juros de cartão de crédito e ainda terá um período de 40 até 45 dias, para pagar depois.

O importante é saber que uma vez que as suas despesas não são pagas no valor total ou mínimo da sua fatura, os juros começam a ser cobrados sobre o valor em aberto, até que você quite totalmente o débito.

Para simplificarmos, veja este exemplo:

Suponha que a sua fatura fechou em R$ 250 e, por algum motivo, não conseguiu pagar. No próximo mês, você terá que pagar os mesmos R$ 250, com juros rotativos, que podem chegar até 16,9% ao mês, dependendo da instituição.

Dentro deste custo ainda estão a multa por atraso, parcelas futuras e mora.

Veja como calcular juros do cartão da sua próxima parcela e quanto ficaria:

R$250 + (R$250 x 16,9%) + 2% + 1% =

R$250 + R$42 + R$5 + R$2,5 =

R$299,50

Veja que:

R$ 250 é o saldo devedor da fatura;
16,9% é o valor dos juros rotativos do cartão de crédito – que varia de instituição para instituição;
2% correspondente a multa por atraso;
1% de mora cobrado por mês, pago proporcionalmente a quantidade de dias de atraso da fatura.

Como evitar os juros de atraso do cartão de crédito?

Tem como tirar os juros do cartão de crédito, evitando de pagar essa taxa A dica é muito simples, siga as orientações e veja o resultado.

Nunca faça o pagamento mínimo do cartão;
Acompanhe atentamente o valor das próximas faturas;
Se não tiver controle dos gastos, concentre apenas em um cartão de crédito;
Parcelamento ajuda a comprar produtos mais caros, mas lembre-se que você demora mais tempo para quitar sua dívida com o banco;
Certifique-se que a sua receita é maior do que sua despesa, entenda a hora de parar e volte a comprar só quando houver quitado algo;
Em caso de emergência, bloqueie ou cancele seu cartão, para não contrair novas dívidas.

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