Possuir um bom controle de gastos é o primeiro passo para o sucesso financeiro. Confira nossas dicas e saiba como fazer o seu agora!

Guia completo de como fazer seu Controle de Gastos: 3 passos para começar agora mesmo!

Você sabia que possuir um bom controle de gastos é essencial para alcançar os seus objetivos financeiros?

Afinal, quem nunca sonhou em organizar sua vida financeira de uma vez por todas?! Saiba que, além de ser uma meta comum, essa também é uma meta alcançável, desde que o seu controle financeiro esteja em dia.

Isso porque o controle de gastos é importante para muitos fins, seja ele investir, criar uma reserva de emergência ou até mesmo alcançar algum outro objetivo.

Pensando nisso, montamos o guia definitivo para te ajudar a montar o seu controle de gastos pessoais. 

Então, não perca tempo! Aprenda como começar o seu agora mesmo. Assim, você conseguirá acessar a todos esse benefícios e muito mais, basta colocar os conhecimentos deste texto em prática.

Boa leitura!

O que significa ter um Controle de Gastos?

Possuir um controle de gastos significa, basicamente, conseguir organizar suas despesas e registrar todas em um só lugar, facilitando o entendimento a respeito de qual destino o seu dinheiro está tomando.

Existem diversas formas de realizar o controle de gastos, mas com o avanço da tecnologia, existem novas opções que podem tornar esse acompanhamento muito mais prático e constante.

Mas vale ressaltar que não existe uma única maneira de fazer o seu controle de gastos! O importante é que o controle financeiro esteja presente e sendo realizado na sua vida.

Entretanto, é importante entender que essa organização pode dar um certo trabalho no começo, mas depois que está montada, basta realizar o acompanhamento e registro diário.

Além disso, sem um controle de gastos você dificilmente conseguirá organizar suas finanças pessoais, para conseguir fazer aquela viagem ou comprar o carro que tanto sonha.

Independente do que aconteça, o importante é começar e manter o controle de gastos.

Vantagens de possuir um Controle de Gastos

Possuir um bom controle de gastos vai facilitar sua vida financeira em diversas formas, e até mesmo melhorar a performance da sua carteira de investimentos.

Apesar disso, existem diversas outras vantagens na estratégia.

Separamos algumas para que você possa entender melhor:

Entenda para onde o seu dinheiro está indo

Ao realizar o seu controle financeiro pessoal de forma organizada, será possível enxergar qual o destino do seu dinheiro e, desse jeito, conseguir identificar possíveis mudanças que sejam necessárias.

Diante disso, você conseguirá estruturar um orçamento equilibrado e, consequentemente, conseguirá investir o seu dinheiro.

Ah, e lembre-se: não é possível controlar o que não conhece. Por isso, conheça bem sua realidade financeira, mais precisamente suas receitas e despesas.

Reduzir custos

Possuir um bom controle de gastos é uma ótima ideia para reduzir custos desnecessários. Assim, é importante anotar suas despesas fixas e variáveis:

  • Fixas: Contas pagas todos os meses, como internet, água, luz, mensalidade da academia, dentre outras;
  • Variáveis: Despesas que ocorrem de vez em quando, como pedir alguma comida, presentes de aniversário, idas ao cinema, e etc.;

Parece difícil, mas anotar todo o dinheiro que sai da sua conta bancária é possível, e lhe ajudará a analisar melhor os seus gastos e identificar quais são realmente necessários, e de quais você pode abrir mão.

Logo, você conseguirá reduzir despesas supérfluas de rotina, cortando gastos extras e até mesmo se livrando de possíveis dívidas.

Atingir metas

Quando é uma meta é definida, é essencial que haja esforço para alcançá-la. Com as finanças não é diferente!

Caso você pretenda fazer uma viagem internacional, se aposentar dentro de 20 anos ou até mesmo comprar um carro, por exemplo, é necessário incluir investimentos no planejamento.

É interessante começar separando 10% do seu salário para investir todos os meses.

Mas se você possui dívidas a pagar, uma boa forma de começar é direcionando esse percentual para o pagamento das mesmas, priorizando sempre as dívidas com maiores taxas de juros.

Para que isso seja possível, é fundamental que o controle de gastos seja feito de forma disciplinada. Afinal de contas, como você vai pagar uma dívida sem saber como ela foi feita?

Mas caso você já tenha se livrado de suas dívidas, é interessante começar a pensar na sua reserva de emergência. 

Para isso, o ideal é que ela possa suprir entre 6 a 12 meses de suas despesas mensais.

Possuir um planejamento financeiro

Possuir um bom controle de gastos é primordial para dar os primeiros passos em um planejamento financeiro de sucesso.

Isso porque, ao registrar todas as entradas e saídas do seu dinheiro, fica ainda mais fácil de se planejar para situações futuras.

É claro que você não será capaz de prever o futuro, mas a partir de um gerenciamento financeiro adequado é mais fácil saber como lidar com determinadas situações.

Assim, você consegue projetar os seus gastos e saber exatamente em quanto tempo você conseguirá alcançar os seus objetivos traçados.

Dessa forma, a plataforma que você escolhe para realizar o seu controle de gastos, seja ela um aplicativo como o Mobills, planilha ou até mesmo caderneta, pode ser utilizada como uma ferramenta de orçamento pessoal.

Como manter um controle diário de despesas?

Agora que você já sabe dos benefícios e importâncias de se manter um bom controle de gastos, está na hora de realizar o controle na prática.

Uma ótima forma de controlar seus despesas todos os dias, é por meio de anotações no celular ou usando algum aplicativo de controle financeiro.

Caso você seja adepto dos métodos mais tradicionais, também é possível anotar tudo em uma caderneta ou planilha, como já falamos anteriormente.

Independente de como isso será feito, é fundamental registrar esses custos na hora ou logo em seguida, ok?

Assim, você não terá o problema de se esquecer das transações realizadas no dia, e conseguirá fazer o controle de gastos de forma mais organizada.

A fim de facilitar, é importante acompanhar os gastos de alguma forma, e foi pensando nisso que separamos para você os melhores aplicativos para o controle de gastos. 

Confira a seguir!

Os melhores aplicativos para controle de gastos

Anteriormente, falamos sobre a possibilidade de usar aplicativos para ajudar no controle financeiro pessoal.

Isso porque existem muitos aplicativos disponíveis no mercado, mas é importante escolher o melhor para que eles possam te auxiliar a manter suas contas organizadas.

Abaixo separamos as melhores opções disponíveis no mercado, veja agora:

Mobills

O Mobills é o aplicativo de controle financeiro mais bem avaliado do país.

Com mais de 7 milhões de downloads, o aplicativo permite que você crie objetivos, monte um orçamento e até mesmo controle seus gastos por categoria.

O gerenciador financeiro também possibilita que você registre suas contas, cartões de crédito e ainda a divisão de patrimônio em cada uma dessas contas, funcionalidade ideal para montar uma reserva de emergência e realizar investimentos.

Existem, ainda, modos especiais, como o modo viagem, que possibilita um melhor controle financeiro – não misturando os seus gastos cotidianos com os gastos da viagem, por exemplo.

O aplicativo pode ser utilizado em Android, iOS e Web, possuindo um plano pago e uma versão de teste gratuito.

Meu Dinheiro

Com o Meu Dinheiro, você consegue controlar não somente os seus gastos diários, como também aplicações em investimentos.

Além disso, também existe a possibilidade de registrar metas e estipular receitas e afins.

O aplicativo é gratuito, mas também existe um plano pago opcional.

O app está disponível para Android e iOS.

Organizze

O Organizze é outro aplicativo de controle financeiro com um design simples e de fácil uso. Nele, é possível registrar tudo o que entra e sai da sua conta.

Outro diferencial, é que para utilizá-lo não é necessário ter internet disponível a todo momento, visto que o app salva as informações e as transfere para a nuvem assim que ocorre o acesso à internet.

Seu uso pode ser gratuito, mas também existem planos pagos, com mais recursos.

Está disponível também para Android e para iOS.

Wisecash Controle Financeiro

O Wisecash é um aplicativo de controle financeiro bem avaliado na Google Play. 

Dentre suas funcionalidades estão a possibilidade de lançar todos os seus gastos em poucos minutos e ter todas as informações reunidas na tela inicial.

A ferramenta é bastante simples e fácil de usar, além de ser totalmente grátis.

Seu grande diferencial é a possibilidade de realizar lançamentos de gastos recorrentes, não sendo necessário realizar o mesmo procedimento todos os meses.

O aplicativo está disponível para Android e iOS.

Como realizar um controle de gastos passo a passo

Quer saber como funciona um controle de gastos na prática?

Separamos abaixo algumas etapas fundamentais para realizar o controle de gastos.

Vale ressaltar que, independente da forma que você vá realizá-lo, esses passos são essenciais sempre.

Agora que você entendeu como as coisas funcionam na teoria, vamos colocar a mão na massa e ir para a prática!

1. Anote todos os gastos

Como já falamos aqui, anotar os gastos é fundamental para manter um controle de gastos pessoais.

Você pode fazer isso usando algum dos aplicativos sugeridos, ou até mesmo uma planilha de gastos voltada para o controle financeiro.

Para conseguir uma boa efetividade nessa etapa, é importante tornar isso um hábito: Sempre que realizar algum gasto, registre.

Assim, ficará mais fácil de acompanhar o andamento do seu orçamento, independente de ele possuir limites grandes ou não.

2. Organize as despesas por categorias

Por mais que pareça somente uma atividade a mais, manter sua organização durante o controle de gastos é essencial.

Por isso, separe um tempinho, nem que seja no fim do mês, para organizar as despesas em categorias.

Vale ressaltar que caso você opte por realizar o acompanhamento por meio de um aplicativo, como é o caso do Mobills, é possível criar essas categorias e até mesmo atribuir tags aos gastos.

Nessa etapa, a ideia é alinhar os gastos por categorias, como alimentação, estacionamento, saúde, diversão, etc. 

Feito isso, vai ser possível definir metas por categoria, evitando gastos excessivos e desnecessários.

Pode ser uma etapa um pouco chata no começo, mas uma vez que as categorias estão definidas, fica mais fácil registrar os gastos diretos em suas respectivas tags.

Ah, e não se esqueça: Todo gasto deve ser registrado e pertencer a alguma categoria.

3. Identifique para onde o seu dinheiro está indo e tenha atenção aos gastos

Depois que você já realizou os 2 passos anteriores, fica mais fácil de identificar para onde seus gastos estão indo!

Como falamos anteriormente, esse é o momento em que você consegue definir metas para cada categoria de gastos, e perceber se você não está gastando mais do que deveria em outras.

Além disso, fica ainda mais fácil de enxergar os gastos invisíveis, como planos de assinatura, ou pacotes de televisão a cabo, por exemplo.

Como poupar dinheiro

Entendendo bem como você está gastando, é ainda mais possível conseguir poupar e alcançar seus objetivos financeiros.

Por isso, o próximo passo é começar a construir o seu planejamento financeiro, definindo metas que deseja alcançar e em quanto tempo.

Uma boa dica é começar pela construção de uma reserva de emergência, ou seja, um valor que possa ser utilizado em situações emergenciais.

O recomendado é que essa quantia seja o suficiente para lhe sustentar por, no mínimo, 6 meses inteiros.

Ou seja, utilize os dados levantados nos passos anteriores e faça uma projeção de gastos para os próximos 6 meses.

Definido o valor, agora é só montar um planejamento para definir em quanto tempo se pretende alcançar o objetivo.

Assim, você poderá levar uma vida financeira organizada, e essa é a primeira etapa para alcançar a tranquilidade financeira e conseguir realizar todos os seus sonhos.

Conclusão

O controle de gastos pode parecer uma atividade difícil no começo, mas é tudo uma questão de prática e construção de hábito.

Você vai perceber que, uma vez que o hábito for construído, vai ficar muito mais fácil de lidar com suas finanças e alcançar seus objetivos.

Porque no final das contas, não é o quanto você ganha que define o que você terá, e sim, o quanto você gasta e como lida com o seu dinheiro.

Ah, e é claro que com um bom aplicativo de gestão financeira, a construção desse hábito se torna muito mais fácil!

Nesse caso, o Mobills é uma ótima opção se você busca praticidade e um bom controle financeiro. 

Atualmente, classificado como o melhor aplicativo de gestão financeira do mercado, o Mobills promete descomplicar a forma como você lida com o seu dinheiro e transformar sua vida financeira para melhor! Não é o máximo?

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Postado em: Finanças Pessoais


Escrito por Carlos Terceiro

Carlos Terceiro, Fundador e CEO do Mobills, o aplicativo de finanças pessoais com o maior número de clientes no Brasil. Empreendedor movido pelo propósito de transformar a vida financeira dos brasileiros para melhor. Formado em análise de sistemas e Pós-graduando em Finanças e Investimentos pela PUCRS.

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