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Simulador de Investimentos em Renda Fixa, CDB, LCI e LCA

Com a calculadora de investimento em renda fixa, você consegue calcular a rentabilidade mensal e anual de investimentos, como CDB, LCI, LCA. Calcule de forma gratuita!

Calculadora de Investimentos Online
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*Os resultados dessa calculadora são simulações. Podendo assim, sofrer divergências causadas por mudanças nas regulamentações e taxas. Esta página tem caráter informativo, sem valor legal. Portanto, não dispensa a consulta de um profissional da área.
*Os resultados dessa calculadora são simulações. Podendo assim, sofrer divergências causadas por mudanças nas regulamentações e taxas. Esta página tem caráter informativo, sem valor legal. Portanto, não dispensa a consulta de um profissional da área.

Como utilizar a calculadora de investimentos

Os cálculos do simulador de investimento são feitos de forma instantânea. Para iniciar sua simulação, basta preencher os seguintes campos:

  • Selecione o tipo de investimento (se CDB/LC ou LCI/LCA)
  • Investimento inicial: o valor inicialmente aplicado;
  • Investimento mensal: o valor que você pretende investir mensalmente;
  • Prazo: tempo que você pretende deixar seu dinheiro aplicado;
  • Rentabilidade: rendimento esperado da operação.

No que diz respeito à rentabilidade, ela pode ser de três tipos:

  • Pré(fixada): o rendimento já é conhecido na data da aplicação e não varia no decorrer do tempo;
  • Pós(fixada): o retorno varia de acordo com um índice de referência, como a Selic, CDI etc.; e
  • IPCA: o rendimento é a variação da inflação mais uma taxa pré-fixada, ou seja, o investimento sempre vai render acima da inflação.

Como funciona o simulador de investimentos

Para utilizar nossa calculadora, basta você seguir os seguintes passos:

  1. Selecione o tipo de investimento (CDB/LC ou LCI/LCA);
  2. Selecione o tipo de rentabilidade (Pós, Pré, ou Pós);
  3. Preencha o valor do investimento inicial;
  4. Coloque o prazo em anos ou meses;
  5. Selecione a rentabilidade do investimento;
  6. Clique em calcular e veja o resultado.

Esta calculadora de simulação de investimentos foi desenvolvida para você comparar os diferentes tipos de investimentos de renda fixa.

O simulador de investimento calcula de forma simples e descomplicada qual será o retorno do seu dinheiro após uma aplicação a uma determinada taxa e em um determinado período.

Ademais, o cálculo leva em conta possíveis aportes durante o período além do valor inicialmente aplicado.

Com este simulador, você vai saber quanto conseguirá acumular no final de uma determinada quantidade de meses investindo seu dinheiro na aplicação de sua escolha.

Contudo, é importante lembrar que o tipo de investimento é escolhido, porque existem títulos com tributação diferente.

Dessa forma, o Simulador de Investimentos vai poder te entregar o retorno líquido (já descontado o imposto) mais exato.

Por fim, não pode ser esquecido que a rentabilidade informada é apenas uma projeção do retorno que você espera obter durante todo o período.

Entretanto, é sabido que, como os índices de mercado podem mudar, a rentabilidade esperada pode acabar não sendo vista na prática.

Simulando seus investimentos de renda fixa

Agora, vamos descobrir como podemos simular cada um dos principais títulos de renda fixa.

Como simular o investimento em CDB

Caso você queira simular uma aplicação em um CDB, basta seguir os seguintes passos:

  • Em tipo de investimento, selecione CDB;
  • Informe o valor que você vai aplicar inicialmente;
  • Informe o valor que você vai aplicar mensalmente;
  • Coloque o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
  • Preencha o campo rentabilidade com o retorno que você espera obter durante todo o período.

Dessa forma, você vai descobrir qual é o saldo líquido da sua aplicação em um CDB ao final do período estipulado.

Características de um CDB

CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário. Na prática, é uma aplicação onde você empresta dinheiro para um banco em troca de um rendimento pré acordado, que rende mais do que a poupança.

Nesse sentido, um CDB é um investimento de renda fixa que costuma ser bastante seguro, mas é importante verificar a confiabilidade do banco para o qual você vai emprestar seu dinheiro

De todo modo, o CDB é um investimento protegido pelo FGC, o que representa uma camada de segurança a mais para o investidor.

Por fim, a rentabilidade de um CDB pode ser pós fixada, pré fixada ou mista. Normalmente, ela é atrelada ao CDI, ou seja, é comum ver CDBs que rendem de 100% até 140% do CDI.

Como simular o investimento em LCI

Caso você queira simular uma aplicação em uma LCI, basta seguir os seguintes passos:

  • Em tipo de investimento, selecione LCI;
  • Preencha com o valor que você vai aplicar inicialmente;
  • Preencha com o valor que você vai aplicar mensalmente;
  • Complete com o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
  • Informe o retorno que você espera obter durante todo o período.

Dessa forma, você vai descobrir qual é o saldo líquido da sua aplicação em uma LCI ao final do período estipulado.

Características de uma LCI

LCI é a sigla para Letra de Crédito Imobiliário. Basicamente, é um investimento de renda fixa lastreado em crédito imobiliário. Na prática, você está emprestando dinheiro para uma instituição financeira, que usará esses recursos para financiamentos imobiliários, como construções e reformas.

Além disso, esse título é isento de imposto de renda, desta forma, é mais simples e fácil simular sua rentabilidade real.

A LCI também é um investimento protegido pelo FGC, o que representa um nível de segurança a mais para quem investe.

Por fim, a rentabilidade de um LCI pode ser pré-fixada, pós fixada ou mista, sendo a mais comum aquelas que são proporcionais à taxa do CDI.

Como simular o investimento em LCA

Caso você queira simular uma aplicação em uma LCA, basta seguir os seguintes passos:

  • Em tipo de investimento, selecione LCA;
  • Informe o valor que você vai aplicar inicialmente;
  • Informe o valor que você vai aplicar mensalmente;
  • Coloque o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
  • Preencha o campo rentabilidade com o retorno que você espera obter durante todo o período.

Dessa forma, você vai descobrir qual é o saldo líquido da sua aplicação em uma LCA ao final do período estipulado.

Características de uma LCA

LCA é a sigla para Letra de Crédito do Agronegócio. É um título de renda fixa vinculado ao setor agrícola, em que você empresta seu dinheiro para uma instituição financeira que vai aplicar os recursos em alguma das várias áreas do agronegócio.

Além disso, a LCA é isenta de imposto de renda e tem a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito, aumentando a segurança para o investidor.

Por fim, esse título pode ter rentabilidade pré-fixada, pósfixada ou mista, sendo a mais comum aquelas que são expressas como uma proporção da taxa DI.

Cálculo de taxa equivalente

Alguns bancos e instituições financeiras, oferecem a taxa de rendimento do investimento em um determinado período, que pode ser calculado em meses ou anos.

Para calcular de forma correta o retorno da aplicação, é necessário que você faça a conversão da taxa para o período específico da rentabilidade.

Os cálculos para descobrir as taxas equivalentes podem ser realizados de diversas maneiras, usando calculadora, aplicando a fórmula, dentre outras.

Contudo, a ferramenta mais simples e fácil de se utilizar é o Conversor de Taxas do Mobills.

Nele, você pode converter uma taxa Anual em Mensal ou Mensal em Anual.

Além disso, você pode utilizar a Calculadora de Taxa Equivalente para fazer a equivalência de taxas entre quaisquer períodos de tempo.

Dessa forma, você vai converter a taxa que te foi informada para o período de tempo do seu interesse.

Aplicações em renda variável

O Simulador de Investimentos da Mobills é focado apenas em ativos de renda fixa, pois somente nessa classe é possível fazer simulações de rentabilidade.

Na renda variável, como o preço dos ativos caminham de acordo com as expectativas do mercado, não é possível fazer simulações.

Contudo, caso você queira saber qual será o seu retorno final se você conseguir um determinado rendimento em um ativo de renda variável, basta colocar o valor do retorno esperado no Simulador.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

<h5> O que é um Certificado de Depósito Bancário (CDB)?

Um CDB é um título de renda fixa, cujo funcionamento é como um empréstimo, em que você é o credor e uma instituição financeira é o devedor.

No Brasil, os CDBs são considerados ativos seguros, pois existem grandes e sólidas instituições financeiras no país, além de ter a cobertura do FGC.

Uma LCI é um título emitido por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos que serão aplicados na aquisição, construção ou reforma de imóveis.

Nesse sentido, esses títulos são considerados seguros, pois contam com um lastro imobiliário e com a cobertura do FGC.

Além disso, como o governo quer incentivar o setor imobiliário do país, eles isentam os investidores do pagamento de imposto de renda.

Uma LCA é um título de renda fixa atrelado ao setor agrícola que é emitido por instituições financeiras com o objetivo captar recursos que serão aplicados nesse setor.

Desse modo, o investidor terá isenção de impostos de renda e a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito.

A principal diferença entre LCI e LCA é o setor em que serão aplicados os recursos captados pelas instituições financeiras.

No caso da LCI, o dinheiro é investido no setor imobiliário, enquanto na LCA é no setor agrícola.

Aplicações de renda variável são aqueles ativos onde não é possível determinar o parâmetro de rentabilidade no momento do investimento.

Nesse sentido, o retorno dessa classe se dará pela variação dos preços de acordo com as expectativas do mercado e não por um parâmetro de rentabilidade pré-estabelecido.

O Simulador de Investimentos serve para auxiliar no planejamento do investidor.

Por exemplo, se você deseja alcançar seu primeiro milhão em 20 anos, você pode fazer uma simulação para descobrir se vai bater sua meta com seus esforços atuais.

Caso contrário, você pode buscar alternativas para solucionar essa questão e, assim, atingir seu objetivo no prazo estipulado.

Além disso, com esse Simulador, você consegue ter noção do seu rendimento futuro com uma aplicação feita no presente e, dessa forma, comparar vários ativos entre si.

Não é possível simular o retorno de investimentos em renda variável, pois a rentabilidade dessa classe de ativos é imprevisível.

Contudo, se você quiser estabelecer um determinado retorno esperado, é possível sim fazer simulações com aplicações de renda variável.


🤔 Tem dúvidas ou dicas? Comenta aqui, que nossos especialistas respondem!

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2 comentários publicados nesse artigo
    29/10/2021 às 22:06

    Gente, penso que deveriam deixar o IPCA pra nós mesmos preenchermos. Porque está fixado em 10,25%, e nesse patamar dá uma boa diferença na comparação entre LCA/LCI e CDB’s, afinal o cálculo do IR do CDB desconta sobre o IPCA e dos juros. Quanto mais alto o IPCA, o desconto nominal do IR será maior. Se fizer o cálculo do IPCA com 5%, haverá uma distorção no IR nominal. Pela calculadora compensa mais uma LCI IPCA +5,40% do que um CDB IPCA+ 6,50%. Quanto mais alto for o IPCA, pior fica para o CDB.

      01/11/2021 às 10:18

      Olá, Kane. Agradecemos pela sugestão. Vamos trabalhar para otimizarmos essas informações o mais rápido possível.

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