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Bandeira de cartão de crédito: Conheça as 5 principais no Brasil
Você já se perguntou para que servem e como funcionam as bandeiras de cartão? Descubra agora neste artigo e conheça as principais!
Artigo escrito por Equipe Mobills em 01 de Agosto de 2023
Visa ou Mastercard? Provavelmente, você conhece essas duas bandeiras de cartão de crédito. Mas, elas não são as únicas disponíveis no mercado!
Quando solicita um cartão de débito ou crédito em uma instituição financeira no Brasil, ele terá uma das principais bandeiras de cartões para funcionar em diferentes países.
Assim, a bandeira do cartão atua diretamente na função de compra do seu cartão, além de oferecer exclusividades e ofertas aos seus clientes.
Mas afinal, qual a diferença entre as bandeiras dos cartões? Conheça as principais e entenda como elas funcionam, a seguir.
VEJA TAMBÉM: Melhores Cartões de Crédito Fácil de Aprovar || Melhores Cartões de Crédito para Investidores
O que são as bandeiras de cartão de crédito?
A bandeira de cartão é a marca da empresa responsável pelas transações, ou seja, ela faz a intermediação entre as partes que envolvem uma compra no cartão:
- O banco,
- O titular do cartão e,
- O estabelecimento.
Dessa forma, a bandeira define em qual maquininha a compra será aprovada e se o cartão de crédito é internacional ou nacional.
Então, para identificá-la, basta encontrar o símbolo no canto inferior do seu cartão, pois todos os cartões emitidos pelos bancos possuem uma bandeira (com exceção do Private Label, cartão de loja).
5 principais bandeiras de cartão de crédito no Brasil
Existem algumas bandeiras de cartão principais que são conhecidas no Brasil e no mundo, além de serem mais utilizadas e preferidas pelos usuários.
Além disso, muitas delas também oferecem benefícios únicos para quem desfruta dos serviços, podendo se tornar vantajosa para muitos clientes.
Assim, dentre essas principais bandeiras, podemos citar:
- Mastercard;
- Visa;
- Elo;
- American Express;
- Hipercard.
Vamos conhecer um pouco sobre cada uma delas?
1. Mastercard
A Mastercard foi criada em 1966, nos Estados Unidos, e hoje é a bandeira mais aceita no Brasil e em todo mundo. Ela tem abrangência em mais de 210 países e mais de 700 milhões de cartões emitidos.
Com isso, ela se torna uma das principais no gosto popular e com a vantagem de poder fazer compras no mundo todo, ideal para quem viaja muito ou gosta de fazer compras internacionais.
Outro ponto é que na bandeira Mastercard existe a Maestro, para cartões de débito. Dessa forma, seu cartão pode apresentar duas bandeiras caso seja de débito e de crédito.
Os benefícios dessa bandeira também são muitos, de acordo com o nível de cada variante do cartão emitido, que são quatro:
- Standard Internacional: Global Service, ofertas especiais, descontos no dia a dia;
- Gold: Seguro Proteção de Preço; Compra Protegida, Garantia Estendida Original;
- Plantinum: Priceless Cities, Travel Rewards, Airport Concierge, Assistência Global de Emergência;
- Black: Sala Vip Guarulhos, Seguro médico em viagens, Seguro de automóveis, Proteção de bagagem, Proteção contra roubo em Caixas Eletrônicos e mais!
Ademais, a bandeira ainda possui um programa de vantagens exclusivo, o Mastercard Surpreenda, que dá 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de crédito, débito ou pré-pago e permite trocar por ofertas especiais em lojas e restaurantes.
2. Visa
A Visa é uma bandeira de cartão de crédito concorrente da Mastercard. Foi fundada em 1958 e é aceita em mais de 200 países pelo mundo, com mais de 1 bilhão de cartões emitidos até hoje. No Brasil, a bandeira está presente há mais de 40 anos, sendo também uma das favoritas dos usuários.
Esta é uma das bandeiras de cartão muito recomendada para quem viaja ou faz compras internacionais, pois possui uma grande abrangência, além de benefícios exclusivos para as diferentes categorias de cartões:
- Classic Internacional: Assistência de Viagem, Visa Checkout, Saque Emergencial, Substituição Emergencial do Cartão;
- Gold: Seguro Proteção de Preço, Seguro Proteção de Compra, Cobertura para Veículo de Locadora, Garantia Estendida Original;
- Platinum: Concierge, Proteção para Roubo em Caixa Eletrônico, Luxury Hotel Collection Emergência Médica Internacional, Digital Medical Assistance;
- Infinite: Airport Companion, LoungeKey™ Visa Infinite, Priority Pass™, Cobertura para Atraso, Perda ou roubo de Bagagem e mais!
Por fim, todos os cartões emitidos nesta bandeira participam do programa de benefícios Vai de Visa, que oferece descontos em lojas, cursos, restaurantes, seguros, planos de saúde, entre outros. Dessa forma, também é considerada uma bandeira forte para quem busca um ótimo retorno em benefícios.
3. Elo
A Elo é uma bandeira de cartão 100% brasileira que foi fundada em 2011. Apesar da pouca idade, a bandeira vem sendo uma das favoritas, perdendo apenas para Mastercard e Visa.
Ela já está presente em mais de 185 países, em cerca de 35 milhões de estabelecimentos, mesmo sendo uma bandeira nova. Assim, ela também é vantajosa para quem viaja e/ou faz compras online.
A bandeira Elo possui diversos benefícios, como descontos e cupons para lojas e serviços parceiros, que se tornam cada vez robustos em cata tipo de cartão emitido:
- Básico Internacional: Aceitação Internacional, ofertas, descontos, promoções e prêmios;
- Mais: Até 5 Benefícios Elo Flex, 18 opções para personalizar seu cartão, Bônus celular, Seguro para compras, promoções, prêmios e descontos;
- Grafite: Até 5 benefícios Benefícios Elo Flex, 22 opções para personalizar seu cartão, streaming de música, Assistência Pet, promoções, descontos e prêmios;
- Nanquim: Benefícios Elo Flex até 8 para escolher sem custo adicional, 24 opções para personalizar o cartão, promoções, descontos e prêmios.
Ademais, o programa Elo Flex busca flexibilizar a escolha de vantagens do cartão de crédito de acordo com cada usuário.
Leia também: Clube Elo Mania: O que é e quais são seus benefícios?
4. American Express
A American Express, também conhecida como AMEX, é uma bandeira internacional focada em clientes que alta renda, sendo assim, um consumo maior.
Dentro do Brasil, a bandeira está crescendo cada dia mais, sendo emitida pelos bancos Bradesco e Santander. Além disso, é amplamente aceita no exterior com benefícios exclusivos em cada variante:
- Green Card: Sem limite de compras preestabelecido, Limite de despesas flexível, Ganhe 1 ponto no a cada dólar gasto no programa, que nunca expira.
- Gold Card: Pontos que nunca expiram, Descontos exclusivos em aluguéis de carros;
- Platinum Card: Mais pontos no programa que nunca expiram, acesso ilimitado a salas VIPs ao redor do mundo, Descontos e vantagens superexclusivas nos melhores hotéis.
Por fim, a Amex oferece o Membership Rewards, que é o programa de pontos que nunca expira, além descontos e ofertas exclusivas para associados.
5. Hipercard
A Hipercard funcionou por muito tempo como uma bandeira regional, aceita dentro do Brasil. Em 2019, a bandeira passou a atuar em parceria com a Mastercard para uso internacional.
Assim, a empresa deixou de ser uma bandeira para dar lugar ao cartão Co-branded Hipercard Internacional, emitido pelo banco Itaú.
Outra boa opção
Além dessas opções citadas, existem algumas outras bandeiras de cartão de crédito que são menos utilizadas, mas igualmente importantes, como:
Diners Club
Diners Club é uma das marcas de cartão de crédito de sucesso nos Estados Unidos e chegou ao Brasil operado pelo banco Citibank.
Mas, atualmente quem opera essa marca é a Elo. Portanto, os cartões são Diners Club, mas emitidos na bandeira Elo para um público de alto padrão, que busca cartão com limite alto e vantagens exclusivas.
Quais os principais cartões de crédito das bandeiras?
O mercado de crédito está cada vez mais atualizado, promovendo cartões sem anuidade, programas de vantagens, descontos e outros benefícios aos clientes. Então, confira as principais opções de cada bandeira atualmente:
Cartões Mastercard
Sujeito à análise de crédito
4.5
Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Anuidade
Gratuita
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
De 0.03 até 0.05 pontos por Real
O Plano Básico grátis oferta 0,03 pontos por real gasto no Débito e 0,05 pontos por real gasto no Crédito.
Além do Básico, existem planos que ofertam benefícios mediante pagamento de mensalidade.
Os planos são: C6+Pontos, C6+Bônus e C6 Rappi Prime.
É possível acumular pontos fazendo compras com o cartão, portabilidade do salário, cadastrando o CPF como chave Pix e comprando na C6 Store.
Com os pontos acumulados podem ser utilizados para trocar por produtos na C6 Store, resgatar como cashback e pagar compras realizadas com o cartão.
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Renda mínima
Não exigida
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Anuidade
Gratuita
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
Pontos
Ganhe 1 ponto a cada R$ 10,00 em compras no crédito.
É preciso ter o Débito Automático de fatura ativo para acumular pontos.
Troque pontos por: milhas, desconto na fatura do cartão, cashback extra em compras no Inter Shop ou investimentos.
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Renda mínima
Não informada pela instituição
Sujeito à análise de crédito
4.7
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Gratuita
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
Descontos
Renda mínima
R$ 0,00
4.6
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Anuidade
12 x R$ 39,00
Limite de crédito
A partir de R$ 2.500,00.
Benefícios
De 1.7 até 2.0 pontos por Dólar
Ganhe 2,0 pontos por cada dólar gasto em compras na Azul e 1,7 pontos por cada dólar em compras gerais.*
*Validade dos pontos de 24 meses.
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Renda mínima
R$ 2.500,00
4.6
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Anuidade
12 x R$ 39,00
Limite de crédito
A partir de R$ 2500
Benefícios
De 1.6 até 2.7 pontos por Dólar
Ganhe 1,6 pontos LATAM PASS a cada dólar gasto em compras. Os pontos têm validade de 24 meses.
Clientes membros do Clube LATAM Pass acumulam 2,7 pontos a cada dólar gasto em compras**
**Promoção válida até 31/12/21 para clientes LATAM Pass Itaucard e, que, em conjunto também sejam assinantes ativos do Clube LATAM Pass ou façam a assinatura dentro do período promocional e, dentro da data de vencimento, realizarem o pagamento integral de suas faturas.
Clientes membros do Clube LATAM Pass acumulam 2,7 pontos a cada dólar gasto em compras**
**Promoção válida até 31/12/21 para clientes LATAM Pass Itaucard e, que, em conjunto também sejam assinantes ativos do Clube LATAM Pass ou façam a assinatura dentro do período promocional e, dentro da data de vencimento, realizarem o pagamento integral de suas faturas.
Renda mínima
R$ 2.500,00
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Cartões Visa
4.7
Avaliação Mobills
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Anuidade
Grátis (para faturas acima de R$ 100)
Limite de crédito
A partir de R$ 250
Benefícios
Descontos
Renda mínima
R$ 1.045,00
Sujeito à análise de crédito
4.6
Avaliação Mobills
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Anuidade
Gratuita
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
Descontos
Renda mínima
R$ 800.00
Sujeito à análise de crédito
4.6
Avaliação Mobills
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Anuidade
Grátis (para faturas acima de R$ 300)
Limite de crédito
A partir de R$ 300
Benefícios
Descontos
Renda mínima
Salário Mínimo
4.1
Avaliação Mobills
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URL Verificada
Anuidade
12 x de R$ 13,90
Limite de crédito
Limite inicial de até R$ 2.500,00.
Benefícios
De 0.25% até 1.3% de Cashback
Você pode acumular até 1,30% em cashback nas suas compras.
Renda mínima
Não informada pela instituição
4.3
Avaliação Mobills
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Anuidade
12x R$ 50,00
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
De 1.5% até 5% de Cashback
Ganhe entre 1,5% a 3,0% de cashback selecionando o Pacote de Benefícios que mais combina com você:
– Pacote Bem-estar: Farmácias, Cosméticos, SPAS e outros.
– Pacote Entretenimento: Fast Foods, Cinemas, Restaurantes e outros.
– Pacote Viagens: Passagens aéreas, hospedagens e outros.
– Pacote Fashion: Lojas de Moda Feminina e Masculina, Infantil e Esportiva.
Além disso, ganhe 5% de cashback² nas assinaturas e pagamentos dos seus Apps favoritos
– Alimentação
– Mobilidade Urbana
– Música
– Séries e Filmes
Cashback limitado a R$ 500/Mês, a categoria do benefício pode ser trocada a cada 4 meses.
²Limitado a R$ 15,00/mês.
– Pacote Bem-estar: Farmácias, Cosméticos, SPAS e outros.
– Pacote Entretenimento: Fast Foods, Cinemas, Restaurantes e outros.
– Pacote Viagens: Passagens aéreas, hospedagens e outros.
– Pacote Fashion: Lojas de Moda Feminina e Masculina, Infantil e Esportiva.
Além disso, ganhe 5% de cashback² nas assinaturas e pagamentos dos seus Apps favoritos
– Alimentação
– Mobilidade Urbana
– Música
– Séries e Filmes
Cashback limitado a R$ 500/Mês, a categoria do benefício pode ser trocada a cada 4 meses.
²Limitado a R$ 15,00/mês.
Renda mínima
Não necessária como critério de avaliação
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Elo Cartões
4.1
Avaliação Mobills
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URL Verificada
Anuidade
12 x R$ 33,65
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
1 ponto por Dólar
Ganhe 1 ponto Livelo a cada dólar gasto ou equivalente em real.
Os pontos podem ser trocados por produtos, serviços e até dinheiro na conta.
Após a solicitação, ative sua conta Livelo e aproveite.
Os pontos podem ser trocados por produtos, serviços e até dinheiro na conta.
Após a solicitação, ative sua conta Livelo e aproveite.
Renda mínima
Não necessária como critério de avaliação
4.5
Avaliação Mobills
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Anuidade
12 x R$ 101,00
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
De 1.8 até 2.5 pontos por Dólar
Ganhe 1,8 pontos a cada dólar gasto ou 2,5 pontos por dólar em gastos no exterior. Os pontos podem ser trocados por produtos, serviços e até dinheiro na conta. Após a solicitação, ative sua conta Livelo e aproveite.
Renda mínima
Não necessária como critério de avaliação
4.3
Avaliação Mobills
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Anuidade
12 x R$ 48,00
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
De 1.0 até 2.0 pontos por Dólar
Ganhe 1,0 ponto a cada dólar gasto e 2,0 por dólar gasto no exterior. Os pontos podem ser trocados por produtos, serviços e até dinheiro na conta. Após a solicitação, ative sua conta Livelo e aproveite!
Renda mínima
Não necessária como critério de avaliação
4.1
Avaliação Mobills
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Anuidade
3 x 119,67
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
De 1 até 1.2 pontos por Dólar
Para o cartão BV Gold, a cada US$ 1,00 em compras ou equivalente em reais, ganha 1 ponto.
Os pontos podem ser multiplicados, seguindo os critérios:
Fatura até R$ 1.000,00 – 1x
Fatura acima de R$ 1.000,01 – 1,2x
Os pontos podem ser transferidos para programas de milhas, desconto na fatura ou pontos Livelo.
Os pontos podem ser multiplicados, seguindo os critérios:
Fatura até R$ 1.000,00 – 1x
Fatura acima de R$ 1.000,01 – 1,2x
Os pontos podem ser transferidos para programas de milhas, desconto na fatura ou pontos Livelo.
Renda mínima
R$ 1.000,00
3.8
Avaliação Mobills
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URL Verificada
Anuidade
3 x 173,00
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
De 1 até 1.75 pontos por Dólar
Cada US$ 1,00 gasto é convertido em pontos.
A quantidade de pontos e o fator de multiplicação seguem o seguinte critério baseado no valor da fatura:
Até R$ 1.000,00 : 1x
De R$ 1.000,01 a R$ R$ 2.000,00 : 1,5x
Acima de R$ 2.000,01 : 1,75x
Os pontos podem ser transferidos para programas de milhas, desconto na fatura ou pontos Livelo.
A quantidade de pontos e o fator de multiplicação seguem o seguinte critério baseado no valor da fatura:
Até R$ 1.000,00 : 1x
De R$ 1.000,01 a R$ R$ 2.000,00 : 1,5x
Acima de R$ 2.000,01 : 1,75x
Os pontos podem ser transferidos para programas de milhas, desconto na fatura ou pontos Livelo.
Renda mínima
R$ 7.000,00
Comparar os cartões
Cancelar
Cartões American Express
3.8
Avaliação Mobills
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URL Verificada
Anuidade
12 x R$ 36,50
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
1 ponto por Dólar
A cada US$ 1,00 gasto, acumule 1 ponto que nunca expiram no programa Livelo, que podem ser trocados por produtos, serviços. até dinheiro na conta. Após a solicitação, ative sua conta Livelo e aproveite.
Renda mínima
Não necessária como critério de avaliação
4.4
Avaliação Mobills
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URL Verificada
Anuidade
12 x R$ 57,70
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
De 1.5 até 1.8 pontos por Dólar
A cada US$ 1,00 gasto, acumule 1.5 ponto em compras nacionais e 1.8 ponto em compras internacionais que nunca expiram no programa Livelo, que podem ser trocados por produtos, serviços e até dinheiro na conta. Após a solicitação, ative sua conta Livelo e aproveite.
Renda mínima
Não necessária como critério de avaliação
4.6
Avaliação Mobills
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URL Verificada
Anuidade
12 x R$ 135,00
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
De 2.2 até 3 pontos por Dólar
Ganhe 2,2 pontos por dólar gasto em compras nacionais e 3,0 pontos em compras internacionais que nunca expiram no programa Livelo, que podem ser trocados por produtos, serviços e até dinheiro na conta. Após a solicitação, ative sua conta Livelo e aproveite.
Renda mínima
Não necessária como critério de avaliação
4.2
Avaliação Mobills
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URL Verificada
Anuidade
12 x R$ 45,83
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
1.2 pontos por Dólar
A cada US$ 1,00 gasto, acumule 1,2 ponto que nunca expiram nos programas Esfera e Membership Rewards.
Renda mínima
R$ 8.000,00
4.4
Avaliação Mobills
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URL Verificada
Anuidade
12 x R$ 120,83
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
2.2 pontos por Dólar
A cada US$ 1,00 em compras, ganha 2,2 pontos que nunca expiram.
Esfera é o programa de pontos do Santander, e Membership Rewards é o programa exclusivo da American Express.
Esfera é o programa de pontos do Santander, e Membership Rewards é o programa exclusivo da American Express.
Renda mínima
R$ 20.000,00
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Para que serve a bandeira de cartão?
As bandeiras de cartão de crédito validam a maquininha e processam as informações, sempre que você faz uma compra.
Assim, algumas bandeiras podem ser aceitas com uma abrangência maior, enquanto outras não possuem aprovação em uma determinada maquininha (algo que é pouco comum no Brasil).
Mas, elas não são responsáveis por taxas ou juros dos cartões de crédito por exemplo. Portanto, quem cuida dessa parte são as operadoras.
Diferenças entre operadora e bandeira do cartão
Muitos acabam confundindo as funções das operadoras e bandeiras de cartão, mas vamos às suas principais diferenças:
- Operadora: instituição responsável por emitir cartões, definindo suas taxas, anuidade, juros rotativos, limite de crédito, aprovação na análise, pagamento da fatura e outros detalhes. Dessa forma, a operadora pode ser um banco ou até mesmo uma loja que cuida desses detalhes.
- Bandeira: é o mediador das operações de compra entre consumidor, lojista e banco; determina a abrangência do cartão; cria categorias de cartão para cada perfil de público.
Perguntas frequentes sobre bandeiras de cartão
Como funciona um cartão sem bandeira?
Os cartões de crédito sem bandeira (Private Label) são emitidos por estabelecimentos, como lojas, supermercados, entre outros, para uso exclusivo apenas na rede emissora.
Como vantagem, o cliente recebe melhores condições de pagamento, parcelamento exclusivo, descontos e limite de acordo com o perfil de gastos na loja.
Qual a diferença entre as bandeiras de cartões?
Pense em cada bandeira como grandes marcas de cartões de crédito que, para concorrerem no mercado, buscam oferecer benefícios exclusivos para seus clientes.
Por isso, antes de pedir um cartão, conheça as vantagens oferecidas pelo produto escolhido. Mas, lembre-se que esse diferencial não depende apenas da bandeira, mas inclui o banco emissor e a variante do cartão.
Qual a bandeira de cartão mais usada?
A bandeira de cartão mais usada no Brasil e no mundo é a Mastercard, com aceitação ampla em mais de 210 países.
Posso trocar a bandeira do meu cartão?
Depende. É possível trocar a bandeira do cartão na maior parte dos casos, porém, é necessário verificar se o seu banco ou instituição financeira oferecem a bandeira que você deseja. Para isso, basta entrar em contato com o seu gerente ou atendimento do banco.
Afinal, qual a melhor bandeira de cartão?
A melhor bandeira de cartão é sempre aquela que mais se adapta ao seu estilo de vida, compras, necessidades e objetivos.
Também é bacana levar em conta os benefícios e vantagens de cada bandeira, pois isso pode influenciar diretamente no seu uso diário e até mesmo nas suas finanças pessoais.
Além disso, sempre tenha em mente que algumas bandeiras nacionais podem não ser aceitas em muitos países no exterior, mas contam com outros benefícios. Enquanto outras bandeiras contam com abrangência em grande parte dos países do mundo, sendo ideal para quem viaja.
CONTINUE LENDO: Melhores Cartões de Crédito Sem Conta em Banco para solicitar online!
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Escrito por Equipe Mobills Redator Web
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