Quanto rendem 150, 250 e 300 mil reais na Poupança hoje? Veja o cálculo!

Em um cenário de constante busca por investimentos mais rentáveis, é crucial que investidores qualificados avaliem todas as opções disponíveis.

Muitos brasileiros ainda mantêm uma parte significativa de seu patrimônio na tradicional conta de Poupança.

No entanto, a pergunta que se impõe é: quanto realmente rendem 150 e 300 mil reais na Poupança atualmente?

Neste artigo, nos aprofundaremos em uma análise precisa, trazendo o cálculo exato dos retornos dessa opção de investimento e, mais importante ainda, considerando alternativas que podem ser mais vantajosas para quem busca maximizar seus ganhos financeiros.

Qual é o rendimento da Poupança hoje?

Culturalmente, a caderneta de Poupança é amplamente escolhida como uma das alternativas de investimento mais populares no Brasil devido à sua acessibilidade e ao desconhecimento em relação a outras alternativas.

O rendimento da Poupança é baseado nos valores da taxa Selic (taxa básica de juros da economia, definida pelo Banco Central a cada 6 semanas) e da Taxa Referencial (TR) – média ponderada das taxas de juros em prática nos bancos comerciais.

Assim sendo, a rentabilidade da caderneta sempre será:

Valor da Selic	Rendimento da Poupança
Acima de 8,5% ao ano	Rentabilidade de 0,5% + TR ao mês
Abaixo de 8,5% ao ano	70% do valor da Selic + TR

Simulador de rendimento da Poupança

Para não ficar decorando fórmulas e fazendo contas manuais, além de escolher o melhor investimento, basta usar a Calculadora de Rendimento da Poupança da Mobills.

Com esta ferramenta, é possível descobrir facilmente o valor que você ganharia hoje com a sua caderneta de Poupança, preenchendo apenas algumas informações. Calcule agora:

Qual foi o rendimento da Poupança nos últimos anos?

Para aqueles que estão focados em investimentos de longo prazo, é fundamental também ter conhecimento sobre a rentabilidade da caderneta em períodos prolongados, pois é a partir disso que os juros compostos dependem.

Além disso, é fundamental considerar a taxa de retorno real da Poupança, ou seja, o lucro efetivo obtido, levando em consideração a inflação do ano em questão.

Observe, no gráfico abaixo, os números nos últimos anos e tire suas conclusões:

Quanto rende R$ 150 mil na Poupança hoje?

Dessa maneira, com os valores acima, você descobre o rendimento de qualquer quantia na Poupança.

Hoje, considerando que a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Isso dá em torno de 0,65% mensais.

Então, R$ 150 mil rendem cerca de R$ 975 mensais na caderneta, em valores aproximados. Mas lembre-se que o valor da TR é variável, o que causa pequenas oscilações no rendimento.

Veja quanto rende 150 mil reais na Poupança, considerando os números dos últimos anos:

Ano	Valor final	Valor real (descontando a inflação)
2022	R$ 161.850,00	R$ 152.985,00
2021	R$ 154.410,00	R$ 140.445,00
2020	R$ 153.165,00	R$ 146.550,00
2019	R$ 156.390,00	R$ 149.925,00
2018	R$ 156.930,00	R$ 151.275,00
2017	R$ 159.915,00	R$ 155.550,00
2016	R$ 162.450,00	R$ 152.850,00
2015	R$ 162.225,00	R$ 146.580,00
2014	R$ 160.740,00	R$ 151.170,00
2013	R$ 159.555,00	R$ 149.820,00

Quanto rende R$ 250 mil na Poupança?

Da mesma forma, considerando um rendimento médio mensal de 0,65%, 250 mil reais rendem cerca de R$ 1.625 mensais na caderneta, em valores aproximados. O valor da TR influenciará o resultado.

Logo, para R$ 250 mil, o rendimento da Poupança no passado foi:

Ano	Valor final	Valor real (descontando a inflação)
2022	R$ 269.750,00	R$ 254.975,00
2021	R$ 257.350,00	R$ 234.075,00
2020	R$ 255.275,00	R$ 244.250,00
2019	R$ 260.650,00	R$ 249.875,00
2018	R$ 261.550,00	R$ 259.250,00
2017	R$ 266.525,00	R$ 254.750,00
2016	R$ 270.750,00	R$ 244.300,00
2015	R$ 270.375,00	R$ 251.950,00
2014	R$ 267.900,00	R$ 249.700,00
2013	R$ 265.925,00	R$ 250.625,00

Quanto rende R$ 300 mil na Poupança?

Por fim, para retorno médio mensal de 0,65%, 300 mil reais rendem cerca de R$ 1.950 por mês, em valores aproximados.

No passado, o rendimento de R$ 300 mil na Poupança foi o seguinte:

Ano	Valor final	Valor real (descontando a inflação)
2022	R$ 323.700,00	R$ 305.970,00
2021	R$ 308.820,00	R$ 280.890,00
2020	R$ 306.330,00	R$ 293.100,00
2019	R$ 312.780,00	R$ 299.850,00
2018	R$ 313.860,00	R$ 302.550,00
2017	R$ 319.830,00	R$ 311.100,00
2016	R$ 324.900,00	R$ 305.700,00
2015	R$ 324.450,00	R$ 293.160,00
2014	R$ 321.480,00	R$ 302.340,00
2013	R$ 319.110,00	R$ 299.640,00

Quais investimentos rendem mais que a Poupança?

Portanto, é imperativo para investidores de alta renda compreender que mesmo com um patrimônio milionário, a manutenção desse capital na Poupança representa uma perda substancial ao longo dos anos, devido ao impacto corrosivo da inflação.

A verdadeira chave para o enriquecimento reside na consideração do ganho real, além do mero rendimento percentual.

Perder ou simplesmente igualar a inflação não gera riqueza. Apesar de ter um valor alto, alocá-lo na Poupança é praticamente uma certeza de que você não amplia sua qualidade de vida.

Renda Fixa

Na renda fixa, os investimentos incluem:

1. Títulos Públicos (Tesouro Direto): títulos como Tesouro Selic e Tesouro IPCA+ entregam rentabilidade que acompanham a Selic e superam a inflação, ou seja, ganhos reais sólidos.

2. CDB (Certificado de Depósito Bancário): CDBs de bancos grandes rendem acima da Poupança e seguem a taxa do CDI, que também conhecemos acima. Veja como ela sempre superou a caderneta.

3. LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio): isentas de IR, essas alternativas são interessantes para buscar ganhos superiores à inflação.

Renda variável e fundos de investimentos

Na bolsa de valores:

1. Ações, ETFs e BDRs: investir em ações de boas empresas pode proporcionar ganhos no valor da cotação e dividendos com percentual acima da caderneta.

2. Fundos de Investimento: fundos de diversos tipos entregam rentabilidade consistente por vários anos e um gestor seleciona e administra os ativos para você.

3. Mercado de câmbio: moedas estrangeiras ou produtos cambiais são estratégias adotadas também na proteção inflacionária.

4. Fundos imobiliários (FIIs): os populares FIIs geram retornos de 0,5% a 1,5% ao mês somente em rendimentos. Basta fazer uma boa seleção aliada ao risco.

Ademais, é fundamental que investidores de alta renda analisem seu perfil de risco, objetivos e prazo de investimento para superar os rendimentos da Poupança.

Desse modo, Lembre-se sempre de consultar um assessor de investimentos ou gerente da sua conta no banco para criar uma estratégia inteligente.

Para finalizar, que podem investir e querem saber quanto rende 150 mil na Poupança podem potencializar seus ganhos com o Santander Select, uma conta que oferece acesso a produtos financeiros diferenciados, assessoria especializada e soluções personalizadas.

Então, o Santander Select proporciona uma ampla gama de investimentos, desde produtos de renda fixa até produtos na bolsa de valores, permitindo aos investidores de alta renda diversificar seus portfólios e buscar melhores rendimentos, além de inúmeros benefícios. Confira a seguir