Melhores Melhores Guias Guias Ferramentas Ferramentas Mobills Mobills
emprestimos-e-dividas
epico
Não
mensal

Empréstimo para MEI Online: Veja as melhores opções

Confira nosso ranking com as 10 melhores opções de Em busca empréstimo para MEI e saiba qual melhor banco para contratar.

Artigo escrito por Equipe Mobills em 25 de Julho de 2022

Sabemos que ser empreendedor no Brasil não é uma tarefa fácil. É preciso dinheiro para girar o negócio e organizar as contas e às vezes é preciso um empréstimo para MEI.

VEJA TAMBÉM: Empréstimo para Autônomo – Melhores empresas para solicitar

Melhores empréstimos para MEI

Antes de pedir seu empréstimo para MEI é preciso saber qual banco libera empréstimo para MEI.

Para atender aos microempreendedores existem diversos bancos e financeiras que oferecem empréstimos para CNPJ.

Para te ajudar nessa empreitada, separamos uma lista com as melhores bancos de empréstimo MEI. 

Confira nosso ranking!

1. Santander empréstimo MEI

O microcrédito do Santander pode ser feito por meio de uma plataforma chamada Prospera.

Ela oferece condições especiais para MEI e pequenas empresas, dessa forma essa é uma das principais empresas para solicitar crédito sendo MEI.

Microcrédito – Santander

Microcrédito – Santander

Avaliação Mobills
4,5 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Microcrédito – Santander
Taxa ao mês 2 – 3.95%
Valor R$ 200 – R$ 40.000
Prazo 6 – 24 meses
Tipo
  • Empréstimo para MEI
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Os empreendedores interessados devem entrar no site do Santander e abrir uma conta empresarial. Através desta conta, o empreendedor tem acesso a vantagens exclusivas voltadas para clientes PJ. 

    Também é possível agendar um atendimento presencial com uma agente Prospera para conferir os acordos. 

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Credibilidade do Banco Santander
    • Prós
      Taxas juros atrativas
    • Prós
      Benefício Responsa Prospera
    • Prós
      Sem burocracia
    • CONTRAS
    • Contras
      Sem carência para pagamento

2. Empréstimo MEI Itaú

Uma das opções de como pegar empréstimo pelo MEI com facilidade e rapidez é fornecida pelo Banco Itaú, referência nessa modalidade.

Em síntese, essa alternativa é extremamente recomendada para aqueles que precisam de empréstimo urgente.

Microcrédito – Itaú

Microcrédito – Itaú

Avaliação Mobills
4 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Microcrédito – Itaú
Taxa ao mês 3.79 – 3.79%
Valor R$ 400 – R$ 20.300
Prazo 4 – 15 meses
Tipo
  • Empréstimo para MEI
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Agende uma visita em uma agencia do Banco Itaú
    2. Envia a documentação
    3. Aguarde a análise de crédito
    4. Resgate o valor liberado
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      É possível pedir sem CNPJ
    • Prós
      Juros menores comparados a outros tipos de crédito
    • Prós
      Valores variam entre R$400 E R$20.300
    • Prós
      Em até 15 vezes
    • CONTRAS
    • Contras
      Disponível para algumas regiões do Brasil
    • Contras
      Crédito não pode ser solicitado online

3. Bradesco empréstimo para MEI

O Bradesco fornece uma boa linha de empréstimo para microempreendedor individual sem a exigência de abrir uma conta corrente.

Com valor mínimo de R$ 500, é possível solicitar valores de até R$ 15.000, com prazos entre 4 a 12 meses para pagamento.

Microcrédito – Bradesco

Microcrédito – Bradesco

Avaliação Mobills
3.8 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Microcrédito – Bradesco
Taxa ao mês 2.79 – 4%
Valor R$ 500 – R$ 21.000
Prazo 4 – 36 meses
Tipo
  • Empréstimo para MEI
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Abra sua conta no Banco Bradesco
    2. Vá para Empréstimos e Financiamento
    3. Clique em Microcrédito Produtivo Orientado
    4. Preencha o formulário
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Valor solicitado poderá ser acima de R$20.000,00
    • Prós
      Processo pode ser realizado online
    • Prós
      Caso aprovado, dinheiro na conta em poucos minutos
    • CONTRAS
    • Contras
      Juros podem ser altos
    • Contras
      Para ter acesso ao crédito, é preciso abrir uma conta no Bradesco
    • Contras
      Não disponível para negativados

4. Banco do Brasil empréstimo para MEI

O Banco do Brasil libera empréstimo para MEI e por ser um banco de natureza pública, o mesmo oferece condições diferenciadas a seus clientes.

Com valores mínimos de R$ 400,00 e máximos de R$ 20.000, ele oferece crédito de forma prática e sem burocracia com prazos para pagamento entre 4 e 8 meses.

Microcrédito – Banco do Brasil

Microcrédito – Banco do Brasil

Avaliação Mobills
4,1 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Microcrédito – Banco do Brasil
Taxa ao mês 0.85 – 5.89%
Valor R$ 1.000 – R$ 21.000
Prazo 5 – 18 meses
Tipo
  • Empréstimo para MEI
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar seu empréstimo por meio do Banco do Brasil, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções solicitar a abertura de conta.

    1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
    2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      O endividamento no Sistema Financeiro Nacional (SFN) não pode exceder R$ 80 mil
    • Prós
      Ser microempreendedor individual (MEI) com faturamento até R$ 81 mil por ano
    • CONTRAS
    • Contras
      Precisa ser correntista

5. Portocred

Com a Portocred de forma rápida é liberado até 8 parcelas do saque-aniversário do seu FGTS. Assim facilita o acesso ao crédito para os brasileiros empreendedores, com um empréstimo de fácil e online.

Empréstimo FGTS – PortoCred

Avaliação Mobills
4.9 2500
Avaliação Mobills
URL Verificada
Quem pode solicitar? Trabalhadores que optarem pela modalidade de Saque Aniversário e possuir saldo disponível em sua conta FGTS ativa ou inativa.
Taxas de juros Taxa de 2,04% a.m.
Prazo Antecipação de até 8 parcelas anuais
Limite para solicitar Valor máximo de R$50 mil por CPF.
URL Verificada
  • Pré-requisitos
    ✔ Ser maior de 18 anos;
    ✔ Possuir saldo mínimo de R$ 150,00 em sua conta FGTS;
    ✔ Estar com o seu CPF regular na Receita Federal;
    ✔ Optar pelo Saque Aniversário;
    ✔ Autorizar a Portocred a ter acesso ao saldo do FGTS.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Taxas competitivas
    • Dinheiro rápido na conta
    • Não precisa pagar parcelas ou boletos
    • Aceita negativados
    • Sempre que tiver saldo, pode antecipar
    • Contras
    • Precisar ter saldo no FGTS

6. meutudo.

O MEI pode contar com a plataforma com a meutudo para fazer empréstimo que aprovam na hora, já que a empresa conta com um processo rápido. É possível contratar empréstimo online sem sair de casa de forma transparente e segura.

Empréstimo FGTS – meutudo

Avaliação Mobills
4.6 1000
Avaliação Mobills
URL Verificada
Quem pode solicitar? Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Taxas de juros Taxa de 1,59% a.m.
Prazo Pode antecipar até 7 parcelas anuais do saque-aniversário.
Limite para solicitar Contrate a partir de R$ 300,00.
URL Verificada
  • Benefícios
    Crédito sem comprometer a renda mensal com prestações, o desconto é anual e feito diretamente no saldo do FGTS.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Processo 100% online
    • Pode ser antecipado até 7 parcelas do saque-aniversário.
    • Dinheiro liberado em até 2 horas.
    • Libera para negativados
    • Não precisa ser correntista.
    • Contras
    • Pode haver atrasos no pagamento.
    • Precisa ter um saldo de R$ 450 no FGTS

7. Sim Empréstimos

A Sim Empréstimos se destaca por um empréstimo fácil que aprova na hora. Em apenas dois minutos você já recebe sua resposta.

Empréstimo FGTS – Sim Empréstimos

Avaliação Mobills
4.8 2500
Avaliação Mobills
URL Verificada
Quem pode solicitar? Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Taxas de juros A partir de 1,69% a.m.
Prazo Pode antecipar 1 parcela anual.
Limite para solicitar Contrate até R$20.000
URL Verificada
  • Benefícios
    Modelo de empréstimos que não precisa pagar parcelas, o desconto é anual e feito diretamente no saldo do FGTS.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Processo 100% Online
    • Aceita negativados
    • Não precisa ser correntista
    • Contras
    • Só pode antecipar 1 parcela
    • Precisa ter saldo mínimo de R$500

8. SuperSim

O empréstimo para MEI com a SuperSim funciona contratando uma linha de crédito que caiba no faturamento mensal da sua empresa.

Você pode fazer isso de forma inteligente contratar as opções desta plataforma.

Empréstimo pessoal – SuperSim

Empréstimo pessoal – SuperSim

Avaliação Mobills
4,1 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – SuperSim
Taxa ao mês 12.50 – 17.50%
Valor R$ 250 – R$ 2500
Prazo 4 – 12 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Informe o valor e quantas parcelas você quer pagar
    2. Informe suas informações cadastrais (CPF, celular, e-mail, fonte de renda)
    3. Leia seu contrato e reveja as condições
    4. Comprove sua renda
    5. Aguarde o contato da SuperSim para confirmar seus dados
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Altas taxas de aprovação
    • Prós
      Processo 100% Online
    • Prós
      Liberação de crédito rápida
    • CONTRAS
    • Contras
      Valores baixos para solicitar
    • Contras
      Taxas de juros bem acima da média de mercado

9. Simplic

Esta empresa tem serviços totalmente digitais, contratando com a Simplic você pode conseguir empréstimo online na hora.

A empresa tem o objetivo de amparar os brasileiros, incluído os MEI, para alcançar suas metas financeiras.

Empréstimo pessoal – Simplic

Empréstimo pessoal – Simplic

Avaliação Mobills
4.2 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – Simplic
Taxa ao mês 15.8 – 17.9%
Valor R$ 300 – R$ 3.500
Prazo 3 – 12 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Simplic é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500,00 e R$ 3.500,00;
    2. Escolha o número de parcelas (até 12x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Análise em instantes
    • Prós
      Dinheiro em até 24 horas
    • Prós
      Desconto na taxa de juros em caso de antecipação de pagamento
    • Prós
      processo 100% online
    • CONTRAS
    • Contras
      É preciso ter conta em banco credenciado
    • Contras
      O score influencia na aprovação
    • Contras
      Negativado não tem muita chance de aprovação

10. Creditas

A Creditas é uma fintech que possui o objetivo principal de facilitar acesso a empréstimos com taxas de juros menores e combater o endividamento.

A instituição financeira conta com empréstimo com garantia de imóvel, onde o valor mínimo começa em R$ 30 mil, podendo chegar a R$ 3 milhões.

Empréstimo para autônomo – Creditas

Empréstimo para autônomo – Creditas

Avaliação Mobills
4.8 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo para autônomo – Creditas
Taxa ao mês 0.99 – 4%
Valor R$ 5.000 – R$ 150.000
Prazo 24 – 48 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de veículo
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar o crédito na Creditas basta acessar o o site da empresa e fazer uma simulação do empréstimo.

    Lembre-se de que o uso de um bem como garantia é o responsável por você ter acesso a menores taxas e mais prazo para pagar o empréstimo online na Creditas.

    Após escolher a opção que faça mais sentido, você irá preencher algumas informações pessoais e do seu bem, além do valor que você deseja pegar emprestado. Ao enviar o formulário, você descobrirá se o seu pedido se enquadra nos pré-requisitos necessários e se poderá ser atendido. O processo é feito online, de forma ágil e com segurança total dos seus dados.

    Caso sua solicitação seja aprovada, um consultor entrará em contato no número de telefone registrado, dando andamento ao processo de empréstimo online da Creditas. Esse consultor irá explicar em detalhes os procedimentos e documentos que serão necessários para a viabilização do crédito.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
    • Prós
      Altos valores para solicitação
    • Prós
      Baixas taxas de juros
    • Prós
      O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
    • CONTRAS
    • Contras
      Burocracia na análise do veículo
    • Contras
      Não disponível para carros com multa
    • Contras
      Renda mensal precisa ser comprovada

Quais os tipos de empréstimos para MEI fazer?

Existem algumas alternativas para MEI que podem resolver seu problema. Inclusive para quem precisa contratar empréstimo para negativado. Confira a seguir!

Empréstimo com garantia de imóvel

Uma das opções mais recomendadas para MEI é o empréstimo com garantia de imóvel. Ele pode ser uma boa escolha e com taxas de juros menores.

Utilizando um terreno, apartamento ou casa, é possível reduzir as taxas de juros e as parcelas do crédito solicitado.

Capital de Giro para MEI

O capital de giro é uma das peças mais importantes para o empreendedor, pois ele é o dinheiro necessário para manter o empreendimento e garantir a continuidade da empresa. 

Ele engloba tanto o valor disponível em caixa como os depositados em contas bancárias e contas a receber.

Com o Capital de Giro para MEI, é possível determinar os valores disponíveis para que a empresa cumpra seus deveres e faça novos investimentos, mesmo que haja um desfalque nos valores a receber ou uma queda de vendas da empresa.

Nesse sentido, é possível solicitar um capital de giro com seu gerente do banco ou da financeira.

Vale lembrar que o capital de giro tem taxas extremamente variáveis conforme o relacionamento que você possui com a instituição financeira.

Empréstimo BNDES

Com o cartão BNDES, que é um cartão de crédito, é possível fazer empréstimo o intuito é financiar os investimentos de micro, pequenas e médias empresas.

Você pode saber como fica o empréstimo BNDES MEI na simulação com a nossa calculadora de empréstimos.

Vantagens de fazer empréstimo MEI com BNDES

  • Limite de crédito pré-aprovado concedido pelo banco emissor de até R$ 2 milhões*;
  • Financiamento automático em até 48 meses, com o pagamento em prestações fixas e iguais; e
  • Taxa de juros atrativa.

*São de responsabilidade do banco emissor a definição do limite, a concessão do crédito e a cobrança. O cliente pode obter um cartão BNDES em quantos bancos emissores ele desejar. Caso um banco emissor trabalhe com mais de uma bandeira de cartão de crédito, o cliente poderá ter, nesse banco, um Cartão BNDES de cada bandeira, desde que a soma dos limites não ultrapasse R$ 2 milhões.

Microcrédito

Esse é um tipo crédito para MEI de pequeno valor que tem como público principal os empreendedores formais que não possuem acesso a créditos convencionais e desejam ampliar seu negócio.

É possível solicitar microcrédito de até R$ 20.000,00 e os pré-requisitos são:

  • Ter CNPJ ou ser Pessoa Física que pretende começar um negócio e desempenhe atividades produtivas de pequeno porte;
  • Ter uma receita bruta igual ou inferior a R$ 360.000,00; e
  • O uso do dinheiro deve ser destinado a projetos específicos, como capital de giro e investimentos na companhia.

Sabemos que não é fácil achar um lugar para conseguir microcrédito, pois a maioria dos bancos ou instituições financeiras cobram taxas abusivas ou possuem um serviço que deixa a desejar.

Por isso, algumas opções do nosso ranking são de empresas confiáveis que oferecem essa modalidade.

Veja também: Crefaz: Conheça as principais características do crédito popular

Cheque especial Pessoa Jurídica ou LIS

A maioria dos bancos e financeiras, no momento de abertura da conta, disponibiliza ao cliente uma linha de crédito chamada de cheque especial ou LIS, como é bastante conhecido.

É um crédito para eventuais imprevistos e ideal para ser usado por pouco tempo. Além disso, já é disponibilizado no momento de abertura da sua conta corrente.

Funciona como se fosse um dinheiro seu mesmo, é só ir no caixa eletrônico e sacar o dinheiro.

No entanto, vale ressaltar que o limite disponível é possível de visualizar no extrato da conta corrente da sua empresa.

Geralmente, as instituições financeiras disponibilizam até 5 dias de cheque especial sem juros, ou seja, você pode utilizar 5 dias sem cobrir o cheque especial que não irá pagar juros.

Porém, existem outros bancos, como o Santander, que disponibiliza 10 dias sem juros.

Empréstimo para MEI liberado pelo governo em 2021

O governo liberou em 2021 uma linha de crédito para MEI por meio da Caixa Econômica de até R$ 3 mil reais.

Esse crédito faz parte do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE), iniciativa que busca o desenvolvimento dos micro empresários. 

Com taxa de juros de 1,99% ao mês e pode ser parcelado em até 48 meses. Esse serviço pode ser solicitado diretamente pelo Caixa Tem.

Quem tem direito a esse tipo de empréstimo são microempreendedores individuais com receita bruta anual de até R$ 360 mil. 

Metodologia do ranking

O ranking de melhores empréstimo para MEI foi definido com base em alguns critérios de avaliação, tais como taxa de juros, tipo e valor do crédito e número de parcelas, pois esses fatores irão determinar a experiência do usuário com a empresa e a facilidade com a qual conseguirá crédito.

Para recolher essas informações, nós verificamos o site das instituições e as informações fornecidas pelas mesmas. Assim, conseguimos medir os principais fatores que nos permitem descobrir se a instituição é recomendável ou não.

Empréstimo para MEI vale a pena?

Em primeiro lugar, é necessário que você analise a sua situação financeira. Caso você conclua que a melhor opção é fazer um empréstimo, então, faça-o.

LEIA TAMBÉM: Veja o Passo de Passo de Como Emitir Nota Fiscal MEI

Afinal, as taxas de juros praticadas por muitas instituições financeiras estão extremamente atrativas para microempreendedores.

Mas, vale a pena lembrar que você deverá primeiramente decidir a finalidade do empréstimo.

Por exemplo: é para quitar dívidas? Nesse caso, o recomendado é o empréstimo pessoal. Mas, se for para alavancar seu negócio, o microcrédito é o mais indicado.

Por fim, se você tem um bem disponível para oferecer como garantia, essa pode ser uma boa alternativa!

Dúvidas frequentes sobre empréstimo para MEI

Para conseguir fazer um empréstimo para MEI, é preciso comprovar que o empréstimo será usado em benefício da empresa e não para uso pessoal.

O valor máximo de empréstimo para MEI, considerando cartões de crédito, pode chegar até R$ 2 milhões com o cartão BNDS. Porém, para microcrédito, existe um valor máximo de R$ 20.000,00.

É possível solicitar um empréstimo para MEI por várias plataformas de crédito. Além disso, você também pode solicitar microcrédito nos links disponibilizados no ranking desse artigo.

Cada banco pode exigir diferentes documentos, porém, não esqueça dos principais:

  • RG, CPF, comprovante de residência e Certificado MEI;
  • Comprovante de renda: o ideal é ter os comprovantes de renda pessoal e da empresa; e
  • Plano de Investimento: é fundamental ter em mente (e também no papel) os motivos que o levaram à solicitação do crédito e onde esse dinheiro será aplicado.

Compartilhe este conteúdo


Escrito por Equipe Mobills Redator Web

Por trás da Mobills temos um time de sonhos, de coragem, criatividade e inovação, unido por um propósito em comum: gerar liberdade financeira.


Assine a Newsletter Mobills
Junte-se a mais de 239.950 pessoas

Entre para nossa lista e receba conteúdos exclusivos e com prioridade.

Você também vai gostar