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Qual é o rendimento da poupança hoje? Veja e compare!

Descobrir o rendimento da poupança é muito importante para que possamos comparar alternativas de investimento. Então, leia o artigo e descubra agora!

Artigo escrito por Marcos Vitor em 04 de Janeiro de 2022

Como é uma das taxas mais importantes do Brasil, você precisa conhecer o rendimento da poupança hoje.

Isso porque, além de este ser um dos investimentos mais tradicionais do país, é importante conhecer seu rendimento para que você consiga comparar com alternativas.

Portanto, se você quiser investir com mais consciência, precisa conhecer a rentabilidade atual e o funcionamento da poupança.

Então, vamos nessa?

Qual é o rendimento da poupança hoje?

O rendimento da poupança hoje é 6,167% ao ano, 0,5% ao mês ou 0,022% ao dia.

Portanto, um investimento de R$ 1.000,00 renderá R$ 61,67 em um ano, R$ 5,00 em um mês e R$ 0,22 ao dia.

Isso porque, segundo a regra da rentabilidade da poupança, ela renderá 0,5% ao mês + Taxa Referencial sempre a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano.

Quanto rendeu a poupança em 2021?

Segundo levantamento do Minhas Economias, o rendimento da poupança em 2021 foi de 2,94%, o que representa uma elevação no seu retorno após quatro anos seguidos de queda.

Rendimento da poupança em 2021
Rendimento da poupança em 2021

Contudo, esse retorno não se manteve fixo durante todo o ano, pois houve variação na taxa básica de juros da economia, o que interfere no rendimento da poupança hoje.

Portanto, segundo o mesmo levantamento, como podemos ver na imagem a seguir, o rendimento da poupança seguiu a tendência de alta na Selic ao longo do ano.

Rendimento da poupança ao longo dos meses de 2021
Rendimento da poupança ao longo dos meses de 2021

O que é a caderneta de poupança?

A poupança, também conhecida como caderneta de poupança ou conta poupança, é um título de renda fixa padronizado entre todas as instituições do país.

Dessa forma, independente de qual banco você investe, o rendimento da poupança será o mesmo, bem como as outras características do ativo.

O nome poupança nasceu devido ao fato de ser uma conta em que as pessoas utilizavam para guardar o dinheiro poupado e conseguir uma rentabilidade.

Nesse sentido, como o Brasil sempre teve histórico de ter taxas de juros elevadas, o retorno dessa aplicação sempre foi atrativo, o que fez com que esta se tornasse um dos investimentos mais tradicionais do país.

Segundo relatório mais recente do Banco Central, o saldo da poupança é de 1,02 trilhão de reais, representando um dos maiores níveis dos últimos anos.

Saldo líquido da poupança ao longo dos anos
Saldo líquido da poupança ao longo dos anos

Além disso, os recursos captados pelas instituições através da caderneta de poupança podem ser aplicados somente no setor imobiliário.

Portanto, como o governo quer incentivar esse setor, ele isenta esse ativo do pagamento de imposto de renda.

Como funciona o rendimento da poupança hoje?

Desde 4 de maio de 2012, o rendimento da poupança segue a seguinte regra:

  • Quando a Selic está acima de 8,5% a.a., a poupança rende 0,5% a.m. + TR*; e
  • Quando a Selic está abaixo de 8,5% a.a., a poupança renderá 70% da Selic + TR*.

*TR = Taxa Referencial

Atualmente, a taxa Selic está em 12,75% ao ano (definido na última reunião do Copom do dia 04 de maio de 2022).

Portanto, o rendimento da poupança hoje é 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial, que está zerada desde setembro de 2017.

Entretanto, depósitos feitos antes da mudança da regra, ou seja, antes de maio de 2012 renderão sempre 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial, independe do patamar da Selic.

Além disso, é importante lembrar que o rendimento da poupança só acontece no dia do aniversário da aplicação.

Por exemplo, se você depositou um valor no dia 17 de abril, o rendimento do período será creditado na sua conta somente no dia 17 de maio.

Nesse sentido, o ideal é você depositar recursos antes dos dias 29, 30 e 31, pois eles só eles terão o aniversário no dia primeiro.

Por fim, como foi dito, os rendimentos da caderneta de poupança são líquidos de imposto de renda.

Como calcular o rendimento da poupança hoje?

Para que você possa calcular o rendimento da poupança hoje, você pode utilizar várias ferramentas, usando a fórmula ou até mesmo utilizando alguns aplicativos.

Todavia, a forma mais fácil é através da Calculadora de Rendimento da Poupança da Mobills.

Esse simulador já vem atualizada com o rendimento da poupança hoje, então, basta você inserir o valor que você quer investir e durante que período.

Dessa forma, você poderá fazer várias simulações e comparar com alternativas de investimento.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Quanto rende 1 milhão na poupança

Como o rendimento da poupança está em 6,17% ao ano, 1 milhão investido renderá R$ 61.700,00.

Ou seja, 1 milhão de reais na poupança rende cerca de R$ 5.141,66 por mês.

Atualmente, a poupança está rendendo 6,17% ao ano, segundo as regras de rentabilidade desse produto.

Isso porque, a Selic está acima de 8,5% ao ano, logo a poupança rende 0,5% ao mês + TR, que está em 0%.

Na poupança, 100 mil reais vai render cerca de R$ 6.170,00 ou R$ 500,00 por mês.

A conta poupança da Caixa é gratuita, então você não pagará nada pela abertura nem pela manutenção da conta.

Contudo, você pode ser cobrado nos saques, emissão de extratos, TEDs e DOCs.

Vale a pena investir na poupança?

Diante de tudo que foi dito sobre o rendimento da poupança hoje, podemos ver que não vale a pena investir nesse produto.

Isso porque você consegue facilmente encontrar ativos que tenham um risco pelo menos tão baixo e com um retorno muito maior.

Por exemplo, existem títulos públicos, que são considerados o investimento mais seguro do Brasil, que rendem 100% da Selic.

Nesse sentido, ao investir neste ativo, você terá um retorno sempre acima da poupança, que sempre renderá abaixo da taxa básica da economia.

Contudo, a quantidade de ativos mais rentáveis e tão seguros quanto é muito grande: CDBs de grandes bancos, fundos de investimento DI, LCIs e LCAs, CRIs e CRAs etc.

Além desses, você pode encontrar contas correntes de fintechs que são remuneradas, como é o caso do Nubank, Mercado Pago, Pic Pay, entre outras.

Investimentos que são melhores que a poupança

Por fim, é importante lembrar que, nos últimos anos, a inflação ficou acima da poupança, ou seja, seu dinheiro perde valor mais rápido do que ele valoriza.

Por isso, diante dessas informações, podemos concluir que não vale a pena investir dinheiro na poupança, pois deixaremos de ter um retorno maior com menos risco.

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Escrito por Marcos Vitor Especialista em Investimentos

Especialista em investimentos da Mobills, Marcos Vitor é formado em Economia pela UFC, apaixonado pelo mercado financeiro e acredita no poder da educação financeira para transformar vidas.

  • Especialista em Investimentos Anbima (CEA);
  • Economista (UFC);
  • Gestão de Riscos - ANBIMA;
  • Criptomoedas (NovaDAX).

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