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Empréstimo com garantia de imóvel Caixa: entenda de vale a pena
Quer saber como fazer empréstimo de valor alto? Então, precisa conhecer o empréstimo com garantia de imóvel da Caixa. Confira!
Artigo escrito por Amanda Pessoa em 30 de Janeiro de 2024
O empréstimo com garantia de imóvel da Caixa é um tipo de empréstimo que muitos conhecem, mas ainda tem dúvidas de como funciona.
A operação de empréstimo com garantia de imóvel da Caixa é voltado para quem busca opções de juros mais baixas.
Porém, esse empréstimo com garantia requer alguns pontos de atenção. Abaixo explicamos como esse crédito funciona e se faz sentido.
Como fazer empréstimo com garantia de imóvel da Caixa?
O empréstimo com garantia de imóvel é chamado de Crédito Real Fácil na Caixa.
Para fazer o empréstimo com garantia de imóvel da Caixa, você vai precisa acessar o simulador do banco e separar algumas documentações necessário na contratação.
Você deve apresentar a seguinte documentação na agência ou ao correspondente bancário:
- Documento de identificação (como CPF);
- Comprovante de renda atualizado, emitido no máximo há 2 meses;
- Matrícula do Imóvel.
Depois o imóvel vai passar por uma verificação da documentação e também uma analise das condições do imóvel.
Condições do empréstimo com garantia de imóvel da Caixa?
Para contratar o empréstimo Real Fácil Caixa é preciso saber que algumas tarifas estão inclusas além da taxa de juros, como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) no ato da contratação.
Confira demais custos deste empréstimo:
Seguros
Se garantia de imóvel urbano (residencial ou comercial):
- Prêmio de Seguro de Danos Físicos do Imóvel (DFI);
- Prêmio de Seguro por Morte ou Invalidez permanente (MIP).
Se garantia de imóvel rural:
- Prêmio de Seguro por Morte ou Invalidez Permanente (MIP).
SAIBA MAIS: Tipos de Seguros: Quais os mais procurados? Conheça!
Taxas de juros
- Taxa Referencial (TR): a partir de 0,7% ao mês, com prazo de até 15 anos, com até 60% do valor do imóvel.
- IPCA: a partir de 0,6% ao mês, num prazo de até 15 anos, com garantia de até 50% do valor do imóvel.
- Taxa fixa: a partir de 0,8% ao mês num prazo de até 15 anos com até 60% do valor do imóvel.
Outra informação importante de saber é que em todas as modalidades o prazo total para contratação é de 15 anos.
Além disso, só será possível comprometer o valor máximo da renda mensal, para pagar a prestação, é de até 30%.
Outras opções de empréstimo com garantia de imóvel
Além da Caixa, há outras empresas que oferecem esse produto e que pode oferecer condições vantajosas para quem precisa.
Santander
Com o Santander, você tem acesso a uma ampla opção de serviços de crédito pela grande extensão que o banco tem.
Empréstimo com garantia de imóvel – Santander
Tipo:
Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills:
4,7
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$30.000 até R$2.000.000
Juros:
De 1.05% a.m. até 1.8% a.m.
Prazo de liberação:
5 dia(s)
Número de parcelas:
De 24 até 240 meses
Perfil ideal:
- Reside no Brasil;
- Renda mínima de R$ 2500,00
- Ser maior de 18 anos;
- Pode estar com nome negativado;
- Possui um imóvel no seu nome;
- Ser um imóvel residencial em área urbana;
- Imóveis residenciais ou comerciais com valor mínimo de 70 mil reais, próprio ou de terceiros.
- Prós
-
Crédito de até 60% do valor do imóvel -
Até 20 anos para pagar
-
Parcelas fixas, sem correção
-
Dinheiro é liberado em até 5 dias úteis após aprovação
-
Possibilidade de incluir o IOF e a Tarifa de Avaliação de Garantia no valor do empréstimo
- Contras
-
Análise sujeita a reprovação do imóvel -
Necessidade ser cliente do banco
-
Necessário comprovar renda
Empréstimo com garantia de imóvel – Santander
Avaliação Mobills:
4,7
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$30.000 até R$2.000.000
Taxa de juros
De 1.05% a.m. até 1.8% a.m.
Prazo
De 24 até 240 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Creditas
A Creditas é uma das empresas que mais está crescendo no mercado com opções de fácil contratação para quem precisa.
Empréstimo com garantia de imóvel – Creditas
Tipo:
Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills:
4.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$50.000 até R$3.000.000
Juros:
De 0.99% a.m. até 2.5% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 60 até 180 meses
Perfil ideal:
- Residir no Brasil;
- Ser maior de 18 anos;
- Pode estar como nome negativado;
- Possui um imóvel no seu nome;
- Ser um imóvel residencial em área urbana;
- Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 150 mil.
- Prós
-
Possui juros baixos
-
Altos valores para solicitação
-
Prazos longos
-
Está disponível para negativados
-
Pode morar ou alugar o imóvel
- Contras
-
Possível demora na análise e concessão do crédito
-
O imóvel precisa estar no nome do solicitante do empréstimo
-
A necessidade da certidão negativa de IPTU
Empréstimo com garantia de imóvel – Creditas
Avaliação Mobills:
4.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$50.000 até R$3.000.000
Taxa de juros
De 0.99% a.m. até 2.5% a.m.
Prazo
De 60 até 180 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Credihome
A Credihome oferece opções de crédito com condições vantajosas para quem busca serviço mais flexível.
CrediHome by Loft
Tipo:
Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills:
4.7
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$40.000 até R$2.400.000
Juros:
De 0.74% a.m. até 1.20% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 24 até 240 meses
Perfil ideal:
- Ter um imóvel residencial em área urbana;
- Imóvel avaliado no mínimo no valor de R$ 100 mil;
- Pode estar com nome negativado.
- Prós
-
A Credihome é uma fintech especializada na concessão de crédito no mercado imobiliário
-
Atendimento ao cliente feito por especialistas do mercado imobiliário
-
Empréstimo 100% online e sem burocracia
-
Financie até 80% do valor de um imóvel
- Contras
-
Não possuem um histórico no Reclame Aqui
CrediHome by Loft
Avaliação Mobills:
4.7
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$40.000 até R$2.400.000
Taxa de juros
De 0.74% a.m. até 1.20% a.m.
Prazo
De 24 até 240 meses
Consiga o crédito ideal
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Rodobens
A Rodobens é uma empresa com bastante tempo de atuação no mercado e que oferece condições competitivas.
Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens
Tipo:
Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills:
4.5
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$50.000 até R$1.000.000
Juros:
De 0.88% a.m. até 1.19% a.m.
Prazo de liberação:
2 dia(s)
Número de parcelas:
De 12 até 240 meses
Perfil ideal:
- Ser um imóvel residencial em área urbana;
- Valor mínimo de avaliação:
- Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 200 mil;
- Residir em cidades acima de 100 mil habitantes.
- Além dos requisitos acima, o imóvel deve estar localizados nos seguintes estados:
São Paulo
Minas Gerais
Espírito Santo
Paraná
Rio Grande do Sul
Santa Catarina
Distrito Federal
Goiás
Mato Grosso
Mato Grosso do Sul
- Prós
-
Até RS1 milhão disponível
-
Possibilidade de parcelar o crédito em até 15 anos
-
Taxas de juros competitivas
-
Aceita negativados
- Contras
-
O valor mínimo disponível é um tanto alto
Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens
Avaliação Mobills:
4.5
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$50.000 até R$1.000.000
Taxa de juros
De 0.88% a.m. até 1.19% a.m.
Prazo
De 12 até 240 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Vale a pena fazer empréstimo com garantia de imóvel da Caixa?
Sim! O empréstimo com garantia de imóvel é um tipo de empréstimo que garante valores altos e com baixo juros.
Conhecida como home equity ou refinanciamento de imóvel é uma modalidade já muito utilizada nos Estados Unidos.
Outras empresas já fazem empréstimo com garantia e você pode consultar também usando nosso simulador de empréstimo para saber qual vale mais a pena.
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Escrito por Amanda Pessoa Analista de Conteúdo
Analista de Conteúdo, mãe, Jornalista com MBA em Marketing e amante da Marvel. Possui experiência com revista impressa, produção de conteúdo, SEO e experiência do cliente. Conhecedora do mundo dos empréstimos, Previdência Social e direitos trabalhistas.
- Jornalista;
- MBA em Marketing;
- Especialista em educação financeira com foco em empréstimos.
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