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Saiba como escolher o melhor banco para abrir uma poupança

Quer descobrir qual é o melhor banco para poupança? Leia o artigo e saiba mais!

Artigo escrito por Marcos Vitor em 20 de Janeiro de 2022

A poupança ainda é um dos principais produtos financeiros escolhidos pelos brasileiros na hora de guardar seu dinheiro. Por isso, é muito importante que você conheça qual é o melhor banco para a poupança.

Segundo dados do Banco Central, o saldo dos depósitos de poupança no Brasil é de um pouco mais de R$ 1 trilhão no começo de 2022.

Isso porque a poupança é bastante líquida e segura, não há incidência de Imposto de Renda e o seu rendimento tem aumentado recentemente com as elevações na taxa Selic.

Por isso, é muito importante que você conheça a lista para descobrir qual é o melhor banco para a poupança para que, assim, você possa investir melhor.

Então, vamos nessa?

Melhores bancos para abrir uma conta poupança

Agora, vamos citar os principais bancos brasileiros que oferecem a conta poupança ou a poupança como um produto de investimento.

Santander

O banco Santander é um dos maiores bancos privados da Europa e conta com uma grande diversidade de produtos.

Itaú

O Itaú é o maior banco privado da América Latina e conta com condições diferenciadas.

Banco Itaú

Avaliação Mobills
4.2 37
Avaliação Mobills
URL verificada
Tipo de Banco Banco Múltiplo
Produtos Cartão de crédito e débito; Investimentos; Linhas de crédito.
Tipo de crédito Empréstimo Pessoal; Financiamento de Veículos; Crédito Imobiliário, etc.
Benefícios Cartão de crédito sem anuidade; Programa de pontos iuppi.
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    Para solicitar a abertura de conta no Itaú é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, preencha o questionário solicitado;
    3. Após o preenchimento, envie suas fotos e documentos.

    O banco analisará sua proposta e, se for aprovada, você receberá um e-mail com a confirmação para acessar sua conta.
  • Mais informações
    • Prós
    • Investimentos a partir de R$ 1,00;
    • PIX: transfira à vontade para outros bancos;
    • APP Itaú: soluções práticas na palma da mão;
    • +70 opções de cartões de crédito disponíveis para sua escolha.
    • Contras
    • Taxa de R$ 30,00 na confecção de cadastro para início de relacionamento.

Bradesco

O Bradesco é o banco privado com maior número de clientes do Brasil e oferece uma grande gama de serviços.

Banco Bradesco

Avaliação Mobills
4.3 47
Avaliação Mobills
URL verificada
Tipo de banco Banco Múltiplo
Produtos Cartão de crédito e débito; Investimentos; Linhas de crédito.
Tipo de crédito Empréstimo pessoal; Consignado; Imobiliário; Financiamento de Veículos; etc.
Benefícios Cartão de crédito sem anuidade; Carteira Digital; Tag de Pedágio.
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    Para solicitar a abertura de conta no Banco Bradesco é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, baixe o aplicativo e preencha o formulário de abertura de conta;
    3. Após o preenchimento, envie suas fotos e documentos.

    O banco analisará seus dados e, se for aprovado, será possível acessar a sua conta em alguns minutos.
  • Mais informações
    • Prós
    • APP Bradesco Cartões: prático e intuitivo;
    • Teatro Bradesco: 50% de desconto em ingressos online;
    • Rede Cinemark: ganhe 50% de desconto na compra de ingressos;
    • Veloe: tag de pedágio e estacionamentos com 24 mensalidades grátis.
    • Contras
    • Tarifa de R$ 30,00 na confecção de cadastro para início de relacionamento.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil é um dos mais tradicionais do país e oferece crédito por custos bem interessantes.

Banco do Brasil

Avaliação Mobills
4.0 11
Avaliação Mobills
URL verificada
Tipo de banco Banco Múltiplo
Produtos Cartão de crédito e débito; Investimentos; Linhas de crédito.
Tipo de crédito Empréstimo Pessoal; Com Garantia; Financiamento de Imóvel; etc.
Benefícios Cartão de crédito sem anuidade; Clube de Benefícios BB.
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    Para solicitar a abertura de conta corrente no Banco do Brasil, é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Baixe o app do BB, abra e clique em ‘Produtos para mim' e selecione a ‘Conta Digital';
    3. Informe todos os dados solicitados e siga os passos indicados;
    4. Envie fotos de seus documentos e uma selfie;

    Ao finalizar o cadastro, o Banco do Brasil tem até três dias úteis para analisar suas informações. Se for aprovado, será possível acessar a sua conta e serviços essenciais gratuitos!

    A conta criada no aplicativo é a mesma aberta nas agências bancárias, com a comodidade de fazer tudo online, de forma prática.
  • Mais informações
    • Prós
    • Abertura de conta 100% digital;
    • Portifólio de produtos e serviços completo;
    • Movimentações ilimitadas: pagamentos, transferências, PIX, débito automático de contas e mais.
    • Contras
    • Taxa de R$ 30,00 na confecção de cadastro para início de relacionamento.

Caixa Econômica Federal

A Caixa Econômica é um dos bancos mais populares quando falamos de conta poupança.

Caixa Econômica Federal

Avaliação Mobills
3.1 31
Avaliação Mobills
URL verificada
Tipo de banco Instituição Pública
Produtos Cartão de crédito e débito; Investimentos; Linhas de crédito.
Tipo de crédito Crédito Pessoal; Consignado; Habitação; Rural; Educação; etc.
Benefícios FGTS; Abono Salarial; INSS; Seguro-Desemprego; Programas Sociais, etc.
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    Para solicitar a abertura de conta na Caixa Econômica Federal, é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta'
    2. Localize e compareça à uma agência da CAIXA de sua preferência, apresentando a documentação listada:

    ​- CPF e RG
    – Comprovante de residência
    – Comprovante de matrícula (para a Conta Universitária)

    3. ​Na agência, preencha e assine os formulários de adesão;
    4. Receba o seu cartão e comece a movimentar sua conta, na hora.​
  • Mais informações
    • Prós
    • Movimentações ilimitadas:
    • Mais facilidade na aprovação de crédito, com a conta corrente;
    • Portabilidade de Salário com vantagens especiais;
    • Confecção de cadastro para início de relacionamento GRÁTIS.
    • Contras
    • A CAIXA não realiza abertura de Conta Corrente na CAIXA pela Internet ou telefone. Apenas nas agências físicas.

Banco Inter

O banco Inter é um dos maiores bancos digitais do Brasil e oferece vários produtos e serviços sem nenhum custo.

Inter

Avaliação Mobills
4.6 500
Avaliação Mobills
URL verificada
Tarifas Conta gratuita.
Saques Gratuitos e ilimitados.
Rendimento da Conta Não é automático. Mas há a opção de CBDs com liquidez diária.
Produtos Tem de tudo no SuperApp.
URL verificada
  • Benefícios da conta
    – Conta Global e PJ;
    – Investimentos em renda fixa e Home Broker no Brasil e exterior;
    – Diversas opções de Empréstimos e Financiamentos;
    – Cartões de Crédito com cashback de até 1,0% e outros benefícios;
    – InterShop para comprar em diversas lojas com cashback;
    – Diversos outros produtos no SuperApp;
  • Como abrir a sua conta
    Para solicitar a abertura de conta no Inter é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, preencha o formulário de cadastro;
    3. Baixe o aplicativo e continue o processo;
    4. Tire a sua foto e envie os seus documentos;

    E, em pouco tempo, será possível acessar a sua conta.
  • Mais informações
    O Inter é o segundo banco digital mais utilizado na atualidade.

    Dentre suas vantagens temos: aplicativo de fácil utilização, cashback para várias lojas, e oportunidades de investimentos dentro do próprio aplicativo.

Apesar de estar na lista de melhor banco para poupança, o Inter tem uma particularidade em sua poupança, pois ela é um produto de investimento como qualquer outro e não está vinculada à conta diretamente.

Desse modo, você terá que acessar a plataforma de investimentos para encontrar esse produto e, no resgate, terá que solicitar para o dinheiro cair na conta, pois não é possível resgatar seu investimento com o cartão de débito.

Como escolher o melhor banco para abrir sua poupança

A poupança é padronizada em todos os bancos, então não há diferenciação no produto em si, mas sim na instituição.

Dessa forma, os fatores que você precisa observar dizem respeito ao banco por meio do qual você irá investir.

Atendimento ao cliente

Um fator crucial na experiência do cliente com o seu banco é o atendimento, pois ele vai definir seu relacionamento ao longo dos anos.

Portanto, escolha um banco que seja bem avaliado no fator atendimento para que você possa ter seu problema solucionado assim que precisar.

Trimestralmente, o Banco Central faz um ranking das melhores instituições financeiras do Brasil no quesito reclamações, que é um fator importante de avaliação de atendimento.

Na imagem a seguir, podemos ver as oito instituições mais bem avaliadas no último levantamento.

melhor banco para poupança ranking do banco central
Ranking de reclamações do Banco Central

Desses bancos, o C6 Bank, o BTG Pactual e o Nubank são os únicos que não oferecem nem o produto poupança nem a conta poupança.

Os demais bancos têm a seguinte nota no Reclame Aqui:

  • Santander: 6.8
  • Itaú: 7.7
  • Bradesco: 7.4
  • Caixa Econômica Federal: (sem nota)
  • Banco do Brasil: 7.2
  • Inter: 7.9

Produtos oferecidos pelo banco

Outro fator muito importante a se considerar são os outros produtos e serviços oferecidos pela instituição.

Por exemplo, empréstimo, produtos financeiros, cartão de crédito, previdência, entre outros. Dentre os serviços, podemos citar consultorias, simulações gratuitas etc.

Portanto, leve isso em consideração antes de escolher o melhor banco para a poupança.

Taxas cobradas

Ainda na análise de produtos e serviços, você precisa avaliar quais são os custos cobrados para a oferta deles.

Nesse sentido, verifique quais são as taxas de transferência, saque, emissão de extrato, anuidade do cartão, juros de empréstimo etc.

Contudo, pela legislação brasileira, os bancos são obrigados a oferecer nas contas poupança um mínimo de serviços gratuitos:

  • Dois saques por mês;
  • Duas transferências por mês para a mesma instituição;
  • Dois extratos mensais;
  • Consultas gratuitas e ilimitadas na internet; e
  • Um cartão de débito para realizar movimentações na conta.

Para uma quantidade de serviços maior que a mínima obrigatória ou para outros serviços, verifique as taxas de cada banco.

O que é a poupança?

A poupança, ou caderneta de poupança, como também é conhecida, é um produto financeiro padronizado entre todas as instituições financeiras.

Nesse sentido, ele é um título de renda fixa criado para auxiliar a rentabilizar o dinheiro daqueles brasileiros que conseguiam poupar no fim do mês.

Por conta de sua segurança, facilidade e altas rentabilidades no passado esse investimento se popularizou.

Como funciona a poupança?

Os recursos captados pelas instituições através desse produto devem ser aplicados somente no mercado imobiliário.

Como o governo brasileiro quer incentivar esse setor, ele isenta o investidor de pagar imposto sobre a rentabilidade da aplicação.

Além disso, essa rentabilidade funciona de acordo com uma regra pré-estabelecida e só acontece na data do aniversário mensal da aplicação.

Como é um título de renda fixa e por ser coberto pelo FGC, essa aplicação tem um baixíssimo risco, ou seja, seu dinheiro vai render de modo seguro.

Por fim, a principal qualidade da caderneta de poupança é sua altíssima liquidez, pois você pode resgatar seu investimento a qualquer momento, até com o cartão de débito.

Em outras palavras, caso você faça uma compra com o cartão de débito, o valor é descontado automaticamente da sua conta.

No caso do banco Inter, é diferente, pois é necessário fazer um resgate do produto para que o dinheiro fique disponível na conta corrente.

Por fim, é importante lembrar que a poupança é um produto dos bancos, então não é possível encontrar esse investimento em corretoras.

Como funciona o rendimento da poupança?

O rendimento da poupança segue a seguinte regra:

*TR = Taxa Referencial

Atualmente, a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, então a poupança está rendendo 0,5% ao mês ou 6,17% ao ano.

Como foi dito, esse rendimento tem capitalização mensal, ou seja, se você resgatar sua aplicação antes de completar um mês, não receberá nenhum rendimento.

Calcule o rendimento com o nosso simulador da poupança!

Dúvidas frequentes sobre o assunto

O rendimento da poupança hoje é 6,17% ao ano ou 0,5% ao mês.

Isso porque a Selic está acima de 8,5% ao ano e, enquanto permanecer nesse patamar, a poupança terá exatamente esse retorno.

Como a poupança rende 0,5% ao mês, um investimento de R$ 1.000,00 terá um retorno de R$ 5,00 por mês.

Atualmente, o CDI está em 9,15% ao ano, então um investimento de R$ 1.000,00 terá um retorno de R$ 91,50 em 12 meses.

Atualmente, o rendimento da poupança é 0,5% ao mês, então um investimento de R$ 2.000,00 terá um retorno de R$ 10,00 por mês.

Uma aplicação de R$ 5.000,00 na poupança renderá R$ 25,00 por mês, pois o rendimento desse produto é 0,5% ao mês.

Atualmente, o rendimento da poupança é 0,5% ao mês, então um investimento de R$ 20.000,00 terá um retorno de R$ 100,00 por mês.

Vantagens e desvantagens em ter uma poupança

Como todo produto financeiro, a poupança tem vantagens e desvantagens.

Dentre as vantagens, podemos citar o baixo risco e a alta liquidez, que, na maioria dos casos, torna possível você resgatar os recursos até com cartão de débito.

Além disso, seu dinheiro ficará rendendo na sua conta sem que você precise aplicá-lo em nenhum outro produto específico.

Por outro lado, o rendimento da poupança não é interessante, pois você consegue encontrar facilmente ativos que rendem mais com um risco pelo menos tão baixo quanto.

Ademais, o rendimento da poupança só acontece no aniversário, ou seja, se você resgatar seu dinheiro antes de um mês, não terá retorno nenhum.

Portanto, considere cada um desses fatores e se decida por abrir ou não uma conta poupança.

VEJA TAMBÉM: Quanto rende 1 milhão na poupança? Descubra agora mesmo!


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Escrito por Marcos Vitor Especialista em Investimentos

Especialista em investimentos da Mobills, Marcos Vitor é formado em Economia pela UFC, apaixonado pelo mercado financeiro e acredita no poder da educação financeira para transformar vidas.

  • Especialista em Investimentos Anbima (CEA);
  • Economista (UFC);
  • Gestão de Riscos - ANBIMA;
  • Criptomoedas (NovaDAX).

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