Quanto rendem 150, 250 e 300 mil reais na Poupança hoje? Veja o cálculo!

Em um cenário de constante busca por investimentos mais rentáveis, é fundamental que investidores qualificados avaliem todas as opções disponíveis.

Muitos brasileiros ainda mantêm uma parte significativa de seu patrimônio na tradicional conta de Poupança.

No entanto, a pergunta que se impõe é: quanto realmente rendem 150, 250 e 300 mil reais na Poupança atualmente?

Neste artigo, fizemos uma análise precisa, trazendo o cálculo exato dos retornos dessa opção de investimento e, mais importante ainda, considerando alternativas que podem ser mais vantajosas para quem busca maximizar seus ganhos financeiros. Vamos lá?

Qual é o rendimento da Poupança hoje?

Culturalmente, a caderneta de Poupança é amplamente escolhida como uma das alternativas de investimento mais populares no Brasil devido à sua acessibilidade e ao desconhecimento em relação a outras alternativas.

O rendimento da Poupança é baseado nos valores da taxa Selic (taxa básica de juros da economia, definida pelo Banco Central a cada 6 semanas) e da Taxa Referencial (TR) – média ponderada das taxas de juros em prática nos bancos comerciais.

Assim, a rentabilidade da caderneta sempre será:

Valor da Selic	Rendimento da Poupança
Acima de 8,5% ao ano	Rentabilidade de 0,5% + TR ao mês
Abaixo de 8,5% ao ano	70% do valor da Selic + TR

Simulador de rendimento da Poupança

Para não ficar decorando fórmulas e fazendo contas manuais, além de escolher o melhor investimento, basta usar a Calculadora de Rendimento da Poupança da Mobills.

Com esta ferramenta, é possível descobrir facilmente o valor que você ganharia hoje com a sua caderneta de Poupança, preenchendo apenas algumas informações. Calcule agora:

Lembrando que o resultado reflete as condições atuais no mercado e as projeções podem mudar, para mais ou para menos.

Qual foi o rendimento da Poupança nos últimos anos?

Para aqueles que estão focados em investimentos de longo prazo, é fundamental também ter conhecimento sobre a rentabilidade da caderneta em períodos prolongados, pois é a partir disso que os juros compostos dependem.

Além disso, é fundamental considerar a taxa de retorno real da Poupança, ou seja, o lucro efetivo obtido, levando em consideração a inflação do ano em questão.

Observe, no gráfico abaixo, os números nos últimos anos e tire suas conclusões:

Esteja atento ainda que os retornos do passado não são garantia de que o mesmo acontecerá no futuro e a chance de obter retornos reais negativos (pós-inflação) é bem possível e provável.

Quanto rende R$150 mil na Poupança hoje?

Dessa maneira, com os valores acima, você descobre o rendimento de qualquer quantia na Poupança.

Hoje, considerando que a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Isso dá em torno de 0,65% mensais.

Então, R$150 mil rendem cerca de R$975 mensais na caderneta, em valores aproximados. Mas lembre-se que o valor da TR é variável, o que causa pequenas oscilações no rendimento.

Veja quanto rende 150 mil reais na Poupança, considerando os números dos últimos anos:

Ano	Valor final	Valor real (descontando a inflação)
2023	R$ 162.480,00	R$ 155.550,00
2022	R$ 161.850,00	R$ 152.985,00
2021	R$ 154.410,00	R$ 140.445,00
2020	R$ 153.165,00	R$ 146.550,00
2019	R$ 156.390,00	R$ 149.925,00
2018	R$ 156.930,00	R$ 151.275,00
2017	R$ 159.915,00	R$ 155.550,00
2016	R$ 162.450,00	R$ 152.850,00
2015	R$ 162.225,00	R$ 146.580,00
2014	R$ 160.740,00	R$ 151.170,00
2013	R$ 159.555,00	R$ 149.820,00

Quanto rende R$250 mil na Poupança?

Da mesma forma, considerando um rendimento médio mensal de 0,65%, 250 mil reais na Poupança rendem cerca de R$1.625 mensais, em valores aproximados. O valor da TR influenciará o resultado.

Logo, para R$250 mil, o rendimento da Poupança no passado foi:

Ano	Valor final	Valor real (descontando a inflação)
2023	R$ 278.800,00	R$ 258.850,00
2022	R$ 269.750,00	R$ 254.975,00
2021	R$ 257.350,00	R$ 234.075,00
2020	R$ 255.275,00	R$ 244.250,00
2019	R$ 260.650,00	R$ 249.875,00
2018	R$ 261.550,00	R$ 259.250,00
2017	R$ 266.525,00	R$ 254.750,00
2016	R$ 270.750,00	R$ 244.300,00
2015	R$ 270.375,00	R$ 251.950,00
2014	R$ 267.900,00	R$ 249.700,00
2013	R$ 265.925,00	R$ 250.625,00

Quanto rende R$300 mil na Poupança?

Por fim, para retorno médio mensal de 0,65%, 300 mil reais rendem cerca de R$1.950 por mês, em valores aproximados.

No passado, o rendimento de R$300 mil na Poupança foi o seguinte:

Ano	Valor final	Valor real (descontando a inflação)
2023	R$ 324.960,00	R$ 310.620,00
2022	R$ 323.700,00	R$ 305.970,00
2021	R$ 308.820,00	R$ 280.890,00
2020	R$ 306.330,00	R$ 293.100,00
2019	R$ 312.780,00	R$ 299.850,00
2018	R$ 313.860,00	R$ 302.550,00
2017	R$ 319.830,00	R$ 311.100,00
2016	R$ 324.900,00	R$ 305.700,00
2015	R$ 324.450,00	R$ 293.160,00
2014	R$ 321.480,00	R$ 302.340,00
2013	R$ 319.110,00	R$ 299.640,00

Todos os cálculos apresentados neste conteúdo são situações do passado e não garantem a mesma rentabilidade futura.

Quais investimentos rendem mais que a Poupança?

Portanto, é imperativo para investidores de alta renda compreender que mesmo com um patrimônio milionário, a manutenção desse capital na Poupança representa uma perda ao longo dos anos, devido ao impacto corrosivo da inflação.

A verdadeira chave para o enriquecimento reside na consideração do ganho real, além do mero rendimento percentual.

Perder ou simplesmente igualar a inflação não gera riqueza. Apesar de ter um valor alto, alocá-lo na Poupança é praticamente uma certeza de que você não amplia sua qualidade de vida.

Renda Fixa

Na renda fixa, os investimentos incluem:

1. Títulos Públicos (Tesouro Direto): títulos como Tesouro Selic e Tesouro IPCA+ entregam rentabilidade que acompanham a Selic e superam a inflação, ou seja, ganhos reais sólidos.

2. CDB (Certificado de Depósito Bancário): CDBs de bancos grandes rendem acima da Poupança e seguem a taxa do CDI, que também conhecemos acima. Veja como ela sempre superou a caderneta.

3. LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio): isentas de IR, essas alternativas são interessantes para buscar ganhos superiores à inflação.

Esses exemplos de ativos são apenas ilustrativos e não constituem recomendação de compra. Assim como os citados no próximo item.

Renda Variável e Fundos de Investimentos

Na Bolsa de Valores:

1. Ações, ETFs e BDRs: investir em ações de boas empresas pode proporcionar ganhos no valor da cotação e dividendos com percentual acima da caderneta.

2. Fundos de Investimento: fundos de diversos tipos entregam rentabilidade consistente por vários anos e um gestor seleciona e administra os ativos para você.

3. Mercado de câmbio: moedas estrangeiras ou produtos cambiais são estratégias adotadas também na proteção inflacionária.

4. Fundos imobiliários (FIIs): os populares FIIs geram retornos de 0,5% a 1,5% ao mês somente em rendimentos. Basta fazer uma boa seleção aliada ao risco.

No mais, ressaltamos ainda que os investimentos em Renda Variável são recomendados apenas para os investidores do perfil arrojado e o risco de haver perdas financeiras na Bolsa de Valores é real.

Ademais, é fundamental que investidores de alta renda analisem seu perfil de risco, objetivos e prazo de investimento para superar os rendimentos da Poupança.

Desse modo, lembre-se sempre de consultar um assessor de investimentos ou gerente da sua conta no banco para criar uma estratégia inteligente.

Santander Select: encontrando rendimentos maiores que a Poupança

Para finalizar, quem pode investir e quer saber quanto rende 150 mil reais na Poupança pode potencializar seus ganhos com o Santander Select, uma conta que oferece acesso a produtos financeiros diferenciados, assessoria especializada e soluções personalizadas.

O Santander Select proporciona uma ampla gama de investimentos, desde produtos de Renda Fixa até produtos na Bolsa de Valores, permitindo aos investidores de alta renda diversificar seus portfólios e buscar melhores rendimentos, além de inúmeros benefícios. Confira a seguir: