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Como resgatar pontos do cartão de crédito? Aprenda agora!

Acompanhe diferente formas de como resgatar pontos do cartão de crédito e consiga viajar barato ou até ganhar uma renda extra. Veja como!

Artigo escrito por Carlos Terceiro em 08 de Fevereiro de 2024

Saber como resgatar pontos do cartão de crédito é uma ótima maneira para conseguir viajar barato e até ganhar uma renda extra. Mas você sabe como faz?

Muitas pessoas têm entre os benefícios do cartão o acúmulo de pontos ou milhas, mas não fazem ideia de como podem resgatar pontos do cartão de crédito de maneira inteligente.

Queremos dizer que você não precisa trocar por um liquidificador, mas que pode resgatar os pontos do cartão em passagens aéreas baratas ou até pacotes completos de viagem, tudo de graça.

Neste post vamos tirar as suas principais dúvidas e no final indicar os melhores cartões para acumular pontos e viajar muito.

Vamos lá?

Como resgatar os pontos do cartão de crédito?

Para resgatar pontos do cartão de crédito é bem fácil, basta você acessar seu programa de pontos via aplicativo ou site e ver suas opções de troca de pontos com parceiros.

Esses pontos geralmente podem ser trocados por milhas, hotéis, produtos e até dinheiro. Vamos explicar cada uma dessas possibilidades:

Resgatar pontos para milhas 

Saber como transferir pontos do cartão de crédito para milhas ou simplesmente resgatar pontos para milhas é primordial para transformar sua viagem em algo muito mais econômico e confortável.

A ação costuma ser bem simples e acontece pelas principais vias que citaremos agora:

  • Via aplicativos dos próprios bancos;
  • Programa de pontos;
  • Pelo site;
  • Central telefônica.

Como o celular está sempre na mão, veja o acesso pelo app do banco ou programa de recompensas que costuma ser muito fácil e intuitivo.

Dentro da plataforma procure a opção para transferir pontos para parceiros aéreos e siga as instruções que vão surgindo na tela.

Cada empresa exige um valor mínimo para realizar essas transferências de pontos entre os programas e é preciso ficar de olho para não perder o prazo e deixar os pontos expirarem.

Se não conseguir fazer via app, o melhor então é buscar um canal de atendimento oficial via WhatsApp ou Telefone.

Dica Bônus: Procure transferir seus pontos do cartão em campanhas de promoções dos programas TudoAzul, Smiles e LatamPass.

Nessas campanhas é possível conseguir bônus nas transferências de até 100%, ou seja, 1 ponto pode virar 2 milhas áreas. Muito bom, não é?! 

Programa de pontos Livelo
A livelo permite fazer a transferência de pontos do cartão para companhias aéreas até pelo site.

Como resgatar pontos em hotéis e pacotes de viagem?

Alguns programas de pontos possuem parcerias com rede de hotéis e agências de turismo para resgate de pacotes de viagem.

É possível trocar, por exemplo, pontos Livelo por pontos All Accor (Rede de hotéis no mundo todo) e utilizá-los para hospedagem.

Para ver as opções de resgate nessas modalidades procure no menu viagem ou hotéis no aplicativo ou site do seu programa de pontos.

Transferência de pontos Livelo para All Accor
Na Livelo é possível trocar 2.5 pontos por 1 da All Accor e se hospedar em qualquer lugar onde há hotéis da rede.

Como resgatar pontos por produtos

Essa é sem dúvida uma das modalidades mais comuns e usadas entre pessoas que não conhecem o uso aprofundado dos pontos e milhas dos cartões de crédito.

Como resgatar pontos do cartão de crédito em troca de produtos é muito simples, basta acessar o programa desejado e procurar por Shopping, assim que acessar os produtos em promoção estarão disponível.

O Shopping Livelo, por exemplo, tem uma infinidade de parceiros oferecendo desde produtos eletrônicos, móveis para casa, até viagens completas para qualquer lugar do mundo.

A dica é pesquisar na barra de busca o que deseja e esperar o resultado para saber quem está oferendo pelo menor valor de pontos.

Feito isso, é só clicar para levar para o carrinho e seguir a compra e escolher o pagamento com pontos, como em qualquer loja online.

Vale ressaltar que na grande maioria dos casos, resgatar produtos com seus pontos não vale a pena. 

O resgate por produtos em geral só vale a pena quando seus pontos estão prestes a expirar e pode ser uma maneira de sair com algum benefício.

Também é possível trocar pontos por vale presente e vale alimentação em algumas lojas parceiras, muito comum no Mastercard Surpreenda.

Leia também: Shopping Smiles: Como funciona e como acumular milhas?

Como resgatar pontos do cartão de crédito por dinheiro

Não são todos os programas que tem a opção de trocar pontos por dinheiro, mas, alguns deles possuem essa opção, como o programa Livelo e o Átomos do C6 Bank.

Essa opção só vale a pena se este resgate tem como finalidade não deixar os pontos expirarem, pois essas trocas acabam desvalorizando bastante os pontos acumulados.

Para fazer esses cálculos e saber se vale a pena trocar seus pontos por produtos ou dinheiro é importante saber o valor dos seus pontos.

Continue com a leitura, pois vamos explicar as diferentes formas de acumular pontos no cartão e saber quantos pontos tem de saldo.

Veja também: Como ganhar dinheiro com milhas: Formas, programas e benefícios

O que são pontos no cartão cartão de crédito?

Os pontos do cartão de crédito são como uma moeda de troca que as administradoras de cartões, bancos e fintechs oferecem como forma de recompensa por usar seus produtos.

As transações dessas moedas, chamadas de pontos ou milhas, ocorrem apenas dentro dos programas de recompensas e os mais famosos atualmente são:

Das companhias aéreas,

Clube de fidelidade da GOL

Compra de milhas e outras vantagens para os clientes GOL.

Compra de milhas e outras vantagens para os clientes GOL.

URL verificada

Clube de fidelidade da Latam Pass

Compra de milhas e outras vantagens para os clientes Latam.

Compra de milhas e outras vantagens para os clientes Latam.

URL verificada

Clube de fidelidade da TudoAzul

Compra de milhas e outras vantagens para os clientes Azul.

Compra de milhas e outras vantagens para os clientes Azul.

URL verificada

E dos bancos e fintechs,

  • Livelo – programa de pontos dos cartões Bradesco e Banco do Brasil;
  • Esfera – programa de pontos do Santander;
  • Curtaí – programa de pontos dos cartões BRB;
  • iupp – programa de pontos do Itaú;
  • Átomos – programa de pontos do C6Bank.

Sabendo que pontos são uma espécie de dinheiro virtual, eles são adquiridos cada vez que o cliente usa o cartão de crédito e paga a fatura mensalmente.

Com esses pontos é possível trocar por vários benefícios, inclusive por passagens aéreas, aluguéis de carro, diárias em hotéis e produtos em lojas parceiras.

É importante lembrar que existe uma diferença entre pontos e milhas, entretanto seu uso é equivalente.

  • Os pontos são acumulados no programa de benefícios dos bancos e assim, ao juntar uma certa quantidade, você pode transferir para milhas da companhia aérea de sua escolha.
  • As milhas vão direto para o programa das companhias aéreas e também podem ser comercializados para resgate de produtos ou negociadas em sites especializados em venda de milhas.

Vale lembrar que bancos como o Sicoob, Sofisa, a Caixa e outros também possuem seus próprios programas de pontos.

Programa de Recompensas Santander Esfera

Acumule e troque pontos Esfera por produtos, serviços e viagens

Acumule e troque pontos Esfera por produtos, serviços e viagens

URL verificada

Como acumular pontos no cartão de crédito

Para acumular cada vez mais pontos no cartão basta realizar gastos do dia a dia! As compras podem ocorrer em qualquer tipo de comércio, físico ou online, mas com o cartão de crédito.

Você pode consultar milhas pelo CPF, assim como pontos. No entanto, para saber quantas serão acumuladas a cada compra, verifique nas regras do seu cartão, visto que variam entre si.

Os que mais acumulam pontos são os cartões de alta renda. Confira alguns a seguir:

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Eles são mais difíceis de receber aprovação, por isso, recomendamos criar um relacionamento com o banco antes da solicitação. No caso dos cartões Santander, por exemplo, vale a pena ser Select.

Dessa maneira, você terá mais chances de ser aprovado e mais benefícios à sua disposição!

URL Verificada
Tarifas da conta
3 meses grátis!
Tarifas de saque
R$ 0,00
Rendimento da conta
Produtos disponíveis
Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Investimentos
URL Verificada
  • Tarifas da conta
    • 3 meses grátis!: Após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
  • Benefícios da conta
    • Isenção de tarifas: Em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
    • Atendimento personalizado: Além de assessoria com especialistas
    • Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
    • Espaços Select: Mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
    • 50% de redução na anuidade: Clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
    • Chat Exclusivo: Disponível 24h por dia
    • Anuidade ZERO por 12 meses no cartão Unique: Se contratado em 90 dias após abertura da conta
    • Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: Os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
  • Documentos necessários
    • Documento de identidade: RG ou CNH
    • Número de CPF: CPF
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Atendimento Exclusivo
    • Prós
      Cartões com ótimos benefícios
    • Prós
      Produtos com condições diferenciadas

Mas fique atento! Não são todos os cartões que acumulam pontos e ainda que gere pontuação. Alguns precisam passar pela inscrição no programa de fidelidade antes de começar.

A exceção é o Esfera Santander, que o cliente do cartão de crédito é inscrito automaticamente no programa e basta acessar o site ou o app para saber quantos pontos tem acumulado.

Se o seu cartão não é do Santander, então é necessário verificar se oferece esse benefício e se já está cadastrado para pontuar.

Veja também: Saiba como cadastrar cartão para ganhar milhas

Como saber se tenho pontos no cartão?

Uma dúvida recorrente entre aqueles que nunca planejaram ter um cartão que pontua é: “Como saber se tenho pontos no cartão”?

Não tem mistério, procure as regras do seu cartão de crédito nos sites oficiais dos bancos ou administradoras dos cartões.

Além de ser a fonte de informação mais segura, eles explicam inclusive sobre o cadastro no programa ou a habilitação do cartão para o programa de pontos.

Confirme no regulamento se você tem pontos no cartão e os demais benefícios. Também pode aproveitar para comparar com outros e até mesmo pedir uma alteração acessando nosso comparador de cartões.

Com ele é possível saber os benefícios e vantagens do seu cartão atual e pesquisar entre outros detalhes que sejam mais adequados ao seu perfil de consumidor.

Leia também: Consultar milhas pelo CPF é possível? Aprenda como fazer!

Onde consultar o saldo de pontos do cartão de crédito?

Uma vez que está confirmado que seu cartão pontua, agora é só saber os caminhos de onde consultar o saldo de pontos do cartão de crédito.

Isso é muito simples! Os canais de consulta disponíveis são:

  • Aplicativos dos programas de pontos;
  • Aplicativos do banco;
  • Atendimento via WhatsApp do banco;
  • Atendimento telefônico.

Toda pontuação acumulada tem referência na fatura do mês vigente, então antes de pagar você consegue consultar quantos pontos aquele pagamento está gerando.

Além disso, se a compra for realizada dentro dos programas de recompensas em sites parceiros, assim que o cartão de crédito confirma, a pontuação é creditada no saldo.

Para garantir o valor total adquirido no mês, faça a consulta direto nos programas e lembre-se que: pontos valem dinheiro!

Então, acompanha-los é algo muito importante! Da mesma forma de saber como resgatar os pontos do cartão de crédito.

Ainda tem dúvidas sobre como ver seus pontos? Confira nosso guia de Como saber quantos pontos tenho no cartão de crédito!

Grande parte dos cartões de crédito do Banco do Brasil e Bradesco ganham pontos Livelo, por isso é importante ter um cadastro ativo no programa.

Livelo

Junte pontos Livelo e troque por produtos, cashback ou viagens!

Junte pontos Livelo e troque por produtos, cashback ou viagens!

URL verificada

Veja como funcionam os pontos no cartão para acúmulo

Uma vez que você verificou os pontos e sabe como acompanhá-los, é importante saber exatamente as regras e como funciona para potencializar sua capacidade de juntá-los.

Os cartões possuem algumas regras que normalmente seguem esses parâmetros:

  • Acúmulo por dólar gastos em compras nacionais;
  • Acúmulo por dólar gastos em compras internacionais;
  • Compras em lojas parceiras ganham mais pontos;
  • Ganho de pontos por real gasto;
  • Ganho de bônus de pontos na emissão de um novo cartão.

Solicitar um novo cartão que tenha regras melhores e que lhe oferecem uma pontuação bônus na emissão pode ser uma ótima estratégia para dar um acelerada nos seus objetivos de viajar.

No final do artigo vamos deixar algumas sugestões de ótimos cartões para acumular pontos.

Também temos um Ranking com os melhores cartões para acumular milhas.

Quanto vale os pontos do cartão de crédito em milhas?

Os pontos de cartão de crédito valem em média de 30 a 45 reais o milheiro, a depender do programa de pontos e das condições de mercado. 

O que mais influencia nos valores dos pontos são a procura por passagens áreas, preços das passagens e o programa de pontos em si.

Atualmente os programas de pontos que mais valem dinheiro hoje são:

Programa Valor dos pontos
Pontos EsferaDe 35 a 45 reais a cada mil pontos;
Pontos LiveloDe 35 a 40 reais a cada mil pontos;
Pontos Itaú ShopDe 35 a 40 reais a cada mil pontos;
Pontos GPADe 25 a 35 reais a cada mil pontos;
Pontos ÁtomosDe 30 a 40 reais a cada mil pontos.
Tabela de valores de pontos dos principais programas de recompensas e cartões de crédito.

Como trocar pontos por milhas é totalmente possível, aproveite para fazer isso em promoções bonificadas.

Os ganhos podem ficar entre 50% até 100% e o valor pode alterar dependendo de quantas milhas você consegue gerar com cada ponto.

Confira quanto vale os pontos do cartão em transferência bonificada

Um exemplo, a Livelo e Smiles sempre fazem ações juntas e em uma transferência de 10 mil pontos em uma promoção de 100% para Smiles, esses pontos dobram. Ou seja, você passa a ter 20 mil milhas.

Você pode utilizar esses pontos para viajar ou até vender. No primeiro cenário, vamos supor que você trocou essas 20 mil milhas por uma passagem que lhe custaria 450 reais.

Logo ao dividir os 450 reais pelos 10 mil pontos originais, o valor do milheiro seria de 45 reais.

Já se você optar por vender essas 20 mil milhas geradas, é possível vender por 19 reais sem nenhuma dificuldade, o que lhe daria um valor de 380 reais, ou seja 38 reais a cada mil pontos originais.

Agora, a mesma quantidade para comprar milhas Smiles, seu investimento teria que ser de R$ 1.400, já que o milheiro custa R$ 70,00.

Para entender em mais detalhes veja nosso tutorial completo: Quanto vale os pontos do cartão de crédito.

Pontuação no cartão de crédito: Veja as melhores opções!

Segue abaixo ótimas opções de cartões que pontuam nos principais programas de pontos e milhas do brasil.

Como turbinar seu acúmulo de pontos

O cartão de crédito não é a única forma de você conseguir acumular pontos. Praticamente todos os programas de pontos possuem parceiros online e offline que oferecem pontos por real gasto em seus serviços.

Logo, a dica de ouro para conseguir acumular muito mais milhas é sempre olhar os sites dos programas de pontos e procurar os parceiros de varejo e fazer suas compras via os links de promoção.

Desta forma, é possível acumular até 10 pontos por real gasto em algumas campanhas e esses pontos podem ser transferidos para até 20 milhas.

Como exemplo, imagine uma compra de 1.000 reais que lhe geraria até 20 mil milhas. Muito bom, concorda?

Pois é, comprar via essas parcerias e utilizar um bom cartão é o segredo para conseguir acelerar seu acúmulo de pontos!

LEIA TAMBÉM: Como comprar milhas baratas? Aprenda 2 formas diferentes e eficazes!

Vale mais a pena acumular pontos ou milhas?

Agora que você já aprendeu tudo sobre como resgatar pontos do cartão de crédito já é possível entender o que vale mais a pena. Afinal, acumular pontos ou milhas?

A verdade é que isso depende de algumas variáveis, como:

  • A regra de pontuação do seu cartão;
  • Da sua companhia área favorita;
  • Dos benefícios que você busca, como sala VIP em Guarulhos e outros.

Para avaliar se vale mais a pena um cartão que pontua, compare o valor de mercado da pontuação com o valor de mercado das milhas.

Por exemplo: um cartão que pontua 2 pontos (que podem virar milhas com 100% de bônus) por dólar gasto é melhor que um cartão que acumula 2 milhas por dólar gasto (uma vez no programa de milhas não pode mais trocar para outra).

Porém, um cartão que pontua 1 ponto por dólar gasto é bem pior que um cartão que acumula 3 milhas por dólar gasto.

Por isso, é importante avaliar todos esses critérios e escolher aquele que mais se adequa a seu perfil.

Para lhe ajudar com isso você pode acessar nosso Quiz de cartão ideal.

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Leia também: Melhores cartões que acumulam Milhas [Ranking 2024]



Escrito por Carlos Terceiro CEO da Mobills

Apaixonado por finanças e investimentos, em 2014 Carlos Terceiro decidiu unir sua paixão com seu conhecimento em tecnologia para fundar o Mobills.

  • Pós-graduação em finanças na PUCRS;
  • Graduado em desenvolvimento de sistemas na Estácio;
  • Investidor há mais de 10 anos.

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