Crédito com garantia de investimento: saiba se é seguro e vale a pena!
Entenda o que é o crédito com garantia de investimentos, a vantagem do serviço e como você consegue contratar sem burocracia,
Artigo escrito por Thiago Sousa em 18 de Abril de 2024
O crédito com garantia de investimento é uma opção de crédito mais vantajosa e com juros mais baixo.
Dessa forma, o investimento continua rendendo normalmente, mas pode ser usado para ter empréstimo exclusivo.
Abaixo é possível entender as vantagens desse serviço, quem tem acesso a ele e como contratar.
O que é empréstimo com garantia de investimento?
Nada mais é do que ter acesso a empréstimo com condições mais especiais usando o investimento como garantia de pagamento.
Ele é como um empréstimo com garantia de imóvel, de veículo ou qualquer outro bem, mas nesse caso, o seu investimento é usado como essa garantia.
Dessa forma, você consegue um empréstimo para usar como quiser, suas aplicações continuam rendendo normalmente e você tem condições especiais de crédito.
Como funciona o empréstimo com garantia de investimento?
Você ainda continua tendo seus investimentos guardados e rendendo normalmente e usa o empréstimo como quiser.
Por ser um empréstimo com garantia, o banco ou instituição dá mais flexibilidade na hora de contratar o crédito.
Pelo fato da instituição ter mais segurança de que será paga, as condições são mais vantajosas.
Exemplo prático:
Para ficar mais claro, vamos supor que uma investidora chamada Clara possui R$70 mil investido e busca um crédito de R$50 mil no Banco Santander.
Nesse caso, ela tem um valor maior que o empréstimo desejado. Porém, se quisesse R$75 mil de crédito já não seria possível, já que é necessário ter investido todo o valor a ser contratado.
Muitas vezes, dependendo do valor investido, o rendimento pode cobrir uma parte do valor dos juros do empréstimo.
O investimento continua seguro?
Sim! O investimento continua sendo totalmente seguro e rendendo normalmente, sem nenhuma alteração no que se refere aos valores.
A única diferença é que esse valor fica restrito até que o empréstimo seja quitado. Porém, continua em segurança.
Onde contratar?
É possível fazer crédito com garantia de investimento Santander por exemplo, com R$10 mil investido já é possível solicitar crédito com garantia de investimento.
Para quem é Santander Select, o acesso a esse tipo de crédito é feito de forma mais facilitada e você tem um atendimento personalizado.
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Tarifas da conta
- 3 meses grátis: após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
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Benefícios da conta
- Isenção de tarifas: em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
- Atendimento personalizado: além de assessoria com especialistas
- Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
- Espaços Select: mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
- 50% de redução na anuidade: clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
- Chat Exclusivo: disponível 24h por dia
- Anuidade ZERO por 12 meses no cartão Unique: se contratado em 90 dias após abertura da conta
- Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
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Documentos necessários
- Para brasileiros: Carteira de Identidade (RG), Carteira Nacional de Habilitação (CNH), Documento de Identidade Profissional, Passaporte ou Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS).
- Para estrangeiros: Registro Nacional de Estrangeiro (RNE), Passaporte com visto da Policia Federal, desde que acompanhado do protocolo do RNE (a cópia simples do RNE deve ser apresentada assim que o documento for obtido) ou Documento de identidade emitido por Argentina, Uruguai, Paraguai, Bolívia ou Chile.
- Renda mínima: Superior a R$ 15 mil ou R$ 100 mil investidos no Santander.
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Prós e Contras
- PRÓS
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Atendimento Exclusivo
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Cartões com ótimos benefícios
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Produtos com condições diferenciadas
Na maioria dos casos, o valor investido precisa ser igual ou maior do que valor desejado para empréstimo.
Quais tipos de investimentos são aceitos?
Assim como o valor mínimo investido, o tipo de investimento varia de acordo com cada instituição financeira.
Porém, os que estão abaixo são usados como garantia com mais frequência:
- CDB;
- LCA;
- LCI;
- Poupança;
- Fundos de renda fixa;
- Previdência.
Além disso, esse tipo de empréstimo é voltado para quem é correntista e tem o investimento na instituição em que o crédito é contratado.
Ou seja, para contratar esse tipo de crédito no Santander, é necessário ter o investimento ativo por lá.
Quem pode contratar empréstimo com garantia de investimento?
Além de precisar estar investindo, é importante ficar atento a algumas informações.
Um dos principais fatores é o valor investido. Então, é necessário saber quanto você você tem investido antes de solicitar.
O valor mínimo de investimento vai variar de acordo com o que cada banco e instituição solicita.
Crédito com garantia de investimento: vantagens e desvantagens
Por conta da garantia de pagamento, você pode ter acesso às seguintes condições:
- Taxas de juros mais baixas;
- Limites disponíveis maiores;
- Parcelas maiores;
- Usa o crédito como quiser.
Dependendo da instituição, você consegue ter acesso a outros benefícios com o empréstimo com garantia de investimento.
Por outro lado, assim como toda a linha de crédito, você paga juros ao contratar e, dependendo do valor, pode ser alto. Isso não é necessariamente ruim, já que está pagando pelo serviço.
Por ser um crédito com garantia, o valor só é liberado quando quitado e caso não pague, o valor pode ser descontado do investimento.
No fim, vale avaliar o que faz mais sentido para você e se planejar para não ter nenhum problema.
Como contratar?
Em muitos casos, você não consegue ter acesso a esse crédito específico por meio do aplicativo do banco que você deseja contratar.
Nesses casos, basta entrar em contato com o seu gerente e falar sobre o interesse em contratar crédito com garantia de investimento.
No caso do Santander, sendo cliente Select você tem a possibilidade de contratar esse empréstimo de forma simples, prática e segura.
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Tarifas da conta
- 3 meses grátis: após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
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Benefícios da conta
- Isenção de tarifas: em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
- Atendimento personalizado: além de assessoria com especialistas
- Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
- Espaços Select: mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
- 50% de redução na anuidade: clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
- Chat Exclusivo: disponível 24h por dia
- Anuidade ZERO por 12 meses no cartão Unique: se contratado em 90 dias após abertura da conta
- Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
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Documentos necessários
- Para brasileiros: Carteira de Identidade (RG), Carteira Nacional de Habilitação (CNH), Documento de Identidade Profissional, Passaporte ou Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS).
- Para estrangeiros: Registro Nacional de Estrangeiro (RNE), Passaporte com visto da Policia Federal, desde que acompanhado do protocolo do RNE (a cópia simples do RNE deve ser apresentada assim que o documento for obtido) ou Documento de identidade emitido por Argentina, Uruguai, Paraguai, Bolívia ou Chile.
- Renda mínima: Superior a R$ 15 mil ou R$ 100 mil investidos no Santander.
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Prós e Contras
- PRÓS
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Atendimento Exclusivo
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Cartões com ótimos benefícios
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Produtos com condições diferenciadas
Dúvidas frequentes sobre o crédito com garantia de investimento
O que é o crédito com garantia de investimento?
Nada mais é do que solicitar empréstimo e usar algum investimento como garantia desse empréstimo.
Dessa forma, você tem acesso a condições mais vantajosas e o banco tem mais segurança. Porém, em caso de não pagamento, a instituição pode usar parte do valor do investimento dado como garantia.
Quais investimentos podem ser usados como garantia?
Isso depende de cada instituição, mas grande parte são investimentos que não possuem grandes riscos. No Santander, por exemplo, são aceitos os seguintes:
- Previdência;
- CDB;
- LCA;
- LCI;
- Poupança Santander;
- Fundos.
O investimento continua seguro?
Sim! O valor continua rendendo normalmente. Só há alguma interferência quando o solicitante não paga as parcelas em dia. Tudo isso fica bem explicado no contrato e você consegue tirar dúvidas mais detalhadas antes de contratar.
O investimento fica bloqueado?
Sim! O investimento fica sem possibilidade de ser movimentado e vai sendo liberado conforme o crédito vai sendo quitado.
VEJA TAMBÉM: Santander Select: Descubra a conta exclusiva para cliente de alta renda!
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Escrito por Thiago Sousa Redator
Estudante de Línguas Estrangeiras Aplicadas (LEA-MSI) na UnB. Conteudista, apaixonado por tecnologia e poliglota que usa o marketing de conteúdo para proporcionar acesso fácil à educação sobre finanças pessoais.
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