Qual banco digital rende mais que a poupança em 2024? Veja 12 opções!

Descobrir qual banco digital rende mais que a poupança é uma tarefa fundamental para todo mundo que possui um objetivo financeiro para cumprir.

Afinal, as poupanças tradicionais já não são tão atrativas quanto pareciam ser, uma vez que o rendimento oferecido por elas não condizem mais com a realidade e alternativas disponíveis no mercado.

Por isso, atualmente é normal que as pessoas busquem opções que rendam pelo 100% do CDI ao invés de investir dinheiro em algo que muitas vezes não acompanha a inflação.

Sabendo dessa necessidade, nós fizemos este conteúdo onde apontamos qual banco rende que a poupança e abordamos outras alternativas de investimentos para o seu momento. Descubra quais são elas com a ajuda do nosso blog!

VEJA TAMBÉM: Descubra qual banco rende mais na poupança

Afinal, quais bancos digitais rendem mais que a poupança?

Existem diversas opções de bancos que rendem mais que a poupança. Ainda que a maioria das contas digitais rendam 100% do CDI, podemos dizer que já são opções mais interessantes para fazer seu dinheiro render mais.

Abaixo você pode consultar um tabela onde nós compilamos os bancos e contas digitais e seus respectivos rendimentos.

Contudo, nós sugerimos que você continue a leitura do texto para saber mais detalhes sobre cada uma delas e descobrir se elas realmente são as melhores opções para você.

Banco digital	Rendimento CDI
Pagbank	100% do CDI
Neon	de 105% a 113% do CDI
Next	99% a 102% do CDI
Sofisa Direto	a partir de 110% do CDI
C6 Bank	até 118.5% do CDI
PicPay	102% do CDI
Nubank	100% do CDI
Mercado Pago	100% do CDI
Digio	100% até 102% do CDI
Iti	100% do CDI
Santander	de 85% até 102% do CDI
99 Pay	de 80% a 110% do CDI

1. PagBank

Apesar de não permitir a remuneração automática do saldo disponível na conta, o PagBank oferece alternativas de CDB que faz o seu dinheiro render 100% do CDI, o que o torna uma opção de banco que rende mais que a poupança.

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses;
• Valor em juros = R$ 54,28;
• Valor total bruto = R$ 1.054,28;
• Valor total líquido (livre de impostos) = R$ 1.043,42.

2. Next

O next é a conta digital gratuita do Banco Bradesco. Atualmente a instituição conta com duas opções de CDB para os seus correntistas.

De início, o next CDB rende 99% do CDI e exige uma aplicação mínima de R$ 100, enquanto a segunda opção CDB Fidelidade oferece rendimento de 102% do CDI para investimentos acima de R$ 500.

Veja abaixo uma pequena simulação utilizando o CDB Fidelidade do next:

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses;
• Valor em juros = R$ 55,33;
• Valor total bruto = R$ 1.055,33;
• Valor total líquido = R$ 1.044,27.

3. Sofisa Direto

O Sofisa Direto é uma das melhores bancos quando o assunto é fazer render dinheiro mais que a poupança. Por meio dele, o seu dinheiro começa a render a partir de 110% do CDI e pode ser movimentado a qualquer momento.

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses;
• Valor em juros = R$ 59,55;
• Valor total bruto = R$ 1.059,55;
• Valor total líquido = R$ 1.047,64.

4. Neon

O Banco digital Neon é bastante conhecida entre as pessoas que buscam se livrar das taxas e ter todas as burocracias dos bancos tradicionais e desejam fazer o seu dinheiro render mais que a poupança.

Atualmente ela permite que o seu saldo renda de início 105% do CDI. Contudo, a cada 6 meses, essa porcentagem de rendimento aumenta 2%, podendo chegar até o limite máximo de 113% do CDI.

Veja abaixo um exemplo de R$ 1.000 investido na Neon:

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses;
• Valor em juros = R$ 56,92;
• Valor total bruto = R$ 1.056,92;
• Valor total líquido = R$ 1.045,53.

5. Digio

O Digio possui duas opções diferentes de CDB. De forma resumida, os usuários do seu cartão Gold terão a possibilidade de fazer o seu dinheiro render 100% do CDI, enquanto os clientes Digio One contarão com o rendimento de 102% do CDI.

Em relação a valores, o Digio não estipula um limite específico, por isso, você poderá investir qualquer quantia, além de contar com liquidez diária. Abaixo você pode consultar os valores para clientes do cartão Gold:

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses;
• Valor em juros = R$ 54,28;
• Valor total bruto = R$ 1.054,28;
• Valor total líquido = R$ 1.043,42.

6. Iti

O Iti é uma conta 100% digital do Banco Itaú. Além de oferecer um cartão de crédito sem anuidade e saque gratuito, ele também permite que o seu dinheiro renda 100% do CDI em todos os dias úteis, o que o torna em um dos bancos que rendem mais diariamente.

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses;
• Valor em juros = R$ 54,28;
• Valor total bruto = R$ 1.054,28;
• Valor total líquido = R$ 1.043,42.

7. Mercado Pago

O Mercado Pago é outra alternativa de banco digital para fazer o seu dinheiro render 100% do CDI de forma automática com liquidez diária e sem taxa de manutenção.

É comum também que eventualmente façam promoções que podem oferecer rendimento de até 110%, para ficar sabendo é preciso estar cadastrado nas notificações do app.

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses;
• Valor em juros = R$ 54,28;
• Valor total bruto = R$ 1.054,28;
• Valor total líquido = R$ 1.043,42.

8. C6 Bank

O C6 Bank é outo banco digital bastante popular para fazer o seu dinheiro render mais que a poupança. Com ele você pode aplicar o seu dinheiro em CDB ou em fundos de investimentos

Em relação ao CDB, o C6 Bank oferece rendimento entre 100% a 118.5% do CDI, com cobertura do FGC até R$ 250 mil. Ao todo, são mais de 20 opções de CDB à disposição.

Outra boa notícia é que dependendo do valor investido o cliente ganha anuidade grátis do cartão C6 Carbon, o cartão Black Mastercard, que dá acesso a diversas salas VIP do Brasil e do mundo.

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses;
• Valor em juros = R$ 54,28;
• Valor total bruto = R$ 1.054,28;
• Valor total líquido = R$ 1.043,42.

9. PicPay

Já quando falamos do PicPay, percebemos que a principal característica está na possibilidade de fazer até R$ 100 mil render de forma automática 102% do CDI.

Em relação ao rendimento, vale lembrarmos que ele oferece liquidez diária e automática durante os dias úteis, o que faz dele um dos melhores bancos que rendem mais diariamente. Contudo, a instituição exige que o seu saldo fique sem movimentação no mínimo 30 dias para que o mesmo renda 102% do CDI.

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses;
• Valor em juros = R$ 55,33;
• Valor total bruto = R$ 1.055,33;
• Valor total líquido = R$ 1.044,27.

10. 99Pay

A 99Pay é uma conta digital que rende mais que a poupança do mesmo aplicativo de transportes 99. Recentemente a instituição reformulou a forma em que o rendimento da conta funcionava.

Antes os saldos com até R$ 500 rendiam 220% do CDI, enquanto o valor excedente rendia 100% do CDI. A partir de agora com o novo reajuste esse rendimento será diferente. Veja abaixo como fica na prática:

• Até R$ 5.000 = 110% do CDI;
• Acima de R$ 5.000 = 80% do CDI.

Para ilustrar melhor como ficaria um pequeno investimento na conta 99Pay, nós fizemos um pequeno cálculo que você pode consultar abaixo:

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses;
• Valor em juros = R$ 59,55;
• Valor total bruto = R$ 1.059,55;
• Valor total líquido = R$ 1.047,64.

11. Nubank

O Nubank oferece uma conta digital que rende 100% do CDI. O rendimento abrange qualquer valor com liquidez diária e sem taxa de manutenção.

Além disso, o Nubank também oferece a possibilidade de aplicar no RDB, ou seja, por meio do Resgate Panejado o seu dinheiro rende até 110% do CDI, com direito a cobertura do FGC.

Contudo, por conta da recente mudança do rendimento automático do saldo disponível da conta, o Nubank acabou perdendo alguns pontos.

No entanto, ainda é uma boa opção para fazer o seu dinheiro render mais que a poupança.

• R$ 1 mil investidos durante 6 meses;
• Valor em juros = R$ 54,28;
• Valor total bruto = R$ 1.054,28;
• Valor total líquido = R$ 1.043,42.

12. Santander

Além de oferecer um alto grau de segurança, a conta Santander também é uma opção interessante para fazer seu dinheiro render mais que a poupança.

Entretanto, diferentemente da maioria das opções de bancos digitais, quanto mais tempo você deixar seu dinheiro investido, maior será o rendimento obtido, variando entre 85% até 101% do CDI.

Em contrapartida, caso esteja em busca de mais opções de investimentos, sejam eles de baixo, médio ou alto risco, o Santander Select se torna ainda mais interessante.

Falamos isso porque por meio dele você contará com uma assessoria personalizada com especialistas diretamente pelo aplicativo.

O que calcular para saber qual banco rende mais?

Caso você queira colocar a mão na massa para descobrir por si qual banco rende mais que a poupança, saiba que nós temos uma calculadora de renda fixa onde é possível fazer este cálculo de maneira simples.

Para utilizá-la basta preencher os campos com os dados solicitados, informando o tipo de investimento, valores e prazos no componente logo abaixo:

Poupança x CDI: como escolher um banco que rende mais?

Ainda que as duas alternativas ofereçam soluções semelhantes, existem certas diferenças que podem ser gritantes, dependendo do perfil.

Por isso, antes de fazer a sua decisão, vale a pena conhecer alguns detalhes para ter a certeza de que você está fazendo uma boa escolha.

Como funciona o CDI?

O CDI, também conhecido como Certificado de Depósito Interbancário, é uma taxa que os bancos usam como referência para definir o quanto os rendimentos e empréstimos entre instituições financeiras irão render.

Tempo de resgate no CDI

Ao contrário da poupança, o rendimento do CDI é diário e não mensal. Por isso, caso você saque algum valor antes dos 30 dias de aniversário do depósito, ainda contará com o rendimento do mês vigente.

Contudo, existem algumas alternativas que exigem que o correntista aguarde 30 dias para que o lucro seja repassado.

Tarifas e taxas do CDI

Ao investir no CDI, é importante entender que existem algumas taxas que farão parte da sua vida e não pode ignorá-las.

De forma resumida, uma aplicação de 100% do CDI pode ter descontos de 15% a 22,5% de imposto de renda em cima do rendimento total.

Outro ponto que merece a sua atenção, é que caso você faça algum resgate abaixo de 30 dias, ainda será cobrado IOF (Imposto sobre Operação Financeira).

Como funciona a poupança?

A poupança é um dos meios mais tradicionais para guardar dinheiro. Ela foi criada em 1861 por Dom Pedro II como uma alternativa segura e acessível de investimento.

Contudo, mesmo após mais de 150 anos depois, essa ainda é uma opção usada por muitas pessoas que desejam fazer o seu dinheiro render de alguma forma.

A princípio, a poupança fazer o dinheiro guardado render por meio da taxa Selic e o rendimento não é tão atraente em comparação com as demais opções.

Quando ela está em até 8,5%, ela passa a render o TR + 70% da taxa. Por outro lado, quando ela está acima de 8,5, o rendimento começa a ser fixo de 0,5% a mês + taxa referencial.

Tempo de resgate da poupança

Ainda que poucas pessoas saibam, o rendimento da poupança não é diário, mas sim mensal. Por isso, caso você saque algum valor da poupança antes de completar 30, perderá todo o rendimento do mês vigente.

Tarifas e taxas da poupança

Ao contrário do CDI, a poupança não conta com taxa de administração, IOF ou imposto de renda. Contudo, caso o seu rendimento seja maior que R$ 40 mil, você terá que declará-lo em seu IR.

Qual banco rende mais CDI?

Ainda que as poupanças sejam livres de tarifas e impostos, o CDI a ainda se supera por conta de alguns detalhes, por isso, acabando rendendo mais que a poupança.

De todo modo, estudar o assunto é algo que pode te ajudar a cuidar do seu dinheiro de um jeito mais eficaz. Você pode conhecer todos os detalhes sobre CDI em nosso blog!

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