Melhores Melhores Melhores Ferramentas Ferramentas Ferramentas Mobills Mobills
emprestimos-e-dividas
isca
Sim
trimestral

Microcrédito: como funciona e como conseguir

Já ouviu falar da categoria de empréstimo microcrédito? Neste artigo te explicamos tudo sobre o assunto, como isso pode te ajudar e onde solicitar.

Artigo escrito por Thiago Sousa em 22 de Setembro de 2023

O microcrédito é um linha de empréstimo para pequenos negócios com o intuito de fazer o negócio crescer.

O crédito faz o negócio crescer e girar, para ajudar no desenvolvimento do negócio preparamos um conteúdo explicando como funciona o microcrédito e quando vale a pena solicitar. Confira!

Como conseguir microcrédito?

Se você busca por opções de microcrédito que possua condições vantajosas, abaixo indicamos algumas instituições confiáveis.

Prospera Santander

O Prospera Santander possui uma linha de microcrédito com taxas mais baixas e mais flexíveis para desenvolver pequenos negócios.

Microcrédito – Santander

Avaliação Mobills: 4,5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo para MEI
Avaliação Mobills: 4,5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$200 até R$60
Juros: De 3.09% a.m. até % a.m.
Prazo de liberação: dia(s)
Número de parcelas: De 6 até meses
Perfil ideal:
  • Ter mais de 18 anos;
  • Ser pessoas jurídica (possuir CNPJ), MEI, ou empreendedor informal;
  • Ter o perfil e empreendimento aprovado na análise socioeconômica;
  • Ter 6 meses de atuação.
  • Prós
  • Prós
    Credibilidade do Banco Santander
  • Prós
    Taxas juros atrativas
  • Prós
    Benefício Responsa Prospera
  • Prós
    Sem burocracia
  • Contras
  • Contras
    Sem carência para pagamento

Microcrédito – Santander

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4,5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$200 até R$60
Taxa de juros De 3.09% a.m. até % a.m.
Prazo De 6 até meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Credibilidade do Banco Santander
    • Prós
      Taxas juros atrativas
    • Prós
      Benefício Responsa Prospera
    • Prós
      Sem burocracia
    • CONTRAS
    • Contras
      Sem carência para pagamento
  • Perfil ideal
    • Ter mais de 18 anos;
    • Ser pessoas jurídica (possuir CNPJ), MEI, ou empreendedor informal;
    • Ter o perfil e empreendimento aprovado na análise socioeconômica;
    • Ter 6 meses de atuação.
(x) voltar para o artigo
Comparar empréstimos
Comparar agora Cancelar

Bradesco

O Bradesco tem opções vantajosas para quem busca opções confiáveis para seu empreendimento.

Microcrédito – Bradesco

Avaliação Mobills: 3.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo para MEI
Avaliação Mobills: 3.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$500 até R$21.000
Juros: De 2.79% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação: 2 dia(s)
Número de parcelas: De 4 até 36 meses
Perfil ideal:
  • Ser maior de 18 anos;
  • Ter renda/receita bruta de até R$360 mil ao ano;
  • Ser pessoas jurídica (possuir CNPJ), MEI, ou empreendedor informal;
  • Ter o perfil e negócio aprovado pelo Agente de Crédito do Bradesco.
  • Prós
  • Prós
    Valor solicitado poderá ser acima de R$20.000,00
  • Prós
    Processo pode ser realizado online
  • Prós
    Caso aprovado, dinheiro na conta em poucos minutos
  • Contras
  • Contras
    Juros podem ser altos
  • Contras
    Para ter acesso ao crédito, é preciso abrir uma conta no Bradesco
  • Contras
    Não disponível para negativados

Microcrédito – Bradesco

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 3.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$500 até R$21.000
Taxa de juros De 2.79% a.m. até 4% a.m.
Prazo De 4 até 36 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Valor solicitado poderá ser acima de R$20.000,00
    • Prós
      Processo pode ser realizado online
    • Prós
      Caso aprovado, dinheiro na conta em poucos minutos
    • CONTRAS
    • Contras
      Juros podem ser altos
    • Contras
      Para ter acesso ao crédito, é preciso abrir uma conta no Bradesco
    • Contras
      Não disponível para negativados
  • Perfil ideal
    • Ser maior de 18 anos;
    • Ter renda/receita bruta de até R$360 mil ao ano;
    • Ser pessoas jurídica (possuir CNPJ), MEI, ou empreendedor informal;
    • Ter o perfil e negócio aprovado pelo Agente de Crédito do Bradesco.
(x) voltar para o artigo
Comparar empréstimos
Comparar agora Cancelar

Zippi

Com a Zippi, você tem acesso a crédito semanal e assim, gerencia melhor o seu negócio.

Crédito Semanal – Zippi

Avaliação Mobills
4.6 500
Avaliação Mobills
URL verificada
Tipo de crédito No crédito semanal da Zippi o cliente recebe um PIX semanalmente em sua conta para utilizar como quiser.
Taxas Taxa de serviço de 4% por semana no valor que usar.
Prós Liberação rápida; Faturas semanais; Baixa taxa de serviço por semana.
Contras Taxa de 4% semanal, se não paga, pode acumular em mais de 16% a.m; Limite inicial baixo
URL verificada
  • Como abrir uma conta?
    – Baixar o Aplicativo Zippi Giro Semanal;
    – Clique em “Bora lá” e preencha as informações necessárias
    – Aguarda o processo de análise
  • Tipo de Empréstimo
    – Ideal para pequenos e médios empreendedores/autônomos;

    – Destinado para atividades produtivas de pequeno porte;

    – Rápida aprovação e com prazos curtos de pagamento;

    – Taxas de juros baixa;

Biz Capital PJ

A Biz Capital pode ser bem interessante para você que busca investir na empresa ou pretende iniciar o seu negócio.

Empréstimo PJ – Biz Capital

Avaliação Mobills: 4,7 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo PJ
Avaliação Mobills: 4,7 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$5.000 até R$500.000
Juros: De 2.91% a.m. até 6.99% a.m.
Prazo de liberação: 2 dia(s)
Número de parcelas: De 6 até 36 meses
Perfil ideal:
  • Faturamento mensal acima de R$10 mil;
  • 1 ano de CNPJ ativo;
  • Score Serasa acima de 200;
  • Não ser MEI.
  • Prós
  • Prós
    Empréstimo sem garantia
  • Prós
    100% digital
  • Prós
    É possível conseguir até R$500.000
  • Prós
    Ganha acesso a plataforma de controle financeiro da BizCapital
  • Contras
  • Contras
    Não está disponível para MEI
  • Contras
    É necessário um faturamento mensal acima de R$10 mil

Empréstimo PJ – Biz Capital

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4,7 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$5.000 até R$500.000
Taxa de juros De 2.91% a.m. até 6.99% a.m.
Prazo De 6 até 36 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Empréstimo sem garantia
    • Prós
      100% digital
    • Prós
      É possível conseguir até R$500.000
    • Prós
      Ganha acesso a plataforma de controle financeiro da BizCapital
    • CONTRAS
    • Contras
      Não está disponível para MEI
    • Contras
      É necessário um faturamento mensal acima de R$10 mil
  • Perfil ideal
    • Faturamento mensal acima de R$10 mil;
    • 1 ano de CNPJ ativo;
    • Score Serasa acima de 200;
    • Não ser MEI.
(x) voltar para o artigo
Comparar empréstimos
Comparar agora Cancelar

Itaú

O microcrédito do Itaú pode ser uma uma opção perfeita para você que é MEI ou então precisa de capital de giro.

Microcrédito – Itaú

Avaliação Mobills: 4 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo para MEI
Avaliação Mobills: 4 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$400 até R$20.300
Juros: De 3.79% a.m. até 3.79% a.m.
Prazo de liberação: 5 dia(s)
Número de parcelas: De 4 até 15 meses
Perfil ideal:
  • Ser maior de 18 anos;
  • Estar no mínimo 6 meses exercendo a atividade;
  • Ter renda/receita bruta de até R$360 mil ao ano;
  • Morar em Campina Grande, Fortaleza, Teresina, Montes Claros, Grande São Paulo ou Grande Rio de Janeiro.
  • Prós
  • Prós
    É possível pedir sem CNPJ
  • Prós
    Juros menores comparados a outros tipos de crédito
  • Prós
    Valores variam entre R$400 E R$20.300
  • Prós
    Em até 15 vezes
  • Contras
  • Contras
    Disponível para algumas regiões do Brasil
  • Contras
    Crédito não pode ser solicitado online

Microcrédito – Itaú

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$400 até R$20.300
Taxa de juros De 3.79% a.m. até 3.79% a.m.
Prazo De 4 até 15 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      É possível pedir sem CNPJ
    • Prós
      Juros menores comparados a outros tipos de crédito
    • Prós
      Valores variam entre R$400 E R$20.300
    • Prós
      Em até 15 vezes
    • CONTRAS
    • Contras
      Disponível para algumas regiões do Brasil
    • Contras
      Crédito não pode ser solicitado online
  • Perfil ideal
    • Ser maior de 18 anos;
    • Estar no mínimo 6 meses exercendo a atividade;
    • Ter renda/receita bruta de até R$360 mil ao ano;
    • Morar em Campina Grande, Fortaleza, Teresina, Montes Claros, Grande São Paulo ou Grande Rio de Janeiro.
(x) voltar para o artigo
Comparar empréstimos
Comparar agora Cancelar

Banco do Brasil

O Banco do Brasil oferece o serviço de microcrédito para quem está iniciando seu empreendimento.

Microcrédito – Banco do Brasil

Avaliação Mobills: 4.6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo para MEI
Avaliação Mobills: 4.6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$1.000 até R$21.000
Juros: De 2.8% a.m. até 3.5% a.m.
Prazo de liberação: dia(s)
Número de parcelas: De 5 até 18 meses
Perfil ideal:
  • Empreendedores informais com renda mensal de até R$ 30 mil;
  • MEI deve ter faturamento de até R$81 mil;
  • Microempresas com faturamento bruto anual de até R$ 360 mil;
  • Ser correntista do Banco do Brasil;
  • Endividamento no Sistema Financeiro Nacional (SFN) de até R$ 80 mil.
  • Prós
  • Prós
    O endividamento no Sistema Financeiro Nacional (SFN) não pode exceder R$ 80 mil
  • Prós
    Ser microempreendedor individual (MEI) com faturamento até R$ 81 mil por ano
  • Contras
  • Contras
    Precisa ser correntista

Microcrédito – Banco do Brasil

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$1.000 até R$21.000
Taxa de juros De 2.8% a.m. até 3.5% a.m.
Prazo De 5 até 18 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      O endividamento no Sistema Financeiro Nacional (SFN) não pode exceder R$ 80 mil
    • Prós
      Ser microempreendedor individual (MEI) com faturamento até R$ 81 mil por ano
    • CONTRAS
    • Contras
      Precisa ser correntista
  • Perfil ideal
    • Empreendedores informais com renda mensal de até R$ 30 mil;
    • MEI deve ter faturamento de até R$81 mil;
    • Microempresas com faturamento bruto anual de até R$ 360 mil;
    • Ser correntista do Banco do Brasil;
    • Endividamento no Sistema Financeiro Nacional (SFN) de até R$ 80 mil.
(x) voltar para o artigo
Comparar empréstimos
Comparar agora Cancelar

Como funciona o microcrédito?

É uma modalidade de empréstimo criada para empreendedores de pequeno porte que desejam investir no seu negócio.

Além disso, essa categoria possui regras estabelecidas e administradas pelo BNDES e que devem ser seguidas por quem oferece.

Esse tipo de crédito é interessante para pessoas jurídicas que estão começando sua empresa agora.

VEJA TAMBÉM: Empréstimo Santander Empresa

Quais as taxas de juros e parcelas do microcrédito?

Ele foi criado com a ideia de ser algo mais acessível para quem solicita o empréstimo para investir na microempresa.

Por conta disso, as instituições que oferecem esses tipos de empréstimos menores não podem ter taxas de juros que ultrapassem 4% ao mês.

Normalmente, os empréstimos para empresas possuem taxas de juros bem maiores e as exigências para conseguir ter acesso à essa linha são mais altas.

Em relação às parcelas, isso vai variar de acordo com a instituição ou banco que você solicitar.

VEJA TAMBÉM O que é capital de giro? Entenda e saiba como fazer o cálculo!

Como contratar microcrédito?

Para isso, primeiro é necessário encontrar alguma instituição financeira confiável. Para isso, basta escolher alguma das opções que mencionamos acima.

Para conseguir ter acesso a esse tipo de empréstimo, é necessário preencher alguns requisitos, como:

  • A empresa deve ter faturamento de até R$200 mil;
  • Ser pessoa jurídica, MEI ou até empreendedor informal que é pessoa física;
  • Ter pelo menos 18 anos;
  • Passar por uma análise de crédito sobre seu perfil socioeconômico;
  • Poder solicitar empréstimo de até R$21 mil.

Levando esses requisitos, basta solicitar o crédito na instituição que você tem mais interesse.

Dúvidas frequentes sobre o assunto:

Quem pode solicitar microcrédito?

Como dito, esse é um empréstimo voltado a beneficiar empresas de pequeno porte ou pessoas que planejam começar um negócio e não possuem acesso fácil a grandes empréstimos.

Por isso, pessoas físicas ou portadoras de CNPJ que possuem tenham uma receita bruta de até R$360 mil ao ano, podem solicitar o crédito.

Vale lembrar que o valor é destinado ao uso em capital de giro, compras de maquinários, equipamentos, insumos necessários e outros itens necessários para o início e desenvolvimento da empresa.

Negativado pode solicitar microcrédito?

Qual valor limite do microcrédito?

Por que contratar um microcrédito?

Essa é uma oportunidade bem interessante para você que busca começar a investir no seu próprio negócio e viver do próprio trabalho.

Até porque, as linhas do microcrédito são voltadas para apoiar esse tipo de investimento.

É essencial que antes de qualquer decisão, você tenha as finanças bem alinhadas, objetivos financeiros atuais e futuros muito claros para poder comparar as melhores opções.



Escrito por Thiago Sousa Redator

Estudante de Línguas Estrangeiras Aplicadas (LEA-MSI) na UnB. Conteudista, apaixonado por tecnologia e poliglota que usa o marketing de conteúdo para proporcionar acesso fácil à educação sobre finanças pessoais.

Você também vai gostar

.