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Como funciona o PicPay? Veja as vantagens desse app de pagamentos!

O PicPay funciona como uma carteira digital que permite pagar boletos, fazer compras e transferências com o cartão de crédito. Saiba mais!

Artigo escrito por Larissa Brioso em 03 de Novembro de 2021

O PicPay está na vanguarda das maiores inovações do sistema financeiro brasileiro nos últimos anos. Conheça suas vantagens e descubra como abrir uma conta digital!

Com sua proposta de facilitar a vida das pessoas, essa empresa tem trazido diversas funcionalidades que agilizam processos e se adequam a diferentes necessidades.

Por isso, é muito importante que conheçamos mais sobre suas funcionalidades e seu funcionamento para que possamos avaliar melhor essa oportunidade.

Boa leitura!

O que é o PicPay?

O PicPay é um app de pagamentos que conta com uma carteira digital que facilita transações financeiras entre usuários.

Atualmente, a fintech tem mais de 50 milhões de usuários, é aceito em mais de 5 milhões de estabelecimentos e movimenta mais de R$ 3 bilhões por mês.

Como o PicPay funciona?

Basicamente, a plataforma é um mix de rede social com uma carteira digital que oferece transferências entre contas, compras em estabelecimentos, serviço de recarga de celular, pagamento de boletos, obtenção de crédito em serviços e muito mais.

No que diz respeito às transferências entre usuários, você pode fazer isso através do saldo em conta ou de um cartão de crédito de qualquer instituição financeira.

Ademais, você pode fazer compras em estabelecimentos credenciados, que possuam QR Code ou máquina de cartão se você estiver com o seu PicPay Card.

O PicPay é seguro?

Sim, o PicPay é seguro sim.

Isso porque os dados dos usuários da plataforma são criptografados e armazenados em servidores que implementam medidas que protegem as informações das contas, como o padrão de segurança do PCI Security Standards Council.

Juntamente com isso, o PicPay afirma estar de acordo com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).

Além de tudo isso, a exigência de senha para cada transação que você for fazer representa um nível a mais de segurança, principalmente no caso de seu celular ser roubado.

Como ganhar dinheiro no PicPay

Para ganhar dinheiro no PicPay, você pode:

  • Indicar amigos: tanto você quanto o novo usuário irão ganhar R$ 10,00 caso ele se cadastre pelo seu link;
  • Cashback: algumas compras realizadas em parceiros cadastrados na plataforma proporcionam uma porcentagem do valor gasto na compra de volta a carteira, normalmente algo em torno de 5% a 10% da despesa;
  • Promoções: esporadicamente o PicPay anuncia promoções que também te oferece cashback de forma não cumulativa, ou seja, são benefício exclusivos; e
  • Conta corrente remunerada: apenas por deixar seu dinheiro parado na conta, você estará ganhando um rendimento sobre o montante.

A primeira modalidade, indicando amigos, ficou tão famosa algum tempo atrás que o PicPay teve que limitar a recompensa para somente três usuários que entrarem com seu link.

Contudo, as outras três formas continuam se apresentando como uma ótima oportunidade de ter um rendimento extra com suas operações.

Cartão de Crédito PicPay Card

O cartão de crédito PicPay Card tem inúmeras vantagens, como podemos ver a seguir:

O que fazer para abrir sua conta

Primeiramente, para começar a usar o PicPay, é necessário baixar o app disponível para dispositivos Android e IOS.

Em seguida, é importante realizar o seu cadastro, fornecendo informações como e-mail, CPF, nome de usuário e telefone.

Logo que você tiver o seu perfil criado, você poderá interagir com outros usuários, realizar pagamentos ou outras transações disponíveis no app.

Assim como os bancos digitais, o PicPay não cobra pela abertura de conta, também não cobra anuidade nem exige que você tenha conta em um banco tradicional para liberar a sua conta.

Vantagens de utilizar o PicPay

Os usuários do PicPay recebem diversas vantagens comuns a outros bancos ou carteiras digitais, como a isenção de anuidade e cartão de débito, por exemplo.

Além disso, a plataforma oferece outras vantagens como recompensas por indicação, cashback em compras em parceiros e parcelamento de contas no cartão.

Juntamente com isso, o app ainda pode oferecer outras promoções esporádicas como dinheiro de volta ao realizar um pagamento parcelado no cartão de crédito ou para realizar uma transferência para outro usuário.

Sendo assim, fique atento às mensagens que o app manda para não perder as oportunidades!

Transferências gratuitas com o PicPay

Você poderá realizar transferência para outros usuários do PicPay ou para estabelecimentos credenciados na plataforma.

Dessa forma, poderá utilizar o saldo disponível na carteira ou transferir por meio do cartão de crédito.

Uma outra forma de realizar a transferência é por meio da chave PIX. Assim, você pode cadastrar suas chaves no aplicativo e realizar transações para qualquer usuário de forma prática e sem custos.

É bom lembrar que só haverá incidência de taxas nas transferências com cartão de crédito sobre o valor que ultrapassar o limite máximo permitido de isenção mensal que é de R$ 600,00.

Nesse caso, a cobrança seria de 3,59% sobre o valor que exceder o limite de isenção.

Você poderá utilizar o saldo da sua carteira para efetuar pagamentos por meio do próprio app ou realizar transferência para outra conta bancária sua.

Também é possível sacar o valor desejado em um Caixa 24h por meio da opção “Saque Digital” que irá gerar um QR Code que deverá ser escaneado no terminal eletrônico.

Conta-corrente remunerada

Como foi dito, você ganha dinheiro apenas por deixar seu dinheiro parado na conta do PicPay. Nessa função, você terá um rendimento de 120% do CDI.

Além disso, o rendimento acontece diariamente e, em caso de resgate, você não perde o rendimento do dia anterior.

E o melhor de tudo, a liquidez é diária, ou seja, você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento.

Taxas do PicPay

No PicPay, as taxas vão depender do tipo da conta, do cartão utilizado e da operação realizada.

Minha Conta PicPay

No plano básico do PicPay, você tem isenção de taxa nos seguintes serviços:

  • Abertura de conta;
  • Manutenção de conta;
  • Adição de dinheiro por boleto;
  • Adição de dinheiro por transferência;
  • Pagamentos com saldo;
  • Pagamentos com cartão, em transações comerciais; e
  • Recebimentos.

Contudo, existem algumas operações que incorrem em taxas.

OperaçãoTaxas
Adicionar dinheiro com cartão de crédito1,99% por transação
Transferir dinheiro com cartão para outra conta PicPay3,59% sobre o que exceder R$ 600,00
Pagamento de boletos com cartão3,09% por transação
SaquesR$ 6,90 por saque a partir do segundo saque do mês
Taxas do Minha Conta PicPay

Conta PicPay Pro

No plano Pro, você será cobrado exatamente da mesma maneira que no plano básico, com uma exceção: os recebimentos.

Como é um plano voltado para profissionais e empreendedores, o PicPay cobra 3,99% por recebimento.

Contudo, você terá vários benefícios importantes para quem trabalha com venda de produtos ou prestação de serviços.

Cartão de Débito

No cartão de débito do PicPay, você terá isenção nas seguintes operações:

  • Anuidade;
  • Mensalidade; e
  • Pagamento.

Por outro lado, você pagará as seguintes taxas de acordo com suas operações:

OperaçãoTaxas
EmissãoR$ 9,90
ReemissãoR$ 9,90
SaqueR$ 6,90 por saque a partir do segundo saque do mês
Taxas do Cartão de Débito do PicPay

Cartão de Crédito

No cartão de crédito, sua isenção é nas seguintes operações:

  • Anuidade;
  • Mensalidade;
  • Emissão;
  • Reemissão; e
  • Pagamento.

Contudo, pagará as seguintes taxas de acordo com suas operações:

OperaçãoTaxas
IOF6,38%
Saque nacionalR$ 16,90
Saque internacionalR$ 20,00
Taxas do PicPay Card

No PIX, você não pagará nenhuma taxa, e, no PicPay Assinaturas, pagará 1,99% por transação.

Avaliação do PicPay

Nesse processo de descobrir mais sobre o PicPay, é fundamental que conheçamos sua avaliação pelos usuários.

No Reclame Aqui, o aplicativo tem uma nota de 6.6, que é considerada regular.

Além disso, 98,4% das reclamações são respondidas e 68% são solucionadas, mas somente 56,2% das pessoas voltariam a utilizar o app, e os usuários avaliam a plataforma com a nota 4.76.

Dentre as reclamações, as mais frequentes são sobre problemas nos pagamentos eletrônicos.

Na Play Store, o app tem nota 4,7 e, na App Store, 4,2.

Canais de Atendimento do PicPay

No caso de problemas com a instituição, é muito importante haver meios para nos comunicarmos com a empresa para acharmos uma solução.

Para reclamações, sugestões ou dúvidas: 0800 025 8000 (SAC).

Para falar com a Ouvidoria: 0800 025 2000.

Os horários de atendimento são nos dias úteis, das 9h às 18h.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

O PicPay oferece três maneiras de adicionar saldo na sua carteira:

  • Gerando um boleto bancário de depósito sem tarifas, que cai em até 2 dias úteis;
  • Através de transferência de outro banco para o PicPay;
  • Através do Pix. Você pode receber e pagar através da chave Pix cadastrada no PicPay.

É possível sacar tanto na função débito quanto na crédito, com exceção do bônus de cashback do seu PicPay Card.

Na função débito, você poderá realizar um saque por mês sem taxas, e a partir do segundo saque será cobrado R$6,90.

Na função crédito, cada saque realizado terá uma tarifa de R$9,90 em território brasileiro.

O limite mensal é de R$5.000,00, respeitando o teto de R$1.000,00 por dia.

O PicPay Card é um cartão com bandeira Mastercard Internacional.

Gerar boleto para compor o saldo é fácil. Você precisa apenas ir para o menu de depósito e selecionar esta opção.

Para pagar boletos, o app permite pagá-los com o saldo disponível na carteira ou com um cartão de crédito previamente cadastrado.

Nesse caso, há a possibilidade de parcelar o valor do pagamento em até 12 vezes.

Contudo, o pagamento realizado por meio do cartão de crédito terá uma taxa de 2,99% por utilizar o serviço e uma outra taxa de 3,49% por parcela.

O saldo que fica ‘parado' na sua carteira do PicPay rende automaticamente a 150% do CDI (Data de referência: 19/06/2021).

Essa é uma taxa muito atraente por se tratar de um investimento com liquidez imediata, ou seja, você pode usar o saldo da carteira a qualquer momento.

Dessa forma, a taxa oferecida pelo PicPay é bem superior a da poupança, que gira em torno de 70% do CDI.

Todavia, é importante lembrar que o app não conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

O FGC protege o investimento do usuário contra riscos, como uma falência do empreendimento, por exemplo, ressarcindo até R$ 250 mil por CPF e instituição.

O PicPay não pertence a nenhum banco, ela já é a própria instituição financeira que faz a intermediação dos pagamentos.

Vale a pena utilizar o PicPay?

O PicPay é uma alternativa interessante para quem procura serviços sem as taxas dos bancos tradicionais ou com serviços mais acessíveis do que os bancos digitais.

O app fornece diversas funcionalidades, como transferências sem custo e pagamento de boletos com cartão de crédito, além de possibilitar o ganho de dinheiro de volta.

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Escrito por Larissa Brioso Educadora Financeira

Educadora Financeira na Mobills; formada em Economia pela Universidade Federal do Ceará; e estudante de Gestão de Negócios e Marketing. Possui experiência na área de marketing e criação de conteúdo com ênfase em educação financeira, comunicação de marketing, indicadores de marketing, mídias sociais, SEO e CRM.

  • Editora-chefe do Blog Mobills;
  • Formada em Economia;
  • Estudante de Gestão de Negócios e Marketing.

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4 comentários publicados nesse artigo
    09/03/2021 às 16:52

    E aí rola tbm deixar automática a conta Picpay como vcs fizeram no nubank?

      10/03/2021 às 08:29

      Olá, Anderson. Nós estamos trabalhando para que seja possível fazer a integração com mais instituições financeiras.

    08/03/2021 às 19:58

    Excelente! Eu não sabia que tinha tantas vantagem assim…

      09/03/2021 às 09:03

      São muitas vantagens mesmo, Paulo Sérgio. O PicPay tem oferecido um serviço bem completo ao usuário.

Os comentários estão fechados.

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