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Microcrédito: como funciona e como conseguir
Já ouviu falar da categoria de empréstimo microcrédito? Neste artigo te explicamos tudo sobre o assunto, como isso pode te ajudar e onde solicitar.
Artigo escrito por Thiago Sousa em 22 de Setembro de 2023
O microcrédito é um linha de empréstimo para pequenos negócios com o intuito de fazer o negócio crescer.
O crédito faz o negócio crescer e girar, para ajudar no desenvolvimento do negócio preparamos um conteúdo explicando como funciona o microcrédito e quando vale a pena solicitar. Confira!
Como conseguir microcrédito?
Se você busca por opções de microcrédito que possua condições vantajosas, abaixo indicamos algumas instituições confiáveis.
Prospera Santander
O Prospera Santander possui uma linha de microcrédito com taxas mais baixas e mais flexíveis para desenvolver pequenos negócios.
Microcrédito – Santander
Tipo:
Empréstimo para MEI
Avaliação Mobills:
4,5
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$200 até R$60
Juros:
De 3.09% a.m. até % a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 6 até meses
Perfil ideal:
- Ter mais de 18 anos;
- Ser pessoas jurídica (possuir CNPJ), MEI, ou empreendedor informal;
- Ter o perfil e empreendimento aprovado na análise socioeconômica;
- Ter 6 meses de atuação.
- Prós
-
Credibilidade do Banco Santander -
Taxas juros atrativas
-
Benefício Responsa Prospera
-
Sem burocracia
- Contras
-
Sem carência para pagamento
Microcrédito – Santander
Avaliação Mobills:
4,5
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$200 até R$60
Taxa de juros
De 3.09% a.m. até % a.m.
Prazo
De 6 até meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Bradesco
O Bradesco tem opções vantajosas para quem busca opções confiáveis para seu empreendimento.
Microcrédito – Bradesco
Tipo:
Empréstimo para MEI
Avaliação Mobills:
3.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$500 até R$21.000
Juros:
De 2.79% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação:
2 dia(s)
Número de parcelas:
De 4 até 36 meses
Perfil ideal:
- Ser maior de 18 anos;
- Ter renda/receita bruta de até R$360 mil ao ano;
- Ser pessoas jurídica (possuir CNPJ), MEI, ou empreendedor informal;
- Ter o perfil e negócio aprovado pelo Agente de Crédito do Bradesco.
- Prós
-
Valor solicitado poderá ser acima de R$20.000,00
-
Processo pode ser realizado online
-
Caso aprovado, dinheiro na conta em poucos minutos
- Contras
-
Juros podem ser altos
-
Para ter acesso ao crédito, é preciso abrir uma conta no Bradesco
-
Não disponível para negativados
Microcrédito – Bradesco
Avaliação Mobills:
3.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$500 até R$21.000
Taxa de juros
De 2.79% a.m. até 4% a.m.
Prazo
De 4 até 36 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Zippi
Com a Zippi, você tem acesso a crédito semanal e assim, gerenciar melhor seu negócio.
Crédito Semanal – Zippi
4.6
500
Avaliação Mobills
URL verificada
Tipo de crédito
No crédito semanal da Zippi o cliente recebe um PIX semanalmente em sua conta para utilizar como quiser.
Taxas
Taxa de serviço de 4% por semana no valor que usar.
Prós
Liberação rápida;
Faturas semanais;
Baixa taxa de serviço por semana.
Contras
Taxa de 4% semanal, se não paga, pode acumular em mais de 16% a.m;
Limite inicial baixo
-
Como abrir uma conta?
– Baixar o Aplicativo Zippi Giro Semanal;
– Clique em “Bora lá” e preencha as informações necessárias
– Aguarda o processo de análise -
Tipo de Empréstimo
– Ideal para pequenos e médios empreendedores/autônomos;
– Destinado para atividades produtivas de pequeno porte;
– Rápida aprovação e com prazos curtos de pagamento;
– Taxas de juros baixa;
Biz Capital PJ
A Biz Capital pode ser bem interessante para você que busca investir na empresa ou pretende iniciar o seu negócio.
Empréstimo PJ – Biz Capital
Tipo:
Empréstimo PJ
Avaliação Mobills:
4,7
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$5.000 até R$500.000
Juros:
De 2.91% a.m. até 6.99% a.m.
Prazo de liberação:
2 dia(s)
Número de parcelas:
De 6 até 36 meses
Perfil ideal:
- Faturamento mensal acima de R$10 mil;
- 1 ano de CNPJ ativo;
- Score Serasa acima de 200;
- Não ser MEI.
- Prós
-
Empréstimo sem garantia
-
100% digital
-
É possível conseguir até R$500.000
-
Ganha acesso a plataforma de controle financeiro da BizCapital
- Contras
-
Não está disponível para MEI
-
É necessário um faturamento mensal acima de R$10 mil
Empréstimo PJ – Biz Capital
Avaliação Mobills:
4,7
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$5.000 até R$500.000
Taxa de juros
De 2.91% a.m. até 6.99% a.m.
Prazo
De 6 até 36 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Itaú
O microcrédito do Itaú pode ser uma uma opção perfeita para você que é MEI ou então precisa de capital de giro.
Microcrédito – Itaú
Tipo:
Empréstimo para MEI
Avaliação Mobills:
4
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$400 até R$20.300
Juros:
De 3.79% a.m. até 3.79% a.m.
Prazo de liberação:
5 dia(s)
Número de parcelas:
De 4 até 15 meses
Perfil ideal:
- Ser maior de 18 anos;
- Estar no mínimo 6 meses exercendo a atividade;
- Ter renda/receita bruta de até R$360 mil ao ano;
- Morar em Campina Grande, Fortaleza, Teresina, Montes Claros, Grande São Paulo ou Grande Rio de Janeiro.
- Prós
-
É possível pedir sem CNPJ
-
Juros menores comparados a outros tipos de crédito
-
Valores variam entre R$400 E R$20.300
-
Em até 15 vezes
- Contras
-
Disponível para algumas regiões do Brasil
-
Crédito não pode ser solicitado online
Microcrédito – Itaú
Avaliação Mobills:
4
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$400 até R$20.300
Taxa de juros
De 3.79% a.m. até 3.79% a.m.
Prazo
De 4 até 15 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Banco do Brasil
O Banco do Brasil oferece o serviço de microcrédito para quem está iniciando seu empreendimento.
Microcrédito – Banco do Brasil
Tipo:
Empréstimo para MEI
Avaliação Mobills:
4.6
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$1.000 até R$21.000
Juros:
De 2.8% a.m. até 3.5% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 5 até 18 meses
Perfil ideal:
- Empreendedores informais com renda mensal de até R$ 30 mil;
- MEI deve ter faturamento de até R$81 mil;
- Microempresas com faturamento bruto anual de até R$ 360 mil;
- Ser correntista do Banco do Brasil;
- Endividamento no Sistema Financeiro Nacional (SFN) de até R$ 80 mil.
- Prós
-
O endividamento no Sistema Financeiro Nacional (SFN) não pode exceder R$ 80 mil
-
Ser microempreendedor individual (MEI) com faturamento até R$ 81 mil por ano
- Contras
-
Precisa ser correntista
Microcrédito – Banco do Brasil
Avaliação Mobills:
4.6
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$1.000 até R$21.000
Taxa de juros
De 2.8% a.m. até 3.5% a.m.
Prazo
De 5 até 18 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Como funciona o microcrédito?
É uma modalidade de empréstimo criada para empreendedores de pequeno porte que desejam investir no seu negócio.
Além disso, essa categoria possui regras estabelecidas e administradas pelo BNDES e que devem ser seguidas por quem oferece.
Esse tipo de crédito é interessante para pessoas jurídicas que estão começando sua empresa agora.
VEJA TAMBÉM: Empréstimo Santander Empresa
Quais as taxas de juros e parcelas do microcrédito?
Ele foi criado com a ideia de ser algo mais acessível para quem solicita o empréstimo para investir na microempresa.
Por conta disso, as instituições que oferecem esses tipos de empréstimos menores não podem ter taxas de juros que ultrapassem 4% ao mês.
Normalmente, os empréstimos para empresas possuem taxas de juros bem maiores e as exigências para conseguir ter acesso à essa linha são mais altas.
Em relação às parcelas, isso vai variar de acordo com a instituição ou banco que você solicitar.
VEJA TAMBÉM O que é capital de giro? Entenda e saiba como fazer o cálculo!
Como contratar microcrédito?
Para isso, primeiro é necessário encontrar alguma instituição financeira confiável. Para isso, basta escolher alguma das opções que mencionamos acima.
Para conseguir ter acesso a esse tipo de empréstimo, é necessário preencher alguns requisitos, como:
- A empresa deve ter faturamento de até R$200 mil;
- Ser pessoa jurídica, MEI ou até empreendedor informal que é pessoa física;
- Ter pelo menos 18 anos;
- Passar por uma análise de crédito sobre seu perfil socioeconômico;
- Poder solicitar empréstimo de até R$21 mil.
Levando esses requisitos, basta solicitar o crédito na instituição que você tem mais interesse.
Dúvidas frequentes sobre o assunto:
Quem pode solicitar microcrédito?
Como dito, esse é um empréstimo voltado a beneficiar empresas de pequeno porte ou pessoas que planejam começar um negócio e não possuem acesso fácil a grandes empréstimos.
Por isso, pessoas físicas ou portadoras de CNPJ que possuem tenham uma receita bruta de até R$360 mil ao ano, podem solicitar o crédito.
Vale lembrar que o valor é destinado ao uso em capital de giro, compras de maquinários, equipamentos, insumos necessários e outros itens necessários para o início e desenvolvimento da empresa.
Negativado pode solicitar microcrédito?
Isso vai variar um pouco de empresa para empresa. Porém, vale lembrar que nesse contexto você faz o empréstimo no nome da empresa, então, não será um enorme impacto se seu CPF estiver sujo – mas também não é 100% de garantia que irá conseguir.
Por isso, avalie todas as condições e requisitos com o banco que você for solicitar.
Qual valor limite do microcrédito?
Você pode contratar até R$21 mil de empréstimo. Porém, esse valor e o juros varia de acordo com a análise socioeconômica da sua situação financeira e também do seu negócio.
Todos esses fatores serão levados em conta para a aprovação ou não do seu crédito.
Por que contratar um microcrédito?
Essa é uma oportunidade bem interessante para você que busca começar a investir no seu próprio negócio e viver do próprio trabalho.
Até porque, as linhas do microcrédito são voltadas para apoiar esse tipo de investimento.
É essencial que antes de qualquer decisão, você tenha as finanças bem alinhadas, objetivos financeiros atuais e futuros muito claros para poder comparar as melhores opções.
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Escrito por Thiago Sousa Redator
Estudante de Línguas Estrangeiras Aplicadas (LEA-MSI) na UnB. Conteudista, apaixonado por tecnologia e poliglota que usa o marketing de conteúdo para proporcionar acesso fácil à educação sobre finanças pessoais.
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