Onde investir 5 mil reais: as melhores opções de renda fixa e variável

Saiba como aplicar o seu dinheiro de forma prática agora mesmo. Conheça as melhores opções para investir 5 mil reais!

Artigo escrito por Carlos Terceiro em 27 de Junho de 2021

Pessoa descobrindo onde investir 5 mil reais

Quando o assunto é onde investir 5 mil reais, diversas pessoas ainda possuem a errada crença de que é necessário ter milhões no banco para se tornar um investidor.

Porém, por conta da internet e da tecnologia, atualmente é bem mais acessível conseguir boas aplicações de forma simples e fácil.

Quem ainda não entende a respeito do mercado financeiro, pode ficar um pouco perdido na hora de aplicar o seu dinheiro.

Normalmente, a primeira opção que vem na cabeça de quem quer começar a investir é a caderneta de poupança, que vem apresentando rendimentos cada vez menores.

Apesar disso, sua praticidade, baixo custo e segurança continuam atraindo milhões brasileiros há vários anos.

Contudo, seu rendimento já não é muito atrativo, e existem diversas opções mais lucrativas que, acredite ou não, são ainda mais seguras do que a própria poupança.

Para conseguir investir e ter suas economias valorizadas, é essencial ter uma visão ampla sobre as possibilidades oferecidas pelo mercado.

É claro que existem diversas modalidades de investimentos que se encaixam aos diferentes perfis de investidor.

Quer saber onde investir seus primeiros 5 mil reais e ainda alcançar uma boa rentabilidade? Leia o nosso artigo até o final!

Como investir ganhando pouco dinheiro?

Com R$ 5.000,00 disponíveis, existem algumas alternativas interessantes para investir e rentabilizar melhor o seu dinheiro.

Apesar disso, antes de investir, é importante conseguir identificar qual o seu perfil de risco. Mas, o que isso quer dizer?

Basicamente, definir o seu perfil de investidor significa descobrir qual é a sua tolerância a correr riscos.

Por exemplo, alguns investidores possuem um perfil mais conservador e, por conta disso, optam por abrir mão da possibilidade de alcançar altas rendas por investimentos menos arriscados.

Por outro lado, existem grupos de pessoas com maior tolerância a risco, que optam por buscar maiores retornos.

Vale ressaltar que isso não significa que um perfil seja melhor que o outro! E sim, que estão em possibilidades diferentes de correr risco, e é extremamente importante investir de acordo com o seu perfil e não tentar correr riscos que você não esteja disposto a correr.

Agora, voltando para a pergunta principal: É possível investir com pouco dinheiro?

A resposta é simples: SIM!

Investir sempre é uma ótima ideia, independente do valor que você tenha disponível para aplicar.

Entretanto, como já foi dito, um dos principais pontos que um investidor iniciante deve se atentar, é na hora de decidir onde investir.

Objetivo e Prazo

Além dos pontos citados anteriormente, tipos de perfil e onde investir, é de grande importância levar em consideração o prazo e objetivo do investimento.

Reflita: Quando eu pretendo resgatar esse dinheiro? E qual a finalidade de realizar este investimento?

Independente de ser no curto ou no longo prazo, seja para pagar um curso, viajar ou até mesmo fazer a festa de casamento dos seus sonhos, bons investimentos são sempre um bom negócio!

Isso porque, o dinheiro pode ser um fator crucial na hora de realizar os seus sonhos. Então, é exatamente por isso que é importante tomar as melhores decisões de investimento.

Saber onde investir e onde aplicar o seu dinheiro é essencial para conseguir conquistar tudo o que você deseja!

Ah, e não desanime caso você possua um valor baixo para realizar os seus investimentos.

Por mais que você possua 500, 5 mil ou 5 milhões, o caminho é o mesmo: aplicar esse dinheiro para vê-lo render ao longo do tempo.

Independente do valor possuído, saber investir de forma inteligente vai fazer com que seu dinheiro trabalhe por você.

Nesse sentido, o que importa é jamais deixar o seu dinheiro parado.

onde investir 5 mil reais investimento
Investir é plantar uma semente para o futuro

A importância de fazer bons investimentos

Imagine que você trabalhou duro, definiu suas prioridades, economizou parte do que ganha todo mês e agora juntou um total de 5 mil reais para investir.

Antes de tudo, parabéns! Pode parecer pouco, mas é uma grande conquista.

Você soube colocar seus sonhos em primeiro lugar e está mais próximo de conquistar o que sempre almejou.

Possuir tal disciplina com o dinheiro é essencial principalmente na hora de aplicá-lo.

Além de estar focado para economizar até um valor razoável, também será necessário manter seu foco para não deixar os investimentos sem supervisão.

Isso porque investir não significa deixar o dinheiro em algum lugar e esquecê-lo para resgatar muito tempo depois.

Afinal, você trabalhou duro para consegui-lo! Portanto, é bom ficar de olho nas suas finanças pessoais constantemente.

Bom, agora que você já entendeu a importância de manter a disciplina e a organização, vamos falar sobre os investimentos.

Entenda abaixo o por que você não deve deixar os seus 5.000 reais na Caderneta de Poupança, e entenda algumas outras possibilidades para aplicar tanto na renda fixa quanto na variável.

Por que não devo “investir” os 5 mil reais na Poupança?

Agora que você economizou seu dinheiro e conseguiu juntar uma boa quantia, com certeza deve está se perguntando: onde devo investir o meu dinheiro para que ele possa render mais?

Pensando nisso, a opção mais comum para os brasileiros é a poupança, mas muitos sequer sabem quanto é o rendimento desse “investimento”.

Para demonstrar isso, trouxemos alguns exemplos de como funciona a rentabilidade da poupança, comprovando que ela não é, nem de perto, a mais atrativa que existe no mercado.

Nessa situação, não estamos falando de investimentos mais arriscados, como é o caso das ações, mas de aplicações financeiras até mais seguras que a própria poupança!

Esse é o caso dos títulos do Tesouro Direto, que são garantidos pelo Tesouro Nacional.

Quanto rende 5 mil reais na Poupança

Quando a taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% dessa taxa. Ou seja, se a Selic estiver em 5% ao ano, a poupança renderá 3,5%.

Contudo, se compararmos esse rendimento com o do Tesouro Selic, o título mais conservador do Brasil, a poupança fica atrás. Isso porque esse título rende 100% da Selic.

Mesmo se considerarmos o imposto a pagar no título público, o retorno da poupança ainda fica abaixo.

Senão vejamos: vamos considerar um investimento de 5.000 reais e uma taxa Selic de 5%; em 10 anos, o resultado líquido de ambos os títulos será o seguinte:

  • Poupança: R$ 7.053,00;
  • Tesouro Selic: R$ 7.581,10.

Uma diferença de mais de R$ 500,00.

Dessa forma, podemos ver que, correndo menos risco, podemos alcançar uma rentabilidade.

Caso você mantenha a disciplina de investir mensalmente e/ou por mais tempo, essa diferença de rendimento entre as duas aplicações será maior.

Não se iluda!

Pensar no curto prazo pode ser um erro, pois nos faz pensar que “investir” na poupança não é tão ruim assim.

Mas quando paramos para analisar a longo prazo, percebe-se claramente a grande diferença entre investir na caderneta de poupança e os demais investimentos da renda fixa. 

Isso acontece por conta dos juros compostos, que pode ser o seu maior amigo, ou maior inimigo.

E não estamos falando de uma perda pequena, como pode ser visto nos resultados acima.

Ficou claro o porquê você não deve deixar o seu dinheiro na Poupança?

Portanto, sempre estude sobre educação financeira e procure outras alternativas. Não perca dinheiro à toa!

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    Como já comentamos recentemente aqui no blog, algumas boas alternativas para quem está começando a investir agora e deseja montar sua reserva de emergência são a Conta do Nubank, CDBs de Liquidez Diária e o Tesouro Selic.

    Além dessas, existem outras opções que podem funcionar a médio e longo prazo para as pessoas que buscam ter maiores rendimentos, mesmo possuindo o valor de 5 mil reais, sendo elas:

    Se preferir, você pode aprender quais são os melhores investimentos em vídeo.

    Renda Fixa: Onde Investir 5 mil reais?

    Os investimentos mais adequados para aqueles que buscam por uma renda fixa, será aquele que melhor se encaixa à disponibilidade de deixar os recursos aplicados, assim quanto à rentabilidade e a liquidez de cada modalidade.

    Para aqueles que possuem pouco dinheiro disponível, é recomendado escolher, inicialmente, entre o Tesouro Direto e fundos DI.

    Além de serem considerados práticos e seguros, o investimento oferece diferentes possibilidades.

    Ademais, entre os títulos do Tesouro Direto, é possível encontrar opções para quem está formando sua reserva de emergência, para quem deseja poupar para sua aposentadoria ou demais possibilidades.

    Também é possível encontrar demais opções dentro da Renda Fixa, como:

    • Os Certificados de Depósito Bancário (CDB);
    • As letras de Câmbio;
    • As Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e;
    • As Letras de Crédito Imobiliário (LCI).

    Nessas situações, normalmente, quanto maior o valor e o prazo em que o valor é aplicado, melhor será a taxa disponibilizada e, consequentemente, maior será o retorno ao investidor.

    Por mais que você não possa investir nessas modalidades agora, não deixe de as considerar em seus investimentos!

    Nesse sentido, pense que elas podem ser o próximo passo para os seus investimentos, quando for possível agregar um montante maior.

    Renda Variável: Onde investir 5 mil reais?

    Já quem possui o valor de R$ 5.000 e possui um pouco mais de tolerância a riscos, pode buscar por melhores resultados em opções como a Bolsa de Valores.

    Nesse caso, se você possui um perfil mais agressivo e pretende maximizar os retornos, pode começar a investir em produtos com maiores riscos.

    Então, investir em ações ou fundos imobiliários (FIIs) pode lhe trazer ótimos ganhos!

    Inclusive, estes estão entre os melhores investimentos para os próximos anos.

    Portanto, aqueles que possuem 5 mil reais para investir podem começar a pensar em formar uma carteira diversificada com ações e FIIs.

    Entretanto, antes de pensar em diversificar seus investimentos, é essencial montar uma reserva de emergência, para se prevenir contra situações adversas.

    Feito isso, o investidor deve estudar sobre o mercado financeiro, acompanhar o noticiário econômico e estar disposto a seguir os investimentos periodicamente.

    É claro que não estamos falando em ficar todos os dias no computador ou celular analisando quais ações sobem ou descem, até porque isso pode gerar estresse no curto prazo.

    Entretanto, é importante estudar com constância, e realizar aportes de forma consciente, e não por influência.

    De todo modo, é possível montar uma boa carteira de ações e FIIs, o que pode ajudar a diversificar o seu capital.

    Apesar disso, é necessário analisar a fundo tudo o que vem acontecendo no mercado para conseguir encontrar as melhores oportunidades.

    Dicas para investir em ações

    Em relação às ações mais especificamente, é preciso se atentar a alguns pontos para que seja possível em quais investir, sendo eles:

    • Análise do cenário internacional;
    • Acompanhamento de indicadores econômicos, como evolução do PIB, trajetória da inflação e taxas de juros.

    A partir da análise desses dados, é possível identificar:

    • Se o momento econômico será benéfico às empresas que estão na Bolsa de Valores;
    • Os papéis promissores do pregão;
    • Os setores de desempenho da economia;
    • Os indicadores que podem expor a situação financeira do negócio (a tão chamada análise fundamentalista).
    onde investir 5 mil reais efeito multiplicativo
    Efeito dos juros compostos

    Em quanto tempo consigo dobrar 5 mil reais?

    Considerando que você conquistou 5 mil reais e agora deseja dobrar esse valor realizando pequenos investimentos mensalmente, é possível em menos de 2 anos!

    Para comprovar isso, fizemos outra simulação considerando um rendimento líquido de 5% ao ano e que você vai investir R$ 5.000,00 inicialmente e R$ 200,00 por mês.

    Em 2 anos, será possível resgatar um valor final de R$ 10.544,25.

    Claro que, se você já possui disciplina para poupar antes de investir, com certeza vai alcançar este valor muito mais rápido do que imagina!

    Essa comparação, serviu apenas para mostrar como é possível alcançar os 10 mil reais bem mais rápido do que os 5 mil, visto que agora o juros composto e o seu conhecimento estão a seu favor.

    Vale a pena investir com pouco dinheiro?

    Sim! O importante é começar e manter a constância para criar o hábito de investir.

    Agora você percebe que existem diversas opções para começar a investir, mesmo com pouco dinheiro, e obter uma boa rentabilidade?

    Portanto, aplicar todos os conhecimentos que foram adquiridos na leitura deste artigo e saber analisar as possibilidades oferecidas pelo mercado são os fatores essenciais para escolher os ativos que mais se adequam à sua realidade.

    Todavia, não deixe que o medo de mudar ou a falta de conhecimento te impeçam de alcançar seus sonhos e uma boa rentabilidade. Você é responsável pelo seu próprio sucesso financeiro!

    Mas lembre-se que, para alcançar a riqueza, investir vem em segundo lugar. O primeiro lugar, é a habilidade de organizar e controlar as finanças, com disciplina e consistência.

    Diante disso, o Mobills pode ser o seu melhor companheiro durante essa trajetória.

    Ao utilizar o nosso aplicativo, você conseguirá cortar gastos desnecessários e poupar cada vez mais, todos os meses!

    Assim, basta consolidar seus conhecimentos sobre investimentos, diversificando seus ativos e conseguindo ficar muito mais próximo da independência financeira.


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      4 comentários publicados nesse artigo
        27/06/2021 às 13:58

        Sem dúvida o conteúdo é muito bom e importante. Mas pouco objetivo. Muito texto até chegar a essência do conteúdo.

          28/06/2021 às 09:49

          Olá, Carlos. Agradecemos pelo feedback, mas nossa intenção era introduzir o assunto e solidificar a compreensão do todo para que a essencial do conteúdo fosse melhor absorvido.

        09/12/2020 às 22:02

        Achei útil mas preciso alguém pra me auxiliar.

          10/12/2020 às 19:13

          Olá! Tudo bem? Já buscou ajuda com consultores de investimentos? A sua instituição financeira pode te ajudar melhor com isso. =D

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        Escrito por Carlos Terceiro CEO da Mobills

        Apaixonado por finanças e investimentos, em 2014 Carlos Terceiro decidiu unir sua paixão com seu conhecimento em tecnologia para fundar o Mobills.

        • Pós graduação em finanças na PUCRS;
        • Graduado em desenvolvimento de sistemas na Estácio;
        • Investidor a mais de 10 anos.
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