Melhor banco para portabilidade de crédito: principais opções!
Entenda qual é o melhor banco para fazer portabilidade de crédito, como esse serviço funciona e quando vale a pena contratar.
Artigo escrito por Thiago Sousa em 24 de Abril de 2024
Encontrar o melhor banco para portabilidade de crédito é a busca de muitos no momento de conseguir taxas mais baixas.
Talvez, nem todos que possuem empréstimo ativo sabem que existe a possibilidade de negociar de outra forma.
A principal informação que você deve olhar antes de contratar é o Custo Efetivo Total (CET) e entender se vale a pena mesmo.
Por isso, abaixo mostramos como a portabilidade funciona, como funciona o processo e se vale a pena.
Melhor banco para portabilidade de crédito
Antes de aprofundar sobre como o serviço dos bancos para portabilidade de crédito funciona, vale conhecer algumas instituições que oferecem esse serviço.
Confira abaixo!
Santander
Com o Santander, uma das maiores instituições financeiras do país, você tem a chance de fazer a portabilidade sem sair de casa e sabendo de forma clara as condições. Além disso, caso você seja cliente Santander Select, há condições mais vantajosas ainda com o serviço de crédito.
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Tarifas da conta
- 3 meses grátis: após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
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Benefícios da conta
- Isenção de tarifas: em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
- Atendimento personalizado: além de assessoria com especialistas
- Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
- Espaços Select: mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
- 50% de redução na anuidade: clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
- Chat Exclusivo: disponível 24h por dia
- Anuidade ZERO por 12 meses no cartão Unique: se contratado em 90 dias após abertura da conta
- Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
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Documentos necessários
- Para brasileiros: Carteira de Identidade (RG), Carteira Nacional de Habilitação (CNH), Documento de Identidade Profissional, Passaporte ou Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS).
- Para estrangeiros: Registro Nacional de Estrangeiro (RNE), Passaporte com visto da Policia Federal, desde que acompanhado do protocolo do RNE (a cópia simples do RNE deve ser apresentada assim que o documento for obtido) ou Documento de identidade emitido por Argentina, Uruguai, Paraguai, Bolívia ou Chile.
- Renda mínima: Superior a R$ 15 mil ou R$ 100 mil investidos no Santander.
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Prós e Contras
- PRÓS
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Atendimento Exclusivo
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Cartões com ótimos benefícios
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Produtos com condições diferenciadas
Banco do Brasil
Sendo um dos maiores bancos nacionais, no Banco do Brasil você tem a oportunidade de negociar seu crédito de forma prática.
Empréstimo pessoal – Banco do Brasil
- Precisa ser correntista do banco
- Precisa ter limite pré-aprovado
- CPF regular;
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Prós
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Possibilidade de solicitar online
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Pagamento entre 2 e 96 meses
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Várias possibilidades de empréstimo
- Contras
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Não disponível para negativados
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Precisa ser correntista do BB
Empréstimo pessoal – Banco do Brasil
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Bradesco
Com o Bradesco, você tem a oportunidade de negociar seu crédito com as vantagens que o banco oferece.
Empréstimo pessoal – Bradesco
- Precisa ser correntista do banco
- CPF regular;
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Prós
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Até 90 dias para pagar a primeira parcela
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Até 6 anos para pagar
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Contrate na agência ou pelos canais digitais
- Contras
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Taxa de juros alta em comparação a outros bancos
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Praticidade somente para clientes do Banco Bradesco
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O valor máximo de crédito não é predefinido, sendo assim, existe a possibilidade do valor não atender as expectativas
Empréstimo pessoal – Bradesco
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Itaú
No Itaú, você tem acesso a negociar seu crédito de forma segura em uma instituição confiável.
Empréstimo pessoal – Itaú
- Precisa ser correntista do banco;
- Precisa ter crédito pré-aprovado;
- CPF regular;
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Prós
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Até 3 meses para começar a pagar
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Crédito 100% online
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Pagamento em até 72 meses
- Contras
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É necessário ser correntista do Itaú
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Taxas de juros poderá ser alta
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Negativados não podem solicitar crédito
Empréstimo pessoal – Itaú
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meutudo
Na meutudo você consegue fazer a portabilidade do seu consignado de forma prática e sem sair de casa.
Portabilidade de Consignado – MeuTudo
- Ser aposentado ou pensionista do INSS;
- Margem consignável positiva;
- CPF regular;
- Extrato de empréstimos consignados;
- Deve ter entre 26 e 74 anos.
Portabilidade de Consignado – MeuTudo
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Como funciona a portabilidade de crédito?
Portabilidade de crédito é nada mais do que transferir o serviço de crédito que você tem de uma instituição para outra.
Dessa forma, ao invés de continuar negociando o serviço com a instituição A, você passa a negociar com a instituição B.
Para que isso aconteça, a instituição B compra a dívida que você tinha na instituição A.
Isso é feito para que o cliente tenha várias opções de negociação nas instituições financeiras e consiga condições melhores.
Assim, você não precisa ficar preso ao contrato, mesmo que já tenha contratado o crédito e negocia de acordo com as condições da nova instituição.
Portabilidade de crédito consignado
Em primeiro momento, muitos podem pensar na portabilidade de crédito consignado, aliás, é um dos serviços mais comuns em relação a portabilidade.
Porém, é possível mudar praticamente qualquer linha de crédito para outra instituição que você tem interesse em passar a negociar.
No fim, a portabilidade de empréstimo consignado é bem parecida com os outros tipos de portabilidade, então, é importante ficar bem atento às regras de cada banco.
Um dos melhores bancos para fazer portabilidade de consignado é o Banco Santander e meutudo.
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Benefícios da conta
- Isenção de taxa de juros: 10 dias sem juros por mês no limite da conta ao manter o seu CPF ou celular como chave Pix no Santander para os pagamentos e transferências que não podem esperar
- Programa Esfera: Seus cartões podem fazer parte da rede de parceiros do Santander Esfera com descontos de até 50% em produtos, serviços, viagens e muito mais
- App Santander e internet banking: Pelo celular ou pelo computador, você pode fazer transferências, pagamentos e consultas, entre outras transações, a qualquer momento.
- Caixas eletrônicos: São mais de 14 mil pontos em todo o país para você realizar saques e depósitos, além de contratar produtos e serviços
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Documentos necessários
- Documento de identidade: RG ou CNH
- Número de CPF: CPF
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Prós e Contras
- PRÓS
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Boas taxas de aprovação
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Participação no Programa Esfera
- CONTRAS
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Pode vir sem cartão de crédito atrelado
Processo de portabilidade de crédito
Porém, há alguns passos importantes antes de fazer essa troca. Confira abaixo!
CET: além dos juros
Ao fazer esse serviço, é necessário ficar atento ao Custo Efetivo Total (CET) do crédito a ser contratado.
Ele não é o mesmo que a taxa de juros. O CET é a soma de todas as taxas que você irá pagar na contratação do crédito.
A taxa de juros é uma dessas taxas que estão inclusas. Por isso, leve isso em consideração porque é o que você de fato irá pagar.
Então, compare as opções oferecidas levando tudo em consideração e não somente a taxa e as parcelas.
Documento Descritivo de Crédito
Conhecido como Documento Descritivo de Crédito (DDC), esse é um dos principais documentos no momento de fazer a portabilidade.
Lá estão todos as informações importantes sobre o crédito que você contratou de forma bem descritiva.
Bastar entrar em contato com o banco que você tem o contrato e solicitar que eles te enviam as informações pelo DDC.
Nesse documento deve constar pelo menos as seguintes informações:
- Data do último vencimento da operação;
- Demonstrativo da evolução do saldo devedor;
- Modalidade de crédito;
- Número do contrato;
- Prazo total e remanescente;
- Saldo devedor atualizado;
- Sistema de pagamento;
- Taxa de juros anual (nominal e efetiva);
- Valor de cada prestação, especificando o valor do principal e dos encargos.
Pode conter outras informações, mas devem conter pelo menos as que estão acima.
Vale lembrar que esse é um direito seu e que o banco não pode se negar a entregar. Caso aconteça, entre em contato com a ouvidoria do Banco Central.
Efetivação da dívida
Depois de comparar tudo com muita calma e analisando caso a caso, coloque lado a lado e qual faz mais sentido para você.
Talvez, uma instituição oferece uma flexibilidade tão boa que pode compensar pagar um pouco mais a taxa cobrada.
Então, basta analisar tudo o que está incluso no contrato e finalizar a portabilidade de crédito para a instituição mais vantajosa.
VEJA TAMBÉM: Portabilidade de consignado com troco: Como funciona?
Renegociar ou fazer a portabilidade: qual vale a pena?
Antes de chegar a esse ponto, vale repensar como está sua questão e até pensar em negociar sua dívida com o banco.
Talvez, dependendo do relacionamento que você possui com a instituição, é possível conseguir condições melhores.
Porém, caso isso não seja uma realidade, a portabilidade de crédito pode de fato valer a pena para ter condições mais vantajosas.
Dúvidas frequentes sobre o melhor banco para portabilidade de crédito
Qual o melhor banco para portabilidade de crédito?
O Santander é uma boa opção para transferir a negociação do seu crédito. Porém, o melhor banco será aquele que vai melhor atender às suas condições.
Banco com a menor taxa para empréstimo consignado?
O banco que oferece taxas menores que 2% para o crédito consignado podem valer a pena (em raros casos, é possível encontrar até a partir de menos de 1%).
Porém, isso vai variar de acordo com a análise de perfil de cada solicitante e outros requisitos.
Vale a pena fazer a portabilidade de crédito?
Antes de pedir a portabilidade, vale a pena negociar com o banco para rever as condições. Porém, se não der certo e continuar insatisfeito, a portabilidade pode valer a pena.
VEJA TAMBÉM: Santander Select: Descubra a conta exclusiva para cliente de alta renda!
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Escrito por Thiago Sousa Redator
Estudante de Línguas Estrangeiras Aplicadas (LEA-MSI) na UnB. Conteudista, apaixonado por tecnologia e poliglota que usa o marketing de conteúdo para proporcionar acesso fácil à educação sobre finanças pessoais.
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