Como calcular juros de financiamento de forma prática e simples

Conseguir financiar algum bem é o plano de muitas pessoas, mas em muitos casos não conseguem entender se isso realmente se vale a pena. Por isso, é importante saber como calcular juros de financiamento.

É importante entender como os juros de financiamento funcionam para evitar surpresas desagradáveis e garantir que você esteja tomando a melhor decisão financeira para sua situação.

Por isso, neste artigo, vamos explicar como calcular essa taxa e assim, você conseguirá entender se vale a pena contratar.

O que são juros de financiamento?

Antes de tudo, é importante entender o que são juros de financiamento, que nada mais são do que o custo que você paga pelo dinheiro que está tomando emprestado.

Quando você contrata um empréstimo ou financiamento, a instituição financeira cobra uma taxa de juros sobre o valor que você está pedindo emprestado.

Essa taxa pode variar de acordo com diversos fatores, como o tipo de financiamento, o prazo de pagamento e a sua situação financeira.

Então, se você quer comprar um carro, é importante entender como calcular juros de financiamento de veículos.

Porém, se você quer comprar uma casa, é necessário saber como calcular juros de financiamento de imóvel, já que há outros custos e taxas envolvidas.

Tipos de juros de financiamento

Existem dois tipos principais de juros de financiamento: os juros simples e os juros compostos.

Os juros simples são calculados apenas sobre o valor inicial do empréstimo ou financiamento, sem levar em conta os juros acumulados ao longo do tempo.

Já os juros compostos são calculados sobre o valor inicial + os juros acumulados em cada período. Em outras palavras, os juros compostos geram juros sobre juros, o que pode fazer o valor final do financiamento ser muito mais alto do que o esperado.

No vídeo abaixo do canal do Youtube da Mobills nós mostramos de forma mais explicada como o juros compostos funcionam na prática!

Como calcular juros de financiamento de forma simples

O cálculo da taxa de juros de financiamento pode parecer complicado, mas é possível fazê-lo de forma simples e rápida.

Para calcular os juros simples, basta multiplicar três fatores: multiplicar o valor do empréstimo pela taxa de juros e pelo tempo em que o dinheiro ficará emprestado.

Por exemplo, se você pegar emprestado R$10 mil com uma taxa de juros de 2% ao mês por um período de 12 meses, os juros serão calculados da seguinte forma:

Juros = R$10 mil x 2% x 12 = R$ 2.400,00

Juros = R$2,400 mil

Dessa forma, o valor total do empréstimo do nosso exemplo será de R$ 12.400,00.

Simulador e calculadora de financiamento

Agora que você já entende de forma simples como calcular o juros do financiamento, será mais fácil usar a calculadora de financiamento de veículo ou a calculadora de financiamento imobiliário.

Dessa forma, você consegue simular de forma real e ter uma noção mais detalhada como fica cada parcela e quanto tempo irá durar o crédito.

Simulador de veículo

Simulador imobiliário

VEJA TAMBÉM: Financiamento de veículos Santander: solução para realizar a compra do carro

Como calcular juros de financiamento de forma completa?

O juros não deve ser somente a taxa a ser levada em consideração nesses casos, até porque, há outras taxas envolvidas nesse serviço de crédito.

Todas as taxas ficam resumidas no CET (Custo Efetivo Total). Com ele você consegue saber se de fato vale a pena.

Até porque, você pode encontrar uma taxa de juros muito baixa, mas somando a outros custos pode acabar não compensando.

Para isso, por meio da Resolução nº 3.517, o Banco Central criou algumas regras para padronizar o serviço, como o fato de obrigar as instituições de divulgarem essa taxa como destaque no contrato.

Simulador de juros

Porém, para facilitar ainda mais as suas contas e não precisar cálculos mirabolantes, basta usar a calculadora de juros simples gratuita da Mobills.

Fórmula do CET

Para você que quer entender de forma específica esse cálculo, entre essas padronizações feitas na resolução, eles criaram uma fórmula do cálculo de juros para que os bancos possam estabelecer o seu CET:

Cada símbolo possui um significado, sendo:

• FC0 = valor do crédito concedido, deduzido, se for o caso, das despesas e
  tarifas pagas antecipadamente
• FC1 = valores cobrados pela instituição, periódicos ou não, incluindo as
  amortizações, juros, prêmio de seguro e tarifa de cadastro ou de renovação de cadastro,
  quando for o caso, bem como qualquer outro custo ou encargo cobrado em decorrência da
  operação;
• j = j-ésimo intervalo existente entre a data do pagamento dos valores
  periódicos e a data do desembolso inicial, expresso em dias corridos;
• N = prazo do contrato, expresso em dias corridos;
• dj = data do pagamento dos valores cobrados, periódicos ou não (FC~);
• d0 = data da liberação do crédito pela instituição (FC0)

Porém, com a calculadora de financiamento de veículo gratuita da Mobills você consegue entender de forma muito prática e simples o valor que você irá pagar.

Porém, se seu objetivo é adquirir um imóvel, basta usar o nosso simulador de financiamento de imóvel gratuito.

Por que entender como calcular juros de um financiamento?

Acima, mostramos desde o caminho simples até o mais completo de como você consegue fazer esse cálculo e também um simulador de juros.

Entender como tudo isso funciona irá te ajudar a evitar contratar crédito disfarçado de vantajoso, mas que na verdade possui juros abusivos.

Muitas vezes, eles incluem diversas outras taxas e conseguem deixar a taxa de juros baixa, mas no fim, juntando todas as taxas, você paga um valor bem alto.

Todas essas taxas precisam estar inclusas no CET. Por isso, você não deve ficar atento somente à taxa de juros, mas no Custo Efetivo Total (CET) já que é lá é onde está tudo o que você realmente vai pagar de taxa.

Mas é importante que você saiba do valor antes mesmo de fechar para conseguir comparar com outros bancos.

Dicas para contratar um financiamento

Além de aprender como calcular os juros de financiamento, é importante seguir algumas dicas na hora de contratar um empréstimo ou financiamento.

A primeira delas é comparar as taxas de juros entre diferentes instituições financeiras. Aliás, cada instituição pode oferecer taxas diferentes para o mesmo tipo de financiamento.

Um dos bancos que mais se destacam é o Santander. Sendo cliente Santander Select, você tem acesso a condições exclusivas de financiamento.

Outra dica importante é ler com atenção o contrato antes de assiná-lo. Muitas vezes, os contratos podem conter cláusulas que não ficam claras à primeira vista, como taxas adicionais ou penalidades.

Certifique-se de entender todas as condições do contrato antes de se comprometer com o financiamento.

Por fim, é importante lembrar que um financiamento pode ser uma boa opção para realizar um projeto ou adquirir um bem, mas também pode gerar dívidas e comprometer sua situação financeira.

Por isso, é importante ter um planejamento financeiro bem estruturado e saber se você realmente tem condições de arcar com o financiamento antes de contratá-lo.

Para te ajudar, aqui você tem cupom exclusivo para usar as funções premium do Gerenciado Finaneiro da Mobills.

Lembrando que o Gerenciador Financeiro da Mobills possui diversas funções na versão gratuita também!

No fim das contas

No fim, os juros de financiamento são uma realidade para muitas pessoas, mas é possível entender como eles funcionam e calcular seu valor de forma simples e objetiva.

É importante comparar as taxas de juros entre diferentes instituições financeiras, ler com atenção o contrato antes de assiná-lo e ter um planejamento financeiro bem estruturado antes de contratar um empréstimo ou financiamento.

Com essas dicas em mente, você estará mais preparado para tomar as melhores decisões financeiras para sua situação.