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Empréstimo BNDES MEI: conheça as condições do microcrédito

Se você é um microempreendedor individual, o BNDES Microcrédito pode ser uma ótima opção para impulsionar o seu negócio. Confira!

Artigo escrito por Lívia Portela em 25 de Julho de 2023

O BNDES Mei pode ser uma opção de microcrédito para quem está buscando investir no seu negócio de forma mais prática.

Desde o mês de agosto de 2022, o BNDES reabriu o Programa Emergencial de Acesso ao Crédito (FGI PEAC), um fundo de garantia que amplia o acesso ao crédito para Microempreendedor Individual (MEI), micro, pequenas e médias empresas (MPMEs).

Isso significa que quem é MEI, agora poderá contar com o BNDES Microcrédito.

Então, se você quer saber mais detalhes sobre esse programa e o que é necessário para conseguir um empréstimo para a sua MEI, confira o conteúdo que preparamos para você! Boa leitura!

O que é o BNDES Microcrédito?

O BNDES Microcrédito é uma linha de financiamentos de até R$ 21 mil, disponível para microempreendedores formais e informais, normalmente sem acesso ao sistema financeiro tradicional.

Em primeiro lugar, queremos deixar claro que o BNDES não atua de forma direta no apoio aos microempreendedores.

O apoio prestado pelo banco ocorre de forma indireta, e é feito por meio do financiamento aos agentes operadores, que são instituições financeiras credenciadas. 

Essas instituições, por sua vez, repassam os recursos diretamente ao microempreendedor, sendo responsáveis por analisar a possibilidade de concessão de crédito, bem como as condições de financiamento.

O valor do financiamento e a taxa de juros, no entanto, são determinados pelo agente operador, de acordo com limites pré-estabelecidos. 

Quem pode solicitar o BNDES Microcrédito

O microcrédito do BNDES para MEI pode ser solicitado por pessoas físicas e jurídicas empreendedoras, que lidem com atividades produtivas de pequeno porte.

Isso significa que elas deverão obter renda ou receita bruta igual ou inferior ao teto definido pela Lei nº 13.636/2018 (e alterações posteriores), o que hoje corresponde a R$360 mil em cada ano-calendário.

O que pode ser financiado no BNDES microcrédito?

Os recursos desse programa podem ser utilizados para financiar capital de giro e investimentos como obras civis, compra de insumos e materiais e aquisição de máquinas e equipamentos novos ou usados.

Como solicitar?

Para conseguir um empréstimo por meio do BNDES para MEI, você tem as seguintes opções

  1. Enviar sua solicitação pelo Canal MPME;
  2. Dirigir-se ao agente operador do BNDES Microcrédito mais perto de sua cidade/região;
  3. Consultar as instituições financeiras que oferecem redes próprias de agentes operadores de microcrédito.

Em todos os casos, a instituição financeira (agente operador) analisará a possibilidade de concessão de crédito e as condições do financiamento.

Para conferir a relação das instituições cadastradas no Programa Emergencial de Acesso ao Crédito (FGI PEAC), clique aqui.

Taxa de Juros

A taxa de juros para a concessão do microcrédito será negociada entre o agente operador e o cliente.

No entanto, ela não poderá passar de 4% ao mês, já levando em conta todos os encargos, conforme estabelecido pela legislação vigente na data da contratação.

Participação do BNDES

Apesar de o BNDES não atuar diretamente na avaliação e concessão do crédito ao microempreendedor, sua participação financeira poderá alcançar até 100% do valor financiado.

Prazos e Garantias

Os prazos e as garantias do financiamento serão negociados pelo cliente diretamente com o agente operador.

É importante observar que as garantias permitidas são apenas aquelas previstas na Lei n° 13.636/2018, ou por lei posterior que venha a substituí-la. 

Além disso, a operadora não poderá exigir garantias reais, como, por exemplo, o penhor ou a hipoteca de um bem, pois a maioria das transações tem como garantia o aval solidário.

3 opções de crédito para empresas

Caso você não se encaixa nas categorias do BNDES ou busca por outras opções, há outras instituições que oferecem crédito para CNPJ de maneira prática.

Santander

Santander Empresas – Empréstimo PJ

Avaliação Mobills
4.6 500
Avaliação Mobills
URL Verificada
Valor De R$ 200 a R$ 40.000
Taxa de juros A partir de 2% a.m
Prazo De 6 a 24 meses
Tipo de empréstimo Empréstimo para MEI e empresas em geral
URL Verificada
  • Mais informações
    Exclusivo para Empresas MEI, EI, EIRELI ou LTDA. Empresas LTDA com um ou mais sócios, sendo um único sócio representante. Demais empresas podem procurar a agência mais próxima.

Bradesco

Bradesco Empresas – Empréstimo PJ

Avaliação Mobills
4.2 500
Avaliação Mobills
URL Verificada
Valor De R$ 500 a R$ 21.000
Taxa de juros A partir de 2,79% a.m
Prazo De 4 a 36 meses
Tipo de empréstimo Empréstimo para MEI
URL Verificada

Creditas

Empréstimo para autônomo – Creditas

Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$5.000 até R$150.000
Juros: De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação: 5 dia(s)
Número de parcelas: De 18 até 60 meses
Perfil ideal:
  • Deve ter 18 anos ou mais;
  • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
  • O veículo deve ter no mínimo 15 anos;
  • O veículo deve estar quitado;
  • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
  • Prós
  • Prós
    Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
  • Prós
    Altos valores para solicitação
  • Prós
    Baixas taxas de juros
  • Prós
    O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
  • Contras
  • Contras
    Burocracia na análise do veículo
  • Contras
    Não disponível para carros com multa
  • Contras
    Renda mensal precisa ser comprovada

Empréstimo para autônomo – Creditas

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$5.000 até R$150.000
Taxa de juros De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo De 18 até 60 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
    • Prós
      Altos valores para solicitação
    • Prós
      Baixas taxas de juros
    • Prós
      O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
    • CONTRAS
    • Contras
      Burocracia na análise do veículo
    • Contras
      Não disponível para carros com multa
    • Contras
      Renda mensal precisa ser comprovada
  • Perfil ideal
    • Deve ter 18 anos ou mais;
    • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
    • O veículo deve ter no mínimo 15 anos;
    • O veículo deve estar quitado;
    • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
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LEIA TAMBÉM: Pronampe MEI – Veja o que é e como solicitar! || Cartão BNDES MEI: Benefícios e Como Solicitar

Qual é a Taxa de Abertura de Crédito (TAC)

O agente operador poderá cobrar uma taxa administrativa no ato da abertura de crédito. Essa taxa, no entanto, não poderá exceder 3% sobre o valor financiado.



Escrito por Lívia Portela Redatora Web

Lívia é formada em Direito pela Universidade Federal do Ceará e, atualmente, estuda Marketing Digital na Universidade Estácio de Sá. Descobriu no Marketing uma paixão pela comunicação, onde exerce seu trabalho produzindo conteúdo sobre finanças pessoais, produtos e serviços financeiros utilizando as técnicas de SEO.

  • Estrategista de Marketing em formação;
  • Advogada.

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