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Consulta Serasa e SPC: Qual a diferença entre eles?

Já precisou saber se seu nome estava sujo, mas não sabia a diferença entre SPC e Serasa? Aqui explicamos o que é cada uma e qual consultar seu nome.

Artigo escrito por Thiago Sousa em 06 de Setembro de 2024

Consultar e saber se o nome está sujo é uma preocupação de muitos brasileiros no momento de solicitar um empréstimo, por exemplo. Porém, qual a diferença entre consulta SPC e Serasa?

Primeiro é preciso entender que são empresas diferentes onde é possível entender sua situação em relação ao crédito e saber se seu nome está sujo para sair das dívidas.

Por isso, para que você entender melhor sobre esses birôs de crédito, explicamos qual a diferença entre eles. Confira!

Qual a diferença entre SPC e Serasa?

A principal diferença entre o SPC e Serasa esta na forma como eles são geridos e coletam informações.

  • Serasa é uma empresa privada que reúne dados sobre de pessoas físicas ou jurídicas e forma como elas pagam e compram no mercado.
  • SPC é um banco de dados do sistema CNDL (Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas), reunindo informações do comércio de todo o país.

Além dessa diferença do SPC e Serasa, elas atuam como birôs de crédito que são monitores e protetoras ao crédito.

No fim das contas, elas reúnem informações e dados sobre os compradores no Brasil – como CPF, nome, telefone e outras informações.

Esses dados são fornecidos aos bancos e lojas com o intuito de protegê-los de clientes que não possuem boas práticas de pagamento.

SAIBA MAIS: Como saber se meu nome está “sujo” e o CPF negativado? Confira!

Diferença entre SPC e Serasa

Primeiramente, SPC e Serasa não são iguais, mas os dois são os birôs de crédito mais conhecidos do Brasil.

O Serasa é uma instituição privada onde são coletados dados dos brasileiros, tanto pessoa física como jurídica.

Ele busca a melhoria nos serviços e auxiliando assim a saúde financeira da população.

Já o SPC está ligado ao sistema da Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas, conhecido como CNDL, onde é agrupado dados do comércio de todo o país.

No SPC, eles armazenam mais as informações relacionadas sobre consumidores que devem algum comércio.

Já o Serasa, tem mais relação com dívidas em instituições financeiras e bancárias, como deixar de pagar a fatura do cartão.

Como o Serasa e SPC funcionam?

Para entender essa diferença na prática, vamos exemplificar:

Se um cliente não pagar uma dívida que possui com sua instituição, a empresa informa essas protetoras e outras lojas poderão ver que aquele cliente não é um bom pagador, tornando ele inadimplente.

Vale lembrar que caso a dívida não seja quitada em até 5 anos, a empresa deve tirar o nome do devedor do banco de cadastro, já que nesse a dívida caducou.

Afinal, SPC e Serasa é a mesma coisa? Para tirar de vez essa dúvida, explicamos de forma simples a diferença entre elas.

VEJA TAMBÉM: Veja o passo a passo de como limpar o nome no Serasa

O que é Serasa?

O Serasa é uma iniciativa privada que nasceu em 1968 da colaboração entre Federação Brasileira das Associações de Bancos (Febraban) e Associação de Bancos do Estado de São Paulo (Assobesp).

Com ele é possível consultar o score de crédito no Serasa.

Inclusive, a empresa faz parte do Grupo Experian e hoje em dia possui diversas iniciativas importantes como o Serasa Limpa Nome.

Você pode fazer a consulta pelo site ou app do Serasa que além dessas tem outras funções disponiveis.

Nele é possível negociar e já fechar acordos com as empresas que estão negativando seu nome.

  1. Acesse o site ou aplicativo da Serasa;
  2. Clique em “Consultar CPF grátis“;
  3. Faça seu cadastro informando seu CPF e dados;
  4. Clique em “Meu CPF” e faça a consulta gratuitamente.

Vá em “Consultar CPF” para ver seu score.

O que é SPC?

O SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) é o banco de dados de crédito gerenciado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).

Por lá, é possível que empresas consultem o CPF de mais de 180 milhões de pessoas.

Você pode consultar o SPC gratuitamente, de maneira simples e sem sair de casa. Para isso, basta:

  1. Acesse o Portal do Consumidor do SPC;
  2. Digite o seu CPF;
  3. Clique em “Criar Acesso” e preencha com seus dados;
Entrada para criar acesso no Portal do Consumidor
  1. Você vai receber um e-mail de confirmação do cadastro;
  2. Depois crie a sua senha de acesso;
  3. Em seguida, vai aparecer um QR Code para fazer a leitura;
  4. Agora será necessário baixar o app Google Autenticator;
  5. Pegue o token de 6 digitos gerados e digite;
  6. Após isso seu acesso ao portal será liberado.
Tela de entrada do portal do consumidor SPC

Caso ainda não possua conta, basta criar seu acesso inserindo número de CPF, nome completo, data de nascimento e outras informações mostradas no site.

O que é SCPC?

Além do SPC e Serasa também existe o SCPC, que nada mais é do que o Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC).

Essa também é uma instituição voltada para a proteção do crédito. Porém, hoje em dia a empresa é administrada pela Boa Vista.

Onde posso limpar meu nome?

Apesar do SPC e Serasa também serem ferramentas para limpar o nome, há outras formas práticas e simples para quitar as dívidas e limpar o nome.

Confira as nossas indicações!

Emdia

Na Emdia, dependendo da dívida, você consegue negociar com até 90% de desconto e assim, limpar seu nome.

emDia

7.5 Estrela completa Estrela completa Estrela completa Estrela completa Estrela completa Estrela completa Estrela completa
URL Verificada
O que ela faz?
Serviços de recuperação, com possibilidade de quitar dívidas com até 90% de desconto e pagamentos em até 90x
Desconto nas dívidas
Até 90%
Como saber se meu nome está sujo?
Consulta de CPF, rápido e seguro.
Quais dívidas são aceitas

Dívidas com Bancos, Redes de Mercado, Varejo, Cartão de Crédito e outros

URL Verificada
  • Mais informações

    Empresa do Banco Santander, processo totalmente digital e prático. Possibilidade de dividir em até 72 vezes.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Processo de negociação totalmente digital
    • Prós
      Possibilidade de parcelar em até 90x
    • Prós
      Até 90% de desconto na dívida
    • CONTRAS
    • Contras
      Poucos instituições aceitas

Acordo Certo

Outra ferramenta que também facilita o pagamento de forma online é a Acordo Certo. Por lá, você consegue buscar dívidas no seu nome e negociar por condições mais flexíveis.

O que ela faz?
Ao contrário de uma solicitação de empréstimo comum, na Acordo Certo você negocia suas dívidas com desconto.
Desconto nas dívidas
Até 99% de desconto
Como saber se meu nome está sujo?
Com uma rápida consulta ao seu CPF. Verifica-se a existência de dívidas com mais de 30 empresas parceiras.
Quais dívidas são aceitas

Dívidas com bancos; Dívidas com Faculdades; Dívidas com Operadoras de Telefonia; Dívidas com Varejo; dívidas com Cartões de crédito; Dívidas com Securitizadores

URL Verificada
  • Mais informações

    O objetivo da empresa é é desburocratizar a negociação de dívidas, tornando esse serviço fácil e acessível para todos. Por isso, se você está pensando em negociar uma dívida, é interessante entender a proposta da empresa.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Processo 100% online
    • Prós
      Processo transparente e sem burocracia
    • CONTRAS
    • Contras
      São aceitas apenas dívidas dos parceiros da Acordo Certo

Recovery

Na Recovery, você busca por dívidas que estão pendentes no seu nome apenas inserindo seu nome. Além disso, é possível quitar as dívidas com desconto.

O que ela faz?
A recovery é uma empresa do grupo Itaú responsável por realizar negociações de dívidas.
Desconto nas dívidas
Até 99% de desconto
Como saber se meu nome está sujo?
Com uma rápida consulta ao seu CPF você verifica a existência de dívidas
Quais dívidas são aceitas

Dívidas dos parceiros da Recovery, como: Carrefour, Itaú, Bradesco, Santander, Natura, entre outros

URL Verificada
  • Mais informações

    A Recovery é uma empresa de gestão e administração de créditos. Esses créditos podem ser de bancos, financeiras, lojas de varejo, prestadores de serviços, concessionárias de serviços públicos ou privados, entre outros ramos de atividades.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Até 99% de desconto na dívida
    • Prós
      Vários parceiros para renegociar
    • CONTRAS
    • Contras

Itaú renegociação

O Itaú renegociação é uma oportunidade do banco para quem precisar dívidas como cartões de crédito e cheque especial.

O que ela faz?
Consulte as condições para fazer um acordo com o Itaú e quitar dívidas de forma fácil. Consulte o CPF e faça um acordo. Negociação Itaú com o melhor desconto é online!
Desconto nas dívidas
Negocie com o melhor desconto.
Como saber se meu nome está sujo?
Com uma rápida consulta ao seu CPF você verifica a existência de dívidas.
Quais dívidas são aceitas

Dívidas do Banco Itaú.

URL Verificada
  • Mais informações
    Renegocie Fácil todas suas dívidas sem complicação. Aproveite as condições especiais e limpe o seu nome em até 5 dias.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      O melhor desconto na dívida do Itaú;
    • CONTRAS
    • Contras
      Renegociação de apenas dívidas do Itaú;

Afinal, qual a diferença entre SPC e Serasa?

Por mais que elas sejam muito parecidas, elas possuem algumas diferenças que podem ser relevantes para entender de uma vez qual a diferença entre SPC e Serasa para quem está com o nome sujo.

Por mais que elas partilhem de grande parte das mesmas informações sobre os consumidores, é possível que o nome de uma pessoa esteja sujo em uma instituição e na outra o nome esteja limpo.

Além disso, o SPC é mais usado para dívidas em lojas, comércios e similares, já o Serasa é mais usado para dívidas em instituições bancárias e financeiras – como um financiamento atrasado de veículo.

Por isso, caso te perguntem se o “SPC e Serasa é a mesma coisa?”, você terá a resposta na ponta da língua para ajudar.



Escrito por Thiago Sousa Redator

Analista de conteúdo apaixonado por tecnologia e poliglota que usa o marketing de conteúdo para proporcionar acesso fácil à educação sobre finanças pessoais.

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