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Como diminuir tarifas bancárias: 9 dicas para poupar muito dinheiro

Se você sente que as tarifas bancárias estão afetando sua renda mensal, leia este artigo e saiba como diminuir esse tipo de despesa

Artigo escrito por Larissa Brioso em 19 de Setembro de 2023

Economizar dinheiro nem sempre é uma tarefa fácil, principalmente com o aumento de contas, impostos e despesas básicas.

Por isso, é essencial analisarmos onde podemos reduzir e cortar gastos para otimizar nossa renda.

Um exemplo de despesa bastante comum e que muitas vezes acaba passando despercebida são as tarifas bancárias.

Todavia, atualmente existem diversas plataformas e meios para poupar com esse tipo de despesa.

Então, se você percebeu que todo mês aparece um valor na sua fatura que não entende exatamente o que é, fique neste artigo para entender quais tarifas bancárias geralmente são cobradas e como evitá-las.

Boa leitura!

O que são tarifas bancárias?

As tarifas bancárias são taxas cobradas pelos serviços oferecidos e prestados por instituições bancárias.

Transferência via DOC ou TED, saques, seguros, e emissão de folhas de cheque são alguns exemplos de serviços cobrados pelos principais bancos tradicionais.

No caso dos bancos digitais, muitas dessas taxas são isentas, contribuindo ainda mais com o seu bolso.

Agora que você sabe o que significa tarifa bancária, veja como reduzi-la.

9 Dicas para diminuir tarifas bancárias

A seguir, vamos te mostrar opções de como reduzir tarifas bancárias de contas já existentes ou novas.

Ou seja, se você não tem a intenção de mudar a sua conta, também pode se atentar a essas dicas.

Pote de dinheiro representando o tema como diminuir tarifas bancárias
Pote de dinheiro

1. Conheça o pacote de serviços oferecido

Como você pode reduzir ou cortar gastos que não conhece?

De maneira simples, a redução de tarifas bancárias, começa antes mesmo de você abrir a sua conta no banco, verificando quais serviços são oferecidos por ele.

Sendo assim, verifique a cesta de produtos e serviços oferecidas pelo banco, bem como as taxas cobras por eles.

Além disso, optar por uma conta que oferece serviços gratuitos é, com certeza, uma excelente alternativa.

O banco Pan, Inter e o Nubank são grandes exemplos de instituições isentas das principais taxas bancárias. Mas, se não conseguir uma opção totalmente gratuita, tente ao menos reduzir os valores cobrados.

2. Escolha uma conta universitária

Nada como as vantagens de ser um universitário! Então, se esse for o seu caso, não hesite em solicitar a sua conta universitária que, muitas vezes, oferece muitos serviços legais e gratuitos.

A saber, a maioria dos bancos oferecem esse tipo de conta, basta você pesquisar e entender qual a melhor opção para você.

3. Organize os saques de dinheiro

Se ao abrir a conta você alinhar com seu banco que tem um limite de saques por mês, controle a retirada do seu dinheiro.

Entenda em que momento do mês você precisa do dinheiro em espécie e faça o saque apenas naquele período. Assim, você reduz gastos desnecessários em tarifas de saques.

Para isso, utilize uma ferramenta de controle financeiro como a da Mobills que te ajude a entender suas necessidades.

Mobills: Finanças e Cartões

Avaliação Mobills
4.5 150
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Plataforma Android, iOS e Web.
Funcionalidades Controle de contas, cartões planejamentos e objetivos.
Preço Menos de R$8,40 por mês para ter suas contas em dia.
Benefícios App com ótima usabilidade e Design.
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  • Mais detalhes do Mobills
    • Conecte suas contas e cartões: Saiba para onde o seu dinheiro está indo com nossas integrações automáticas. Gerencie todos os seus gastos e evite o cheque especial, o empréstimo com maior taxa de juros do mercado;
    • Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
    • Crie objetivos: Determine metas para alcançar os seus sonhos. Quer comprar uma casa, fazer uma viagem? Crie objetivos no app e realize os seus desejos.

4. Verifique seu extrato mensalmente

Sempre que verificar o extrato da sua conta ao final do mês, observe se há algum valor que você não reconhece.

Caso tenha, provavelmente esse valor é uma tarifa bancária que você não tinha conhecimento, por isso, deve entender diretamente com o banco do que se trata e solicitar o cancelamento.

5. Abandone o recebimento das contas em papel

Além de colaborar com a sustentabilidade, você também pode economizar o seu dinheiro solicitando o cancelamento do envio das suas contas em papel, ou seja, pelos correios.

Ainda hoje, muitos bancos realizam cobranças em casos como este, então, peça que sua conta seja enviada através do seu e-mail ou verifique dentro do próprio site ou aplicativo do seu banco.

6. Mantenha uma quantia mínima em sua conta

Tudo pode ser conversado e, se você não tiver a intenção de colocar uma quantia alta nessa conta, pode tentar solicitar uma tarifa mensal mínima, ou até mesmo, sem cobranças.

Converse com o gerente da sua conta para conhecer as melhores opções que ele pode te oferecer, pois essa pode ser uma maneira de como não pagar taxa de conta corrente.

7. Priorize o cartão de débito

Usando o cartão de débito, você consegue minimizar o risco de pagar tarifas do cartão de crédito – tanto as tarifas mensais, como os juros que podem surgir em casos de atrasos do pagamento da fatura.

De maneira geral, o cartão de débito é bastante eficaz na gestão das finanças, pois te auxilia a planejar e fazer o controle financeiro.

8. Analise os serviços oferecidos individualmente

Uma das formas de diminuir os gastos com tarifas bancárias é incluindo os serviços oferecidos pelo banco dentro de um pacote.

Isso acontece porque conseguimos que eles fiquem cada vez mais baratos, diferente do que acontece quando contratamos por fora.

De qualquer forma, é necessário analisar esses serviços individualmente para verificar se você realmente precisa de todos eles.

Afinal, se você não precisa, pode e deve pedir que retirem do pacote da conta contratada, conseguindo assim diminuir os gastos com tarifas bancárias.

9. Opte por bancos digitais

Caso você não tenha problema em trocar de conta, pode optar também por outras opções.

A primeira delas é fazer pesquisas de contas que atendam às suas necessidades em outros bancos.

Os bancos digitais são boas opções, principalmente, para pessoas que são antenadas à tecnologia.

Geralmente, as contas em bancos digitais suprem a maioria das necessidades de seus clientes e, muitas delas, já possibilitam o saque sem cobrança.

Dentre os principais bancos do Brasil, o BMG oferece uma conta digital isenta de taxas e com muitas vantagens.

BMG

Avaliação Mobills
3.8 500
Avaliação Mobills
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Tipo de banco Banco digital.
Produtos Cartão de crédito e débito, investimentos, linhas de crédito pessoal.
Tipo de crédito Empréstimo pessoal e com garantia.
Benefícios Cartão de crédito com cashback e sem anuidade.
URL verificada
  • Como solicitar abertura de conta
    Para solicitar a abertura de conta no Banco Bmg é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, preencha o questionário solicitado;
    3. Após o preenchimento, envie suas fotos e documentos.

    E, em apenas alguns minutos, será possível acessar a sua conta.
  • Mais informações
    O Banco BMG está começando a se tornar um dos bancos digitais mais populares da atualidade,

    Dentre suas vantagens temos: fácil aprovação de linhas de crédito, suporte 24h por dia 7 dias por semana e aplicação de investimentos no aplicativo.

    Em contrapartida o banco BMG possui uma das taxas mais altas para empréstimos de todos os bancos digitais.
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Tarifas da conta
3 meses grátis!
Tarifas de saque
R$ 0,00
Rendimento da conta
Produtos disponíveis
Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Investimentos
URL Verificada
  • Tarifas da conta
    • 3 meses grátis!: Após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
  • Benefícios da conta
    • Isenção de tarifas: Em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
    • Atendimento personalizado: Além de assessoria com especialistas
    • Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
    • Espaços Select: Mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
    • 50% de redução na anuidade: Clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
    • Chat Exclusivo: Disponível 24h por dia
    • Anuidade ZERO por 12 meses no cartão Unique: Se contratado em 90 dias após abertura da conta
    • Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: Os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
  • Documentos necessários
    • Documento de identidade: RG ou CNH
    • Número de CPF: CPF
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Atendimento Exclusivo
    • Prós
      Cartões com ótimos benefícios
    • Prós
      Produtos com condições diferenciadas

Principais tarifas cobradas pelos bancos

Um passo importante para diminuir gastos com tarifas bancárias ou não pagar o que não precisa – em casos de abertura de novas contas em algum banco – deve ser contratando apenas o serviço necessário.

Além disso, antes de tentar evitar essas tarifas, é necessário entender cada uma delas para solicitar o cancelamento do valor.

Confira, a seguir, as principais tarifas cobradas pelos bancos:

  • Talão de cheques: apesar de, atualmente, o talão de cheques ser pouco usado, muitas pessoas ainda utilizam essa opção de pagamento. Por isso, antes de solicitar, verifique o valor cobrado para a emissão e entrega deste talão;
  • Verificação de saldos: mesmo que seja um serviço simples, alguns bancos ainda podem cobrar um valor para disponibilizar o saldo de seus clientes;
  • Solicitação de extratos: por questões de segurança, a solicitação do extrato da sua conta também pode ser cobrada, por isso, sempre pergunte o valor antes de solicitar;
  • Transferências bancárias: as cobranças de transferências bancárias são mais comuns quando são entre bancos diferentes. Sabendo disso, verifique qual a melhor forma de transação para que o valor não seja cobrado – atualmente, o Pix tem facilitado essas transações, permitindo que o cliente envie dinheiro para o outro banco de forma simples e sem cobranças;
  • Saques em caixas eletrônicos: geralmente, os saques são cobrados quando realizados através de contas digitais, mas, contas mais simples, também podem limitar uma quantidade de saques por mês, então, se atente a esse limite para não ultrapassá-lo;
  • Segunda via de cartão: caso o cartão tenha sido perdido por descuido, a segunda via dele pode ser cobrada, por isso, muita atenção para não perder por puro descuido e acabar gastando dinheiro na solicitação de outro.

Demais manutenções da sua conta também podem ser cobradas, dependendo do serviço solicitado.

Importância de cortar gastos

Que nós precisamos cortar ou diminuir gastos com tarifas e despesas bancárias, todo mundo já sabe, mas é sempre importante se atentar aos detalhes.

Então, se você for abrir uma nova conta ou apenas alterar os serviços inclusos na que você já tem, tente ao máximo evitar tarifas, pois, como vimos neste artigo, muitas delas são desnecessárias e não sabemos que existem.

O banco sempre vai te oferecer serviços, cabe a você reconhecer quais são eles e aceitar ou não.

Se você quer continuar acompanhando dicas de como cuidar ainda mais do seu dinheiro, ative as notificações do Blog Mobills e esteja preparado para organizar suas finanças.

Além disso, não esqueça de controlar a entrada e saída do seu dinheiro com o Mobills, o melhor aplicativo de controle financeiro do Brasil.

LEIA TAMBÉM: Extrato Nubank: veja o passo a passo para emitir pelo celular



Escrito por Larissa Brioso Educadora Financeira

Educadora Financeira na Mobills; formada em Economia pela Universidade Federal do Ceará; e estudante de Gestão de Negócios e Marketing. Possui experiência na área de marketing e criação de conteúdo com ênfase em educação financeira, comunicação de marketing, indicadores de marketing, mídias sociais, SEO e CRM.

  • Editora-chefe do site da Mobills;
  • Formada em Economia;
  • Especializada em Gestão de Negócios e Marketing.

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