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Cartão de Crédito Virtual: 13 Melhores para criar o seu grátis!

Com um cartão virtual grátis, o cliente tem mais segurança ao fazer compras pela internet. Veja para que serve esse produto e opções para solicitar na hora!

Artigo escrito por Jennifer Figueiredo em 27 de Fevereiro de 2024

Criado para trazer mais praticidade e segurança em compras online, diversas instituições financeiras oferecem opções de cartão de crédito virtual na hora e grátis para seus clientes.

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Cartão de crédito virtual: 13 Melhores para fazer na hora!

Se você já possui um cartão de crédito físico, pode consultar no aplicativo do seu banco se a modalidade virtual está disponível para emitir.

Caso o emissor não ofereça a versão digital do cartão, é possível solicitar outras opções grátis, nos melhores bancos e instituições como as que veremos a seguir:

1. Cartão virtual Santander Unique

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O cartão Santander Unique é uma opção interessante para quem busca benefícios de alto padrão em seu cartão de crédito virtual.

Com ele, suas compras pontuam na Esfera e a cada dólar gasto você acumula 2,6 pontos e pode trocar por viagens, experiências exclusivas, acessar Salas VIP e muito mais!

Por ser um cartão altamente exclusivo, para renda a partir de R$ 15 mil, vale a pena se tornar um cliente Santander Select, pois aumentará suas chances de conseguir aprovação do emissor.

Portanto, conheça as inúmeras vantagens de ser um cliente VIP da conta Select, exclusiva para alta renda!

URL Verificada
Tarifas da conta
3 meses grátis!
Tarifas de saque
R$ 0,00
Rendimento da conta
Produtos disponíveis
Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Investimentos
URL Verificada
  • Tarifas da conta
    • 3 meses grátis!: Após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
  • Benefícios da conta
    • Isenção de tarifas: Em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
    • Atendimento personalizado: Além de assessoria com especialistas
    • Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
    • Espaços Select: Mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
    • 50% de redução na anuidade: Clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
    • Chat Exclusivo: Disponível 24h por dia
    • Anuidade ZERO por 12 meses no cartão Unique: Se contratado em 90 dias após abertura da conta
    • Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: Os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
  • Documentos necessários
    • Documento de identidade: RG ou CNH
    • Número de CPF: CPF
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Atendimento Exclusivo
    • Prós
      Cartões com ótimos benefícios
    • Prós
      Produtos com condições diferenciadas

2. Cartão de crédito virtual PagBank

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O Cartão PagBank é uma ótima opção para ter fácil aprovação e criar um cartão de crédito virtual para suas compras na internet. Com ele, é possível transformar suas aplicações no CDB em mais limite!

3. Cartão virtual Neon

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O Neon é um banco 100% digital com conta gratuita e cartão de crédito virtual é grátis, sem anuidade. Assim, ele é mais indicado para renda mínima a partir de R$ 800.

Então, basta clicar em “Solicitar Cartão” e preencher sua proposta de solicitação online! Após a aprovação, o cliente poderá gerar o cartão virtual direto no App Neon.

4. Cartão de crédito Digio virtual

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O cartão de crédito Digio virtual é uma ótima opção grátis para quem busca praticidade para comprar em sites de streaming, e-commerce, apps de entrega e muito mais.

Com o cartão virtual Digio, o cliente não precisa esperar o físico chegar para começar a fazer compras, basta ativá-lo pelo aplicativo do banco e pronto!

5. Cartão Inter virtual

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O cartão de crédito virtual grátis do banco Inter éuma ótima opção com cashback, gerado no app com informações diferentes do cartão físico.

Assim, é possível utilizar para compras no débito e no crédito, caso tenha as funções habilitadas.

6. Cartão virtual Santander SX

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No Santander, o cliente pode abrir uma conta digital gratuita e solicitar o Santander SX com cartão virtual grátis. Assim, este produto é bom para zerar a anuidade, ganhar descontos no programa Esfera e participar do Vai de Visa!

Então, após a aprovação do banco, basta acessar o App Santander Way para criar seu cartão de crédito virtual e começar a fazer suas compras online!

7. Cartão Will Bank

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O cartão de crédito virtual Will Bank é excelente para quem prefere ficar livre de anuidade, sem precisar ter um gasto mínimo mensal. Ainda é possível controlar todas as transações via app e conseguir um bom limite neste cartão!

8. Cartão BMG

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Já o cartão BMG é uma solução interessante para o público que deseja um cartão de crédito internacional, com cashback e totalmente livre de anuidade.

9. Cartão Sofisa Direto

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O Banco Sofisa Direto oferece a possibilidade de emitir cartões virtuais descartáveis após cada transação, para que assim, suas compras e seus dados sejam sempre protegidos!

10. Cartão de crédito virtual Itaú

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O banco Itaú oferece o cartão de crédito virtual na hora Itaú Click Visa, mais indicado para quem deseja um produto Platinum sem anuidade e cheio de vantagens.

Com ele, é possível ter descontos de até 50% em lojas parceiras, cinemas, abastecimento e todas as vantagens da bandeira Visa.

11. Cartão Bradesco

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No Bradesco, o correntista que possuir cartões de crédito na bandeira Visa e Elo, poderá gerar um cartão digital no App Bradesco Cartões.

O banco oferece a funcionalidade do cartão virtual temporário, válido por 72 horas e atualizada após uma transação. Assim, o cliente tem muito mais segurança em suas compras na internet, sem consumir os dados móveis do celular.

12. Cartão Nubank

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Os clientes do Nubank já conhecem a praticidade do cartão de crédito virtual na hora, que fica disponível no app antes mesmo do cartão físico chegar.

Dessa forma, o cartão Nubank não exige renda mínima e logo que o banco aprova a solicitação, já é possível fazer compras online com o cartão virtual grátis e até cadastrá-lo em plataformas de streaming, por exemplo.

13. Cartão C6 Bank

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O banco C6 Bank também oferece um cartão de crédito virtual na hora para seus clientes aprovados. Além disso, essa é uma ótima opção para ganhar pontos que nunca expiram no programa de benefícios Átomos.

O que é cartão de crédito virtual?

Imagem representa uma pessoa pesquisando onde criar cartão de crédito virtual
Titulares de cartão físico podem consultar disponibilidade de cartão virtual em aplicativos bancários

Os cartões de crédito virtuais são produtos financeiros adicionais criados para compras online, em sites nacionais e internacionais.

Funciona como uma extensão digital do seu cartão físico, disponível no app do banco e possui dados como: bandeira, validade, números, nome do titular e CVV (código de segurança) mas, seus dados são diferentes da versão física.

Portanto, cada emissor pode administrar o cartão virtual de seus clientes de formas diferentes, determinando sua duração e funcionamento de duas formas:

Cartão de crédito virtual recorrente

São cartões de crédito virtuais para usar em pagamentos recorrentes de serviços digitais, como: Netflix, Spotify, apps de transporte, delivery, etc.

Isso porque os dados deste cartão não mudam após uma compra. De todo modo, as informações já são diferentes do cartão físico e, portanto, é mais seguro para você.

Cartão virtual temporário

Já o temporário deixa de existir logo após uma compra. Portanto, o cliente utiliza para o pagamento online e após isso, um novo cartão de crédito virtual é gerado com outras informações, promovendo ainda mais segurança.

Mas, cada banco pode conduzir seu funcionamento de modo diferente, podendo alterar dados do cartão após cada transação, mudar só o código CVV, facilitar o bloqueio ou cancelamento do cartão etc.

Como usar cartão de crédito virtual?

Para finalizar uma compra em sites ou aplicativos, escolha pagar com o cartão de crédito mas, informe os dados do cartão digital, ao invés do físico.

O pagamento ocorrerá normalmente e com mais segurança, pois assim, o cliente evita passar informações do cartão físico na internet.

Além disso, lembre-se que a senha numérica do cartão nunca deve ser informada em compras online, pois, a única forma de validar a transação é inserir o código CVV, de três dígitos. Senhas são necessárias apenas em caixas eletrônicos e maquininhas de cartão.

De forma geral, esses produtos financeiros digitais têm características em comum, como:

  • O limite é estipulado pelo cartão físico, não havendo saldo extra na versão online;
  • A fatura é única e contém os gastos no cartão virtual e no físico;
  • Mesmo se o cartão digital for cancelado, a cobrança não some da fatura;
  • O controle do cartão é feito via aplicativo e/ou site da instituição.

Mobills: Finanças e Cartões

Avaliação Mobills
4.5 150
Avaliação Mobills
URL verificada
Plataforma Android, iOS e Web.
Funcionalidades Controle de contas, cartões planejamentos e objetivos.
Preço Menos de R$8,40 por mês para ter suas contas em dia.
Benefícios App com ótima usabilidade e Design.
URL verificada
  • Mais detalhes do Mobills
    • Conecte suas contas e cartões: Saiba para onde o seu dinheiro está indo com nossas integrações automáticas. Gerencie todos os seus gastos e evite o cheque especial, o empréstimo com maior taxa de juros do mercado;
    • Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
    • Crie objetivos: Determine metas para alcançar os seus sonhos. Quer comprar uma casa, fazer uma viagem? Crie objetivos no app e realize os seus desejos.

Quais as vantagens de ter um cartão virtual?

Além da praticidade de ter um cartão no celular, sua grande vantagem está na segurança.

Com os números virtuais do cartão que podem ser atualizados periodicamente, o usuário diminui as chances de golpes e de clonagens nos acessos online.

Além disso, mesmo que o cliente tenha que bloquear o cartão físico por perda ou roubo, a versão digital continua valendo para compras, normalmente.

Compare os cartões de crédito

Selecione abaixo os cartões que você deseja comparar

Cartão Santander Unique Pontos Visa Infinite Cartão Santander Unique Pontos Visa Infinite
Selecione aqui o 2º cartão
URL Verificada
Anuidade
Anuidade: 12 x R$ 83,00
Cobertura: Internacional
Bandeira
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
Benefícios:
2,6 pontos a cada US$ 1 em compras internacionais e 2 pontos a cada US$ 1 em compras nacionais
De 2 até 2.6 pontos por Dólar
2,6 pontos a cada US$ 1 em compras internacionais e 2 pontos a cada US$ 1 em compras nacionais
Renda mínima
Renda mínima: R$ 15.000,00

Dicas para escolher a melhor opção

Na dúvida sobre como escolher a melhor opção de cartão de crédito virtual para você?

Primeiramente, é importante lembrar que o cartão digital funciona como um método de pagamento para compras online e, dessa forma, seus benefícios são provenientes da versão física e da instituição financeira emissora.

Então, selecionamos essas dicas que podem te ajudar a decidir o melhor produto financeiro para você:

  • Compare os cartões e instituições financeiras para conhecer seus diferencias;
  • Pesquise as vantagens da bandeira e variante do cartão desejado;
  • Procure saber se o produto financeiro é compatível com seu score de crédito, caso contrário, suas chances de aprovação diminuem;
  • Conheça as taxas cobradas pelo banco (anuidade, juros, IOF, etc.);
  • Escolha uma opção que felicite acompanhar as despesas e faturas, seja por aplicativo ou site.

Opções não faltam no mercado para conhecer, por isso, é importante considerar seus hábitos de consumo e os benefícios que espera encontrar em um cartão de crédito.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Qual o melhor cartão de crédito virtual?
O cartão de crédito virtual é seguro?
Como usar cartão virtual na maquininha?
Quem não possui cartão de crédito físico consegue gerar cartão virtual?

Vale a pena ter um cartão de crédito virtual?

Após entender como o cartão virtual funciona e conhecer suas principais características você pode determinar se vale a pena tê-lo.

Para isso, analise seus hábitos de consumo, principalmente se você faz compras online frequentemente. Pois, se o cartão digital serve para ter mais segurança em pagamentos na internet, ele será muito mais útil no seu dia a dia.

Contudo, se o seu perfil é mais tradicional e você prefere comprar apenas em lojas físicas, esse produto não fará tanto sentido para sua rotina.

De todo modo, o cartão virtual não atrapalha o cotidiano de quem já usa apps de cartão, não tem anuidade extra, não gera fatura adicional, nem ocupa espaço na carteira.

Portanto, ele vale a pena!

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Escrito por Jennifer Figueiredo Jornalista

Jornalista pela Universidade do Oeste Paulista, Analista de conteúdo e Redatora há 5 anos, apurando e escrevendo sobre educação, produtos e serviços financeiros.

  • Jornalista;
  • Analista de Conteúdo;
  • Redatora Web e SEO sobre produtos financeiros desde 2018.

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