Quanto rendem 150, 250 e 300 mil reais na Poupança hoje? Veja o cálculo!
Artigo escrito por Almir Gomes em 08 de Novembro de 2023
Em um cenário de constante busca por investimentos mais rentáveis, é crucial que investidores qualificados avaliem todas as opções disponíveis.
Muitos brasileiros ainda mantêm uma parte significativa de seu patrimônio na tradicional conta de Poupança.
No entanto, a pergunta que se impõe é: quanto realmente rendem 150 e 300 mil reais na Poupança atualmente?
Neste artigo, nos aprofundaremos em uma análise precisa, trazendo o cálculo exato dos retornos dessa opção de investimento e, mais importante ainda, considerando alternativas que podem ser mais vantajosas para quem busca maximizar seus ganhos financeiros.
Qual é o rendimento da Poupança hoje?
Culturalmente, a caderneta de Poupança é amplamente escolhida como uma das alternativas de investimento mais populares no Brasil devido à sua acessibilidade e ao desconhecimento em relação a outras alternativas.
O rendimento da Poupança é baseado nos valores da taxa Selic (taxa básica de juros da economia, definida pelo Banco Central a cada 6 semanas) e da Taxa Referencial (TR) – média ponderada das taxas de juros em prática nos bancos comerciais.
Assim sendo, a rentabilidade da caderneta sempre será:
Valor da Selic | Rendimento da Poupança |
Acima de 8,5% ao ano | Rentabilidade de 0,5% + TR ao mês |
Abaixo de 8,5% ao ano | 70% do valor da Selic + TR |
Simulador de rendimento da Poupança
Para não ficar decorando fórmulas e fazendo contas manuais, além de escolher o melhor investimento, basta usar a Calculadora de Rendimento da Poupança da Mobills.
Com esta ferramenta, é possível descobrir facilmente o valor que você ganharia hoje com a sua caderneta de Poupança, preenchendo apenas algumas informações. Calcule agora:
Qual foi o rendimento da Poupança nos últimos anos?
Para aqueles que estão focados em investimentos de longo prazo, é fundamental também ter conhecimento sobre a rentabilidade da caderneta em períodos prolongados, pois é a partir disso que os juros compostos dependem.
Além disso, é fundamental considerar a taxa de retorno real da Poupança, ou seja, o lucro efetivo obtido, levando em consideração a inflação do ano em questão.
Observe, no gráfico abaixo, os números nos últimos anos e tire suas conclusões:
Quanto rende R$ 150 mil na Poupança hoje?
Dessa maneira, com os valores acima, você descobre o rendimento de qualquer quantia na Poupança.
Hoje, considerando que a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Isso dá em torno de 0,65% mensais.
Então, R$ 150 mil rendem cerca de R$ 975 mensais na caderneta, em valores aproximados. Mas lembre-se que o valor da TR é variável, o que causa pequenas oscilações no rendimento.
Veja quanto rende 150 mil reais na Poupança, considerando os números dos últimos anos:
Ano | Valor final | Valor real (descontando a inflação) |
2022 | R$ 161.850,00 | R$ 152.985,00 |
2021 | R$ 154.410,00 | R$ 140.445,00 |
2020 | R$ 153.165,00 | R$ 146.550,00 |
2019 | R$ 156.390,00 | R$ 149.925,00 |
2018 | R$ 156.930,00 | R$ 151.275,00 |
2017 | R$ 159.915,00 | R$ 155.550,00 |
2016 | R$ 162.450,00 | R$ 152.850,00 |
2015 | R$ 162.225,00 | R$ 146.580,00 |
2014 | R$ 160.740,00 | R$ 151.170,00 |
2013 | R$ 159.555,00 | R$ 149.820,00 |
Quanto rende R$ 250 mil na Poupança?
Da mesma forma, considerando um rendimento médio mensal de 0,65%, 250 mil reais rendem cerca de R$ 1.625 mensais na caderneta, em valores aproximados. O valor da TR influenciará o resultado.
Logo, para R$ 250 mil, o rendimento da Poupança no passado foi:
Ano | Valor final | Valor real (descontando a inflação) |
2022 | R$ 269.750,00 | R$ 254.975,00 |
2021 | R$ 257.350,00 | R$ 234.075,00 |
2020 | R$ 255.275,00 | R$ 244.250,00 |
2019 | R$ 260.650,00 | R$ 249.875,00 |
2018 | R$ 261.550,00 | R$ 259.250,00 |
2017 | R$ 266.525,00 | R$ 254.750,00 |
2016 | R$ 270.750,00 | R$ 244.300,00 |
2015 | R$ 270.375,00 | R$ 251.950,00 |
2014 | R$ 267.900,00 | R$ 249.700,00 |
2013 | R$ 265.925,00 | R$ 250.625,00 |
Quanto rende R$ 300 mil na Poupança?
Por fim, para retorno médio mensal de 0,65%, 300 mil reais rendem cerca de R$ 1.950 por mês, em valores aproximados.
No passado, o rendimento de R$ 300 mil na Poupança foi o seguinte:
Ano | Valor final | Valor real (descontando a inflação) |
2022 | R$ 323.700,00 | R$ 305.970,00 |
2021 | R$ 308.820,00 | R$ 280.890,00 |
2020 | R$ 306.330,00 | R$ 293.100,00 |
2019 | R$ 312.780,00 | R$ 299.850,00 |
2018 | R$ 313.860,00 | R$ 302.550,00 |
2017 | R$ 319.830,00 | R$ 311.100,00 |
2016 | R$ 324.900,00 | R$ 305.700,00 |
2015 | R$ 324.450,00 | R$ 293.160,00 |
2014 | R$ 321.480,00 | R$ 302.340,00 |
2013 | R$ 319.110,00 | R$ 299.640,00 |
Quais investimentos rendem mais que a Poupança?
Portanto, é imperativo para investidores de alta renda compreender que mesmo com um patrimônio milionário, a manutenção desse capital na Poupança representa uma perda substancial ao longo dos anos, devido ao impacto corrosivo da inflação.
A verdadeira chave para o enriquecimento reside na consideração do ganho real, além do mero rendimento percentual.
Perder ou simplesmente igualar a inflação não gera riqueza. Apesar de ter um valor alto, alocá-lo na Poupança é praticamente uma certeza de que você não amplia sua qualidade de vida.
Renda Fixa
Na renda fixa, os investimentos incluem:
1. Títulos Públicos (Tesouro Direto): títulos como Tesouro Selic e Tesouro IPCA+ entregam rentabilidade que acompanham a Selic e superam a inflação, ou seja, ganhos reais sólidos.
2. CDB (Certificado de Depósito Bancário): CDBs de bancos grandes rendem acima da Poupança e seguem a taxa do CDI, que também conhecemos acima. Veja como ela sempre superou a caderneta.
3. LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio): isentas de IR, essas alternativas são interessantes para buscar ganhos superiores à inflação.
Renda variável e fundos de investimentos
Na bolsa de valores:
1. Ações, ETFs e BDRs: investir em ações de boas empresas pode proporcionar ganhos no valor da cotação e dividendos com percentual acima da caderneta.
2. Fundos de Investimento: fundos de diversos tipos entregam rentabilidade consistente por vários anos e um gestor seleciona e administra os ativos para você.
3. Mercado de câmbio: moedas estrangeiras ou produtos cambiais são estratégias adotadas também na proteção inflacionária.
4. Fundos imobiliários (FIIs): os populares FIIs geram retornos de 0,5% a 1,5% ao mês somente em rendimentos. Basta fazer uma boa seleção aliada ao risco.
Ademais, é fundamental que investidores de alta renda analisem seu perfil de risco, objetivos e prazo de investimento para superar os rendimentos da Poupança.
Desse modo, Lembre-se sempre de consultar um assessor de investimentos ou gerente da sua conta no banco para criar uma estratégia inteligente.
Para finalizar, que podem investir e querem saber quanto rende 150 mil na Poupança podem potencializar seus ganhos com o Santander Select, uma conta que oferece acesso a produtos financeiros diferenciados, assessoria especializada e soluções personalizadas.
Então, o Santander Select proporciona uma ampla gama de investimentos, desde produtos de renda fixa até produtos na bolsa de valores, permitindo aos investidores de alta renda diversificar seus portfólios e buscar melhores rendimentos, além de inúmeros benefícios. Confira a seguir
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Escrito por Almir Gomes Analista de Conteúdo
Investidor buy & holder, jornalista, escritor, graduando em ciências econômicas, estrategista de conteúdo e especialista em gestão estratégica da comunicação e comunicação digital e mídias sociais.
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