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Bancos Digitais com Taxa Zero: Conheça e economize dinheiro!

Os bancos digitais trazem diversos benefícios com mais facilidade. Conheça as melhores opções!

Artigo escrito por Gustavo Santos em 13 de Maio de 2022

Você sabe quais são os melhores bancos digitais com as menores taxas ou é uma daquelas pessoas que ainda não conseguiu se desapegar dos bancos tradicionais?

O Brasil ainda é dominado pelos grandes bancos, por isso, é normal que as pessoas ainda não tenham se adaptado a essa nova forma de administrar as finanças.  

Porém, de uns tempos pra cá, surgiram diversos bancos com propostas que oferecem processos inteiramente online, como abertura de contas e manutenção das mesmas.

Além disso, por meio da isenção de taxas, comum aos bancos digitais, você ainda consegue economizar dinheiro para realizar outros projetos em sua vida.

Melhores bancos digitais com taxa zero para abertura e manutenção

Hoje você vai conhecer os melhores bancos digitais com cartão de crédito que estão se destacando cada vez mais no mercado e, caso ainda não tenha uma conta digital ativa, já pode começar a pensar na sua. 

Banco Inter: cartão sem anuidade com saques e transferências ilimitadas

Referência bancária, o Banco Inter se tornou um Super App financeiro com diversos serviços como, seguros, investimentos em renda variável, Inter Pass e e-commerce.

Grande parte da sua popularidade existe por conta da ausência de tarifas, tornando-o em uma excelente alternativa para quem busca um banco digital com taxa zero.

Principais benefícios

  • Sem mensalidade;
  • Transferências gratuitas e ilimitadas;
  • Saques gratuitos e ilimitados;
  • 3 opções de cartões de crédito;
  • Opções de investimentos.

Inter

4.6 500
URL verificada
Tarifas Conta gratuita.
Saques Gratuitos e ilimitados.
Rendimento da Conta Não é automático. Mas há a opção de CBDs com liquidez diária.
Produtos Tem de tudo no SuperApp.
URL verificada
  • Benefícios da conta
    – Conta Global e PJ;
    – Investimentos em renda fixa e Home Broker no Brasil e exterior;
    – Diversas opções de Empréstimos e Financiamentos;
    – Cartões de Crédito com cashback de até 1,0% e outros benefícios;
    – InterShop para comprar em diversas lojas com cashback;
    – Diversos outros produtos no SuperApp;
  • Como abrir a sua conta
    Para solicitar a abertura de conta no Inter é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, preencha o formulário de cadastro;
    3. Baixe o aplicativo e continue o processo;
    4. Tire a sua foto e envie os seus documentos;

    E, em pouco tempo, será possível acessar a sua conta.
  • Mais informações
    O Inter é o segundo banco digital mais utilizado na atualidade.

    Dentre suas vantagens temos: aplicativo de fácil utilização, cashback para várias lojas, e oportunidades de investimentos dentro do próprio aplicativo.

Nubank: sem anuidade e com bom rendimento

O roxinho do Brasil, Nubank, é outro banco inovador que ganha muito destaque como protagonista da revolução digital.

Apesar de ter alcançado a sua fama graças ao seu cartão de crédito Mastercard, atualmente ela se firmou como uma ótima opção de conta digital, oferecendo diversos serviços gratuitos aos seus correntistas.

Principais benefícios

  • Conta sem mensalidade;
  • Cartão de crédito sem anuidade;
  • Transferências gratuitas;
  • Aplicativo completo;
  • Boas alternativas de investimento;
  • Linha de crédito disponível.

Nubank

3.8 500
URL verificada
Tarifas Conta Gratuita
Saque R$ 6,50 por saque
Rendimento da Conta 100% do CDI
Produtos Cartões de crédito, empréstimos, seguro de vida, seguro de celular, investimentos
URL verificada
  • Benefícios da Conta
  • Como abrir sua conta
    • Clique em “ABRIR CONTA”;
    • Digite seu CPF e os outros dados solicitados;
    • Envie suas fotos e documentos; e
    • Aguarde a aprovação do cadastro.
  • Mais informações
    O Nubank é o maior banco da América Latina com mais de 40 milhões de clientes. Esse patamar foi alcançado por causa de seus serviços eficientes a custo zero.
    Além disso, o Nubank é conhecido por aprovar facilmente as solicitações de crédito, mas também oferece empréstimo pessoal, conta para PJ e seguro de vida.
    Em um levantamento feito pela Forbes, o Nubank foi eleito o melhor banco do Brasil.

C6 Bank: cartão sem anuidade que acumula pontos

Banco moderno, o C6 Bank possui tudo o que um banco oferece e é totalmente personalizado com a sua identidade.

Entre os serviços oferecidos, a instituição também conta com empréstimo pessoal e cartão de crédito gratuito, além de um excelente programa de cashback.

Principais benefícios

  • Sem mensalidade;
  • Cartão de crédito sem anuidade;
  • Transferências gratuitas;
  • Saques gratuitos;
  • Programa de pontos;
  • Cashback;
  • Alternativas de investimento;
  • Tag de estacionamento e pedágios gratuita.

C6 Bank

4.2 500
URL verificada
Tarifas Conta Gratuita
Saques Gratuitos e ilimitados
Rendimento da Conta Sem rendimento, é necessário investir
Produtos Cartões de débito e crédito, investimentos
URL verificada
  • Benefícios da Conta
    C6 Experience, Programa de pontos Átomos, C6 Store, C6+Benefícios, TIM, C6 Games, Porsche Cup
  • Como abrir sua conta
    Para solicitar a abertura de conta no C6 Bank é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, preencha o questionário solicitado;
    3. Após o preenchimento, envie suas fotos e documentos.

    E, em apenas alguns minutos, será possível acessar a sua conta.
  • Mais informações
    O C6 Bank é um dos bancos digitais mais populares da atualidade.

    Dentre suas vantagens temos: aplicativo de fácil utilização e programa para ganhar pontos no crédito e débito, sem pagar anuidade. Além disso, é uma ótima alternativa para quem busca um cartão com limite alto.

    Em contrapartida, o banco C6 possui altos índices de reclamações no Banco Central em relação à quantidade de clientes, algumas delas devido à cobranças indevidas ou que deveriam ter sido estornadas.

Neon: mensalidade zero!

Neon é uma fintech fundada em 2016 que se tornou um banco digital após a parceria com o Banco Votorantim, oferecendo não só a conta corrente, como todos os serviços por um banco prestados incluindo o seu famoso cartão de crédito sem anuidade.

Principais benefícios

  • Conta digital sem mensalidade;
  • Cartão de crédito sem anuidade;
  • 3 saques gratuitos por mês;
  • Transferências gratuitas;
  • Aplicativo completo.

Neon

4.2 500
URL verificada
Tarifas Conta Gratuita
Saques R$ 5,90 por saque. Ou a cada 10 compras, ganhe 10 saques gratuitos.
Rendimento da Conta Sem rendimento
Produtos Cartão Pré Pago, Cartão de crédito
URL verificada
  • Benefícios da Conta
  • Como abrir sua conta
    • Clique em “ABRIR CONTA”;
    • No site do Neon, clique em “ABRA SUA CONTA”;
    • Preencha o questionário solicitado;
    • Envie suas fotos e documentos; e
    • Aguarde a aprovação do cadastro.
  • Mais informações sobre o Neon
    O Neon é uma fintech fundada em 2016 que se tornou um banco digital com milhões de clientes em todo o Brasil.
    Isso porque ele oferece vários serviços, como crédito, empréstimo, contas para MEI e muito mais.
    Além disso, ele é um dos bancos com as menores taxas do país.

Banco PAN: até 30 transferências e saques gratuitos

O Banco PAN é uma instituição financeira de muita tradição que vêm se reinventando no meio digital. É muito acessível e oferece ótimos cartões de crédito como o da Méliuz, com cashback.

Ainda vale lembrar que a conta oferece 30 transferências e saques gratuitos por mês, o que é uma grande oportunidade para quem movimenta a sua conta com frequência.

Principais benefícios

  • Conta digital gratuita;
  • Até 30 saques gratuitos;
  • Até 30 transferências gratuitas;
  • Cartão de crédito sem anuidade;
  • Linha de crédito disponível;
  • Rendimento de até 111% do CDI;
  • Aplicativo completo.

Banco Pan

3.8 500
URL verificada
Tarifas Conta Gratuita
Saque 30 saques gratuitos e R$ 2,00 o excedente
Rendimento da Conta Sem rendimento
Produtos Cartão consignado, Empréstimo consignado, Financiamento de veículos
URL verificada
  • Benefícios da Conta
    – Limite Emergencial
    – Empréstimo Pessoal
    – Rende mais que a poupança
  • Como solicitar abertura de conta
    Para solicitar a abertura de conta no Banco Pan é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, preencha o questionário solicitado;
    3. Após o preenchimento, envie suas fotos e documentos.

    E, em apenas alguns minutos, será possível acessar a sua conta.
  • Mais informações
    O Banco Pan ainda não é um dos bancos digitais mais utilizados, pois há uma forte presença no mercado tradicional de instituições financeiras.

    Dentre suas vantagens temos: fácil aprovação de linhas de crédito, e limites altíssimos desde o começo do relacionamento.

    Em contrapartida o banco Pan, possui uma das maiores taxas de reclamações quanto a venda casada e as taxas praticadas não são de acordo com o mercado.

Banco BMG: sem taxas e com cartão para negativados

O Banco BMG, que passou por uma reconstrução recente de marca, provou com isso que está na disputa para se tornar o melhor banco digital se reinventando.

Contudo, grande parte dos seus produtos são voltados para o público consignado, tornando-o em uma excelente alternativa para funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS que querem fugir de vez das taxas.

Principais benefícios

  • Sem mensalidade;
  • Transferências gratuitas;
  • Cartão de crédito internacional sem anuidade;
  • Cashback;
  • Saque grátis ilimitado na rede Banco24horas;
  • Investimentos disponíveis.

BMG

3.8 500
URL verificada
Tipo de banco Banco digital.
Produtos Cartão de crédito e débito, investimentos, linhas de crédito pessoal.
Tipo de crédito Empréstimo pessoal e com garantia.
Benefícios Cartão de crédito com cashback e sem anuidade.
URL verificada
  • Como solicitar abertura de conta
    Para solicitar a abertura de conta no Banco Bmg é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, preencha o questionário solicitado;
    3. Após o preenchimento, envie suas fotos e documentos.

    E, em apenas alguns minutos, será possível acessar a sua conta.
  • Mais informações
    O Banco BMG está começando a se tornar um dos bancos digitais mais populares da atualidade,

    Dentre suas vantagens temos: fácil aprovação de linhas de crédito, suporte 24h por dia 7 dias por semana e aplicação de investimentos no aplicativo.

    Em contrapartida o banco BMG possui uma das taxas mais altas para empréstimos de todos os bancos digitais.

Next: saques ilimitados com cartão sem anuidade

O Next é o banco digital do Bradesco e apresenta vários benefícios para os seus usuários. O grande destaque do next fica por conta da ausência de tarifas e taxas em diversos serviços oferecidos pela instituição, como os saques gratuitos e ilimitados.

Principais benefícios

  • Conta digital sem mensalidade;
  • Saques ilimitados e gratuitos nos caixas Bradesco;
  • Cartão de crédito internacional sem anuidade;
  • Descontos exclusivos com marcas parceiras;
  • Linhas de investimentos disponíveis;
  • Empréstimo pessoal;
  • Seguros.

Next

4.0 500
URL verificada
Tipo de banco Banco digital.
Produtos Cartão de crédito e débito, investimentos e linhas de crédito.
Tipo de crédito Empréstimo pessoal.
Benefícios Cartão de crédito sem anuidade e cashback.
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    • Clique em “ABRIR CONTA”;
    • No site do banco, clique em “QUERO SER NEXT”;
    • Preencha o questionário solicitado;
    • Envie suas fotos e documentos; e
    • Aguarde a aprovação do cadastro.
  • Mais informações
    O Next foi fundado em 2017 com o objetivo de simplificar a vida das pessoas, impulsionando-as a realizar seus sonhos.
    Além disso, o Next é o banco digital do Bradesco, ou seja, a fluidez de um banco digital está aliada à solidez de um grande banco.
    Nesse sentido, o Next oferece inúmeros serviços e produtos para facilitar a vida de seus clientes.

Iti: cartão sem anuidade e crédito disponível

O Iti é o banco digital do Itaú e está conquistando cada vez mais clientes. Além da ausência de tarifas, com ela você também tem acesso a empréstimo pessoal e a um cartão de crédito sem anuidade.

Principais benefícios

  • Sem mensalidade;
  • Cartão de crédito sem anuidade;
  • Saldo da conta rende 100% do CDI;
  • Empréstimo pessoal disponível.

Iti

4.0 500
URL verificada
Tarifas Conta Gratuita
Saque R$ 6,90 a partir do segundo saque
Rendimento da Conta 100% do CDI
Produtos Cartão de crédito, Empréstimo pessoal
URL verificada
  • Benefícios da Conta
    – Benefícios e promoções para compras exclusivamente através do app;
    – Itimania: complete missões no app e receba cashback
  • Como abrir sua conta
    • Clique em “ABRIR CONTA”;
    • No site do Iti, clique em “começar” no canto inferior da tela;
    • Preencha o questionário solicitado;
    • Envie suas fotos e documentos; e
    • Aguarde a aprovação do cadastro.
  • Mais informações
    O Iti é o banco digital do Itaú, ou seja, ele alia a eficiência de um banco digital com a solidez de um grande banco.
    Além disso, o Iti é um dos bancos com a aprovação mais rápida do Brasil.
    Ele está entre os melhores bancos digitais do Brasil pois oferece vários serviços e produtos que facilitam a vida de seus clientes a um custo muito atrativo.

Superdigital: cartão pré-pago de ponta!

O Superdigital é um banco recém-adquirido pelo Santander e que traz várias vantagens para seus clientes.

Apesar de ter uma popularidade mais baixa quando comparamos com as outras opções desta lista, a Superdigital é uma ótima conta digital e oferece ótimos produtos financeiros aos seus correntistas.

Principais benefícios

  • Sem mensalidade;
  • 10 cartões virtuais;
  • Empréstimo disponível.

Superdigital

3.5 500
URL verificada
Tarifas Conta Gratuita
Saque R$ 6,40 por saque
Rendimento da Conta Sem rendimento
Produtos Cartão de crédito Pré Pago, sem anuidade
URL verificada
  • Benefícios da Conta
    – Não exige comprovação de renda;
    – Não faz análise de crédito;
    – Permite pagar contas direto pelo celular;
    – Recarga de crédito de celular e Bilhete Único da cidade de São Paulo.
  • Como abrir sua conta
    • Clique em “ABRIR CONTA”;
    • No site do Superdigital, clique em “CRIAR SUA CONTA”;
    • Preencha o questionário solicitado;
    • Envie suas fotos e documentos; e
    • Aguarde a aprovação do cadastro.
  • Mais informações
    A Superdigital surgiu em 2012 com o objetivo de ajudar as pessoas a lidarem com o seu dinheiro de forma rápida e acessível.
    Em 2017, o Santander adquiriu a empresa, ampliando a qualidade e opções de serviço.
    Atualmente, são quase 2 milhões de contas abertas e mais de R$ 70 milhões de transações feitas ao redor do mundo.

Banco Original: devolve parte do seu dinheiro!

O Banco Original é uma excelente opção para quer deseja ter uma conta digital completa. Apesar de cobrar mensalidade, a instituição conta com produtos financeiros de extrema qualidade, permitindo que você tenha acesso a uma das melhores alternativas de cashback do mercado.

Banco Original

3.9 500
URL verificada
Tipo de banco Banco digital.
Produtos Cartão de crédito e débito, investimentos e linhas de crédito.
Tipo de crédito Empréstimo pessoal.
Benefícios Cartão de crédito sem anuidade e cashback.
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    • Clique em “ABRIR CONTA”;
    • No site do Banco Original, clique em “ABRIR NOVA CONTA”;
    • Preencha o questionário solicitado;
    • Envie suas fotos e documentos; e
    • Aguarde a aprovação do cadastro.
  • Mais informações
    O Banco Original surgiu em 2008, mas somente em 2016 se tornou um banco digital de varejo.
    Atualmente, ele conta com serviços para empresas, como contas para MEI, para empresas e do agronegócio.
    Para as PFs, existem vários serviços e produtos que facilitam a vida dos clientes a um custo muito competitivo.

Ranking dos Bancos Digitais no Reclame Aqui

Conhecer a avaliação dos bancos digitais é essencial, porém, também se deve levar em consideração a nota atribuída ao suporte de cada um deles.

Afinal, em caso de qualquer dúvida, ou problema, é com ele que você precisará contar.

Banco DigitalNota Reclame Aqui
Neon8.4
Nubank8.2
Next7.9
Banco Inter7.9
Iti8.0
Banco PAN7.1
Banco BMG7.3
Superdigital7.1
C6 Bank6.4
Ranking dos melhores bancos digitais

Qual banco digital rende mais?

Grande parte dos bancos digitais nasceram com a proposta de superar o rendimento da poupança na própria conta corrente, o chamado Rendimento Automático.

Confira a lista do rendimento em conta corrente dos melhores bancos digitais para investir:

Bancos DigitaisRendimento Automático
Nubank100% do CDI
Iti100% do CDI
Banco PANNão rende em conta corrente
InterNão rende em conta corrente
NextNão rende em conta corrente
C6 BankNão rende em conta corrente
BMGNão rende em conta corrente
NeonNão rende em conta corrente
SuperdigitalNão rende em conta corrente
Rendimento dos bancos digitais

Vale lembrar que os bancos que não possuem rendimentos automáticos, contam com uma gama de produtos financeiros como Poupança, CDB's, LCI's e Fundos. O Banco Inter ainda é o único que oferece Renda Variável.

Qual banco digital tem saque grátis?

Uma das dúvidas que mais geram receio antes da abertura de conta nos bancos digitais é a aparente impossibilidade de realizar saques.

Mesmo com o dinheiro físico sendo a cada dia menos utilizado, os bancos 100% online encontraram uma solução para proporcionar o saque da conta corrente. Confira:

Bancos Digitais Saques
ItiR$ 6,90 a partir do segundo saque
InterSaques gratuitos e ilimitados
BMGSaques ilimitados com limite de R$ 3 mil
C6 BankSaques gratuitos com limite personalizado
Banco Pan30 saques gratuitos e R$ 2,00 o excedente
NubankR$ 6,50
SuperdigitalR$ 6,40
NeonR$ 5,90
Next Saques gratuitos e ilimitados
Banco OriginalR$ 1,90
Saques nos Bancos Digitais

Metodologia do ranking

O ranking dos melhores bancos digitais com taxa zero foi definido com base em alguns critérios de avaliação, como taxas dos bancos, locais para sacar dinheiro, cartões disponíveis, e outros. Estes fatores são fundamentais para que o usuário encontre o banco digital ideal para o seu perfil, suas necessidades e objetivos.

Para apurar essas informações, nós verificamos os sites oficiais das instituições, páginas de solicitação, além de consultar outros sites buscando pelas avaliações dos usuários, como no Reclame Aqui, e para validar se uma instituição é válida e taxas padronizadas, consultamos o Banco Central.

Com isso, conseguimos ter um entendimento mais amplo da instituição e seus produtos financeiros a fim de descobrir se faz sentido ela compor um ranking de melhores opções de bancos digitais com taxa zero.

Qual o melhor banco digital?

Então, já escolheu o seu banco digital favorito?

É importante considerar os serviços oferecidos por essas contas, pois disponibilizam muitos benefícios que, atualmente, são bem importantes para o controle do seu dinheiro e dos seus gastos. 

Não recomendamos o melhor banco, porque dependendo do seu contexto, uma conta se encaixará muito melhor do que outra ótima que possui como foco outro público. Por conta disso, detalhamos as características de cada um para que você tome a melhor decisão!

Da mesma forma que os bancos tradicionais, os bancos digitais são instituições financeiras que oferecem serviços e produtos financeiros aos seus correntistas.

Existem algumas opções de banco digital para menores de 18 anos. Além da alternativa Banco Inter – Conta Kids, você também pode abrir a sua conta Next Joy.

A conta digital Pagbank rende 100% a 140% do CDI, tornando ela na melhor alternativa de banco digital para fazer o seu dinheiro render mais.

O melhor banco digital para PJ é aquele que supre todas as necessidades do empreendedor. Você pode conhecer quais são as contas disponíveis e encontrar a opção ideal para você em nosso site.

Depois de analisar todas as opções disponíveis, o Banco Inter oferece as melhores condições para fazer o seu dinheiro de várias formas diferentes.

Já quando falamos sobre bancos digitais com cartão de crédito, nós temos um empate, uma vez que tanto o Nubank quanto o C6 Bank oferecem ótimas alternativas de cartões de crédito.

Ao contrário dos rankings que citamos acima, o Digi+ é a instituição financeira que oferece as melhores alternativas de empréstimos e financiamentos.

Antes de tudo, é importante lembrarmos que existem diversas alternativas no mercado para o público negativado. Contudo, quando falamos sobre os melhores bancos digitais para pessoas com dívidas pendentes, o Superdigital ganha destaque por contas das condições e produtos financeiros oferecidos.



Escrito por Gustavo Santos

Estudante de Contabilidade, apaixonado por Empreendedorismo, Finanças Pessoais e relacionamento interpessoal. Busca melhorar a vida das pessoas através da Educação Financeira.


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