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Taxa de juros do financiamento imobiliário: Como escolher a melhor
Entenda as implicações da taxa de juros do financiamento imobiliário e como você pode escolher a melhor opção para você.
Artigo escrito por Thiago Sousa em 11 de Abril de 2023
Comprar um imóvel envolve decisões importantes, como escolher a melhor opção de financiamento e, para isso, é fundamental entender como funciona a taxa de juros do financiamento imobiliário.
Adquirir um imóvel é um grande passo na vida de muitas pessoas. Seja para sair do aluguel, investir em um patrimônio ou até mesmo mudar de cidade.
A taxa de financiamento imobiliário é um fator chave na hora de escolher o melhor banco ou instituição financeira para financiar a compra do imóvel.
Por isso, abaixo explicamos melhor como analisar a melhor opção de taxa para aquilo que você busca adquirir.
O que é a taxa de financiamento imobiliário?
De forma breve, a taxa de juros do financiamento imobiliário é um certo valor que você paga para o banco pelo serviço que ela faz por você de emprestar o valor a compra do imóvel.
Ou seja, como a instituição financeira adiantou todo esse valor que você precisa para comprar o imóvel, eles colocam uma certa taxa para poder lucrar com esse serviço que eles estão prestando.
Essa taxa de juros é definida pelos bancos e pode variar bastante de uma instituição para outra. Por isso, é importante pesquisar e comparar as propostas de diferentes bancos antes de fechar negócio.
Taxa pré ou pós-fixada?
Além disso, a taxa de juros do financiamento imobiliário pode ser pré-fixada ou pós-fixada.
Na taxa pré-fixada, o valor da taxa de juros é definido no momento da contratação do financiamento e não sofre alterações ao longo do tempo.
Já na taxa pós-fixada, a taxa de juros é calculada com base em algum índice econômico, como a taxa Selic ou o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), e pode variar ao longo do tempo.
VEJA TAMBÉM: Tabela de score para financiamento: Entenda como funciona
Calcule a taxa de juros do financiamento imobiliário
Para facilitar essa operação e que você entenda de forma prática como fazer, basta usar o Simulador de Financiamento Imobiliário gratuito da Mobills!
Basta colocar as condições e taxas do financiamento que você tem interesse e calcular. O resultado é mostrado de forma completa para você conseguir se programar financeiramente da melhor forma.
O que é levado em consideração na taxa de juros?
Para estabelecer qual é a taxa ideal para você, a instituição que está oferecendo o financiamento usa alguns critérios importantes para isso como:
- Valor do imóvel;
- Quantidade solicitada para financiar;
- Valor de entrada;
- Local do imóvel;
- Renda do comprador;
- Perfil do comprador e alguns outros fatores.
Quanto melhor o perfil de crédito do comprador, ou seja, quanto mais ele puder comprovar a sua capacidade de pagamento, mais baixa a taxa de juros oferecida pelo banco.
Isso é visto no momento em que a instituição faz a análise de crédito do interesado.
Algumas ações que podem ajudar a melhorar o perfil de crédito incluem quitar dívidas em aberto, manter o nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito e ter uma renda estável e comprovada.
Essas medidas podem não só ajudar a obter uma taxa de juros mais baixa, mas também aumentar as chances de aprovação do financiamento.
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Tipo:
Financiamento imobiliário
Avaliação Mobills:
4,8
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A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$80.000 até R$3.200.000
Juros:
De 0.99% a.m. até % a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 36 até 360 meses
Perfil ideal:
- Precisa ter a matrícula do imóvel
- IPTU atualizado do imóvel
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
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A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$80.000 até R$3.200.000
Taxa de juros
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Outras considerações
Além disso, é importante lembrar que o valor da taxa de financiamento imobiliário não é o único fator que deve ser considerado na hora de avaliar o custo total do financiamento.
Outros custos, como as taxas de cartório e o seguro obrigatório, também devem ser levados em conta. Grande parte desses custos estão resumidos no Custo Efetivo Total (CET).
Por isso, é importante comparar as propostas de diferentes bancos e avaliar não apenas a taxa de juros, mas também todos os outros custos envolvidos no financiamento.
Dessa forma, é possível escolher a opção que oferece o melhor custo-benefício para o seu caso específico.
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Como escolher a taxa de financiamento imobiliário ideal?
Em resumo, a taxa de financiamento imobiliário é um fator importante na hora de escolher a melhor opção de financiamento para a compra de um imóvel.
É fundamental avaliar o perfil de crédito, o valor da entrada e comparar as propostas de diferentes bancos antes de tomar uma decisão.
Além disso, é importante lembrar que a taxa de juros não é o único fator que deve ser levado em conta na hora de avaliar o custo total do financiamento.
Outros custos, como as taxas de cartório e o seguro obrigatório, também devem ser considerados.
Por isso, é importante fazer uma análise cuidadosa de todas as opções disponíveis e escolher aquela que oferece o melhor custo-benefício para o seu caso específico.
Com isso em mente, é possível realizar o sonho da casa própria de forma segura e consciente, de acordo com suas finanças pessoais.
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Escrito por Thiago Sousa Redator
Estudante de Línguas Estrangeiras Aplicadas (LEA-MSI) na UnB. Conteudista, apaixonado por tecnologia e poliglota que usa o marketing de conteúdo para proporcionar acesso fácil à educação sobre finanças pessoais.
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