Qual o melhor banco para fazer empréstimo? Ranking por modalidade

Quando surge a necessidade de um crédito, a primeira pergunta é: qual o melhor banco para conseguir um empréstimo? A resposta, é que melhor banco para fazer empréstimo depende diretamente do tipo de empréstimo que você precisa e do seu perfil financeiro.

Para te ajudar a tomar a decisão mais inteligente e econômica, criamos este guia com os melhores bancos para fazer empréstimo de acordo com o tipo. Analisamos o mercado e montamos um ranking com as melhores empresas de empréstimo para cada uma das principais modalidades de crédito.

Continue a leitura, compare as condições e encontre a opção ideal para sua necessidade.

Como escolher o melhor banco para empréstimo?

Para escolher o melhor banco para fazer empréstimo, você precisa observar seu perfil financeiro e a sua necessidade. Além disso, antes de olhar para os bancos, olhe para estes critérios. Eles definem uma boa proposta de crédito:

• Reputação do Banco: Pesquise a reputação da instituição em portais como o Reclame Aqui para avaliar a qualidade do atendimento e a satisfação de outros clientes.
• Custo Efetivo Total (CET): Esqueça a taxa de juros mensal isolada. O CET é o que realmente importa, pois inclui todos os custos da operação (juros, taxas, seguros, etc.). Sempre compare o CET entre as propostas.
• Prazo de Pagamento: Avalie se o prazo oferecido se encaixa no seu planejamento financeiro. Prazos mais longos podem resultar em parcelas menores, mas aumentam o custo total do empréstimo.
• Facilidade de Contratação: Dê preferência a instituições que oferecem processos 100% digitais, transparentes e com menos burocracia.

Sendo assim, nossos especialistas da Mobills analisaram as opções para você escolher a melhor oferta do mercado. Confira a seguir os melhores bancos para empréstimo de acordo pelo tipo de crédito.

Melhor banco para empréstimo pessoal online

O empréstimo pessoal é ideal para quem precisa de dinheiro rápido e não possui garantia nenhuma para oferecer. Por ter um risco maior para o banco, os juros costumam ser mais altos.

Instituição	Taxa de Juros (a partir de)	Prazo de Pagamento	Diferencial
Banco PAN	1,80% a.m.	Até 24 meses	Processo digital e rápido.
Santander	2,19% a.m.	Até 72 meses	Contratação online e personalizada.
Caixa	6,86% a.m.	Até 60 meses	Menor taxa entre os grandes bancos tradicionais.

Santander

Para quem procura empréstimo com limite alto, o Santander pode ser uma opção bem interessante. O empréstimo pessoal do Santander oferece até 72 meses para pagar e uma carência de até 59 dias para começar a quitar o débito.

A contratação pode ser feita de forma 100% digital pelo aplicativo do banco, com o empréstimo sendo liberado na hora para correntistas. Além disso, o cliente pode escolher a melhor data para o vencimento das parcelas e contratar um seguro para mais tranquilidade.

VEJA TAMBÉM: Empréstimo valor alto: veja como conseguir e dicas para ser aprovado

Banco PAN

O empréstimo pessoal do Banco PAN é conhecido pela contratação 100% digital, feita diretamente pelo aplicativo do banco. O processo é rápido, com liberação do dinheiro na conta no mesmo dia após a aprovação.

O PAN oferece valores de até R$ 50 mil, com parcelamento em até 24 vezes, e permite ao cliente escolher a data de vencimento da primeira parcela. É uma opção acessível tanto para correntistas quanto para não correntistas, mediante análise de crédito.

Banco BV

O Banco BV oferece uma linha de empréstimo pessoal com contratação 100% online, tanto para correntistas quanto para não correntistas. O processo se destaca pela rapidez, com a análise de crédito sendo feita em poucos minutos e, após a aprovação, o dinheiro é liberado na conta em até 24 horas.

Além disso, o BV oferece flexibilidade no pagamento, com prazos que podem chegar a 48 meses e a possibilidade de começar a pagar a primeira parcela em até 60 dias, dependendo da análise de crédito.

Itaú

O empréstimo pessoal do Itaú se destaca pela carência estendida, oferecendo até 90 dias para começar a pagar a primeira parcela. A contratação para correntistas é 100% digital, podendo ser feita pelo aplicativo ou internet banking, com o crédito liberado na hora na conta.

O banco oferece prazos de pagamento de até 72 meses e a opção de contratar um seguro que garante a quitação do saldo devedor em caso de imprevistos.

Caixa Econômica Federal

A Caixa costuma oferecer uma das menores taxas de juros para crédito pessoal entre os grandes bancos tradicionais. É uma opção sólida para quem busca prazos mais longos para pagar, chegando a até 60 meses.

Melhor banco para empréstimo consignado INSS

O empréstimo consignado é um crédito em que as suas parcelas são descontadas na folha de pagamento do salário, benefícios, aposentadoria ou pensão.

Porém, existem algumas regras para contratar essa modalidade de empréstimo, como ter margem consignável disponível.

Destinado a aposentados e pensionistas, o empréstimo consignado INSS possui um teto de juros regulado pelo governo, o que garante taxas mais controladas. Confira as melhores opções a seguir.

Instituição	Taxa de Juros (a partir de)	Prazo de Pagamento	Diferencial
Meu tudo	1,61% a.m.	Até 84 meses	Taxas agressivas e especialização no público INSS.
PicPay Consignado	1,27% a.m.	Até 84 meses	Foco em taxas muito competitivas.
Bradesco	1,85% a.m.	Até 84 meses	Ampla rede de agências e canais digitais.

Meu Tudo

A meutudo é especialista em crédito com garantia, oferecendo empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS. O foco é disponibilizar opções de crédito mais baratas, com taxas de juros justas e um processo de contratação 100% online, rápido e transparente feito pelo aplicativo.

PicPay

O consignado PicPay, antiga BX Blue, faz empréstimo pela internet, ou seja, possui toda a contratação digital, o facilita e muito o processo do crédito.

Pode fazer tudo pelo seu celular sem precisar sair de casa, um empréstimo fácil de aprovar.

Bradesco

O Bradesco une a tradição de um grande banco com canais digitais eficientes. Oferece segurança na contratação e a conveniência de uma ampla rede de agências para suporte presencial, se necessário.

Banco Inter

O Inter também atua no consignado privado através da sua plataforma digital. A principal vantagem é a contratação simplificada e integrada.

Banco BMG

O Banco BMG é um dos pioneiros e mais tradicionais no crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS. O banco se destaca por oferece também o cartão de crédito consignado e o cartão de benefício, que unificam as funções de crédito e débito.

A contratação pode ser feita de forma digital, empréstimo via WhatsApp ou com correspondentes bancários, com prazos de até 84 meses.

Melhor banco para empréstimo consignado privado (CLT)

Disponível para funcionários de empresas privadas conveniadas, esta modalidade tem se tornado mais acessível através de plataformas digitais. Confira onde contratar empréstimo consignado CLT.

Instituição	Taxa de Juros (a partir de)	Prazo de Pagamento	Diferencial
C6 Bank	varia	Até 24 meses	Taxas competitivas e processo totalmente digital.
Banco Inter	Varia	–	Contratação simplificada pelo app da CTPS Digital.
Banco do Brasil	Varia	–	Primeira parcela com vencimento em até 89 dias.

C6 Bank

O C6 Bank atua no segmento de consignado privado para trabalhadores CLT. O processo é 100% digital e feito diretamente no aplicativo do banco, sem a necessidade de um convênio entre a empresa e o C6 Bank.

A grande vantagem é que as parcelas não são descontadas do salário mensal, mas sim do saldo do FGTS uma vez ao ano, liberando a renda do trabalhador.

Banco do Brasil

Para trabalhadores de empresas conveniadas, o Banco do Brasil oferece a conveniência de postergar o início do pagamento, com a primeira parcela podendo vencer em até 89 dias após a contratação.

Melhor banco para empréstimo consignado público

O empréstimo consignado público para servidores públicos (federais, estaduais e municipais), esta modalidade oferece estabilidade e prazos de pagamento muito longos.

Instituição	Taxa de Juros (a partir de)	Prazo de Pagamento	Diferencial
Bradesco	1,60% a.m.	Até 96 meses	A carência estendida de até 120 dias.
Banrisul	1,85% a.m.	Até 84 meses	Forte atuação com servidores estaduais, especialmente do RS.
Banco do Brasil	1,85% a.m.	Até 96 meses	Tradição e grande número de convênios com órgãos públicos.

Bradesco

O Bradesco oferece crédito consignado para servidores públicos com a solidez de um dos maiores bancos do país. A contratação é facilitada para quem já é correntista e pode ser feita tanto nas agências quanto pelos canais digitais.

Banrisul

Com forte presença no sul do país, o Banrisul possui convênios sólidos com órgãos públicos, especialmente do Rio Grande do Sul. É uma escolha de confiança para servidores que buscam um banco regional.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil tem grande tradição no atendimento ao setor público, com um dos maiores portfólios de convênios do país. Oferece prazos de pagamento estendidos de até 96 meses e solidez.

Melhor banco para antecipar o Saque-Aniversário FGTS

O empréstimo com garantia é boa solução para quem possui algum bem e precisa de crédito. Isso porque com essa modalidade dá para conseguir reduzir as tarifas, não tendo juros abusivos, já que com o uso da garantia o risco de inadimplência diminui.

Essa modalidade permite antecipar parcelas do seu saque-aniversário do FGTS. É uma ótima opção por ter juros baixos e não comprometer sua renda mensal. A seguir confira as opções.

Instituição	Taxa de Juros (a partir de)	Parcelas antecipadas	Diferencial
C6 Bank empréstimo FGTS	A partir de 1.99% a.m.	Até 10 anos.	Bom equilíbrio entre taxa e valor liberado.
PicPay	A partir de 1,24% a.m.	Até 10 anos	Uma das menores taxas do mercado e processo via app.
Caixa Econômica	Não informado pelo banco	Até 10 anos	Contratação direta no banco que opera o FGTS. Exportar para as Planilhas

C6 Bank

O C6 Bank oferece um excelente equilíbrio entre taxas de juros competitivas e a possibilidade de antecipar um grande número de parcelas (até 10), o que permite liberar um valor maior do seu FGTS.

PicPay

O PicPay oferece a Antecipação do Saque-Aniversário com a vantagem da conveniência de contratar o serviço diretamente no aplicativo que você já usa no dia a dia.

O processo é 100% digital, permite antecipar até 10parcelas anuais e o dinheiro é liberado em até 2 minutos na sua conta PicPay após a aprovação.

Caixa Econômica Federal

A Caixa oferece a segurança de contratar a antecipação diretamente com o banco que opera o Fundo de Garantia. O processo pode ser feito de forma 100% digital antecipar FGTS pelo Caixa Tem.

Como simular e comparar o melhor banco para empréstimo?

Para simular e saber como vai ficar seu empréstimo, basta usar o nosso simulador de empréstimos.

Com ele da para saber como calcular os juros e saber o valor das parcelas que vai pagar.

Cuidados ao solicitar um empréstimo

Ao decidir melhor banco para empréstimo, são pesados vários fatores e é importante considerar cada um quando escolher o produto financeiro ideal.

Para te ajudar, fizemos uma lista com alguns dos cuidados ao solicitar o empréstimo. Confira!

Considere a sua necessidade de crédito

Sempre antes de contratar um produto financeiro considere como primeiro cuidado o motivo pelo qual precisa daquele dinheiro.

Isto deve sempre estar alinhado com a sua situação financeira. O empréstimo sem estar de acordo com o seu orçamento pessoal pode complicar as finanças.

Porém, existem momentos em que pegar empréstimo pode ser uma boa opção, como para quitar dívidas.

Planejamento financeiro

Faça um empréstimo já se planejando para saber como vai pagar e assim vai saber como pode usufruir da melhor forma o dinheiro.

O valor que será comprometido com parcelas não pode ultrapassar 15% da sua renda mensal.

Alguns tipos de empréstimos, como o empréstimo consignado, já possuem uma margem consignável, justamente para ter esse limite de contratação.

Não comprometa a renda com empréstimos, pois pode faltar dinheiro no seu orçamento mensal para despesas básicas.

Use o gerenciador financeiro da Mobills e para automatizar as finanças.

Principais tipos de empréstimos

Pensar sobre o melhor banco para empréstimo vai depender também do tipo de empréstimo solicitado. As opções mais contratadas são as seguintes:

• Empréstimo pessoal: Sendo o crédito mais comum, no empréstimo pessoal não é necessário apresentar nada como garantia e a aprovação depende totalmente da análise de perfil.
• Empréstimo consignado: O crédito consignado é voltado para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS e até para trabalhadores do setor privado.
• Empréstimo com garantia: Já nessa linha, você usa algum bem (veículo, imóvel…) como garantia do pagamento para conseguir condições mais vantajosas.
• Empréstimo com FGTS: Nesse caso, você usa o benefícios do saque-aniversário do FGTS e uso o valor do Fundo como garantia.

Quando contratar empréstimo com banco?

A decisão de pedir um empréstimo surge geralmente a partir de alguma necessidade, como a compra de um bem, emergência financeira ou tratamentos de saúde.

Por isso, nesses momentos saber qual o melhor banco para empréstimo é de suma importância para contratar a linha de crédito ideal para a sua situação financeira.

A contratação de um empréstimo pessoal vale a pena quando não se tem outra saída financeira e os juros embutidos compensam.

Pois, o ideal é que não tenha nenhuma dívidas ativa e não corra o risco de ter o nome com restrição.

Avalie sempre o planejamento financeiro pessoal, tenha certeza que fazer um empréstimo com o banco é uma boa saída, e então use as indicações da Mobills e contratar o melhor.

Afinal, qual o melhor banco para o seu empréstimo?

O melhor banco é aquele que oferece a melhor combinação de Custo Efetivo Total (CET) baixo, prazo de pagamento adequado e um processo de contratação seguro e transparente para a sua necessidade específica.

Não existe uma resposta única. Utilize este ranking como um ponto de partida, simule as condições em pelo menos duas das instituições listadas para a sua modalidade e tome a decisão que melhor se alinha ao seu planejamento financeiro.

Perguntas frequentes sobre os melhores bancos para empréstimo

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