Não possuir uma organização financeira nas suas finanças pessoais pode causar diversos problemas para sua vida. Então, confira essas 11 dicas que preparamos para você e aprenda a controlar o seu dinheiro!

11 dicas eficazes para organizar as suas finanças pessoais

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Não possuir uma organização financeira nas suas finanças pessoais pode causar diversos problemas para sua vida.

Isso porque, quem não possui controle sobre suas finanças pode acabar gastando mais do que recebe.

Com isso, acabam se perdendo em dívidas e juros, criando uma ‘bola de neve’ que muitas vezes se torna muito difícil de quitar ou que pode acabar corroendo o seu patrimônio acumulado.

Dessa maneira, não só as finanças pessoais ficam em xeque mas até as relações pessoais com o conjugue, filhos e outros parentes podem ser abaladas.

Diante disso, é fundamental planejar e fazer o controle financeiro, e saber organizar suas finanças pessoais é o que vai te ajudar nessa missão.

Mas, se você ainda não realiza o controle correto do seu dinheiro, não se desespere!

Pois o importante é dar o primeiro passo, afinal, com um pouco de dedicação e o conhecimento adequado, é possível mudar essa situação de uma vez por todas.

Confira as dicas que preparamos para que você possa organizar suas finanças pessoais!

Como organizar as finanças pessoais?

Normalmente as pessoas fazem planos com o objetivos e metas de melhorar sua situação financeira.

Sendo assim, é comum que elas busquem por alternativas que as auxiliem essa missão.

Seja por meio da procura de conhecimento em redes sociais, blogs e livros de educação financeira, ou por meio de cursos de planejamento financeiro pessoal.

Afinal, independentemente da sua situação financeira atual, que pode ser de dificuldade financeira ou simplesmente de desejo de conquistar algo, é importante aprender a organizar as suas finanças pessoais.

Desse forma, você vai conseguir organizar suas finanças, suas ideias, além de montar estratégias que vão te ajudar a alcançar a prosperidade financeira.

Certamente, uma das maiores dificuldade encontradas no cenário econômico atual é conseguir colocar a vida financeira em ordem.

Dessa maneira, é preciso dedicação, planejamento e o uso de ferramentas apropriadas que auxiliem no controle financeiro pessoal.

Ainda mais em um período de crise, no qual os produtos e serviços se tornam mais caros e o caminho natural para muitas pessoas é cortar o que o que é considerado supérfluo.

Contudo, com um bom planejamento financeiro pessoal, é possível organizar suas finanças e economizar dinheiro, muitas vezem sem precisar fazer grandes mudanças no seu estilo de vida!

Para te ajudar nessa missão, separamos 11 dicas para organizar suas finanças pessoais. Confira agora!

11 dicas eficazes para organizar as suas finanças pessoais

1. Identifique e diferencie os gastos

Planejar bem os gastos e economizar dinheiro é essencial para sua organização financeira. Portanto, é preciso identificar e diferenciar suas despesas.

Existem diversos métodos de distribuição de renda, um deles é a regra 50-30-20. Mas, independente de qual sua escolha, é recomendado que separe suas despesas essenciais dos desejos pessoais, por exemplo.

Isso te ajuda também no sentido emocional, já que ter suas necessidades em mente pode te estimular a seguir as demais dicas.

Além disso, saiba onde está cada gasto familiar. Isso é uma das coisas mais importantes para a sua organização financeira.

Uma boa dica para identificar os gastos é usar um aplicativo de controle financeiro para fazer o acompanhamento das suas despesas.

Tenha em mente que tudo deve ser registrado: salários, aluguel, pensão, rendimentos extras, gastos grandes e pequenos.

Com essa prática, é comum se impressionar com o quanto é gasto sem que a gente perceba.

2. Defina suas prioridades e programe-se

Antes de consumir, analise bem o seu orçamento disponível. É crucial saber separar o que é importante e realmente necessário, do que é apenas supérfluo.

Sendo assim, diferencie bem o que é essencial do que é apenas um desejo de consumo que pode impedir a realização de um sonho no longo prazo.

Além disse, programe seus gastos. Pois, com gastos bem programados, fica mais fácil pagar todas as contas integralmente e não se afogar em dívidas.

Pagar as contas em dia é importante para não gastar dinheiro em juros e multa.

3. Gaste menos do que você ganha

Para gastar menos do que você ganha, primeiramente você deve criar o hábito de acompanhar os seus extratos com frequência, identificando exatamente quanto entra e quanto sai da sua conta.

Além disso, é muito importante evitar desperdícios.

Ou seja, não gaste dinheiro com aquilo que você paga mas não usa, ou, caso use, haveria uma outra opção mais barata.

Você deve dar uma atenção ao cartão de crédito, pois ele cria uma sensação de poder de compra por oferecer a facilidade de pagar parceladamente, muitas vezes sem juros.

Com toda essa ‘facilidade’, as pessoas acabam antecipando sonhos ou comprando coisas que realmente não precisam.

Porém, elas não se dão conta de que estão comprometendo sua capacidade de pagamento futura ao vincular parte das receitas futuras com o pagamento das faturas do cartão de crédito.

Essa falta de organização financeira pode levar a incapacidade de pagar as suas contas, o que leva ao pagamento de juros que, normalmente, são exorbitantes.

Assim você vai criando uma ‘bola de neve’ de modo que pode ser muito difícil reverter essa situação.

A partir do momento em que você conhece suas despesas e receitas, de modo que suas despesas sejam sempre inferiores as suas receitas, fica muito mais simples a tarefa de gastar menos do que se ganha e, por consequência, poupar a diferença.

4. Controle seus gastos por impulso

Crie uma lista de prioridades sobre o que precisa ser comprado. Ao se mudar para uma nova residência, por exemplo, crie uma lista com os itens mais importantes, os que podem esperar e reflita sobre os itens que não são necessários.

Um caso muito mais comum de controle sobre o que é gasto acontece no supermercado. Ir a um supermercado sem uma lista de compras faz com que a conta seja normalmente mais cara e cheia de itens supérfluos.

Uma lista de compras faz com que apenas o que é necessário seja comprado.

Ao ir a um shopping, tente também ir com a ideia fixa sobre o que será comprado para não cair em tentações e comprar outros produtos por impulso.

Compras por impulso: saiba como controlar seus gastos e ter uma vida melhor

5. Sempre que possível, pague à vista

Muitas vezes, as lojas dão desconto para pagamentos à vista. Sempre que esses descontos forem oferecidos, não deixe de aproveitar e compre produtos por preços menores.

Dar preferência aos pagamentos à vista, além de proporcionar descontos, ajuda no planejamento financeiro pessoal por não criar parcelas a serem pagas em vários meses, aumentando as chances de endividamento.

6. Cartão de crédito? Só quando necessário!

O cartão de crédito deve ser usado com cuidado. Dessa forma, todos os seus benefícios podem ser aproveitados e ele se torna uma boa ferramenta de consumo e para o planejamento financeiro pessoal.

As milhas, por exemplo, são uma ótima chance de trocar pontos por produtos ou passagens aéreas. Mas, claro, você não deve gastar mais do que deve apenas para juntar milhas, e sim juntar as milhas de acordo com o que é gasto por necessidade.

Algumas bandeiras de cartões também dão descontos em cinemas, shows, sala VIP etc.

7. Poupe parte da sua renda todos os meses

A noção de pagar-se primeiro é muito importante quando falamos de organização financeira.

Assim sendo, defina uma quantia (5 a 20% do seu salário) para poupar a cada mês.

Com esse dinheiro você pode fazer, inicialmente, sua reserva de emergência e, posteriormente, investir em ativos financeiros que irão lhe possibilitar a construção de patrimônio.

Estabeleça objetivos e metas financeiras para que você tenha clareza da utilidade do dinheiro poupado.

Por exemplo, se você tem um objetivo de fazer uma viagem, você deve determinar um prazo de poupança, a quantidade de dinheiro que deve ser poupado por mês e que tipo de aplicação você vai realizar para investir o dinheiro poupado.

Assim, você terá uma segurança maior para executar o seu planejamento financeiro.

Para facilitar essa tarefa, a plataforma de gerenciamento financeiro Mobills criou a funcionalidade ‘Objetivos’.

Tela do Mobills representando objetivos comuns de casais
Defina e acompanhe seus objetivos no Mobills!

Com essa funcionalidade é possível registrar o seu objetivo, quanto é necessário para alcançá-lo e quanto tempo deve levar para alcançar o seu sonho.

8. Monitore os seus gastos

Inicialmente falamos da importância de gastar menos do que ganha. Para isso, é necessário conhecer os seus gastos e receitas.

Mas como você vai fazer esse controle se você não tem noção dos seus gastos do dia a dia?

Para poder organizar seu orçamento e melhorar o seu planejamento financeiro, uma boa dica é utilizar um sistema de controle financeiro pessoal.

Esses softwares são práticos, intuitivos e ajudam a mostrar de forma mais clara como está a sua atual situação financeira.

Dentre os softwares de gerenciamento financeiro pessoal disponíveis no mercado, o Mobills se destacar por permitir que você acompanhe e cadastre suas despesas e receitas pessoais, inclusive as despesas do cartão de crédito, de maneira simples e descomplicada.

Além disso, o Mobills é o aplicativo de controle financeiro pessoal mais bem avaliado do Brasil, utilizado por mais de 8 milhões de usuários.

9. Utilize um gerenciador financeiro ou monte uma planilha

Não importa se o gasto é pequeno ou grande. Você deve acompanhar todos os gastos em um gerenciador financeiro ou criar uma planilha de gastos e registrar tudo o que é comprado durante o mês.

Adicione todas as suas despesas no gerenciador financeiro: aluguel, conta de luz, conta de água, supermercado, alimentação, educação, telefone etc.

E não deixe de registrar os pequenos gastos, como um picolé que você comprou na rua, por exemplo. Ao deixar esses pequenos gastos de fora, você pode estar subestimando despesas que pesam no final do mês.

Tela de despesas por categoria do Mobills simbolizando a organização financeira
Organize sua vida financeira com o Mobills!

10. Faça metas realistas

Criar metas é importante para ajudar na realização de sonhos e planos de vida. Porém, também é importante que essas metas sejam possíveis de alcançar.

Com o aplicativo de controle financeiro, você poderá saber o quanto sobra em cada mês e se programar com essa quantia para poupar e investir.

Trace metas de redução de gastos que possam ser cumpridas e, quando cumpridas, crie novas metas.

Com o passar do tempo você perceberá que está guardando um dinheiro que poderá tirar os seus sonhos do papel.

Crie um planejamento para seguir e verifique com frequência se ele está caminhando corretamente.

Seguindo essas dicas para seu planejamento financeiro pessoal, certamente você terá uma vida financeira muito mais saudável e cômoda e dará um passo para comprar uma casa, fazer uma viagem ou realizar qualquer outro sonho!

11. Estude sobre investimentos

Para conseguir administrar suas economias de forma inteligente, você precisa fazê-la render de forma adequada.

Pois de nada adianta acumular um volume financeiro se ele não render de acordo com o risco que você corre com o investimento.

Sendo assim, é muito importante pensar em alocar o seu dinheiro em investimentos que te proporcionem rendimentos condizentes com com o risco corrido, tendo sempre em vista quais são os seus objetivos financeiros.

Caso você tenha um perfil investidor mais agressivo, por exemplo, é importante dar preferência a aplicações mais arriscadas, como o investimento em ações e fundos imobiliários.

Já se o seu perfil é mais conservador, o recomendável é optar por aplicações mais estáveis e seguras, como a renda fixa (Tesouro Direto, CDB, entre outros).

Além disso, vale lembrar que no atual cenário no qual os juros de curto prazo (Selic) estão baixos, a renda fixa perdeu consideravelmente sua atratividade.

Dessa forma, muitos investimentos em renda fixa têm obtido rendimentos negativos, ou seja, muitas pessoas estão perdendo dinheiro para a inflação com esses investimentos.

Logo, se você procura por melhores rendimentos, é importante estudar e selecionar boas opções em renda variável.

Contudo, caso você tenha boa parte das suas economias alocada em renda fixa e deseja colocar uma boa parcela desse montante em renda variável para auferir maiores rendimentos, tenha cuidado.

Estude, entenda o mercado e os negócios, verifique o desempenho, analise a administração da empresa, invista em renda variável aos poucos e sempre com a mentalidade de se tornar sócio de grandes empresas.

Por outro lado, não esqueça que só se deve pensar em diversificação de investimentos quando a reserva de emergência já estiver formada.

Conclusão

Vimos que a organização financeira apresenta pontos fundamentais que convergem para as boas práticas, que levam à construção de riqueza e à sua tranquilidade.

Logo, possuir um controle de suas finanças pessoais é o primeiro passo para retomar o controle da sua vida financeira.

Isso porque, o ponto fundamental não é quanto dinheiro você ganha, mas sim, como você lida com o dinheiro.

Como vimos, é importante começar a controlar as suas despesas, cortar gastos desnecessários, gastar menos do que ganha e poupar, formar uma reserva de emergência, até o ponto de começar a investir.

Sendo assim, coloque as dicas sobre organizar as finanças pessoais em prática.

Todas essas atitudes simples dentro das finanças pessoais vão te levar à tão sonhada independência financeira.

E lembre-se de utilizar o melhor aplicativo de controle financeiro do Brasil nessa jornada!

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Postado em: Finanças Pessoais


Escrito por Hudson Maia

Engenheiro de Pesca. Doutorando da Universidade Federal do Ceará. Apaixonado pelos temas relacionados a finanças, economia e empreendedorismo.


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