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Empréstimo na Caixa com nome sujo: Saiba como fazer!

Quer saber como fazer empréstimo na Caixa com nome sujo? Entenda!

Artigo escrito por Claudia Borges em 06 de Julho de 2022

Na hora do aperto, a saída que grande parte das pessoas encontra é se render aos empréstimos. E um dos bancos mais populares é a Caixa Econômica Federal.

No entanto, surgem algumas dúvidas, principalmente quem está negativado, por exemplo, como fazer um empréstimo Caixa com nome sujo?

Se essa é a sua situação, não se desespere! Muitos brasileiros estão passando por isso e pegar um empréstimo para quitar uma dívida pode ser uma boa saída, comparando os juros.

Sendo assim, continue lendo e tire suas dúvidas!

VEJA TAMBÉM: Tudo sobre Empréstimos e Financiamentos da Caixa

Empréstimo Caixa para quem tem nome sujo

A Caixa tem linhas de crédito especial, como: empréstimo por Penhor, empréstimo com garantia do FGTS e crédito consignado.

No empréstimo por penhor, o cliente pode penhorar bens valiosos como joias, relógios e qualquer outro bem que seja seu e possua algum valor de mercado.

Ou seja, um bem de valor é deixado no banco como garantia de pagamento da dívida, em caso de inadimplência. Nesse caso, o limite pode chegar a 100% do valor da garantia.

Com a garantia do FGTS, a Caixa usa como seguro o Fundo de Garantia Por Tempo de Serviço e no caso de inadimplência, o valor da dívida é debitado do dinheiro depositado nessa conta.

E o crédito consignado é destinado para funcionários públicos, pensionistas e aposentados do INSS ou empresas privadas que mantenham convênio com a Caixa.

Como já explicado, o valor das prestações é descontado diretamente na fonte, ou seja, no benefício ou salário recebido.

Como contratar empréstimo Caixa com nome sujo

O primeiro passo é ser correntista ou receber o salário pela Caixa. Depois disso, basta se dirigir à agência mais próxima com sua documentação ou fazer a proposta pelo internet banking.

Também é possível buscar um agente credenciado, no entanto é preciso ficar atento com golpes e sempre consultar a empresa antes de assinar contrato.

Tipos de empréstimo Caixa

Existem diferentes modalidades de empréstimo como consignado, pessoal e consórcio. Contudo, cada uma delas possui regras e características diferentes, saiba mais a seguir.

Consignado

Apesar do empréstimo consignado ser normalmente aprovado para aposentados e pensionistas do INSS ou funcionários públicos, também pode ser feito por quem trabalha em empresa privada.

Isso porque, nessa modalidade, o débito é feito automaticamente da conta no momento em que o salário é creditado, então é preciso que o banco tenha autorização do pagador para fazer o desconto.

Ou seja, quando o contratante for sacar o benefício ou salário, a parcela do empréstimo já estará paga. Isso ajuda a diminuir a probabilidade de inadimplência.

Fator que também propicia que o empréstimo consignado seja uma das modalidades com os menores juros do mercado.

Pessoal

O empréstimo pessoal, por sua vez, é aquele feito diretamente na boca do caixa, ou app do banco. Nessa modalidade, se for aprovado, a instituição não precisa saber a finalidade da linha de crédito.

Empréstimo pessoal – Caixa

Empréstimo pessoal – Caixa

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4.2 328
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Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – Caixa
Taxa ao mês 1.61 – 21.28%
Valor R$ 500 – R$ 35.000
Prazo 1 – 60 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
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URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Na agência da Caixa, será realizada uma análise da documentação para aprovar e definir o seu limite.
    2. Aprovado o cadastro, o contrato é realizado em qualquer agência da Caixa.
    3. Após a liberação do empréstimo, o dinheiro cai direto na sua conta e você poderá utilizar a qualquer momento, como quiser
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Juros a partir de 1,59% a.m
    • Prós
      Parcelamento flexível em até 48 meses
    • Prós
      Quatro opções de crédito para você
    • Prós
      Condições diferenciadas para clientes da Caixa
    • CONTRAS
    • Contras
      Processo pode não ser 100% online
    • Contras
      Não contempla negativados
    • Contras
      Taxa de juros não são as mais baixas do mercado
    • Contras
      Crédito não é aprovado na hora

Dessa forma, basta negociar diretamente as condições do contrato como taxas de juros, vencimentos da parcela e etc. , na contratação.

O pagamento é feito por boleto ou débito em conta e possui juros considerados altos, por ser um crédito emergencial e de relativo fácil acesso.

Consórcio

Se você tem o objetivo do empréstimo bem definido, seja comprar um carro ou uma casa, por exemplo, o consórcio pode ser o que você procura.

Dessa forma, a diferença nessa modalidade é que o pagamento vem antes da compra.

Ou seja, a empresa cria uma poupança coletiva, em que um grupo de pessoas deposita mensalmente um valor, por um prazo pré-determinado.

Ao final do prazo todos os indivíduos cadastrados nessa poupança recebem um documento chamado “Carta de Crédito” no valor combinado, que pode ser usado para comprar o bem que desejar.

Contudo, em alguns casos, mediante pagamento de um lance em dinheiro, é possível resgatar a carta de crédito antes do prazo do contrato terminar e continuar pagando as parcelas mensais.

Dica bônus: Como quitar dívidas para conseguir crédito fácil

Não é porque você consegue empréstimo negativado que vai esquecer de quitar as dívidas, não é verdade?

Pensando nisso, separamos algumas dicas de ações que vão te ajudar a tirar seu nome da lista de devedores, veja:

Conheça suas dívidas

Organizar suas dívidas e saber exatamente quanto e para quem está devendo é o primeiro passo para limpar seu nome.

Afinal, não dá para planejar uma estratégia de pagamento sem saber que tamanho é o problema, certo?

Dessa forma, registre todas suas contas, boletos e faturas. O registro pode ser feito por um aplicativo financeiro, uma planilha ou até mesmo em um caderno ou agenda.

O Importante é somar tudo para conhecer o montante da dívida, e, dessa maneira, será possível pensar em como fazer a quitação das dívidas.

Mobills: Finanças e Cartões

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Plataforma Android, iOS e Web.
Funcionalidades Controle de contas, cartões planejamentos e objetivos.
Preço Menos de R$8,40 por mês para ter suas contas em dia.
Benefícios App com ótima usabilidade e Design.
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  • Mais detalhes do Mobills
    • Conecte suas contas e cartões: Saiba para onde o seu dinheiro está indo com nossas integrações automáticas. Gerencie todos os seus gastos e evite o cheque especial, o empréstimo com maior taxa de juros do mercado;
    • Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
    • Crie objetivos: Determine metas para alcançar os seus sonhos. Quer comprar uma casa, fazer uma viagem? Crie objetivos no app e realize os seus desejos.

Corte gastos

Sabemos que todas as dicas para quitação de dívidas falam sobre corte de gastos, não é? Mas, isso não significa tirar tudo o que você gosta ou faz que não seja gasto essencial.

Ao anotar todas as suas dívidas é possível identificar com qual o produto ou serviço você acaba gastando mais dinheiro e, assim, classificar esse gasto.

Gosta de filmes e séries? Não precisa cortar todos os serviços de streamings que você assina. Faça uma lista de prioridades do que vai assistir e se concentra em um aplicativo por vez.

Como esses aplicativos possuem assinatura mensal é possível fazer uma escala para ter 1 assinatura ativa por mês, fazendo um rodízio, por exemplo.

Se seu gasto maior é com jantares ou almoços fora de casa, estipule um valor máximo ou uma quantidade de dias por semana que irá fazer esse tipo de refeição.

Esses são alguns exemplos, mas você pode pensar em outras coisas, de acordo com os gastos que identificar na sua vida.

Negocie suas dívidas

Entre em contato com a empresa e questione a possibilidade de um desconto para pagamento a vista ou se é possível parcelar sua dívidas.

A negociação é interessante para ambas as partes, portanto as empresas costumam ter um setor de negociação bem colaborativo.

Faça isso com todas suas dívidas. É muito importante conhecer o valor real da dívida e as condições para quitação, para seguir com a próxima dica.

Tenha uma lista de prioridades

Sabendo dos valores atualizados e as condições é possível identificar quais possuem juros maiores ou melhores descontos.

Com isso, sempre priorize o pagamento das dívidas que possuem juros mais altos, pois como eles incorrem diariamente, podem acabar saindo ainda mais do controle.

Dessa maneira, faça um planejamento para quitação das suas dívidas, não se esquecendo de levar em conta seu orçamento mensal e quanto você pode disponibilizar mensalmente para isso.

Crie metas

Estipule um prazo para quitação das suas dívidas, de acordo com o planejamento feito. Metas são boas para visualizar pequenas vitórias e não desanimar no caminho.

Dessa maneira, você vai vendo todas suas dívidas indo embora e a pontuação do score de crédito aumentando.

Afinal, a Caixa faz empréstimo para negativado?

Como sabemos, estar com o nome sujo pode dificultar algumas áreas da vida financeira, como por exemplo o acesso ao crédito.

Seja para conseguir um cartão de crédito ou ter uma proposta de empréstimo aprovada, o crédito faz parte da vida da população e nem toda instituição está disposta a aprovar quem está negativo.

No entanto, algumas delas, como a Caixa Econômica Federal, perceberam a necessidade de disponibilizar alguns de seus serviços sem consulta do CPF nos órgãos de proteção ao crédito.

Ou seja, mesmo com o nome sujo, é possível conseguir um crédito na Caixa. Então, que tal conhecer os tipos de empréstimo que a instituição oferece?

Vale a pena fazer um empréstimo para negativado na Caixa?

Finalmente, será que vale a pena fazer um empréstimo para negativado na Caixa?

Bom, fazer um empréstimo é adquirir uma responsabilidade financeira a médio e longo prazo, dependendo da quantidade de parcelas do contrato.

Portanto, é sempre bom avaliar todas as alternativas antes de tomar essa decisão, afinal um bom planejamento financeiro pode salvar sua conta do vermelho.

Contudo, se no momento a sua saída é fazer um empréstimo e o seu nome está sujo, o empréstimo para negativado da Caixa pode ser uma boa opção.


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Escrito por Claudia Borges Analista de Conteúdo

Jornalista em formação, apaixonada por boas histórias e por transformar a vida das pessoas através da educação financeira.

  • Jornalista;
  • Redatora Mobills.

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