Empréstimo FGTS Caixa: Saiba como fazer o seu

O empréstimo com FGTS Caixa é uma das novas modalidades de crédito que contempla até mesmo quem está com o nome sujo na praça. 

Essa é uma das maiores vantagens desse tipo de empréstimo, já que imprevistos acontecem e é bom poder contar com uma ajuda quando as contas apertam, certo?

Feito com responsabilidade, o empréstimo pode ser uma boa opção para quem precisa de dinheiro rápido, seja para pagar contas ou até mesmo reformar a casa ou realizar um sonho.

Portanto, saiba tudo sobre como solicitar um empréstimo FGTS Caixa a seguir. Vamos lá?

É possível fazer empréstimo Caixa usando o FGTS?

Essa modalidade segue a regra dos empréstimos consignados, onde o banco tem mais confiança e garantia de que o valor adiantado será ressarcido.

Sendo assim, na Caixa você pode realizar a solicitação do empréstimo desde que tenha margem, o valor não ultrapasse 30% do salário recebido atualmente e que os juros não passem de 3,5% ao mês.

Além disso, o pagamento pode ser feito em até 48 vezes e o valor solicitado não deve ultrapassar 10% do saldo disponível na conta.

Diferença entre empréstimo FGTS e antecipação de saque-aniversário?

Outra possibilidade de obter dinheiro usando o FGTS é por meio do saque-aniversário. Mesmo que não seja sua data de solicitar o saque é possível pedir a antecipação desse valor.

Quem aderiu a modalidade saque-aniversário tem direito a solicitar até 5 parcelas adiantadas, ou seja, antecipar 5 anos de recebimentos.

Contudo, não é difícil que algumas pessoas confundam o saque-aniversário com a modalidade de empréstimo usando o FGTS, mas existem algumas diferenças cruciais entre eles.

O saque-aniversário, é uma retirada de parte do valor do FGTS que acontece uma vez ao ano, próximo a data de aniversário do correntista e, que neste caso, pode ser adiantada.

O empréstimo com FGTS, por sua vez, não realiza uso do dinheiro de forma imediata. Neste caso, o valor disponível na conta serve de garantia de pagamento ao banco, como um empréstimo consignado.

Empréstimo com garantia FGTS

Na Caixa Econômica Federal você encontra algumas linhas de crédito que usam o FGTS como garantia:

Empréstimo para aquisição de órtese e prótese;
FGTS para casa própria;
Empréstimo consignado FGTS Caixa Econômica.

Sendo assim, você pode usar o seu saldo FGTS para te ajudar em casos de saúde, para dar entrada em financiamento de imóvel ou fazer a compra e construção de uma casa própria.

Para isso, algumas regras sãos levadas em consideração.

Em caso de empréstimos consignados ou para aquisição de próteses, o trabalhador deve disponibilizar um extrato da conta FGTS e ter em mãos um documento com foto.

Agora, para financiamento de imóveis também são exigidos os documentos do cônjuge (se for casado) e ter no mínimo 3 anos de registro em CLT. 

Outro ponto importante é que, se houver um financiamento pelo SFH ou se o contratante tiver outro imóvel em seu nome registrado na cidade, o FGTS não poderá ser usado como garantia.

Antecipação do saque-aniversário

Se você estiver precisando de dinheiro e seu empréstimo não for aprovado, existe a opção de antecipação do seu saque-aniversário.

Nesse caso, é possível adiantar a retirada de até cinco parcelas do saque-aniversário, se você tiver feito adesão a essa modalidade.

Contudo, apenas nas agências da Caixa é possível solicitar o valor máximo de 5 parcelas, transações feitas pelo aplicativo ou internet banking concedem apenas 3 parcelas do benefício.

O que é o saque-aniversário?

O saque-aniversário é uma das modalidades de retirada do FGTS, disponível desde 2019. Ao optar por ela, o trabalhador pode sacar anualmente parte do saldo de sua conta do mês de seu aniversário.

A adesão a essa prática é totalmente opcional, e quem não optar por ela, continua no sistema normal de retirada, que é o Saque por Rescisão.

No entanto, o cidadão que optar pelo saque-aniversário e decidir voltar ao regime tradicional de saque rescisão terá de aguardar 24 meses para isso.

É importante ressaltar que, essa opção de retorno ao saque rescisão só será possível se o cidadão não tiver antecipado nenhuma parcela do saque-aniversário.

Como solicitar empréstimo com garantia FGTS?

Para fazer a solicitação do seu empréstimo consignado FGTS Caixa Econômica é fácil, e o processo pode ser feito no Caixa Tem ou na agência mais próxima a você.

A Caixa e outros bancos fazem antecipação do FGTS, mas ela é a administradora do fundo de garantia.

Sendo assim, é necessário ter em mãos alguns documentos como: identidade, CPF, extrato da conta do FGTS ou carteira de trabalho e comprovante de renda. 

Contudo, em caso de empréstimo consignado é necessário que a empresa em que você trabalha tenha convênio com a Caixa.

Em resumo, é um processo simples no qual você precisa ter comprovação de vínculo de trabalho e margem para crédito.

Além disso, caso a sua solicitação seja aprovada, o dinheiro é liberado na sua conta em pouco tempo.

Como solicitar antecipação saque-aniversário?

Para solicitar o Saque-Aniversário, o trabalhador pode ir até a agência da Caixa mais próxima ou baixar o app Meu FGTS em seu celular e optar pelo benefício.

Presencialmente, alguns documentos como a sua carteira de trabalho e identidade podem ser requisitados, mas pela internet o processo pode ser feito em segundos.

Informando a conta bancária em que deseja receber o benefício, o próprio aplicativo informa a data em que o dinheiro estará disponível para saque. 

No entanto, se você solicitar o primeiro saque justamente no mês do seu aniversário, a transferência do valor acontece em até 5 dias úteis.

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Quais os limites e condições para contratação do saque-aniversário?

Para antecipar o saque-aniversário existem algumas condições. Desde fevereiro, o valor mínimo é de R$ 500,00 e o limite de saques antecipados é de cinco parcelas, se feito em uma agência Caixa.

Nos demais pontos de atendimento, como aplicativo Caixa Tem, Internet Banking ou Mobile Banking Caixa o prazo de concessão passa a ser 3 anos.

Agora, para mudar de Saque-Rescisão para Saque-Aniversário não existem muitas condições ou limites. Basta ter saldo em sua conta do FGTS.

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Vantagens e desvantagens da antecipação saque-aniversário

Como tudo na vida, existem vantagens e desvantagens de optar pelo Saque-Aniversário. Entre as vantagens podemos citar:

Dinheiro disponível todo ano, diferente do saque rescisão;
Saque do percentual do saldo FGTS + parcela adicional;
Possibilidade de antecipação;

Agora, as desvantagens:

Valores limitados de saque (não é possível sacar tudo de uma vez);
Impossibilidade de saque por rescisão em caso de demissão sem justa causa.

3 outras opções de empréstimo com FGTS

Além da Caixa, há diversas outras instituições que oferecem esse mesmo tipo de crédito usando seu Fundo de Garantia sem precisar comprometer sua renda mensal.

Itaú

Sendo um dos maiores bancos no Brasil, o empréstimo FGTS no Itaú possui condições bem interessantes para quem tem direito a esse crédito.

Banco BV

Antecipando como o Banco BV você consegue pedir empréstimo de maneira simples e fazendo tudo pela internet sem precisar ir até uma agência física.

Inter

No Inter, você tem acesso a taxas mais em conta para conseguir solicitar empréstimo sem comprometer sua renda e usando o saldo do FGTS.

Vale a pena fazer um empréstimo FGTS Caixa?

Como falamos ao decorrer desse artigo, existem duas modalidades de empréstimo que permitem o uso do FGTS: Empréstimo com garantia e antecipação do saque-aniversário.

Para saber se alguma delas vale a pena para você é preciso analisar todos os fatores, já que são bem diferentes entre si.

O empréstimo usando o FGTS como garantia é uma modalidade de crédito comum, que você terá que honrar as parcelas todos os meses e pode apertar em seu orçamento.

Já a antecipação do saque-aniversário não é um empréstimo e sim uma concessão, logo não terão parcelas para pagar ao longo dos meses. Por outro lado o FGTS fica bloqueado para saque em caso de rescisão.

Sendo assim, pense bem no seu orçamento familiar e realidade financeira hoje. Além disso, analise bem suas possibilidades e o uso que fará desse dinheiro e, então, decida com responsabilidade.

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