Cartões de crédito de lojas: Conheça as 5 melhores opções + Passo a passo para solicitar o seu!

Conheça os melhores cartões de crédito de lojas de 2021 e dicas essenciais para receber diversos benefícios com essa ferramenta!

Artigo escrito por Gustavo Santos em 07 de Junho de 2021

Duas pessoas utilizando cartões de crédito de lojas

Se você gosta de fazer compras em lojas físicas ou online, então, certamente os cartões de crédito de lojas vão trazer bons benefícios para o seu bolso!

Todavia, é sempre importante lembrar que muitos deles contém pegadinhas e taxas escondidas, trazendo problemas para o consumidor.

Para desmistificar essa ferramenta, vamos apresentar os melhores cartões de lojas e comentar tudo sobre cada um deles, para que assim, você não caia em nenhuma armadilha.

Vamos conferir a lista?

Boa leitura!

Ranking dos 5 melhores cartões de crédito de lojas

Confira, a seguir, o ranking com as melhores opções de cartão de lojas e entenda os seus prós e contras!

1. Cartão Magalu Visa

Cartão Magalu Itaucard Platinum

Cartão Magalu Itaucard Platinum

4,4 328
Solicitar cartão link totalmente seguro
Renda mínima R$ 800,00
Bandeira Visa
Benefícios Cashback
Anuidade Gratuita
Solicitar cartão link totalmente seguro
  • Anuidade
    • Gratuita:
  • Benefício do cartão
    • Dinheiro de volta no Magalu: Ative sua conta digital no MagaluPay no SuperApp Magalu para ganhar 2% de dinheiro de volta em todas as compras dentro do Magazine Luiza. O prazo para recebimento do Dinheiro de Volta na carteira digital Magalupay é de até 30 dias após a realização da compra na loja, no aplicativo ou no site do Magazine Luiza.​
    • Parcelamento diferenciado: Parcele suas compras no app, site e lojas do Magalu em até 24x sem juros com o seu Cartão Magalu.
    • Parcerias e Benefícios: São diversos descontos incríveis em artigos esportivos, moda, cosméticos, farmácias e muito mais. Tudo isso dentro do seu app Cartão Luiza em parcerias e benefícios.
  • Benefício da bandeira
    • Visa Platinum: Proteção de Preço; Proteção de Compra; Seguro de Emergência Médica Internacional; Central de Atendimento Visa; Serviço de Assistência em Viagem; Garantia Estendida Original; Serviço de Saque Emergencial; Visa Concierge; Substituição Emergencial de Cartão; Visa Luxury Hotel Collection; Visa Airport Companion.
    • Vai de Visa: O Vai de Visa é um programa de ofertas, promoções e benefícios exclusivos para clientes Visa. Basta cadastrar seus cartões Visa e usá-los em suas compras para aproveitar ofertas especiais em restaurantes, hotéis, eletrônicos etc.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Sem anuidade;
    • Cashback de 2% em compras Magalu;
    • Não precisa de conta corrente;
    • Diversos descontos e benefícios no app Cartão Luiza;
    • CONTRAS

2. Samsung Itaucard Visa

Cartão Samsung Itaucard Visa Platinum

Cartão Samsung Itaucard Visa Platinum

4.0 328
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Renda mínima R$ 800,00
Bandeira Visa
Benefícios Pontos
Anuidade Gratuita
Solicitar cartão link totalmente seguro
  • Anuidade
    • Gratuita
  • Benefício do cartão
    • Samsung Rewards: Acumule pontos de acordo com as transações realizadas com o Samsung Itaucard usando o Samsung Pay e troque por prêmios do catálogo de ofertas.
    • Pontos bônus: Compras feitas via Samsung Pay concedem até 100% de bônus de pontuação no programa de recompensas.
    • Exclusividades Samsung: Descontos exclusivos em smartphones na loja virtual Samsung.
    • Parcelamento Samsung: Em até 24x sem juros na loja virtual Samsung.
    • Benefícios especiais: Descontos e promoções exclusivas em estabelecimentos parceiros.
    • App Itaucard: Gerencie o seu cartão pelo aplicativo. Confira o extrato, limite, benefícios e muito mais.
    • Aproxime e pague: Realize pagamentos por aproximação.
    • Saque Cash: Saques de emergência em caixas eletrônicos Itaú, Rede Banco24Horas ou ATM.
    • Parcelamento da fatura: Em até 24 vezes fixas.
    • Pague contas: Realize o pagamento de boletos e ganhe prazo extra de até 40 dias.
    • Aviso viagem: Utilize o cartão no exterior sem imprevistos.
    • Aviso SMS: Controle suas movimentações recebendo avisos diretamente no celular.
  • Benefício da bandeira
    • Free Valet em Shoppings: Valet gratuito em shoppings parceiros.
    • Free Valet em Restaurantes Valet gratuito em restaurantes parceiros ao consumir pelo menos R$ 100.
    • Visa Airport Companion: Acesso a mais de 1000 salas VIP e descontos em restaurantes em mais de 450 aeroportos, em 140 paises.
    • Visa Médico Online: Possibilidade de atendimento de suporte e direcionamento online prévio ao atendimento médico internacional.
    • Visa Concierge: Assistência 24h para confirmar vôos, reservar restaurantes ou conseguir ingressos de shows disputados.
    • Visa Luxury Hotel Collection: Benefícios exclusivos em mais de 900 hotéis e resorts pelo mundo.
    • Serviço de Assistência em Viagem: Assistência 24h para te ajudar a planejar roteiros de viagens.
    • Proteção de Preço: A Visa reembolsa a diferença se você comprar um produto com seu cartão e encontrar um mais barato em até 30 dias da data de compra.
    • Proteção de Compra: Ao comprar um produto com seu cartão, você poderá ser reembolsado em caso de dano ou roubo por até 180 dias da data de compra.
    • Seguro para Veículo de Locadora: Você terá proteção gratuita contra roubo ou danos ao alugar um veículo com seu cartão Visa.
    • Garantia Estendida: Ao comprar produtos com o cartão Visa, você terá garantia estendida de até 12 meses para defeitos ou reparos.
    • Vai de Visa: Programa de descontos e benefícios em várias lojas e restaurantes.
    • Serviço de Atendimento Visa: Atendimento 24h para resolver problemas ou dúvidas. Disponível em no Brasil e no exterior.
    • Serviço de Saque Emergencial: Você pode fazer um saque emergencial em diversos lugares do mundo, mesmo se seu cartão for roubado ou perdido.
    • Substituição Emergencial do Cartão: Emissão emergencial do cartão em caso de perda ou roubo em diversos lugares do mundo.
    • Visa Checkout: Quando encontrar um botão “Visa Checkout” em um site, você pode comprar em segundos, sem precisar cadastrar seu endereço ou cartão.
    • Emergência Médica Internacional: Assistência médica completa para imprevistos de saúde no exterior. Para utilizar o benefício é necessário emitir seu Bilhete de Seguro com no mínimo 48h de antecedência.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Zero tarifa;
    • Acumule pontos usando o cartão Samsung;
    • Descontos e promoções exclusivas em estabelecimentos parceiros;
    • Realizando pagamento de boletos ganha prazo de até 40 dias;
    • CONTRAS
    • Sem cartão adicional;

3. Cartão Carrefour

Cartão de Crédito Carrefour Gold

Cartão de Crédito Carrefour Gold

3.7 328
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Renda mínima R$ 1.100,00
Bandeira Mastercard, Visa
Benefícios Descontos
Anuidade 12 x R$ 13,99 (mas pode ser zerada)
Solicitar cartão link totalmente seguro
  • Anuidade
    • 12 x R$ 13,99 (mas pode ser zerada) Anuidade zero: basta usar uma vez por mês o cartão em qualquer Carrefour para zerar a parcela da anuidade.
  • Benefício do cartão
    • Parcelamento Exclusivo Parcele produtos selecionados em até 24x sem juros nas lojas ou no site Carrefour.
    • Mais prazo para pagar Tenha mais prazo para pagar seu combustível em todos os postos Carrefour.
    • Descontos exclusivos Descontos exclusivos em produtos selecionados nas lojas ou no site Carrefour.
    • 10x sem juros nas Drogarias Carrefour Com o Cartão Carrefour você compra seus medicamentos e produtos de beleza em até 10x sem juros nas nossas Drogarias.
  • Benefício da bandeira
    • Mastercard Gold Seguro Garantia Estendida Original;
      Compra Protegida;
      Proteção de Preço;
      Mastercard Global Service.

    • Programa Mastercard Surpreenda Mastercard® Surpreenda é o programa de benefícios da Mastercard, que lhe dá 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de débito, crédito ou pré-pago, independentemente do valor. Quanto mais pontos você acumular, mais possibilidades terá de trocar por ofertas especiais. Para ganhar os pontos, cadastre seu cartão Mastercard.
    • Visa Gold Proteção de Preço;
      Proteção de Compra;
      Garantia Estendida Original.
    • Programa Vai de Visa O Vai de Visa é um programa de ofertas, promoções e benefícios exclusivos para clientes Visa. Basta cadastrar seus cartões Visa e usá-los em suas compras para aproveitar ofertas especiais em restaurantes, hotéis, eletrônicos etc.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Possibilidade de zerar a anuidade;
    • Parcelamento em até 24 vezes sem juros;
    • Sistema de pontos, 1 ponto a cada compra no Carrefour;
    • CONTRAS
    • Não possui acesso por vias virtuais

4. Cartão Atacadão

Cartão Atacadão

Cartão Atacadão

4.0 328
Solicitar cartão link totalmente seguro
Renda mínima R$ 1.100,00
Bandeira Mastercard, Visa
Benefícios Descontos
Anuidade 12 x R$ 11,99 (mas pode ser zerada)
Solicitar cartão link totalmente seguro
  • Anuidade
    • 12 x R$ 11,99 (mas pode ser zerada) Use o Cartão Atacadão uma vez por mês nas lojas Atacadão no Ceará ou Pará e zere a parcela da anuidade.
  • Benefício do cartão
    • Descontos Exclusivos Aproveite descontos exclusivos nos produtos sinalizados nas lojas Atacadão.
    • Parcelamentos exclusivos Aproveite parcelamentos exclusivos nos produtos sinalizados nas lojas Atacadão.
    • 10x sem juros nas Drogarias Atacadão Parcele seus medicamentos e produtos de beleza em até 10x sem juros nas Drogarias Atacadão.
    • Mais prazo para pagar combústivel Precisa abastecer mas o orçamento está apertado esse mês? Aproveite mais prazo para pagar seu combustível nos postos Atacadão.
  • Benefício da bandeira
    • MasterCard Global Service O MasterCard Global Service™ oferece, no mundo inteiro, assistência 24 horas para Comunicação de Cartões Perdidos e Roubados, Substituição Emergencial de Cartão e Adiantamento Emergencial de Dinheiro.
    • Programa Mastercard Surpreenda Mastercard® Surpreenda é o programa de benefícios da Mastercard, que lhe dá 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de débito, crédito ou pré-pago, independentemente do valor. Quanto mais pontos você acumular, mais possibilidades terá de trocar por ofertas especiais. Para ganhar os pontos, cadastre seu cartão Mastercard.
    • Visa Standard Garantia estendida;

      Proteção de preço.
    • Programa Vai de Visa O Vai de Visa é um programa de ofertas, promoções e benefícios exclusivos para clientes Visa. Basta cadastrar seus cartões Visa e usá-los em suas compras para aproveitar ofertas especiais em restaurantes, hotéis, eletrônicos etc.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Possibilidade de zerar a tarifa;
    • Descontos exclusivos em lojas Atacadão;
    • Parcelamento de até 10x sem juros em Drogarias Atacadão
    • Até quatro cartões adicionais;
    • CONTRAS
    • Não possui sistema de internet banking

5. Cartão Americanas

Cartão Americanas

3.5 9
Site seguro da Americanas
Anuidade 12x de R$15,70
Benefícios Descontos e Programa Mais Sorrisos
Renda Mínima Salário Mínimo
Abrangência Internacional
Site seguro da Americanas
  • Para quem é este cartão?
    • Possui renda acima de um salário mínimo;
    • Desejável para quem gasta acima de R$785,00 por mês através das Lojas Americanas;
  • Como funciona a aprovação?
    Para ter o seu Cartão Americanas novinho em mãos, você precisará clicar no botão de solicitação, realizar o login no site, preencher as informações faltantes e aguardar a análise de crédito.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Descontos exclusivos na loja;
    • Melhores condições de parcelamento;
    • Programa Mais Sorrisos.
    • Contras
    • A anuidade cobrada é alta em relação aos benefícios;
    • Atendimento e suporte via telefone.
  • Como funciona o Programa Mais Sorrisos?
    A cada real gasto nas Americanas, você recebe 3 sorrisos que podem, acumulados, ser trocados por vale presentes nas lojas.

    7.500 sorrisos = R$50,00 de vale;
    12.000 sorrisos = R$100,00 de vale;
    25.000 sorrisos = R$250,00 de vale.

    Compras em estabelecimentos credenciados geram 1 sorriso por cada real gasto.

    Vale lembrar que a anuidade é 12x de R$15,70, portanto, deve-se calcular quando vale a pena este programa para que os benefícios sejam superiores às taxas.

    A resposta é, aproximadamente R$785,00 em compras nas Americanas por mês, ou menos, se você concentrar compras de outros estabelecimentos neste cartão de crédito.

Passo a passo de como fazer cartão de loja pela internet

Contratar o cartão da sua loja favorita é muito fácil. Fisicamente, você pode solicitar o cartão ao atendente, que ficará muito feliz em fornecê-lo, pois a estratégia dos cartões é a fidelização do cliente.

Mas e no mundo digital? Como eu faço o cartão de loja?

Se a sua escolha não for uma das mencionadas acima, basta seguir esses passos:

  1. Escolha a sua loja favorita;
  2. Verifique se os benefícios oferecidos serão maiores do que qualquer taxa cobrada;
  3. Pesquise o site da sua loja;
  4. Faça o login, se houver;
  5. No campo de “Mais Opções” ou “Pagamentos”, encontre a oferta do cartão;
  6. Se não houver no site principal, provavelmente a sua loja não disponibiliza cartão. É válido perguntar presencialmente.

Qual é o melhor cartão de loja?

A resposta de qual é o melhor cartão de crédito de loja é fácil, visto que o melhor cartão para você será aquele que oferece os melhores benefícios para o seu bolso com o suporte querido que a sua loja possui.

Então, olhe para o seu orçamento e pense: Em qual loja eu gasto parte considerável do meu orçamento mensal?

É esta opção que será o melhor cartão para você, pois a vantagem de se ter um cartão de loja é justamente a economia gerada pelos benefícios.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Do histórico que temos acesso, o Cartão Atacadão é uma das opções de cartão com mais fácil aprovação.

Ademais, muitas lojas oferecem cartões pré-pagos, que, na maioria dos casos, não realizam análise de crédito e aprovam imediatamente.

Na maioria dos casos, é exigido um salário mínimo de quem está solicitando o cartão, porém, compras recorrentes na loja ajudam você a obter a desejada aprovação.

Solicite e, se possível, pergunte quais critérios que a loja selecionada utiliza para conceder o crédito.

A maioria das lojas populares nacionais de varejo e atacado possuem cartão de crédito próprio. Isso porque, além de fidelizar clientes em um mercado competitivo, gera uma fonte alternativa de receita através da anuidade e outras taxas.

Para auxiliar na procura de um bom cartão de crédito de loja, uma dica é identificar se a loja pensada possui práticas de concessão de crédito, como por exemplo, muitos parcelamentos sem juros, carnês e outras modalidades financeiras.

As que possuem esse perfil, provavelmente distribuem cartões de crédito.

Pode! Qualquer estabelecimento que aceite a bandeira do cartão adquirido (Visa, Mastercard ou Elo…), aceitará o seu cartão de crédito.

Entretanto, atenção para não confundir o cartão de crédito com Cartão-Presente, que é o cartão de débito exclusivo da loja, e verifique se o cartão possui bandeira popular, como as mencionadas acima.

Afinal, vale a pena fazer cartão de loja?

O cartão de loja vale a pena para estabelecimentos em que você é cliente e que, com ele, você consegue boas vantagens para o bolso sem se enrolar em taxas.

Se você já é cliente recorrente, uma recomendação é avaliar quais benefícios você consegue contratando o cartão, e se estes superam quaisquer taxas, como anuidade, cobradas para contratá-lo.

Mas lembre-se, cuidado com a falta de pagamento das parcelas e o endividamento. Os juros rotativo do cartão de crédito de lojas são muito altos e podem trazer grandes problemas se você não mantiver as contas em dia.

Para estas e mais dicas, acompanhe o nosso conteúdo no blog Mobills e deixe a sua opinião nos comentários!


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Escrito por Gustavo Santos

Estudante de Contabilidade, apaixonado por Empreendedorismo, Finanças Pessoais e relacionamento interpessoal. Busca melhorar a vida das pessoas através da Educação Financeira.

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