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Refinanciamento de veículo Itaú: Entenda como funciona
Conseguir acesso a crédito com taxas mais baixas e maior flexibilidade é o desejo de muitos. Por isso, vamos mostrar os empréstimos com garantia do Itaú.
Artigo escrito por Thiago Sousa em 15 de Maio de 2023
Na verdade, o Itaú não possui esse tipo de empréstimo (refinanciamento de veículo) disponível ainda para seus clientes. Mas calma, pois a instituição ainda possui opções de crédito bem interessantes e com taxas bem atrativas.
As opções que vamos apresentar são excelentes para você que busca reformar a casa, viajar, investir em um projeto ou até para algum objetivo a médio/longo prazo que requer mais tempo para quitar e com limite mais alto.
Por isso, neste artigo vamos apresentar alguns dos principais tipos de empréstimo do Itaú para você ter acesso a juros baixos e flexibilidade de quitação bem interessante.
VEJA MAIS: Saiba como fazer acordo de dívidas com o Itaú
O que é refinanciamento de veículo?
De forma direta, refinanciamento de veículo é basicamente você solicitar um empréstimo para a instituição e dar o seu veículo como garantia até quitar toda a dívida. Ou seja: empréstimo com garantia de veículo.
Normalmente, o bem continua no seu nome, mas caso haja inadimplência, o banco pode tomar o veículo para pagar a dívida.
Como dito anteriormente, o Itaú ainda não oferece essa categoria de crédito para os clientes, porém, há duas (quase três) boas opções parecidas que podem ser vantajosas para você.
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Crédito com garantia de imóvel
Muito similar com o refinanciamento de veículo – que é a mesma coisa de empréstimo com garantia de veículo -, é o empréstimo com garantia de imóvel do Itaú. Por lá, você pode solicitar até 60% do valor referente ao imóvel.
Essa categoria – que também é muito conhecida como Home Equity – usa a mesma lógica do refinanciamento de veículo, mas nesse caso o bem é o imóvel.
Além do valor ser um dos maiores para empréstimo, nessa categoria você pode parcelar em até 240 meses (20 anos) no Itaú. Além disso, você pode adiar até duas parcelas por ano naqueles momentos em que as contas apertam o bolso.
Com taxas de juros a partir de 1,42% ao mês, você tem a possibilidade de escolher entre a tabela Price ou Sac. Vale lembrar que o imóvel precisa estar no nome do solicitante.
Para simular o serviço, basta entrar no site oficial do Itaú> para você > empréstimos e financiamentos > procure por “crédito imobiliário” e ao abrir a página haverá a opção de inserir seu CPF e simular.
Empréstimo com garantia de imóvel – Itaú
Tipo:
Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills:
4.5
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
A partir de R$30.000
Juros:
A partir de 1.42% a.m.
Prazo de liberação:
3 dia(s)
Número de parcelas:
De 12 até 240 meses
Perfil ideal:
- Ser correntista do banco Itaú
- Ser proprietário de um imóvel residencial e comercial que esteja quitado, com valor mínimo de avaliação de R$ 53 mil.
- Ser proprietário de um imóvel em área urbana.
- Prós
-
Taxas de juros competitivas -
Possibilidade de parcelar o crédito em até 20 anos
-
Contratação online
-
Aceita negativados
- Contras
-
É necessário ter uma conta corrente no Itaú -
Não é aceitos imóveis de terceiros, terrenos e imóveis rurais como garantia.
Empréstimo com garantia de imóvel – Itaú
Avaliação Mobills:
4.5
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
A partir de R$30.000
Taxa de juros
A partir de 1.42% a.m.
Prazo
De 12 até 240 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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VEJA TAMBÉM: Veja como ficarão suas parcelas com o simulador de financiamento.
Crédito consignado
No Itaú, há praticamente duas categorias personalizadas para cada público: crédito consignado que é voltado para servidores e colaboradores de empresa privada e o crédito consignado INSS voltado para aposentados e pensionistas.
A principal característica desses dois empréstimos com garantia é o fato das parcelas serem descontadas diretamente na folha de pagamento ou na folha do benefício para quem recebe aposentadoria, por exemplo.
No crédito consignado, você tem até 90 dias para começar a pagar e as parcelas são fixas. Já no caso da categoria do INSS, você pode parcelar em até 84 vezes e até 60 dias para começar a pagar.
Para simular, basta entrar no site oficial do Itaú> para você > empréstimos e financiamentos > procurar por uma das duas opções e simular. Vale ressaltar que a opção INSS só pode ser simulada pelo app do Itaú.
Empréstimo consignado – Itaú
Tipo:
Empréstimo Consignado
Avaliação Mobills:
4,2
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$500 até R$450.000
Juros:
A partir de 1.70% a.m.
Prazo de liberação:
15 dia(s)
Número de parcelas:
De 12 até 96 meses
Perfil ideal:
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares;
- Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
- Servidores Municipais aposentados;
- Servidores Municipais pensionistas;
- Trabalhador CLT.
- Prós
-
Até 90 dias para começar a pagar
-
Parcelas poderão ser em até 84 meses
-
Você escolhe valor das parcelas
- Contras
-
Não disponível para negativados
-
É preciso ter limite pré-aprovado
Empréstimo consignado – Itaú
Avaliação Mobills:
4,2
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$500 até R$450.000
Taxa de juros
A partir de 1.70% a.m.
Prazo
De 12 até 96 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Algumas indicações de refinanciamento de veículo
Porém, se você busca opções que realmente use o veículo como garantia, aqui vai algumas indicações para você:
Creditas
Na Creditas, você pode solicitar crédito por taxas baixíssimas a partir de 0,99% ao mês e parcelar em até 48 meses (4 anos).
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Tipo:
Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills:
4.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$5.000 até R$150.000
Juros:
De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação:
5 dia(s)
Número de parcelas:
De 18 até 60 meses
Perfil ideal:
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
-
Altos valores para solicitação
-
Baixas taxas de juros
-
O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
- Contras
-
Burocracia na análise do veículo
-
Não disponível para carros com multa
-
Renda mensal precisa ser comprovada
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Avaliação Mobills:
4.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$5.000 até R$150.000
Taxa de juros
De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo
De 18 até 60 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Sim Empréstimos
Na Sim Empréstimo, você consegue crédito de até R$150 mil com taxas que vão de 1,73% ao mês até 9,14%.
Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
Tipo:
Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills:
4.2
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$500 até R$150.000
Juros:
De 1.20% a.m. até 9.14% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 24 até 60 meses
Perfil ideal:
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Taxas de juros reduzida
-
100% Online
-
Não cobra taxas de vistoria de veículo
-
Pode chegar até 90% do valor do veículo
-
Pode usar seu carro ou moto como garantia
- Contras
-
Sem garantia de aprovação para negativado
Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
Avaliação Mobills:
4.2
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$500 até R$150.000
Taxa de juros
De 1.20% a.m. até 9.14% a.m.
Prazo
De 24 até 60 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Banco BV
No Banco BV, você tema chance de solicitar crédito colocando seu veículo como garantia em uma das maiores instituições com atuação na área.
Emprestimo com garantia de veículo – BV Financeira
Tipo:
Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills:
3,7
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$500 até R$50
Juros:
De 1.97% a.m. até 17.9% a.m.
Prazo de liberação:
5 dia(s)
Número de parcelas:
De 12 até 60 meses
Perfil ideal:
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no mínimo 19 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Taxas de juros baixa
-
Parcelas fixas
-
Credibilidade no mercado
- Contras
-
Cobrança de taxa de cadastro
-
Não garante aprovação do crédito
-
cobrança de taxa de avaliação do veículo
Emprestimo com garantia de veículo – BV Financeira
Avaliação Mobills:
3,7
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$500 até R$50
Taxa de juros
De 1.97% a.m. até 17.9% a.m.
Prazo
De 12 até 60 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Vale a pena solicitar empréstimo no Itaú?
Apesar do Itaú ainda não possuir o refinanciamento de veículo, apresentamos duas opções – quase 3 – com taxas baixas e limite de solicitação de valor bem interessante para você que busca a melhor opção ao solicitar crédito – sem contra as 5 indicações que citamos acima.
No final das contas, independente da sua escolha, é muito importante que você esteja consciente do produto que está escolhendo, se ele se encaixa no seu planejamento financeiro e faz sentido para o seu objetivo.
Depois de analisar esses passos com calma e cautela, com certeza poderá tomar a decisão mais sábia.
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Escrito por Thiago Sousa Redator
Estudante de Línguas Estrangeiras Aplicadas (LEA-MSI) na UnB. Conteudista, apaixonado por tecnologia e poliglota que usa o marketing de conteúdo para proporcionar acesso fácil à educação sobre finanças pessoais.
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