Qual é o melhor investimento hoje? Conheça as melhores opções em 2024!

No Brasil e no mundo, o cenário que se apresenta é de queda da inflação e retomada do crescimento. Diante disso, surge a dúvida: qual é o melhor investimento hoje?

Sabendo essa resposta, é mais fácil otimizar o retorno da sua carteira em um ambiente de estabilidade econômica.

Por isso, vamos tratar dessa assunto para conhecermos qual a melhor aplicação financeira hoje para investir. Então, vamos nessa?

Melhores investimentos para começar a investir hoje

Quando falamos em melhor investimento hoje, temos que considerar nosso perfil de risco e nossos objetivos financeiros.

Nesse sentido, vamos conhecer alguns ativos excelentes para determinados objetivos.

Investimento para reserva de emergência

Para a reserva de emergência cumprir seu propósito, precisamos construi-la com ativos que tenham uma alta liquidez e um baixo risco.

A reserva nada mais é do que um colchão financeiro que deve ser usado em momentos emergenciais, como a perda do emprego.

Por isso, precisamos de alta liquidez, para que tenhamos o dinheiro disponível o mais rápido possível, e baixo risco, para que não tenhamos menos do que o valor que investimos.

Nesse sentido, quais são os melhores investimentos hoje para a reserva de emergência? Confira a lista a seguir:

• Títulos públicos com vencimentos menores e liquidez diária;
• Certificados de Depósito Bancário com liquidez diária;
• Fundos de investimento DI; e
• Contas correntes remuneradas.

Todos esses produtos financeiros contém as características que uma reserva de emergência requer: baixo risco e alta liquidez.

Lembre-se: não busque a maior rentabilidade, pois o propósito não é ganhar dinheiro, mas sim estar coberto em caso de imprevistos.

Além disso, esses produtos não são recomendações de compra, apenas exemplos dos produtos mais procurados no mercado para tal objetivo. A decisão final de onde investir é sempre sua.

Investimentos de curto prazo

O curto prazo é aquele espaço de tempo de até um ano. Por isso, nem todos os objetivos se enquadram nesse período.

Por exemplo, viajar, dar entrada em um carro novo, trocar de celular e reformar um cômodo da casa são metas que podem ser realizadas em até um ano.

Portanto, para acumular recursos para esses objetivos, o melhor investimento hoje é aquele que tem liquidez de até um ano e vencimento de pelo menos um ano.

Isso porque, se a liquidez for superior a um ano, você não vai conseguir resgatar seu investimento na data pretendida.

Além disso, para vencimentos menores, você vai ter que resgatar seu investimento e investir novamente em outro, deixando, assim, rentabilidade “na mesa”.

Nesse sentido, as melhores opções são:

• Títulos públicos com vencimentos menores;
• Certificados de Depósito Bancário;
• LCIs e LCAs; e
• Fundos de renda fixa.

Cada uma dessas opções contém características próprias, então é muito importante que você verifique o vencimento e a carência dos títulos antes de investir.

Novamente, essas são apenas exemplificações de produtos e não são indicações de compra, pois quem decide onde investir é você.

Investimentos de médio prazo

O médio prazo é um período em que não há um consenso. Alguns acreditam que vai de 1 a 5 anos, outros de 1 a 3 anos etc.

De todo modo, quais são objetivos para o médio prazo? Comprar um carro, fazer uma festa de casamento, dar entrada em um imóvel, reformar a casa, entre outras coisas.

Portanto, podemos escolher ativos que tenham uma liquidez menor e uma expectativa de retorno maior, sempre respeitando nosso perfil e a data planejada para a realização da meta.

Nesse sentido, a variedade de produtos financeiros em que podemos investir aumenta:

• Títulos públicos;
• Certificados de Depósito Bancário;
• Debêntures;
• LCIs e LCAs;
• CRIs e CRAs;
• ETFs; e
• Fundos de investimento de renda fixa (ou multimercado).

Naturalmente, como não temos priorizamos tanto a liquidez e o risco, temos mais ativos à nossa disposição para que possamos investir e alcançar nosso objetivo.

Mas, saiba que não podemos ignorar que é muito importante adequar nosso perfil e nossa meta com o ativo em questão. Dessa forma, investiremos no melhor investimento hoje para médio prazo.

Investimentos de longo prazo

O longo prazo é aquele período superior a 5 anos e, por isso, comporta aqueles objetivos que são mais difíceis de realizar.

Por exemplo, comprar uma casa nova, mudar de país, pagar a faculdade dos filhos antes de eles entrarem, se aposentar etc.

Portanto, nossa prioridade é alcançar uma rentabilidade maior, pois o tempo nos permite, tendo em vista que não precisaremos logo dos recursos.

Diante disso, qual a melhor aplicação financeira hoje para o longo prazo? Além dos ativos citados anteriormente, você pode investir em:

• Ações;
• Fundos imobiliários;
• Fundos agrícolas;
• Criptomoedas;
• Ativos no exterior;
• Dentre outros.

Contudo, apesar de não precisarmos priorizar a liquidez, não podemos ignorar o risco dos ativos, pois nosso perfil de investidor é muito importante em todo o processo.

Os investimentos de Renda Variável, como as ações, são indicados apenas para aqueles com perfil arrojado. Logo, investidores conservadores e moderados devem procurar alocações menos arriscadas.

Isso porque, se investirmos em um ativo com mais risco do que podemos suportar, poderemos ficar estressados e ansiosos, o que pode atrapalhar nosso julgamento racional.

Por isso, escolha ativos que sejam adequados ao seu perfil e ao seu objetivo, sempre tentando otimizar seu retorno e minimizar os riscos.

Além disso, a Renda Variável implica mais risco e eventos inesperados. Por isso, podem haver perdas financeiras, mesmo que o cenário econômico se apresente positivo.

Investimentos para a aposentadoria

A aposentadoria representa uma dificuldade que a maioria dos brasileiros enfrenta ou tem receio de enfrentar.

Para isso, você deve construir uma carteira de investimentos que te permita desfrutar de um padrão de vida mais elevado nessa fase da vida.

Nesse sentido, uma excelente opção é investir em ativos que gerem renda passiva, ou seja, que gerem dinheiro sem precisar de esforço adicional.

Essa categoria de ativos é muito escolhida por aqueles investidores que querem diminuir o ritmo de trabalho no futuro sem diminuir o nível de consumo.

Além disso, essa estratégia permite você deixar herança para o descendentes, pois você receberá dinheiro sem mexer no principal.

Então, onde investir hoje para gerar renda passiva? Os melhores investimentos hoje são:

• Títulos com juros semestrais;
• Ações;
• Fundos imobiliários;
• Fundos agrícolas;
• Fundos de previdência;
• Stocks;
• REITs; e
• ETFs no exterior.

Por outro lado, você pode construir um patrimônio que vai ser consumido até zerar. Contudo, nessa estratégia, você terá que dimensionar muito bem os anos que você ainda tem de vida.

Desse modo, você vai consumir todo o patrimônio acumulado e não deixará herança para o descendentes.

Nessa estratégia, você terá que priorizar os ativos com grande potencial de valorização, independentemente se pagam rendimentos ou não.

Melhores investimentos para o cliente alta renda

Uma conta no Santander Select é a chave para abrir as portas dos melhores investimentos para clientes de alta renda.

Com esse serviço, os investidores têm acesso a uma ampla gama de opções financeiras, desde produtos de renda fixa até alternativas de Renda Variável.

Além disso, a assessoria especializada oferecida pelo banco ajuda os clientes a personalizar sua estratégia de investimento de acordo com suas metas financeiras, perfil de risco e horizonte de tempo.

Com orientação profissional e acesso a produtos exclusivos, os investidores de paptrimônio elevado podem maximizar seu potencial de retorno e tomar decisões assertivas para construir um portfólio sólido e diversificado.

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Os melhores investimentos segundo os analistas da Toro

Agora, convidamos você a explorar as recomendações dos melhores investimentos para este ano, de acordo com a análise dos especialistas da Toro Investimentos.

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Com uma seleção abrangente que inclui mais de 50 ativos, abrangendo ações, Small Caps, Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs), BDRs, produtos de Renda Fixa e estratégias cambiais, você terá à sua disposição um leque de opções para diversificar e otimizar seu portfólio.

Os analistas da Toro trabalham constantemente para identificar oportunidades no mercado financeiro e da conjuntura econômica atual, e essa seleção abrangente é uma ferramenta valiosa para orientar seus investimentos ao longo do ano.

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Como identificar qual é o melhor investimento hoje?

Durante todo o artigo, nós levamos dois critérios em consideração para escolhermos o melhor investimento hoje: objetivos financeiros e perfil de risco.

Isso porque não existe um melhor investimento hoje absoluto, que se aplique a todas as pessoas e em qualquer cenário.

O que existe são investimentos mais adequados às nossas metas e ao nosso perfil de investidor.

Nesse sentido, você vai precisar fazer um levantamento dos seus objetivos, seja de curto, médio ou longo prazo.

Em seguida, você precisará refletir sobre sua tolerância ao risco, pois isso vai garantir que você tenha o melhor desempenho financeiro e psicológico.

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Contudo, além disso, também é preciso observar o cenário econômico. Mas lembre-se que as estimativas podem mudar conforme a alteração do ambiente econômico e eventos inesperados, como a pandemia de Covid-19, por exemplo.

Dessa forma, é possível descobrir se esse é o melhor momento para o setor A ou B, para a categoria de ativos X ou Y etc.

Claro, esse critério deve ser o último a ser levado em consideração após ser aplicado o filtro inicial do objetivo e do perfil.

Feito isso, você encontrará o melhor investimento hoje para você, que será o investimento que supre suas necessidades.

Dúvidas frequente sobre o assunto

Afinal, qual é o melhor investimento hoje?

Como falamos, o melhor investimento hoje é aquele que leva em consideração o seu perfil de risco e os seus objetivos.

Nesse sentido, o melhor para uma pessoa pode não ser o melhor para outra. Além disso, nem sempre aquele ativo que tem o maior retorno é o mais adequado.

Por isso, siga as dicas que demos ao longo desse artigo e busque a ajuda de um assessor de investimentos. Assim, será possível encontrar o melhor investimento hoje.