Empréstimo Bolsa Família: como solicitar?
Tudo sobre as novas regras do empréstimo Bolsa Família e quais as modalidades disponíveis para contratar.
Artigo escrito por Amanda Pessoa em 21 de Dezembro de 2023
O empréstimo Bolsa Família é uma linha de crédito criada para atender cidadãos de baixa renda.
Recentemente esse empréstimo passou por mudanças nas regras de contratação.
Confira quais são as regras para empréstimo bolsa família e se realmente vale a pena contratar esse crédito disponível para quem recebe o benefício do Governo.
SAIBA MAIS: Empréstimo Caixa Tem – Quem tem direito e como fazer
O que é o Empréstimo Bolsa Família?
O Bolsa Família, anteriormente Auxílio Brasil, é um benefício social recebido por mais de 20 milhões de famílias brasileiras.
Esses beneficiários podem solicitar empréstimo consignado usando o Bolsa Família como garantia.
Assim, as parcelas são descontadas na folha de pagamento do benefício de acordo com o limite de margem consignável.
Empréstimo do bolsa família suspenso
A Caixa Econômica informou que esse tipo de operação de crédito estava suspenso novamente. Em resumo, o consignado do Auxílio Brasil/Bolsa Família está bloqueado por enquanto.
Por conta disso, não há uma previsão de quando vai ser liberado o empréstimo do Bolsa Família.
Mas vale lembrar que essa suspensão não muda em nada quem já contratou o serviço. Então, o empréstimo deve ser pago até o fim do contrato para quem já contratou antes da suspensão.
Como funciona o empréstimo Bolsa Família?
Em 2022, o empréstimo foi liberado para desconto em folha de pagamento para beneficiários do BPC e Auxilio Brasil.
É possível contratar empréstimo consignado usando o percentual 45% do valor do salário dividida da seguinte forma:
- 35% para empréstimos consignado e financiamentos;
- 5% para cartão de crédito consignado;
- 5% para gastos com cartão de benefícios.
Porém, em fevereiro de 2023 (antes da suspensão), o governo reformulou as regras do empréstimo Bolsa Família para possibilitar uma contratação mais justa a esses beneficiários.
O Ministério do Desenvolvimento e Assistência Social, Família e Combate à Fome reintroduziu a opção de crédito através da Portaria MDS nº 858, porém com as novas regras a seguir:
Antes | Depois | |
---|---|---|
Taxa de juros | Até 3,5% | Até 2,5% |
Parcelas | Até 24 | Até 6 |
Margem consignável | Até 40% | Até 5% |
Valor a ser descontado | Até R$240 | Até R$30 |
Programa Progredir: empréstimo do Bolsa Família
As famílias auxiliadas pelo Bolsa Família também podem ter acesso ao microcrédito.
Isso é possível pelo Programa Progredir, que tem como missão ajudar na renda familiar de duas maneiras:
- Para ajudar a desenvolver seu pequeno negócio com empréstimo para autônomos. Possibilitando abrir aquela lojinha, uma vendinha de lanches e etc.
- Ajudar a melhorar a moradia e educação da família.
Quem tem direito ao empréstimo Bolsa Família?
Para contratar esse empréstimo Progredir, é necessário receber o benefício do Bolsa Família e ser cadastrado no Meu CadUnico.
Veja abaixo as regras:
- Famílias com a renda mensal inferior a R$ 170;
- As crianças da família que tenham entre 6 e 17 anos, precisam estar na escola;
- Estar ativo nas ações do Ministério do Desenvolvimento e Assistência Social, Família e Combate à Fome para saúde da mulher.
Para conferir se você tem direito ao benefício faça uma consulta pública do Bolsa Família.
Como solicitar o empréstimo Bolsa Família?
Para solicitar o empréstimo do Bolsa Família, basta entrar em contato com empresas que fazem esse tipo de empréstimo e fazer a solicitação.
A seguintes instituições estão liberadas para oferecer o crédito. Porém, ele está suspenso no momento.
INSTITUIÇÃO FINANCEIRA | CNPJ |
Aspecir – Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à Empresa de Pequeno Porte Ltda | 05.289.612/0001-60 |
Banco Agibank S/A | 10.664.513/0001-50 |
Banco Crefisa S/A | 61.003.106/0001-86 |
Banco Daycoval S/A | 62.232.889/0001-90 |
Banco Inbursa S.A | 04.866.275/0001-63 |
Banco Pan S/A | 59.285.411/0001-13 |
Banco Safra S/A | 58.160.789/0001-28 |
Caixa Econômica Federal | 00.360.305/0001-04 |
Capital Consig Sociedade de Crédito Direto S/A | 40.083.667/0001-10 |
Cobuccio Sociedade de Crédito Direto S.A. | 36.947.229/0001-85 |
Facta Financeira S/A Crédito, Financiamento e Investimento | 15.581.638/0001-30 |
Pintos S/A Créditos | 35.274.306/0001-10 |
QI Sociedade de Crédito Direto S/A | 32.402.502/0001-35 |
União Seguradora S.A. – Vida e Previdência | 95.611.141/0001-57 |
Valor Sociedade de Crédito Direto S/A | 07.799.277/0001-75 |
Zema Crédito, Financiamento e Investimento S/A | 05.531.887/0001-86 |
Já para solicitar o microcrédito (Progredir) para Bolsa Família, primeiro é importante que você vá até uma agência da Caixa Econômica e confirme se você tem ou não direito ao empréstimo.
Depois basta seguir os seguintes passos:
- Consiga um fiador e agende uma visita de um agente da Caixa na sua casa;
- Espere o prazo de 8 dias da visita para saber se seu empréstimo será aprovado;
- Se o empréstimo for aprovado, aguarde o recebimento do dinheiro na conta da Caixa;
- Após liberado, já é possível sacar.
Qual empréstimo solicitar?
Existe uma possibilidade além do empréstimo Bolsa Familia que é o empréstimo FGTS. Confira duas boa sindicações para contratar.
Banco BV
O Banco BV é uma instituição já com renome no mercado e conhecida por diversos serviços para seus clientes. Por lá você consegue ótimas condições para antecipar as parcelas do saque-aniversário do FGTS.
Bom saber também que nessa modalidade é possível um empréstimo para negativado liberado na hora.
Empréstimo FGTS – Banco BV
- Ter conta ativa ou inativa no FGTS;
- Pelo menos R$300 no saldo do Fundo de Garantia;
- Ser optante pelo saque-aniversário;
- Deve ter 18 anos ou mais;
- Prós
-
Não compromete o orçamento mensal
-
Taxas de Juros competitivas
-
Crédito rápido e sem burocracia
-
Não impacta a contratação de outras linhas de crédito
- Contras
-
É necessário ter um saldo mínimo de R$300 no FGTS
Empréstimo FGTS – Banco BV
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Mobills
Em parceria com o BMG, a Mobills está oferecendo a oportunidade de usar o seu Fundo de Garantia para solicitar crédito com taxas bem mais baixas que o comum.
Usando essa modalidade, a instituição libera de forma rápida e fácil algumas parcelas do saque-aniversário do seu FGTS para usar como fizer mais sentido para suas finanças.
Empréstimo FGTS – Mobills
- Ter conta ativa ou inativa no FGTS;
- Pelo menos R$400 no saldo do Fundo de Garantia;
- Ser optante pelo saque-aniversário;
- Deve ter 18 anos ou mais;
- Ter liberado a consulta do saldo pelo banco
- Prós
-
Processo 100% online
-
Pode ser antecipado até 10 parcelas do saque-aniversário.
-
Dinheiro liberado em até 24 horas.
-
Libera para negativados
-
Crédito rápido e sem burocracia
- Contras
-
É necessário ter um saldo mínimo de R$400 no FGTS
Empréstimo FGTS – Mobills
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Quais os documentos para empréstimo Bolsa Família?
Para fazer o empréstimo de microcrédito do Bolsa Família você precisa ter em mãos seu Cartão do Bolsa Família e uma série de documentos.
Confira abaixo a lista de documentos:
- Documento original com foto;
- CPF regular;
- Comprovante de residência atualizado;
- Comprovante de renda;
- Carteira de trabalha assinada;
- Comprovante de inscrição no Cadastro Único.
Cuidados ao pedir um empréstimo Bolsa Família
Na hora de pedir um empréstimo Bolsa Família sempre é preciso considerar sua renda e seu orçamento pessoal. Por isso, separamos alguns cuidado que você deve tomar ao contratar.
Veja algumas dicas na hora de pedir um empréstimo abaixo:
Considere o valor da sua renda
Sempre é importante na hora de contratar o empréstimo avaliar o quanto você pode disponibilizar para fazer os pagamentos das parcelas sem comprometer sua renda.
Entenda seus gastos mensais e veja se ela não irá comprometer contas essenciais como transporte, água, aluguel e alimentação.
Compromisso é compromisso
Precisamos reforçar o quanto você precisa ser comprometido ao contratar um empréstimo para não se tornar inadimplente.
Tome bastante cuidado para não esquecer com as datas dos pagamentos. Caso contrário, você pode ficar com o nome negativado.
Cuidado com as altas taxas
Ao contratar o empréstimo Bolsa Família é importante ter que apesar das taxas serem baixas, isso pode impactar no seu orçamento final.
Existem alternativas para esse tipo de empréstimo, como por exemplo o empréstimo com garantia.
Dúvidas frequentes sobre empréstimo do Bolsa Família
Como fazer empréstimo com o cartão do Bolsa Família?
Para o consignado, basta procura uma financeira que atue com essa modalidade, pode até fazer empréstimo online. Para o microcrédito é preciso ir até a Caixa juntamente com o cartão do Bolsa Família e conferir a disponibilidade para o empréstimo, por lá você dá entrada no processo.
Quem é do Bolsa Família pode pedir empréstimo?
Existe uma opção que é o microcrédito que pode ser feito através do Programa Progredir.
Quando libera o empréstimo do Bolsa Família?
O empréstimo depois de avaliado pelo agente da Caixa demora 8 dias úteis para ser liberado.
Qual o valor do empréstimo do Bolsa Família?
O valor máximo liberado para empréstimo é de até R$ 15 mil, sendo que geralmente libera até R$ 4 mil.
Quando pedir um empréstimo Bolsa Família?
A necessidade de pedir um empréstimo pode aparecer em diferentes momentos, como:
- Iniciar um negócio próprio para ajudar na renda familiar;
- Quitar uma dívida com juros maiores (nesse caso vale mais a pena contratar um empréstimo que terá taxas mais baixas);
- Quando você decide adquirir um bem, pode usar o valor como entrada.
O empréstimo também é um ótima saída em situações de emergência, seja financeira ou de saúde.
Em todo caso, sempre vale a pena fazer um orçamento financeiro e ver a sua real necessidade de contratar um empréstimo.
Você pode usar o simulador de empréstimos para verificar o valor das parcelas e quanto de juros você irá pagar.
Compartilhe este conteúdo
Escrito por Amanda Pessoa Analista de Conteúdo
Analista de Conteúdo, mãe, Jornalista com MBA em Marketing e amante da Marvel. Possui experiência com revista impressa, produção de conteúdo, SEO e experiência do cliente. Conhecedora do mundo dos empréstimos, Previdência Social e direitos trabalhistas.
- Jornalista;
- MBA em Marketing;
- Especialista em educação financeira com foco em empréstimos.
Entre para nossa lista e receba conteúdos exclusivos e com prioridade.