Cartão de crédito internacional: dicas para escolher a melhor opção para o seu bolso

A melhor opção de cartão internacional é aquela que atende suas necessidades e hábitos de consumo. Saiba como escolher o seu!

Artigo escrito por Jennifer Figueiredo em 21 de Junho de 2021

Mulher fazendo compras no exterior com Cartão de crédito internacional

Será que é vantajoso ter um cartão de crédito internacional? Para responder a essa pergunta é preciso avaliar o seu perfil como consumidor e entender suas necessidades.

Atualmente, existem milhares de instituições lançando produtos financeiros cada vez mais personalizados com condições que podem ou não fazer sentido para você.

Desta forma, elaboramos esse conteúdo para que conheça algumas das melhores opções de cartões internacionais do mercado e avalie qual proporciona mais benefícios para sua vida financeira.

E, caso você se interesse por alguma das alternativas apresentadas, saberá como fazer a solicitação.

Boa leitura!

Como funciona o cartão de crédito internacional?

Quando você planeja uma viagem para o exterior, por exemplo, é importante considerar as formas de pagamento que irá utilizar no seu de destino.

Isso porque em um país diferente utiliza-se outra moeda e por isso, o dinheiro que você possui aqui no Brasil (Real) deve ser convertido para a moeda do local.

Contudo, viajar com dinheiro em espécie é, além de perigoso, limitado a levar um valor máximo de até R$ 10 mil, sem a necessidade de declarar esse montante.

Já com um cartão de crédito internacional, é possível ter mais segurança e praticidade na hora de pagar por suas compras no exterior.

Esses cartões são aceitos como forma de pagamento em milhares de lugares pelo mundo por conta de sua bandeira.

Nesse caso, as bandeiras mais reconhecidas mundialmente são Mastercard, Visa e Amex, desde que o cartão esteja habilitado a operar fora do país de emissão.

Portanto, o cartão de crédito só irá funcionar em compras internacionais se a instituição o autoriza para isso. Pode acontecer da bandeira ter aceitação mundial, mas o cartão não ser habilitado para o uso no exterior.

Um outro ponto para se atentar é que, ao comprar em outro país usando o cartão internacional, são aplicadas taxas de câmbio em que o valor é convertido em reais e cobrado na sua fatura.

Além disso, também há o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), cobrado em compras fora do país, sejam elas em estabelecimento físico ou online.

4 melhores cartões de crédito internacional

Existem uma infinidade de produtos financeiros disponíveis e, devido a tantas opções, o processo de escolha pode se prolongar.

Por isso, selecionamos os melhores cartões de crédito internacionais para que conheça alguns detalhes sobre eles!

Cartão Internacional SX Santander Visa

4.5 75
Ambiente seguro
Anuidade Pode zerar a anuidade.*
Benefícios Descontos no Clube Esfera e Vai de Visa.
Renda Mínima Com conta: R$ 500; Sem conta: R$ 1045.
Score de Crédito Médio (300 – 700).
Ambiente seguro
  • Como ficar livre da anuidade?
    É possível zerar a anuidade do Cartão SX gastando pelo menos R$ 100 em compras ou ao cadastrar o CPF e celular como chaves Pix no Santander. Valor da anuidade: 12x de R$33,25.
  • O que é o Clube de Benefícios Esfera?
    O cliente ganha descontos em parceiros do Clube Esfera, exclusivo do Santander. Assim, aproveita as melhores condições para comprar, viajar e curtir.

Cartão Internacional PAN Visa

4.3 73
Ambiente seguro
Anuidade Pode zerar a anuidade.*
Benefícios Programa de Recompensas PAN Mais e Clube de Ofertas.
Renda Mínima R$ 1.100,00.
Controle de Gastos App Banco PAN, gerencie todos os gastos e acompanhe os detalhes da fatura.
Ambiente seguro

Cartão Internacional Credicard Visa Platinum

4.1 65
Ambiente Seguro
Anuidade Grátis.
Benefícios Descontos em mais de 50 parceiros, Loja de Benefícios e Visa Platinum.
Renda Mínima Não exigida.
Score de Crédito Médio/Alto: (700 – 900)
Ambiente Seguro

Cartão Internacional Banco Inter Mastercard

4.0 68
Ambiente seguro
Anuidade Grátis.
Benefícios Carteira digital para pagamentos sem cartão e Cashback.
Conta Digital Gratuita e completa com diversas soluções: Crédito, Financiamentos, Seguros e mais.
Controle de Gastos App do Banco Inter, controle as despesas do cartão, conta digital, investimentos, cashback e mais.
Ambiente seguro
  • Como funciona a carteira digital?
    Faça pagamentos digitais por plataformas online (Google Pay, Whats App Pay, Apple Pay e Samsung Pay). Além disso, dispense o uso do cartão físico utilizando um cartão digital, relógio ou pulseira com sistema de pagamento.
  • Como funciona o Cashback?
    Pague a fatura em débito automático, sem custo adicional, e ganhe cashback da fatura.

Qual o melhor cartão de crédito internacional?

Dentre todas as opções do mercado, a melhor escolha é sempre aquela que proporciona mais benefícios para seu estilo de vida e de consumo.

Para fazer essa análise, avalie alguns aspectos importantes antes da contratação:

  • Bandeira do cartão (Visa, Mastercard, Amex, Elo, etc.): cada bandeira possui seus benefícios, seja cupons, clube de vantagens, seguros, entre outros;
  • Categoria do cartão (Gold, Platinum e Black): os cartões de crédito internacional são categorizados e aprovados de acordo com o poder aquisitivo do cliente. Para cada categoria existem diferentes benefícios e condições exclusivas;
  • Acompanhamento de gastos: os bancos devem facilitar o acompanhamento de gastos, proporcionando comodidade ao cliente. Atualmente, as melhores opções são os oferecem apps de controle;
  • Tarifas (anuidade, IOF, taxa cambial, taxa de saque, etc.): nem sempre esses detalhes são fáceis de encontrar. Mas, para evitar surpresas desagradáveis, procure sempre saber quais são as taxas aplicáveis ao cartão.

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    Passo a passo para escolher seu cartão internacional

    Mulher escolhendo seu cartão de crédito internacional pelo celular
    Mulher escolhendo seu cartão internacional

    Escolher o melhor cartão de crédito internacional para suas compras é uma tarefa que requer, principalmente, honestidade consigo mesmo.

    Dizemos isso pois, o cartão é uma modalidade de contratação de crédito que exige responsabilidades por parte do consumidor.

    Por isso, avalie os seguintes pontos relacionados ao seu perfil e considere escolher a opção que mais se encaixa com suas necessidades:

    1. Avalie seu poder aquisitivo, considerando sua renda mensal;
    2. Escolha uma bandeira de cartão que ofereça benefícios interessantes a você;
    3. Verifique as taxas cobradas pelo cartão internacional, referente a compras no exterior;
    4. Veja se o emissor do cartão oferece vantagens que combinam com seu perfil de consumo;
    5. Considere a anuidade do cartão, veja se vale a pena pagar um custo para tê-lo ou opte por um sem anuidade;
    6. Entenda que a aprovação do cartão depende de uma análise do CPF e score de crédito.

    Então, siga essas dicas para tomar a melhor decisão, lembrando sempre de ser transparente com seus hábitos e condições financeiras.

    Afinal, ter um cartão que não condiz com o seu perfil pode resultar em mais problemas do que soluções e não é esse o objetivo, não é mesmo?

    Dicas para controlar os gastos no cartão

    Manter o controle de gastos é fundamental para uma boa saúde financeira, principalmente, quando o assunto é cartão de crédito.

    Com o cartão, o consumidor passa suas compras ao longo do mês e quando não acompanha esses gastos, a fatura no mês seguinte pode ser um problema.

    Por isso, é importante seguir algumas dicas de boas práticas ao usar o seu cartão de crédito internacional e ter um melhor controle financeiro:

    • Entenda que o limite do cartão não é um dinheiro extra, por isso, gaste apenas o que pode pagar;
    • Tome nota de todos os gastos com o cartão com a ajuda de um gerenciador financeiro;
    • Evite ter cartões adicionais, quanto mais cartões, mais difícil se torna acompanhar as despesas;
    • Tenha cuidado ao parcelar compras com o cartão, pois estará comprometendo um valor a longo prazo;
    • Sempre faça um planejamento financeiro para pagar o valor total da fatura, evitando entrar no rotativo.

    Você pode querer saber também

    Comprar com o cartão internacional fora do país é uma operação sujeita a taxas de câmbio, quando há a conversão do valor para o Real, Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e ainda, pode haver taxas adicionais, dependendo da instituição financeira. Por isso, é sempre recomendado conhecer a política de taxas de cada cartão.

    Cada banco possui uma política de análise e aprovação.

    Sendo assim, para ter um cartão internacional é preciso checar os requisitos solicitados pela instituição, seja uma média de score de crédito, renda mínima mensal, entre outros critérios.

    O mais importante é aguardar o período de análise do cartão e não fazer várias solicitações. Afinal, essas atitudes podem prejudicar suas chances de aprovação.

    Consulte as informações do seu cartão de crédito, pelo aplicativo ou site do banco. Caso não encontre o que busca, entre em contato nos canais de atendimento da instituição.

    O cartão de crédito nacional é aceito apenas dentro país emitido e em sites nacionais.

    Já o cartão internacional é aprovado em lojas e sites estrangeiros, dando mais liberdade ao consumidor para fazer compras no exterior.

    Vale a pena ter um cartão internacional?

    Você gosta de viajar para países diferentes, comprar em sites estrangeiros ou mesmo planeja fazer essas coisas no futuro?

    Se esse for seu estilo de vida, o cartão internacional poderá proporcionar benefícios interessantes a você e com isso, ele valerá a pena.

    Contudo, é importante usá-lo com responsabilidade, para que não se torne um grande vilão das suas finanças pessoais.

    Para isso, é possível contar com a praticidade de gerenciar seu gastos com o melhor app de controle financeiro pessoal, o Mobills.

    Com ele, você acompanha, organiza e categoriza suas despesas com o cartão, sem surpresas no fim do mês!

    E então, gostou deste conteúdo? Compartilhe com seus amigos!


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        Escrito por Jennifer Figueiredo Jornalista

        Jornalista pela Universidade do Oeste Paulista. Uma Redatora que ama café, séries, pets e estar na presença de pessoas queridas.

        • Jornalista;
        • Conteúdo Web e SEO.
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